Bẫy trái phiếu tiết kiệm tại Hoa Kỳ: Thời gian để đổi tiền mặt

Mở két gửi tiền an toàn. Xem nếu trái phiếu của bạn đã trưởng thành.

Bạn đã mua trái phiếu tiết kiệm Mỹ hàng thập kỷ trước chưa? Hoặc giống như tôi, nhận chúng như là quà tặng từ ông bà của bạn? Nếu bạn làm thế, hãy nhìn vào chúng trước ngày 15 tháng 4 cuộn quanh. Trái phiếu của bạn có thể đã trưởng thành. Điều đó có nghĩa là họ không còn kiếm tiền lãi, và điều đó cũng có nghĩa là bạn cần phải trả tiền cho họ. Tôi đã đủ may mắn để nắm bắt điều này trước khi quá muộn. Don‚Äôt mất ra trên kiếm được một số quan tâm đến trái phiếu của bạn.

Kiểm tra những ngày đáo hạn đó.

Đôi khi, mọi người nắm giữ Trái phiếu tiết kiệm Hoa Kỳ qua ngày đáo hạn cuối cùng. Đó là một vấn đề. Trên thực tế, nó vi phạm các đạo luật của IRS. Nếu bạn giữ các trái phiếu này sau ngày đáo hạn cuối cùng, nó sẽ mở cửa cho một hình phạt thuế và / hoặc tiền phạt cho bạn. Ấn phẩm IRS 550 quy định rằng khi trái phiếu tiết kiệm chuyển qua ngày đáo hạn cuối cùng, lãi suất tích lũy trong suốt thời hạn của trái phiếu phải được báo cáo trên tờ khai thuế liên bang của năm đó.

Chuyện gì sẽ xảy ra.

Bạn phải trả thuế cho một Trái phiếu tiết kiệm Hoa Kỳ theo một trong hai cách. Hầu hết các chủ sở hữu trái phiếu chọn hoãn thuế cho đến khi trái phiếu đáo hạn. Họ mua lại trái phiếu và sau đó báo cáo lãi suất thông qua biểu mẫu 1099-INT. Một số chọn nộp thuế hàng năm trước khi thanh toán tiền mặt bằng trái phiếu, bằng cách báo cáo sự gia tăng giá trị của trái phiếu là lãi mỗi năm.

Điều gì xảy ra thay thế.

Mọi người nắm giữ trái phiếu quá lâu và phải trả một lần và đôi khi bị phạt theo những gì IRS xem xét theo thu nhập chưa được báo cáo.

Điều gì sẽ xảy ra nếu Bạn đã nắm giữ Trái phiếu tiết kiệm của Hoa Kỳ quá lâu?

Vâng, nếu chưa đến ba năm kể từ khi trái phiếu của bạn ngừng thu lãi, bạn có thể nộp tờ khai thuế liên bang đã sửa đổi mà không bị phạt.2 Điều gì sẽ xảy ra nếu hơn ba năm trôi qua kể từ khi trái phiếu của bạn kiếm được lãi? Bạn càng sớm nạp tiền vào và báo cáo sự quan tâm, thì càng tốt. Bạn càng chờ đợi lâu hơn để rút tiền trong trái phiếu, số tiền còn lại không phải là lãi và số tiền phạt mà bạn có thể phải đối mặt càng lớn.

Lập kế hoạch trước và theo dõi.

Tiết kiệm trái phiếu có thể chứng minh khá hữu ích cho một người nghỉ hưu tìm cách để cải thiện dòng tiền. Khi bạn rút tiền trong một trái phiếu, hoặc thậm chí là nhiều trái phiếu, ‚Äúcash infusion‚Äù có thể giúp bạn rút tiền từ tài khoản hưu trí khác. Ngoài ra, các trái phiếu này được miễn thuế tiểu bang và địa phương.

Bạn muốn theo dõi ngày đáo hạn, lãi suất và lãi suất trên trái phiếu của bạn, vì điều đó sẽ giúp bạn tìm ra những gì trái phiếu để mua lại khi nào.
Một trang web hữu ích. Bạn có sở hữu một Trái phiếu tiết kiệm hàng loạt ở Hoa Kỳ không? Bạn có thể muốn kiểm tra ngày đáo hạn của nó. Kho bạc trực tiếp, cung cấp hồ sơ của hầu hết các ghi chú và trái phiếu Kho bạc Hoa Kỳ đã đăng ký được cấp từ năm 1974.