Đầu Tư

Hướng dẫn cuối cùng cho ESPP (Gói mua cổ phần của nhân viên)

Hướng dẫn cuối cùng cho ESPP (Gói mua cổ phần của nhân viên)

Thoạt nhìn, bạn có thể nghĩ rằng kế hoạch mua cổ phiếu của nhân viên chỉ là vấn đề đóng góp tiền cho nó mỗi tháng. Nhưng một khi bạn bắt đầu lột lại các lớp, có nhiều hơn nữa với nó.

Có ba lĩnh vực chính cần lưu ý trong ESPP: Kết hợp công ty, thời gian mua hàng và xem lại.

"Một khi bạn có ba thông tin chính, nó trở nên rất rõ ràng cho dù nó có ý nghĩa để tham gia," Emily Cervino, một phó chủ tịch trong nhóm dịch vụ kế hoạch cổ phiếu của Fidelity, nói với Forbes.

Hướng dẫn này sẽ giúp bạn tận dụng tối đa ESPP của bạn và điều hướng các ngôn ngữ khác nhau phổ biến cho các kế hoạch này.

Kế hoạch mua cổ phiếu của nhân viên là gì?

Một ESPP cho phép bạn đầu tư trực tiếp từ tiền lương vào cổ phiếu của công ty bạn. Có thể có những khoảng thời gian bạn có thể mua hoặc có thể mở trong cả năm, cho phép bạn liên tục đầu tư.

Một số công ty sẽ bao gồm các cấu hình ESPP như là một phần của kế hoạch lợi ích của bạn. Trong trường hợp đó, bạn có thể cấu hình ESPP của bạn chỉ trong thời gian đăng ký mở.

Cấu hình một ESPP có nghĩa là điều chỉnh số tiền bạn muốn đóng góp cho kế hoạch.

Nếu cổ phiếu của công ty hoạt động tốt, giá trị đầu tư của bạn tăng lên. Tất nhiên, mặt trái cũng đúng. Nếu cổ phiếu của công ty giảm, đầu tư của bạn có thể giảm, tùy thuộc vào chi phí trung bình của bạn.

Đối sánh cổ phiếu theo nhà tuyển dụng

Có thể bạn đã quen với các trận đấu của công ty cho kế hoạch nghỉ hưu. Bạn gửi một số tiền nhất định của tiền lương của bạn vào quỹ hưu trí của bạn.

Công ty sẽ khớp số tiền đó với một tỷ lệ phần trăm nhất định, số tiền này sẽ giảm xuống mức thấp hơn khi bạn đầu tư nhiều hơn vào kế hoạch.

ESPP hoạt động theo cách tương tự nhưng thường có kết quả cố định. Nếu bạn đang đầu tư 200 đô la vào cổ phiếu của công ty bạn với mỗi lần thanh toán, công ty sẽ đối sánh đô la đó với đô la, tùy thuộc vào cách thức thiết lập kết quả phù hợp.

Một số công ty có thể phù hợp với 50%. Điều này có nghĩa cho mỗi $ 200 đầu tư; công ty sẽ đầu tư 100 đô la vào tài khoản của bạn.

Mua cổ phiếu với mức chiết khấu

Mua giảm giá là phổ biến. Thay vì phải trả giá đầy đủ cho một cổ phiếu, bạn sẽ phải trả một mức chiết khấu. Điều này có thể là 15%. Nếu giá cổ phiếu giao dịch ở mức 100 đô la tại thời điểm mua, bạn sẽ chỉ phải trả 85 đô la.

Điều khoản xem lại

Một điều khoản tìm kiếm có thể gây nhầm lẫn nhưng khái niệm khá đơn giản. Trong một số phạm vi được tuyên bố bởi công ty (thời gian mua hàng), trong đó nó sẽ mua cổ phiếu cho ESPPs, một điều khoản xem lại đảm bảo nhân viên sẽ nhận được mức giá thấp nhất trong thời gian này.

Giá thấp nhất có thể có nghĩa là vào đầu hoặc cuối kỳ. Nhân viên nhận được rất nhiều khi nhìn lại được sử dụng bởi vì họ đang nhận được giảm giá trên cổ phiếu.

Sau đây là một thí dụ về cách hoạt động của xem lại:

  • kiểm tra Giá cổ phiếu là $ 20 vào đầu thời gian mua hàng.
  • kiểm tra Vào cuối nó là $ 26.
  • kiểm tra ESPP sẽ mua cổ phiếu với giá 20 đô la.

Đôi khi, giảm giá xem lại có thể lớn hơn bất kỳ tỷ lệ chiết khấu độc lập nào do công ty cung cấp.

Các công ty có thể giảm giá cổ phiếu trên mức trích lập dự phòng. Sự kết hợp này mang lại giá trị tốt nhất cho nhân viên. Dưới đây là một ví dụ khác:

  • kiểm tra Giá cổ phiếu là $ 20 vào đầu thời gian mua hàng.
  • kiểm tra Vào cuối nó là $ 26
  • kiểm tra Công ty cung cấp giảm giá mua cổ phần 15%
  • kiểm tra ESPP sẽ mua cổ phiếu với giá 20 đô la và áp dụng chiết khấu 15%, dẫn đến giá cuối cùng là 17 đô la

Với sự kết hợp này của giảm giá, khi giá cổ phiếu tăng lên, nhân viên đạt được nhiều hơn nếu họ chỉ có sự xem lại hoặc giảm giá.

Những sai lầm thường gặp cần tránh

Có một số lỗi bạn muốn tránh với bất kỳ ESPP nào.

Không đa dạng hóa

Tùy thuộc vào việc giảm giá được cung cấp bởi chủ nhân của bạn, nó có thể khó khăn để không đổ càng nhiều tiền càng tốt vào ESPP. Nhưng việc thừa cân danh mục đầu tư của bạn vào bất kỳ đầu tư nào sẽ làm tăng rủi ro.

Nếu công ty bắt đầu mất tích quý sau quý, cổ phiếu có thể nhanh chóng mất giá trị và duy trì dưới mức chi phí trung bình của bạn. Cổ phiếu của chủ nhân của bạn chỉ là một khoản đầu tư khác trong danh mục đầu tư của bạn và phải có phân bổ hợp lý.

Hãy cẩn thận với lịch trình bắt đầu của bạn

Các công ty thường sẽ đưa ra lựa chọn của bạn theo thời gian. Điều này có nghĩa là trong năm đầu tiên; bạn có thể sở hữu 20%. Sau đó, sau năm thứ hai 50% cho đến khi bạn được trao toàn bộ 100%.

Lịch trình phụ thuộc vào công ty. Lịch trình của bạn có thể là một yếu tố quyết định nếu bạn đang xem xét rời khỏi công ty.

Không tập thể dục tùy chọn cổ phiếu của bạn

Khi bạn rời khỏi công ty, bạn sẽ có một khoảng thời gian nhất định để thực hiện các khoản trợ cấp tùy chọn cổ phiếu của mình.

Thường là 90 ngày. Nếu công ty được mua hoặc sáp nhập với một công ty khác, điều này có thể thay đổi lịch trình thanh toán của bạn. Hãy chắc chắn kiểm tra với bộ phận nhân sự của bạn trong cả hai trường hợp.

Ngoài ra, các khoản trợ cấp tùy chọn cổ phiếu thường tách biệt với bất kỳ gói cắt giảm nào. Trong khi một gói trợ cấp thôi việc có thể là sáu tháng tiền lương, lịch trình nhận tiền của bạn có thể vẫn là 90 ngày.

Cách bắt đầu với ESPP của công ty bạn

Bắt đầu với ESPP của công ty bạn thường dễ dàng. Nhân sự sẽ có tất cả thông tin cần thiết. Bạn sẽ muốn biết khi nào ngày cung cấp là, cho phép bạn bắt đầu đóng góp, cùng với phạm vi ngày cho thời gian ưu đãi.

ESPP có thể là một khoản đầu tư lớn khi bạn biết cách chúng hoạt động và không đặt tất cả danh mục đầu tư của bạn vào chúng.

Bạn đã bao giờ sử dụng ESPP như một phần của chiến lược đầu tư chưa?

GửI CảM NhậN