Hướng dẫn cuối cùng để tái cấp vốn vay sinh viên 💲💲💲

Tái cấp vốn cho vay sinh viên đã được phát triển trong vài năm qua, với nhiều công ty mới bước vào không gian và thúc đẩy cung cấp cho sinh viên vay vốn.

Nhưng chỉ vì bạn có khoản vay sinh viên không có nghĩa là tái cấp vốn là lựa chọn phù hợp với bạn. Có rất nhiều điều bạn cần biết khi nói đến việc tái cấp vốn vay sinh viên:

Làm thế nào nó hoạt động
Điều đó có ý nghĩa gì đối với bạn
Các khoản vay tư nhân so với các khoản vay liên bang

Và đó chỉ là một danh sách nhỏ.

Cách dễ nhất để so sánh cửa hàng để tái cấp vốn vay sinh viên là sử dụng công cụ so sánh như Đáng tin cậy. Chúng tôi yêu Credible bởi vì họ mua sắm các khoản vay tại hầu hết mọi người cho vay sinh viên lớn. Thật nhanh chóng, dễ dàng và bạn có thể tiết kiệm tiền. Thêm vào đó, độc giả của Nhà Đầu Tư Cao Đẳng nhận được tiền thưởng $ 200 khi họ tái tài trợ với đáng tin cậy!

Đây là hướng dẫn cuối cùng cho tái cấp vốn cho sinh viên vay và chúng tôi bao gồm tất cả mọi thứ bạn có thể cần phải biết nếu bạn đang suy nghĩ về tái cấp vốn cho vay sinh viên của bạn. Băt đâu nao.

Tái cấp vốn vay sinh viên là gì

Tái cấp vốn vay sinh viên là quá trình lấy ra một khoản vay sinh viên mới để trả hết khoản vay cũ của sinh viên. Nghe có vẻ khó hiểu, nhưng hãy nghĩ về nó trong một giây.

Hãy tưởng tượng bạn có một khoản vay sinh viên cũ (hoặc nhiều) với lãi suất cao hơn và bạn đang tìm cách tiết kiệm tiền. Bạn chỉ cần nhận một khoản vay mới từ một công ty tái cấp vốn vay sinh viên, và sử dụng số tiền từ khoản vay đó để trả hết khoản vay cũ.

Trên thực tế, các công ty tái cấp vốn cho vay sinh viên làm cho việc này trở nên dễ dàng bởi vì họ sẽ thanh toán các khoản vay cũ của bạn thông qua quá trình nhận khoản vay mới.

Tái cấp vốn khoản vay sinh viên nghĩa là bạn đang vay một khoản vay sinh viên tư nhân mới để thanh toán các khoản vay khác. Vì vậy, hãy nhớ tất cả mọi thứ bạn cần biết về khoản vay sinh viên tư nhân.

Thay đổi kế hoạch trả nợ và số tiền thanh toán

Khi bạn có khoản vay của sinh viên liên bang, bạn có thể dễ dàng thay đổi gói trả nợ của mình bằng cách gọi cho người cho vay hoặc đăng nhập vào StudentLoans.gov. Các khoản vay liên bang cung cấp nhiều lựa chọn trả nợ, chẳng hạn như trả nợ dựa trên thu nhập, kế hoạch tốt nghiệp và kế hoạch mở rộng.

Tuy nhiên, các khoản vay sinh viên tư nhân không cho phép bất kỳ sự linh hoạt nào trong điều này. Nếu bạn muốn hoặc cần một khoản thanh toán thấp hơn, bạn phải nhận một khoản vay mới. Đây là một khu vực khác, nơi tái cấp vốn cho sinh viên vay vào chơi.

Cách tái cấp vốn vay sinh viên khác với việc hợp nhất cho vay sinh viên

Tái cấp vốn vay sinh viên khác với hợp nhất cho vay sinh viên, nhưng nhiều người sử dụng các thuật ngữ thay thế lẫn nhau và nó có thể gây nhầm lẫn.

Hợp nhất cho vay sinh viên là một chương trình đặc biệt được cung cấp bởi Bộ Giáo dục để kết hợp tất cả các khoản vay sinh viên liên bang của bạn vào một khoản vay sinh viên liên bang duy nhất. Hợp nhất cho vay sinh viên chỉ áp dụng cho các khoản vay của sinh viên liên bang và đó là một chương trình miễn phí. Tìm hiểu thêm về hợp nhất khoản vay sinh viên tại đây.

Tái cấp vốn cho vay sinh viên là quá trình lấy một khoản vay tư nhân để thay thế các khoản vay sinh viên khác của bạn. Thuật ngữ này bị lẫn lộn vì hợp nhất vì nhiều người củng cố nhiều khoản vay tư nhân thành một khoản vay mới. Bạn có thể tái tài trợ cả các khoản vay tư nhân và Liên bang, để thêm một mức độ nhầm lẫn khác vào thuật ngữ đó.

Nếu bạn có các khoản vay liên bang, bạn thường muốn hợp nhất. Nếu bạn có các khoản vay tư nhân, bạn thường muốn tái cấp vốn.

Điều gì cần tìm Khi tái cấp vốn vay sinh viên của bạn

Điều quan trọng nhất để tìm kiếm khi tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của bạn là khoản vay mới sẽ làm gì với khoản thanh toán của bạn, và làm cách nào công ty làm điều đó cho bạn.

Có hai cấp độ mà các công ty tái cấp vốn cho vay sinh viên có thể kéo để thay đổi thanh toán hàng tháng của bạn: lãi suất và thời hạn của khoản vay.

Một trong những cách chính bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách tái tài trợ là bằng cách giảm lãi suất cho khoản vay của bạn. Ngay bây giờ, lãi suất thấp trong lịch sử. Vì vậy, nếu bạn có một khoản vay từ đầu những năm 2000, nó có thể có ý nghĩa để tái cấp vốn vào một khoản vay với lãi suất thấp hơn.

Thứ hai, có thể điểm tín dụng của bạn đã được cải thiện kể từ khi ban đầu bạn đã vay tiền. Nếu bạn nhớ từ bài viết của chúng tôi về tất cả mọi thứ bạn cần biết về khoản vay tư nhân, điểm tín dụng của bạn là một yếu tố rất lớn. Có thể với điểm số được cải thiện của bạn, bạn có thể đủ điều kiện cho các mức lãi suất tốt nhất có sẵn.

Cách khác là bạn có thể hạ thấp thanh toán của mình khi tái cấp vốn cho vay sinh viên bằng cách kéo dài thời hạn hoặc thời hạn của khoản vay. Có lẽ bạn có khoản vay 10 năm, và bằng cách cho vay 20 năm, bạn có thể cắt giảm một nửa số tiền của mình. Chỉ cần nhớ rằng bạn có thể sẽ trả lãi nhiều hơn trong suốt thời gian vay tiền với khoản vay dài hơn.

Bạn có thể tái tài trợ các khoản vay tư nhân không?

Vì vậy, bạn có thể tái tài trợ các khoản vay tư nhân khác mà bạn đã có? Chắc chắn rồi. Tái cấp vốn cho vay sinh viên bắt nguồn bằng cách đơn giản tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên tư nhân khác. Hãy suy nghĩ về nó như tái cấp vốn thế chấp của bạn vào nhà của bạn.

Nếu lãi suất giảm đủ, bạn có thể tiết kiệm rất nhiều tiền bằng cách tái cấp vốn các khoản vay của bạn.

Ngoài ra, hãy nhớ những gì chúng tôi đã nói trước đó - nếu bạn không đủ khả năng thanh toán khoản vay riêng tư của mình, bạn không thể chỉ cần gọi và thay đổi nó. Bạn cần một khoản vay mới. Đó là nơi tái cấp vốn vay sinh viên.

Tuy nhiên, trước khi bạn nghĩ rằng bạn có thể tái tài trợ tất cả các thời gian, bạn cần phải chắc chắn rằng các khoản vay của bạn cho phép nó. Kiểm tra xem liệu khoản vay sinh viên tư nhân của bạn có bất kỳ hình thức trả trước nào không. Một số khoản vay không cho phép bạn tái tài trợ ít nhất một năm và sẽ bị phạt nếu bạn cố gắng làm như vậy.

Bạn có thể tái tài trợ các khoản vay của sinh viên liên bang không?

Nếu bạn có khoản vay liên bang, bạn có thể xem xét mức lãi suất của bạn là 6,8% và tự hỏi liệu tái cấp vốn cho sinh viên có hợp lý với bạn hay không.

Có, bạn có thể tái cấp vốn cho các khoản vay của sinh viên liên bang, nhưng bạn chỉ nên làm điều đó trong một kịch bản cụ thể. Chúng tôi đặt cùng một quy trình từng bước cho bạn thấy chính xác khi nào bạn nên xem xét tái cấp vốn cho các khoản vay của sinh viên liên bang.

Như mọi khi, hãy nhớ rằng một khoản vay tư nhân sẽ thay thế các khoản vay liên bang của bạn, vì vậy hãy chắc chắn rằng bạn đọc hướng dẫn của chúng tôi.

Bạn có thể tái tài trợ nhiều khoản vay cùng nhau không?

Có, bạn có thể tái tài trợ nhiều khoản vay cá nhân thành một khoản vay mới. Như chúng tôi đã đề cập ở trên, đây là nơi một số nhầm lẫn phát sinh do người ta nhầm lẫn hợp nhất các khoản vay của bạn với quá trình Hợp nhất cho vay sinh viên.

Nếu bạn có nhiều khoản vay sinh viên tư nhân, nó có thể đơn giản hóa mọi thứ để có một khoản vay duy nhất để thực hiện thanh toán. Nếu bạn có khoản vay sinh viên liên bang và tư nhân, tôi không khuyên bạn nên kết hợp chúng trừ khi bạn đọc hướng dẫn tái cấp vốn cho sinh viên liên bang của chúng tôi và tích cực bạn sẽ không bao giờ cần những lợi ích của khoản vay Liên bang của bạn.

Bạn có thể tái tài trợ nhiều hơn một lần?

Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn tái tài trợ ngày hôm nay, và lãi suất năm tới giảm một lần nữa? Vâng, bạn thường có thể tái tài trợ một lần nữa, miễn là khoản vay sinh viên của bạn không có bất kỳ hình thức phạt tiền thanh toán trước hoặc cấm.

Chỉ cần nhớ quá rằng thời hạn cho vay của bạn sẽ tiếp tục mở rộng ra nếu bạn tiếp tục tái cấp vốn vào các khoản vay mới. Một số người cho vay như Earnest cung cấp các điều khoản trả nợ rất linh hoạt, nhưng hầu hết đều tuân theo các tiêu chuẩn 10, 15 hoặc 20 năm.

Khi nào là thời gian tốt nhất để tái tài trợ các khoản vay sinh viên của bạn?

Thời gian tốt nhất để tái cấp vốn các khoản vay sinh viên của bạn là trước khi bạn “cần”. Ý tôi là gì?

Rất nhiều người chờ đợi cho đến khi họ không đủ khả năng trả nợ, và sau đó tìm kiếm các lựa chọn để tái tài trợ.

Nếu bạn đang xem xét tái cấp vốn cho sinh viên, điểm tín dụng của bạn đóng một vai trò lớn trong việc bạn có hội đủ điều kiện hay không. Nếu bạn bắt đầu thiếu các khoản thanh toán khoản vay, điểm tín dụng của bạn sẽ giảm và bạn có thể không đủ điều kiện (hoặc bạn có thể cần một cosigner).

Vì vậy, có hai lần khi tôi nghĩ bạn nên xem xét tái cấp vốn cho sinh viên vay:

Ngay sau khi tốt nghiệp
Nếu lãi suất giảm 1% trở lên

Ngay lập tức sau khi tốt nghiệp là thời điểm tốt nhất để đơn giản nhận mọi thứ theo thứ tự. Nếu bạn có nhiều khoản vay, bạn có thể tái tài trợ chúng thành một. Bạn cũng có thể tái tài trợ vào gói thanh toán có thể có giá phải chăng hơn.

Thứ hai, bạn nên xem lại khoản vay của mình mỗi năm một lần. Nếu lãi suất đã giảm hơn 1%, nó có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền để tái cấp vốn các khoản vay của bạn. Chỉ cần đảm bảo rằng bạn không thêm quá nhiều thời gian cho vay khi bạn thực hiện việc này.

Bạn nên tái cấp vốn vay sinh viên của bạn?

Vì vậy, bây giờ tôi đã trả lời tất cả các câu hỏi chính xuất hiện khi giao dịch với việc tái cấp vốn cho sinh viên, chỉ còn một câu hỏi: bạn nên tái tài trợ các khoản vay của sinh viên?

Câu trả lời là có, nếu:

Bạn có khoản vay sinh viên tư nhân và cần thanh toán thấp hơn
Lãi suất đã giảm hơn 1% trên các khoản vay tư nhân hiện tại của bạn
Bạn muốn kết hợp nhiều khoản vay sinh viên tư nhân
Bạn có các khoản vay của sinh viên Liên bang theo kế hoạch 10 năm chuẩn và không đủ điều kiện để được tha thứ hoặc các kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập

Câu trả lời là không, nếu:

Bạn đang cố gắng củng cố nhiều khoản vay của sinh viên liên bang (làm hợp nhất cho vay sinh viên)
Bạn không cần phải thay đổi số tiền hoặc khoản hoàn trả cho khoản vay riêng tư của mình
Bạn có bản phát hành cosigner và không cần phải xóa bất kỳ ai khỏi khoản vay
Bạn có các khoản vay của Liên bang và tận dụng các kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập
Bạn có các khoản vay liên bang và tận dụng các chương trình tha thứ cho sinh viên vay vốn

Làm thế nào để so sánh các công ty tái cấp vốn cho vay sinh viên

Nếu bạn đã quyết định tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của mình thì có ý nghĩa nhất, điều quan trọng là bạn so sánh các công ty tái cấp vốn cho vay sinh viên.

Bạn cần phải mua sắm xung quanh và tìm người cho vay với lãi suất tốt nhất, không có phí và thời hạn có ý nghĩa đối với bạn.

Một xem xét lớn là sự cần thiết cho một cosigner. Lý tưởng nhất là bạn không nên có một cosigner cho các khoản vay sinh viên của bạn, nhưng nếu người cho vay đang yêu cầu một, hãy chắc chắn rằng họ cũng có quy định cho phát hành cosigner. Một thỏa thuận phát hành cosigner điển hình là thanh toán đúng hạn trong 3 năm.

Nếu bạn không muốn sử dụng công cụ so sánh, chúng tôi đã xem xét hầu như mọi người cho vay lớn. Bạn có thể xem cách chúng tôi đánh giá từng công ty riêng lẻ trên Công cụ so sánh cho vay cho sinh viên của chúng tôi. Bạn có thể đến từng công ty và gửi thông tin của bạn riêng lẻ nếu bạn muốn (nó chỉ tẻ nhạt và mất thời gian).

Suy nghĩ cuối cùng về tái cấp vốn vay sinh viên

Tái cấp vốn vay sinh viên có thể có ý nghĩa trong một số trường hợp, và là một động thái xấu ở những người khác. Nó chắc chắn có thể giúp bạn tiết kiệm tiền, nhưng bạn thực sự cần phải làm bài tập ở nhà của bạn trước khi bạn nhảy vào nó.

Tôi biết rằng sinh viên cho vay tái cấp vốn cho vay sinh viên đang đẩy mạnh ra có quảng cáo như thế nào có thể giúp bạn tiết kiệm tiền. Nhưng nếu bạn có các khoản vay liên bang, nó thực sự có thể không có nhiều ý nghĩa để tái tài trợ.

Cuối cùng, đừng nhầm lẫn giữa việc tái cấp vốn cho sinh viên vay và củng cố cho vay sinh viên.

Hãy nhớ rằng, nếu bạn muốn một cách dễ dàng để mua sắm cho tái cấp vốn vay sinh viên, hãy kiểm tra Đáng tin cậy.

Tín dụng hình ảnh: ndul / 123RF Kho ảnh