Sử dụng A 529 cho chính mình: Sử dụng và lợi ích

Bởi bây giờ bạn biết rõ về những lợi ích của việc tiết kiệm chi phí giáo dục của con bạn trong kế hoạch 529. Nhưng bạn có biết rằng bạn cũng có thể sử dụng một kế hoạch 529 để tiết kiệm cho chính mình, không có vấn đề tuổi tác của bạn?

Nếu bạn dự định nâng cao trình độ học vấn của mình, chẳng hạn như quay lại để lấy bằng thạc sĩ hoặc thậm chí nhận được chứng chỉ, dưới đây là những điều bạn cần biết về việc sử dụng 529 cho chính mình.

Lợi ích của việc sử dụng kế hoạch 529

Một trong những lợi ích lớn nhất của việc đầu tư vào kế hoạch 529 là tiết kiệm thuế tiềm năng.

Mặc dù bạn sẽ không nhận được bất kỳ khoản khấu trừ thuế thu nhập liên bang nào từ việc đầu tư vào 529, tất cả thu nhập của bạn sẽ phát triển miễn thuế và bạn sẽ không phải trả thuế khi rút tiền. (Điều này hoạt động giống như Roth IRA.)

Để đầu nó ra khỏi nhiều tiểu bang (34 trong tổng số) cung cấp cho cư dân của họ thuế thu nhập khấu trừ trên các khoản đóng góp, lên đến một giới hạn nhất định. Bạn có thể tìm thấy danh sách các tiểu bang cung cấp các khoản khấu trừ thuế tại đây.

529 kế hoạch có thể được sử dụng cho chi phí giáo dục đủ điều kiện, bao gồm:

• Học phí (Trường Cao đẳng và Thương mại)
• Sách
• Phòng và Board
• Máy tính
• Trang thiết bị

Vì vậy, nếu bạn sống trong một tiểu bang mà cung cấp một khoản khấu trừ, và bạn đang có kế hoạch trở lại trường học trong năm tới, hãy xem xét stashing một số tiền trong một kế hoạch 529. Kịch bản trường hợp tốt nhất là bạn nhận được một khoản thuế nhỏ và tiền của bạn phát triển một chút thuế miễn phí. Trường hợp xấu nhất là bạn chỉ bị ngắt thuế của tiểu bang. Dù bằng cách nào, khấu trừ thuế cũng là một khoản khấu trừ thuế.

Bao nhiêu bạn có thể đóng góp cho kế hoạch 529

Mỗi tiểu bang sẽ thiết lập giới hạn của riêng mình cho tổng số có thể được đưa ra trong một kế hoạch 529. Tuy nhiên, IRS không có giới hạn đóng góp hàng năm.

Ngoài ra, chính phủ liên bang cho phép các cá nhân đóng góp tối đa 14.000 đô la mỗi năm hoặc 70.000 đô la trong năm năm và tránh hậu quả về thuế quà tặng.

Tuy nhiên, đóng góp cho kế hoạch 529 của riêng bạn không được coi là một món quà và bạn có thể đóng góp nhiều hay ít tùy thích. Các gói như ScholarShare cho phép đóng góp tự động, có thể giúp bạn dễ dàng tiết kiệm một chút mỗi tháng cho đến khi đạt được mục tiêu của mình.

Nếu bạn không sử dụng tiền thì sao?

Nếu bạn đóng góp vào kế hoạch 529 nhưng không sử dụng hết số tiền, bạn có một vài lựa chọn.

Trước tiên, bạn có thể thay đổi người thụ hưởng kế hoạch cho con, cháu của bạn hoặc người phối ngẫu trong tương lai. Điều này có thể cung cấp cho bạn một khởi đầu lớn về tiết kiệm cho giáo dục của con bạn. Bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản thuế hoặc tiền phạt nào khi làm như vậy.

Lựa chọn thứ hai của bạn là rút tiền. Trong trường hợp này, bạn sẽ phải trả thuế cho các khoản thu nhập cộng thêm 10% tiền phạt. Trong một số trường hợp, bạn cũng có thể được yêu cầu thanh toán lại các khoản giảm thuế của tiểu bang mà bạn nhận được.

Điều đó nghe có vẻ hơi đáng sợ, nhưng nhận ra nó chỉ thêm 10% trên phần thu nhập - bạn luôn có thể rút các khoản đóng góp của mình mà không phải đối mặt với bất kỳ hậu quả thuế nào.

Những gì bạn cần biết

Trong một số trường hợp, tiết kiệm chi phí giáo dục của riêng bạn là một ý tưởng tuyệt vời. Bạn sẽ tránh phải trả thuế cho thu nhập, gặt hái lợi ích thuế nhà nước lớn tùy thuộc vào nơi bạn sinh sống và bạn sẽ có khả năng chuyển tiền cho người thụ hưởng khác (như con bạn hoặc con tương lai) nếu bạn không sử dụng tiền của mình.

Nhưng có một số thứ khác bạn cần biết:

• Một số kế hoạch sẽ yêu cầu bạn phải có tài khoản ít nhất một năm trước khi sử dụng.
• Bạn cần phải kiểm tra chi phí và chi phí của chương trình để đảm bảo tiết kiệm cho ngắn hạn sẽ thực sự có lợi cho bạn.
• Chỉ có năm tiểu bang đưa ra các ưu đãi về thuế khi đầu tư vào một kế hoạch ngoài tiểu bang. (Các tiểu bang đó là Arizona, Kansas, Missouri, Maine và Pennsylvania.)
• Một số khoản đầu tư có rủi ro hơn các khoản đầu tư khác để đảm bảo rằng bạn cảm thấy thoải mái với nơi đầu tư tiền của mình. Nghiên cứu hiệu suất kế hoạch trước khi đăng ký.

Nếu bạn muốn bắt đầu tiết kiệm trong kế hoạch 529 cho chính mình, bạn có thể xem xét các kế hoạch cả trong và ngoài tiểu bang của mình để có các tùy chọn phù hợp nhất với bạn. Hãy chắc chắn là yếu tố trong tất cả các biến để bạn đi ra phía trước.

Bạn đang sử dụng 529 để trả chi phí giáo dục?

Robert Farrington là một đại sứ thương hiệu cho ScholarShare. Tất cả các ý kiến ​​trong bài viết này là của riêng mình.

Tín dụng hình ảnh: applesunday / 123RF Kho ảnh