Làm thế nào một người phụ nữ trả hơn 3.500 đô la trong các khoản phí hàng năm thay đổi và thậm chí không biết 💲💲💲

"Tôi nghĩ tôi sẽ trả khoảng 50 đô la mỗi năm."

Đó là những gì tôi nghe được từ một người phụ nữ thực sự đã trả nhiều tiền hơn cho một khoản phụ niên.

Hơn thế nữa.

Nếu bạn chưa đoán ra, tôi không phải là một fan hâm mộ lớn của niên kim biến.

Tôi đã thấy quá nhiều nhà đầu tư đã bán sản phẩm khủng khiếp này - không biết nó làm gì và tại sao họ nên sở hữu nó.

Họ chỉ biết người cố vấn đã bán nó cho họ cho rằng đó là một loại “bảo đảm”.

Điều tệ hơn là khách hàng thường không biết họ đang trả tiền gì. Đây là lý do tại sao tôi khuyên bạn nên xem các đánh giá tuyệt vời của chúng tôi về các tùy chọn đầu tư khác nhau như đánh giá của chúng tôi về Đầu tư Motif.

Bạn không tin như vậy? Đây là một kịch bản thực tế của khách hàng chỉ cho thấy điều đó.

Các chi tiết

Để ẩn danh, tôi đang thay đổi một vài chi tiết nhưng bạn sẽ có được ý chính.

Một khách hàng tiềm năng đã tìm thấy blog của tôi và muốn làm việc với tôi. Khi cô ấy bước vào, tôi biết rằng họ đang làm việc với một văn phòng địa phương của một công ty môi giới lớn có vần với Bells Cargo - một lần nữa, tôi bảo vệ giấu tên ở đây ;-).

Cô ấy liên lạc với tôi bởi vì cô ấy không cảm thấy cố vấn hiện tại của mình đang nói thẳng về tình hình tài chính của mình và muốn có ý kiến thứ hai. Các cố vấn đã bán cô một niên kim biến và cũng có một số quỹ tương hỗ. Cô không quan tâm đến các quỹ tương hỗ, nhưng thú nhận cô không hiểu chính xác cách thức hoạt động của niên kim biến. Cố vấn tuyên bố niên kim có một số loại bảo đảm cho nó.

Nhận tỷ lệ thanh toán cao nhất năm 2017 từ A + Các hãng vận tải được xếp hạng và so sánh!

Báo cáo miễn phí về tỷ lệ thanh toán cao nhất năm 2018

Tên * Email Điện thoại * Mã zip * So sánh Tin nhắn

Khi tôi hỏi cô ấy nghĩ cô ấy đã trả bao nhiêu tiền cho cô ấy, cô ấy ngượng ngùng thừa nhận rằng cô ấy thực sự không biết. Tôi đã tìm ra một trong những tuyên bố gần đây nhất của cô, cô thấy một khoản phí 50 đô la. Tôi cố gắng thăm dò một chút để xem liệu cô ấy có thực sự tin rằng cô ấy đã trả bao nhiêu tiền mà không làm cô ấy cảm thấy ngu ngốc.

Tôi có thể nói qua cuộc trò chuyện mà cô ấy thực sự không nghĩ rằng có bất kỳ chi phí bổ sung nào chỉ vì bản chất được đảm bảo của sản phẩm. Tôi nghĩ cô ấy nghĩ về niên kim biến của cô ấy như một niên kim cố định. Khi tôi hỏi cô ấy liệu cô ấy có tò mò muốn biết cô ấy thực sự phải trả bao nhiêu cho khoản thanh toán biến đổi của cô ấy không, cô ấy không muốn tìm hiểu thêm.

Niên kim X-Ray

Khách hàng đã gửi $ 100,000 vào niên kim trong hai năm trước cuộc trò chuyện của chúng tôi.

Như bạn có thể thấy trong hình minh họa dưới đây, nó đã tăng 2,79% lên 102,790 đô la. Xem xét sự tăng trưởng của thị trường trong những năm qua, điều này dường như không nhiều, nhưng đó là một cuộc trò chuyện cho một ngày khác. Những gì chúng tôi muốn tập trung vào là bao nhiêu cô đã thực sự trả tiền cho niên kim.

Hầu hết các niên kim biến có một số khoản phí mà hầu hết các nhà đầu tư không nhận thức được. Bằng cách googling "SEC annuities biến" bạn sẽ xảy ra trên một tài liệu dài được sản xuất bởi Ủy ban Chứng khoán cảnh báo các nhà đầu tư tiềm năng về các khoản phí liên quan đến các niên kim biến.

Trong thực tế, trong tài liệu 12 trang đó, bạn sẽ tìm thấy năm hộp thận trọng tất cả cảnh báo về các khoản phí và mức độ phức tạp biến phức tạp. Một số phí bạn sẽ gặp là:

Tử vong và chi phí rủi ro chi phí
Lệ phí hành chính
Phí lái xe (thường là quyền lợi tử vong và người được hưởng lợi ích tối thiểu về thu nhập được bảo đảm)
Phí đầu hàng
Và các khoản phí khác

Dưới đây bạn sẽ thấy các khoản phí hợp đồng cơ bản trong hợp đồng niên kim biến của mình:

Tỷ lệ tử vong và phí tổn của cô ấy là 1%
Phí hành chính của cô là 0,35%
Người thu nhập của cô ấy là 1,25% (và đó là tất cả trước chi phí của tài khoản phụ khác được gọi là quỹ tương hỗ bên trong niên kim biến)

Tổng chi phí là 0,94%. Điều đó mang lại tổng chi phí lên đến 3,54% trên hợp đồng niên kim, dựa trên giá trị hợp đồng trị giá 102.000 đô la.

Tổng chi phí mỗi năm là $ 3,603,89. Tôi sẽ để bạn tiêu hóa điều đó trong một giây. . . .

Đó không phải là $ 3.600 trả trước. Đó không phải là $ 3,600 cho năm đầu tiên. Đó là $ 3,600 mỗi năm cho cuộc đời của hợp đồng.

Đối với một nhà đầu tư thực sự tin rằng họ chỉ trả $ 50 mỗi năm để có khoản đầu tư này, đó là một cú sốc lớn và củng cố lý do tại sao tôi ghét các niên kim biến đổi. Tôi cũng phải thừa nhận rằng tôi không ghét sản phẩm nhiều như tôi ghét cố vấn không tiết lộ số tiền đang được chi tiêu.

Hãy xem xét mức phí hàng năm là 3,54% sẽ dựa trên các khoản lợi nhuận hàng năm khác nhau.

Ví dụ, nếu các quỹ tương hỗ bên trong biến niên kim thực sự thực hiện 6% sau khi lệ phí và chi phí, sau đó lợi nhuận ròng hiệu quả chỉ là 2,25%. Đây là cách bạn không kiếm tiền trên thị trường chứng khoán. Xem bên dưới.

Biểu đồ cuối cùng dưới đây cho thấy tỷ lệ hoàn vốn hiệu quả trong vòng 10 năm kể từ khi có khoản phí trong khi chỉ tính trung bình 2,79% lợi nhuận dựa trên những gì hợp đồng đã thực hiện tại thời điểm này.

Như bạn có thể thấy, có một lợi ích to lớn để loại bỏ tất cả các khoản phí đó: gần 41.000 đô la.

Có ai đó nói gần $ 41,000 không? Có, tôi nghĩ rằng họ đã làm!

Bạn sẽ trả bao nhiêu trong các khoản phí hàng năm thay đổi?

Bạn có biết bạn phải trả bao nhiêu trong phí niên kim không? Không?

Vâng, đã đến lúc thay đổi điều đó. . . và tin tốt là tôi muốn giúp đỡ miễn phí!

Tôi muốn cho bạn cơ hội khám phá chính xác số tiền bạn chi tiêu trong phí niên kim. Bạn thấy đấy, niên kim là những sản phẩm đầu tư phức tạp nhất hiện có trong thế giới tài chính. Lệ phí của họ thường rất nhiều và khó hiểu. Lợi ích của họ khá khó hiểu.

Đừng làm cho tôi sai, một số niên kim là đáng giá. . . nhưng nhiều người trong số họ có thể làm tổn thương tình hình tài chính của bạn mà bạn thậm chí không nhận ra nó.

Đó là lý do tôi tạo ra Annuity StressTest. Đây là một báo cáo miễn phí sẽ giúp bạn:

Tính toán tất cả các khoản phí của niên kim
Xác định ảnh hưởng lâu dài của phí annuity của bạn
So sánh hiệu suất niên kim của bạn với các tình huống tài chính khác
Xem cách niên kim của bạn hoạt động so với các niên kim khác để đảm bảo bạn nhận được mức giá cao nhất, chúng tôi có thể giúp bạn nhận được báo giá niên kim để đảm bảo bạn đang đầu tư vào đúng kế hoạch cho nhu cầu của mình.
Tính toán bao nhiêu năm để niên kim của bạn "hòa vốn" khi chọn một số người đi thu nhập nhất định

Nhấn vào đây để nhận báo cáo Annuity StressTest miễn phí của bạn.

Không dành nhiều thời gian hơn trong bóng tối. Tìm hiểu số tiền bạn trả trong phí, khám phá một số lựa chọn thay thế tốt hơn và thực hiện hành động.