GF ¢ 048: 8 Dấu hiệu cảnh báo bạn cần phải kích hoạt cố vấn tài chính của bạn

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_048_Fire_Financial_Advisor.mp3

Bạn đã làm việc với một cố vấn tài chính một thời gian, nhưng bây giờ bạn bắt đầu nghi ngờ rằng bạn đã thuê đúng người cho công việc.

Hy vọng rằng, bạn đã kiểm tra lý lịch trên chúng trước, phải không?

Kế hoạch tài chính đó có quan tâm nhiều hơn đến việc giúp bạn đạt được giấc mơ tài chính hay chỉ cố gắng bán cho bạn thứ gì đó không?

Thường thì mọi người đã chuyển tiền của họ cho một cố vấn tài chính mà không cần nghiên cứu xem họ có tốt hay không.

Thậm chí tệ hơn là khi họ nghi ngờ rằng họ không nhận được dịch vụ mà họ xứng đáng, họ không làm bất cứ điều gì về nó.

Nếu bạn có một cố vấn tài chính nghi ngờ, đây là những dấu hiệu cảnh báo mà bạn cần phải nói với họ, ”Bạn bị sa thải, ”Và tiếp tục.

1. Họ vẫn không biết nhu cầu của bạn

Nếu cố vấn tài chính của bạn không dành thời gian để tìm hiểu câu chuyện hoàn chỉnh của bạn, làm cách nào họ có thể đưa ra đề xuất phù hợp? Hãy suy nghĩ nếu bạn đã đi đến bác sĩ của bạn, và trước khi anh ta hoặc cô ấy thậm chí thực hiện một chẩn đoán, họ đã đề nghị bạn có phẫu thuật.

Bạn có muốn ý kiến ​​thứ hai không? Tôi chắc chắn hy vọng như vậy. Một nhà lập kế hoạch tài chính thực sự sẽ dành thời gian để đặt câu hỏi đúng:

• Bạn có bao nhiêu nợ thẻ tín dụng?
• Sức khỏe của bạn như thế nào?
• Công việc của bạn an toàn đến mức nào?
• Bạn có muốn mua nhà không?
• Bạn có ý chí hay lòng tin?
• Bạn có đủ tiền trong quỹ khẩn cấp không?
• Làm thế nào để bạn có kế hoạch chăm sóc giáo dục đại học của con bạn?
• Lần cuối cùng bạn kiểm tra người thụ hưởng là khi nào?

Cố vấn của bạn cần phải biết nếu bạn có ý nghĩa để đầu tư, hoặc nếu trước tiên bạn nên chăm sóc bất kỳ nhu cầu cấp bách nào.

2. Họ không cho bạn biết họ được trả tiền như thế nào

Có nhiều cách khác nhau mà các nhà hoạch định tài chính kiếm tiền. Họ có thể dựa trên hoa hồng, lệ phí chỉ, lệ phí dựa trên - hoặc kết hợp cả ba. Hỏi những gì các khoản phí kế hoạch sẽ giúp bạn biết chính xác những gì bạn đang trả tiền trong suốt mối quan hệ làm việc.

Nếu ngay cả sau khi họ giải thích cho bạn, điều đó không có ý nghĩa, để họ viết nó bằng văn bản. Bằng cách đó, bạn xóa bất kỳ nghi ngờ nào.

Có một chi phí liên quan đến bất kỳ khoản đầu tư nào bạn thực hiện. Rất có thể bạn sẽ trả phí hoặc hoa hồng của cố vấn. Cố vấn cần phải rõ ràng về những gì bạn sẽ phải trả.

3. Họ khiến bạn cảm thấy vội vã

Nếu bạn cảm thấy như bạn đang ở đầu nhận của một "Phòng nồi hơi" loại bán hàng pitch, bạn cần phải chạy - thực sự nhanh chóng. Khi nói đến đầu tư cho việc nghỉ hưu của bạn, điều cuối cùng bạn muốn ở là một số đầu tư không đáp ứng nhu cầu của bạn.

Bạn không bao giờ nên cảm thấy bị áp lực để "Hành động ngay bây giờ" hoặc người nào khác. Nếu đúng như vậy, điều duy nhất bạn cần thực hiện là kích hoạt cố vấn tài chính đó!

4. Họ muốn đặt mọi thứ vào một đầu tư

Trong khi cliche, câu ngạn ngữ cũ "không đặt tất cả trứng của bạn trong một giỏ" có rất nhiều công đức. Gần đây tôi đã nói chuyện với một cá nhân đã rời khỏi tiểu bang và muốn tìm một cố vấn sẽ là địa phương cho anh ta. Sau khi thảo luận thêm và nhận ra cố vấn cũ của anh ta hầu như không phục vụ anh ta, tôi hỏi làm thế nào mà cố vấn anh ta đã đầu tư. Những gì tôi học được kinh ngạc tôi.

Cố vấn đã đầu tư anh ta vào cùng một quỹ cho mỗi 6 tài khoản của anh ấy (Roth IRA cho anh ta và vợ, tài khoản chung và 3 529 kế hoạch tiết kiệm đại học cho trẻ em). Nếu quỹ tương hỗ hợp lý, nó sẽ không có nhiều vấn đề, nhưng nó thực sự không tốt.

Nếu cố vấn của bạn kiên quyết về việc đưa tất cả tiền của bạn vào một khoản đầu tư, hãy cảnh giác. Đa dạng hóa thường là nguyên tắc cơ bản cơ bản của bất kỳ danh mục đầu tư nào. Nếu một cố vấn đang cố gắng để ảnh hưởng bạn vào việc mua chỉ có một điều, người đó có thể có dấu hiệu đô la (tức là hoa hồng) trong mắt họ và không phải là mối quan tâm tốt nhất của bạn.

5. Họ không thông báo cho bạn về các thay đổi

Nếu có những thay đổi đột ngột trong việc nắm giữ danh mục đầu tư của bạn, bạn có thực sự muốn nghe về nó bằng cách xem CNBC không? Bạn muốn đảm bảo cố vấn tài chính của bạn nằm trên đầu tư của bạn và tìm kiếm cho bạn.

Trong một số trường hợp, bạn có thể cấp cho nhà tư vấn của bạn quyền kiểm soát tùy ý nơi họ có thể thực hiện giao dịch thay cho bạn. Nếu đúng như vậy, bạn vẫn muốn biết những yếu tố nào đang dẫn dắt nhà tư vấn thực hiện sửa chữa lớn cho danh mục đầu tư của bạn. Đừng ở trong bóng tối về trứng làm tổ của bạn.

6. Họ không cung cấp cho bạn báo cáo hàng tháng hợp pháp

Tôi từng có một sự xuất hiện giống như Madoff ở sân sau của chính tôi. Một khách hàng của tôi đã đầu tư thông qua kế hoạch 403b của anh ấy tại nơi làm việc. Anh nghĩ anh sẽ đầu tư thông qua một công ty có uy tín và sau đó phát hiện ra rằng cố vấn phụ trách không bao giờ đầu tư tiền. Anh ấy đã cho tôi thấy tuyên bố được tạo ra và đó là một trong những phát biểu giả mạo tốt nhất mà tôi từng thấy.

Cố vấn của bạn sẽ gửi cho bạn bản sao kê hàng tháng tóm tắt tất cả các giao dịch của tháng đó, bao gồm tiền gửi, rút ​​tiền và các vị trí hiện tại được giữ. Tuyên bố này phải đến trực tiếp từ công ty môi giới hoặc người giám hộ đang giữ tiền của bạn, không phải từ văn phòng cố vấn của bạn.

Để sử dụng công ty của tôi làm ví dụ, chúng tôi có mối quan hệ lưu ký với Fidelity, Charles Schwab, TD Ameritrade và LPL Financial. Điều đó có nghĩa là tùy thuộc vào người giám sát mà chúng tôi làm việc cùng nhau là nơi bạn sẽ nhận được báo cáo của mình.

Họ không gửi cho bạn báo cáo hàng quý và hàng năm

Tối thiểu, bạn sẽ nhận được báo cáo hàng quý và hàng năm từ cố vấn của bạn. Ít hơn thế và tôi sẽ bắt đầu hỏi một số câu hỏi. Những báo cáo này giải thích sự trở lại của cố vấn của bạn là nhận được trên đầu tư của bạn, cũng như tất cả các khoản phí và hoa hồng.

Các báo cáo này sẽ minh họa tất cả các khoản lãi hoặc lỗ đã thực hiện (tất cả số tiền bạn thực sự thực hiện hoặc bị mất từ ​​việc bán một khoản đầu tư) và tất cả các khoản lãi và lỗ chưa thực hiện (các khoản đầu tư bạn sở hữu nhưng chưa bán và do đó chưa nhận được lợi nhuận hoặc mất). Các báo cáo này cũng nên bao gồm lợi nhuận của chỉ mục tổng thể. Bạn muốn chắc chắn rằng bạn có một bản ghi của tất cả mọi thứ.

Bạn cũng nên xem xét việc truy cập trực tuyến. Bằng cách đó, bạn có thể thường xuyên kiểm tra số dư tài khoản của mình để đảm bảo mọi thứ được bật lên và lên. Chúng tôi sử dụng đối tác tích hợp bên thứ ba có tên là Blueleaf, không chỉ cung cấp cho bạn báo cáo hiệu suất trong tài khoản của bạn với chúng tôi mà còn cho bất kỳ tài khoản bên ngoài nào mà bạn đồng bộ hóa với tài khoản đó.

Tuy nhiên, đừng bị cuốn vào những biến động hàng ngày.

7. Cố vấn của bạn muốn kiểm tra trực tiếp được thực hiện cho anh ta / cô ấy

Dấu hiệu cảnh báo cuối cùng là nếu cố vấn yêu cầu bạn viết một tờ séc được thực hiện cho cá nhân anh ta / cô ấy. Nếu cố vấn yêu cầu bạn viết cho anh ta một tờ séc cá nhân, đó là một lá cờ đỏ rõ ràng.

Chưa bao giờ, viết một tờ séc trực tiếp cho cố vấn.

Đặc biệt, nếu bạn đang mua một số loại sản phẩm đầu tư.

Ở thị trấn quê nhà của tôi, chúng tôi có một cố vấn tài chính đang làm việc đó. Ông đã từng là một cố vấn tài chính trong nhiều năm, và bị buộc tội khai thác tài chính của người già. Trong một trường hợp, ông đã cố gắng bán một trong những khách hàng của mình một niên kim.

Cô tin tưởng cố vấn của mình và coi anh ta là một người bạn, vì vậy cô đã viết cho anh ta một tấm séc. Kiểm tra trực tiếp với anh ta, không phải công ty bảo hiểm, với số tiền 20.000 đô la. Rồi anh biến mất. Hóa ra, cô không phải là khách hàng duy nhất đã bị lợi dụng. Mỗi séc phải được trả cho một tổ chức.

Là một khách hàng cố vấn đầu tư đã đăng ký muốn đầu tư với tôi, sẽ thanh toán cho người giám hộ. Nếu họ đang trả tiền cho tôi cho một kế hoạch tài chính (như Kế Hoạch Chi Tiết Thành Công Tài Chính) hoặc lập kế hoạch hàng giờ, thì họ sẽ thanh toán cho công ty của tôi, Alliance Wealth Management. Họ không bao giờ viết tờ séc cho tôi.

8. Họ không biết bao nhiêu rủi ro mà bạn cảm thấy thoải mái

Hãy tưởng tượng bạn cảm thấy thoải mái với danh mục đầu tư hoạt động giống như một người lái xe 55 dặm / giờ, nhưng bạn là cố vấn đã đầu tư nhiều hơn giống như ai đó đang cố gắng giành được Daytona 500. Bạn có thấy vấn đề ở đây không?

Có rất nhiều cố vấn sẽ hỏi bạn, “Trên thang điểm từ 1 đến 10, bạn mạo hiểm như thế nào khi đầu tư?” Trong khi đó là một cuộc trò chuyện thú vị, không có cách nào để xác định rủi ro thích hợp cho khoản đầu tư của bạn.

Vì vậy, làm thế nào để bạn tìm ra bao nhiêu nguy cơ bạn nên dùng? Bạn có thể sử dụng một công cụ tiện lợi có tên Riskalyze để đo lường mức độ chấp nhận rủi ro của bạn bằng cách sử dụng các câu hỏi được lựa chọn cẩn thận và cung cấp cho bạn Điểm số rủi ro. Điểm rủi ro càng cao, bạn càng có nhiều rủi ro hơn. Và phần hay nhất là miễn phí! Nhận Điểm rủi ro của bạn tại đây.

* Tiền thưởng * 9. Họ không trả lại cuộc gọi điện thoại hoặc email của bạn

Một quy tắc mà tôi thực hành là tôi trả lại tất cả các cuộc gọi điện thoại hoặc email của khách hàng trong vòng 24 giờ. Đôi lúc nó rất khó khăn, nhưng tôi đặt mình vào đôi giày của họ và biết tôi sẽ không muốn chờ đợi câu trả lời.

Tôi đã nhận được một khách hàng mới đã thất vọng trước cố vấn trước của mình. Cô đã gọi muốn nhận được một số thông tin về các khoản đầu tư của mình và cố vấn vẫn chưa trả lời cuộc gọi của cô ... 5 ngày sau đó.

Có câu hỏi nào tại sao cố vấn đó bị sa thải không?

P.S.

Nếu bạn đang tìm kiếm nhà tư vấn tài chính thay thế, tôi có thể có đề xuất cho bạn đây.  ?

Đăng cập nhật vào tháng 3 năm 2015.