GF ¢ 037: 4 cách để tiết kiệm cho giáo dục đại học của con bạn (bao gồm cả những gì tôi đã chọn) 💲💲💲

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC038_.mp3

Một ngày nọ, cả 3 đứa con trai của tôi có lẽ sẽ đi học đại học.

Bạn biết điều đó có nghĩa là gì: $ Cha-Ching.

Vợ tôi và tôi đã quyết định rằng chúng tôi không có kế hoạch trả 100% học phí của họ, nhưng chúng tôi sẽ cố gắng giúp đỡ họ miễn là họ đang làm việc hướng tới việc lấy bằng.

Một nghiên cứu gần đây của Fidelity cho thấy rằng những người khác có nguyện vọng tương tự, trong đó cha mẹ có kế hoạch trả 62% chi phí đại học của con mình, nhưng họ chỉ đang theo đuổi để trả 1/3 chi phí đó.

Biết rằng trường đại học không nhận được bất kỳ rẻ hơn, chúng tôi bắt đầu tiết kiệm cho con trai đầu tiên của chúng tôi về cơ bản ngay lập tức sau khi ông được sinh ra, và chúng tôi đã theo sau với mỗi con trai sau đó.

Thật tuyệt khi có những lựa chọn như tiết kiệm cho con bạn học đại học, nhưng nhiều bậc cha mẹ bị lẫn lộn về những gì tốt nhất cho họ.

Có rất nhiều lựa chọn có thể được áp đảo.

Hầu hết các bậc cha mẹ có quá nhiều vấn đề khác để đối phó với việc cố gắng quyết định kế hoạch tiết kiệm đại học tốt nhất được đẩy xa hơn danh sách ưu tiên.

Đừng lo lắng, cha mẹ bận rộn ... bài đăng này (và video) dành cho bạn! 🙂

Đối với những người cảm thấy bị choáng ngợp, đây là một cách nhanh chóng xem xét bốn cách để tiết kiệm tiền để trả tiền học phí cho con bạn.

1. 529 kế hoạch tiết kiệm đại học

Kế hoạch Tiết kiệm Cao đẳng 529 là một trong những cách phổ biến hơn để tiết kiệm cho đại học. Fidelity báo cáo rằng 33% người Mỹ hiện đang sử dụng kế hoạch 529 tăng 18% so với năm năm trước. Đối với tôi, đó là cách mà tôi dành cho tất cả các trường đại học của con tôi.

Nếu bạn là một cư dân của tiểu bang của tôi, bạn có thể đọc một bài viết tôi đã viết trên Illinois 529 College Savings Plan Options. (Có, chữ "S" là im lặng). Nếu không, hãy kiểm tra lại trạng thái của chính bạn để xem các tùy chọn là gì.

Với kế hoạch 529, bạn có thể tiết kiệm cho bất kỳ ai - con hoặc cháu của bạn, một cháu gái hoặc cháu trai, một người bạn hoặc thậm chí là chính bạn. Dưới đây là một số khái niệm cơ bản của Kế hoạch Tiết kiệm Cao đẳng 529:

Bạn có thể đóng góp tới 14.000 đô la (28.000 đô la cho các cặp vợ chồng) hàng năm mà không có hậu quả về thuế quà tặng. Trong một cuộc bầu cử đặc biệt, bạn có thể đầu tư tối đa 70.000 đô la (140.000 đô la cho các cặp vợ chồng) cùng một lúc bằng cách tăng tốc đầu tư năm năm.
Bạn có thể đóng góp cho đến khi giá trị tài khoản của bạn đạt 350.000 đô la. (Tôi không nghĩ mình sẽ gặp vấn đề với điều này).
Thu nhập có thể phát triển miễn thuế (giống như Roth IRA).
Rút tiền cho các chi phí giáo dục đại học đủ tiêu chuẩn được miễn thuế liên bang. Việc rút tiền cho các chi phí không đủ điều kiện phải chịu thuế thu nhập liên bang thông thường, cộng với 10% tiền phạt đối với thu nhập.
Không có giới hạn thu nhập. Bạn có thể đóng góp bất kể bạn kiếm được bao nhiêu tiền.
Bạn duy trì quyền kiểm soát tài sản.

Những gì chúng tôi yêu thích về kế hoạch 529 là bất kỳ người thân nào cũng có thể đóng góp vào kế hoạch. Thay vì để họ có được con trai của chúng tôi nhiều đồ chơi mà họ không cần, chúng tôi sẽ yêu cầu họ đóng góp cho kế hoạch 529 của họ. Đó chắc chắn là món quà tiếp tục nhận được.

2. Tài khoản UGMA / UTMA

Tài khoản tạm giữ UGMA / UTMA cho phép bạn tận dụng lợi thế của mức thuế thấp hơn của con bạn trong khi tiết kiệm cho việc học của con bạn. Cá nhân, tôi không phải là người hâm mộ lớn nhất trong số này vì vấn đề kiểm soát. Tôi biết tôi đã 18 tuổi như thế nào, và tôi không cho rằng con tôi trưởng thành hơn là tôi có thể quản lý một khoản tiền lớn. Tôi sẽ rất vui nếu họ chứng minh tôi sai.

Không có giới hạn đóng góp.
Hãy coi chừng thuế Kiddie. Đối với trẻ em dưới 19 tuổi, và sinh viên toàn thời gian dưới 24 tuổi có thu nhập kiếm được dưới một nửa số tiền hỗ trợ, khoản thu nhập 950 đô la đầu tiên không được miễn thuế. Thu nhập từ 1.000 đô la đến 2.000 đô la được tính theo thuế của trẻ em; thu nhập trên 2.000 đô la bị đánh thuế theo tỷ lệ của cha mẹ.
Không có giới hạn thu nhập. Bạn có thể đóng góp bất kể bạn kiếm được bao nhiêu tiền.
Người thụ hưởng giành quyền kiểm soát tài sản ở độ tuổi đa số, là 18 hoặc 21 tuổi ở hầu hết các bang.

Nơi tôi đã sử dụng tài khoản tạm giữ là mua cổ phiếu của con tôi. Tôi đã mua một phần của Nike và Under Armour cho con trai đầu tiên của tôi vì vậy anh ta sẽ có một cổ phiếu để theo dõi khi anh ta già đi. Tôi dự định sẽ làm theo với cả hai đứa con trai khác của tôi.

3. Tài khoản đầu tư của bạn

Tiết kiệm cho giáo dục của con bạn thông qua tài khoản đầu tư của riêng bạn cho phép bạn kiểm soát tối đa tài sản. Điều này sẽ được thiết lập một tài khoản chung (hoặc cá nhân) với một công ty môi giới và đầu tư vào các quỹ tương hỗ hoặc cổ phiếu cá nhân.

Mặc dù bạn chắc chắn có nhiều quyền kiểm soát số tiền hơn, bạn sẽ bị đánh thuế mỗi năm.

Không có giới hạn đóng góp.
Thu nhập được đánh thuế cho chủ sở hữu.
Không có giới hạn thu nhập. Bạn có thể đóng góp bất kể bạn kiếm được bao nhiêu tiền.
Bạn duy trì quyền kiểm soát tài sản và quyết định khi nào việc rút tiền sẽ được thực hiện.

Nếu bạn muốn đi tuyến đường này nhưng không biết bắt đầu từ đâu, hãy truy cập bài viết về tài khoản môi giới trực tuyến tốt nhất của tôi để tìm ra dịch vụ đầu tư nào phù hợp với bạn.

4. Roth IRA của bạn

Tôi biết những gì bạn đang suy nghĩ: “Roth IRA là để nghỉ hưu, chứ không phải tiết kiệm đại học.” Vâng, đó là sự thật. Tôi đã gặp phải một vài lần, nơi mọi người rất nhiệt tình về tiết kiệm cho các trường đại học của trẻ em, và trong khi làm như vậy, đặt nghỉ hưu của mình trên ổ ghi lại.

Bằng cách sử dụng Roth IRA, bạn đảm bảo rằng bạn đang tiết kiệm cho nghỉ hưu, và nếu con bạn đi học, bạn có thể rút ra những đóng góp của bạn không có vấn đề và chỉ phải trả thuế trên bất kỳ lợi nhuận.

Chỉ có thể đóng góp $ 5.500 mỗi năm ($ 6,500 nếu trên 50 tuổi)
Có giới hạn thu nhập, tốt hơn được gọi là giới hạn giai đoạn Roth IRA
Bạn nắm quyền kiểm soát tài sản và quyết định thời điểm rút tiền.

Tôi là một người tin tưởng LỚN trong Roth IRA vì không có thêm tiền thuế nào khi bạn nghỉ hưu. Nếu bạn chưa từng mở Roth trước đó, hãy truy cập bài viết của tôi trên Địa điểm tốt nhất để mở Roth IRA để có được mô tả chi tiết về tất cả các lựa chọn tốt nhất của bạn.

Tôi hy vọng điều đó giúp bạn đi đúng hướng trong việc tiết kiệm cho đại học.