Địa Ốc

Điều gì xảy ra khi một người nhỏ trở thành người thụ hưởng

Điều gì xảy ra khi một người nhỏ trở thành người thụ hưởng

Hầu hết các bậc cha mẹ muốn đặt tên con cái của họ là những người hưởng lợi từ niềm tin và / hoặc tài khoản hưu trí của họ. Trẻ em không có kinh nghiệm tài chính thường không trưởng thành đủ để xử lý số tiền lớn còn lại cho họ, và theo luật - trẻ vị thành niên không thể quản lý di sản mà không có người lớn quản lý tài sản cho đến khi chúng đạt tới tuổi trưởng thành trong tiểu bang.

Tốt nhất là nên chọn ai đó trên 18 tuổi (hoặc 21 tuổi, tùy thuộc vào tiểu bang mà trẻ vị thành niên sống) để trở thành người được ủy thác chuyên nghiệp về thừa kế của trẻ vị thành niên cho đến khi đủ tuổi để tự mình quản lý.

Nếu trẻ vị thành niên được gọi là người hưởng lợi và nhận tài sản hoặc tiền, trẻ vị thành niên sẽ không có quyền kiểm soát tài sản đó hoặc tài chính cho đến khi trẻ đủ 18 tuổi hoặc 21 tuổi (tùy theo luật của tiểu bang của trẻ vị thành niên) . Trẻ vị thành niên không thể nhập hợp pháp bất kỳ hợp đồng nào hoặc nhận tài sản cho đến khi họ là người lớn.

Chi tiết chính xác cho những gì xảy ra với thừa kế cũng sẽ phụ thuộc vào luật của tiểu bang nơi trẻ vị thành niên sống, cũng như số tiền thừa kế.

Quy định về trẻ vị thành niên của tài khoản hưu trí cá nhân thụ hưởng (IRA)

Có những quy tắc đặc biệt liên quan đến việc đặt tên cho trẻ vị thành niên là người hưởng lợi của IRA. Nếu số tiền còn lại cho trẻ vị thành niên, họ sẽ cần phải thiết lập IRA thụ hưởng trong tên của họ với người giám hộ trên 18 tuổi. Người giám hộ của IRA giống như người được ủy thác. Người giám hộ sau đó chịu trách nhiệm rút tiền từ IRA cho trẻ vị thành niên.

Tổ chức tài chính nắm giữ IRA rất có thể sẽ cho phép trẻ vị thành niên chọn bất kỳ người nào họ muốn làm người giám hộ của họ. Nếu bạn không muốn để nó cho trẻ vị thành niên của bạn để chọn người giám hộ của mình trên một di sản IRA, hãy đặt tên người giám hộ trong tài liệu thụ hưởng của bạn ngay bây giờ. Không có luật pháp nào buộc tổ chức tài chính tôn trọng yêu cầu của người giám sát, cơ hội tốt là họ sẽ chỉ vì bạn đã chỉ ra nó trong giấy tờ.

Thừa kế dưới 20.000 đô la

Nếu trẻ vị thành niên nhận tài sản hoặc tiền có giá trị từ 20.000 đô la trở xuống, nhiều luật tiểu bang sẽ cho phép người lớn yêu cầu khoản thừa kế của trẻ vị thành niên được thanh toán trong tên người vị thành niên theo Đạo luật thống nhất cho trẻ vị thành niên (UGMA) hoặc Chuyển khoản đồng nhất cho Đạo luật vị thành niên (UTMA). Người lớn nói chung là ông bà, dì hoặc chú của vị thành niên.

Ở một số bang, tiền có thể được để lại cho trẻ vị thành niên trong tài khoản 529 dưới tên của trẻ vị thành niên.

Thừa kế hơn 20.000 đô la

Nếu tiểu bang cư trú trong không cho phép tiền thừa kế hoặc tài sản được đặt trong tài khoản UTMA, UGMA hoặc 529 hoặc nếu giá trị của thừa kế lớn hơn $ 20,000 - thì phải thiết lập trách nhiệm giám hộ cho trẻ vị thành niên thông qua tòa án hệ thống.

  • Di sản chứng thực - nếu một thừa kế được để lại cho một trẻ vị thành niên và một tài sản chứng thực đã được mở; sau đó người thi hành di sản được yêu cầu nộp đơn yêu cầu bổ nhiệm giám hộ thay mặt cho trẻ vị thành niên.
  • Chính sách bảo hiểm nhân thọ hoặc tài khoản hưu trí - đối với các khoản thừa kế không có tài sản xác thực, người lớn có thể nộp đơn yêu cầu bổ nhiệm giám hộ thay mặt cho trẻ vị thành niên. Người lớn nộp đơn thỉnh cầu thường là một người dì, chú hoặc ông bà của đứa trẻ.

Hãy để cho Thẩm phán quyết định

Thẩm phán sẽ quyết định ai sẽ bổ nhiệm làm người giám hộ cho trẻ vị thành niên, thông qua phiên điều trần của tòa án, nơi tất cả các bên quan tâm có cơ hội làm chứng cho người mà họ tin rằng sẽ được bổ nhiệm làm giám hộ cho di sản của trẻ vị thành niên cho đến khi trẻ đủ 18 tuổi hoặc 21 tuổi , tùy thuộc vào tiểu bang mà họ sống. Nếu đứa trẻ trên 12 hoặc 13 tuổi, người đó cũng sẽ có tiếng nói.

Thông tin này không nhằm thay thế cho tư vấn lập kế hoạch thuế, pháp lý hoặc đầu tư cụ thể. Chúng tôi khuyên bạn nên thảo luận về các vấn đề pháp lý cụ thể của bạn với luật sư của bạn.

GửI CảM NhậN