Hỏi GFC 019 - Điều gì xảy ra nếu bạn và vợ / chồng của bạn có các mục tiêu tài chính khác nhau?

Chào mừng bạn đến với câu hỏi khác GFC! Nếu bạn có câu hỏi mà bạn muốn trả lời, bạn có thể hỏi câu hỏi tại đây. Nếu câu hỏi của bạn nổi bật trên GFC TV hoặc GFC Podcast, bạn là người nhận được bản sao cuốn sách bán chạy nhất của tôi, Soldier of Financevà một thẻ quà tặng Amazon trị giá $ 50. Vậy bạn còn chờ gì nữa? Đặt câu hỏi của bạn ngay bây giờ!

Một trong những vấn đề tài chính lớn nhất mà các cặp vợ chồng phải đối mặt là khi họ có những mục tiêu tài chính rất khác nhau. Điều này có thể có nhiều hình thức khác nhau, từ sự bất đồng đơn giản về các ưu tiên đối với những con đường phá hoại chính cuộc hôn nhân.

Hỏi GFC độc giả Dawn M. đang đối mặt với một trong những tình huống này, và cân nhắc câu hỏi này:

“Vấn đề lớn nhất tôi có, ngoài việc lập ngân sách, là có một người phối ngẫu từ chối giúp đỡ. Anh ấy đưa tôi qua tiền gửi trực tiếp tiền lương từ công việc đầu tiên của anh ấy (khoảng $ 300 / wk mang về nhà). Thứ hai là tiền mặt và của mình để làm với mong muốn. Ông từ chối cắt giảm bất kỳ dịch vụ, cáp vv Chúng tôi đã tham dự FPU (Đại học tài chính hòa bình) một vài năm trở lại và xa nhất chúng tôi đã đến kể từ khi cuối cùng là làm cho một ngân sách và chia sẻ một hóa đơn acct. Anh ta không quan tâm đến bất kỳ mục tiêu nào trong tương lai. Khoản vay sinh viên của tôi là thỏa thuận của tôi. Tôi cũng làm việc bán thời gian để lấp đầy khoảng cách ngân sách để đầu tư vào hóa đơn. Vì vậy, trong một năm nay, tôi đã từ chức bản thân mình để chăm sóc nó, tiết kiệm, lập kế hoạch, chọn lên nhiều giờ hơn. Chúng tôi có ba đứa con ở nhà hoặc nếu không thì tôi sẽ làm việc toàn thời gian. Vì vậy, tôi không muốn nghe, chúng ta cần thời gian làm việc cùng nhau hoặc suy nghĩ tiêu cực về hành vi của mình, tôi muốn nghe như tôi thấy những người khác ở vị trí của tôi, làm thế nào để thay đổi tài chính mà không có vợ / chồng trên tàu? Một trong những điều lớn nhất tôi thấy trên bảng Facebook là những phụ nữ khác phàn nàn về vị trí tương tự.

Cảm ơn,
Dawn M. ”

Dawn dường như đang ở đâu đó ở giữa các cặp vợ chồng - không đồng ý về vấn đề tài chính. Dawn có mục tiêu tài chính và chồng cô không có hứng thú gì cả. Không có giải pháp hoàn hảo ở đây, vì chúng tôi đang đối phó với cả các tính cách khác nhau cũng như các vấn đề về mối quan hệ, nhưng hãy để tôi thử và cung cấp cho Dawn một số lời khuyên mang tính xây dựng.

Tôi không muốn chơi nhân viên tư vấn hôn nhân nhưng…

Tôi đã phải bước nhẹ nhàng ở đây, và giữ lời khuyên của tôi bị hạn chế về tài chính. Nhưng kinh nghiệm của cuộc sống đã dạy tôi rằng khi các cặp vợ chồng có những bất đồng lớn về tài chính, thường có những vấn đề trong các phần khác của mối quan hệ của họ. Nhưng vì tôi không phải là một cố vấn hôn nhân, tôi sẽ làm tốt nhất của tôi ở lại trên con đường tiền.

Lời khuyên tôi sẽ cung cấp sẽ được đưa ra với giả định rằng các tranh chấp tài chính của họ có thể cuối cùng được giải quyết, nhưng cũng xem xét khả năng họ sẽ không.

Đã có một vài mặt tích cực. Chồng của Dawn trực tiếp gửi tiền từ công việc đầu tiên của anh ta. Và họ có ngân sách và tài khoản chi phí chung. Điều này có nghĩa rằng cuộc xung đột của họ là xa thảm khốc. Thực tế là họ đồng ý về ít nhất là nhiều cho họ một số mặt bằng chung về vấn đề tiền bạc.

Lưu ngay cả khi chồng của bạn không có mặt

Một trong những vấn đề lớn nhất trong việc có một người phối ngẫu không có mục tiêu tài chính trong tương lai là rất dễ bị trượt vào cùng một suy nghĩ. Đó là bởi vì nó làm cho bạn miễn phí để chi tiêu ngày hôm nay, và không phải lo lắng về việc chuẩn bị cho tương lai. Nhưng khi bạn có con, bạn phải chuẩn bị cho tương lai - ngay cả khi bạn không muốn làm điều đó cho chính mình.

Lời khuyên của tôi cho Dawn là tiết kiệm một chút tiền trong mỗi khoản tiền lương, ngay cả khi chồng bạn không giúp đỡ. Bạn vẫn cần phải có một số khoản tiết kiệm khẩn cấp, ít nhất là vì lợi ích của con bạn. Cô ấy nên thiết lập một tài khoản tiết kiệm chỉ trong tên của mình, và đóng góp nó thường xuyên.

Lý do để thiết lập tài khoản trong tên của cô chỉ là để tránh chồng cô có quyền truy cập vào tiền. Nó sẽ hoàn toàn đánh bại mục đích nếu anh ta dành những gì cô ấy cứu. Trong những trường hợp cực đoan, cô thậm chí có thể cân nhắc việc có một con mèo tiền mặt lỗi thời mà anh không biết.

Mặc dù một trong hai bước có vẻ như bị đánh lừa, ưu tiên hàng đầu phải là trẻ em. Phải có tiền trong trường hợp chi phí khẩn cấp, chẳng hạn như một sự kiện y tế. (Bình minh không cho biết liệu gia đình có bảo hiểm y tế hay không, điều này sẽ giúp tiết kiệm được một ưu tiên nghiêm trọng.)

Thiết lập tài khoản hưu trí

Chỉ vì chồng của Dawn không lo lắng về tương lai tài chính của chính mình không có nghĩa là cô ấy không nên quan tâm đến cô ấy. Dawn nên xem xét việc thiết lập tài khoản IRA của riêng mình, để cô ấy có thể bắt đầu tiết kiệm cho việc nghỉ hưu của chính mình.

Vì tài khoản hưu trí được gắn với cá nhân, tài khoản sẽ chỉ có trong tên của cô ấy. Điều đó sẽ đảm bảo rằng ít nhất cô ấy có thứ gì đó dành để nghỉ hưu, điều mà anh ấy sẽ không có quyền truy cập.

Có, tất cả mọi thứ nên được chia sẻ trong một cuộc hôn nhân. Nhưng chồng cô có những mục tiêu tài chính rất khác nhau, và cô ấy phải chuẩn bị để tiến lên mà không có anh ta.

Hoàn trả các khoản nợ của chính bạn - Nhưng không phải của anh

Dawn đề cập rằng cô có khoản nợ vay sinh viên. Trả tiền cho họ là một phần chắc chắn của một kế hoạch tài chính dài hạn. Cô ấy nên tiếp tục trả hết các khoản nợ đó, hoặc bất kỳ khoản nợ nào khác mà cô ấy có. Điều đó ít nhất sẽ để cô ở một vị trí không có nợ, cuối cùng.

Đồng thời, cô không nên lo lắng về việc trả hết nợ của chồng mình.Nếu anh ta rời bỏ cô ấy để chăm sóc cho tương lai tài chính dài hạn của họ, anh ta ít nhất phải trả các khoản nợ của chính mình.

Nếu cô ấy trả bất kỳ khoản nợ nào của anh ta, cô ấy để bản thân mở ra khả năng anh ta sẽ sử dụng tín dụng như một phương thức backdoor để tiếp cận thu nhập của cô ấy. Anh ta sẽ trả nợ - và cô ấy sẽ trả tiền cho họ.

Dawn đã không chỉ ra rằng điều này đang xảy ra, nhưng nó không phải là một tình huống không phổ biến khi một người phối ngẫu có trách nhiệm về tài chính và người kia thì không.

Cắt dịch vụ Ngân sách của bạn có thể không còn đủ khả năng

Dawn đề cập rằng chồng cô muốn tiếp tục có các dịch vụ như truyền hình cáp đang làm căng thẳng ngân sách của họ. Nếu nó đã đạt đến điểm mà chi phí không cần thiết đang ép ngân sách hộ gia đình, cô ấy nên hủy bỏ các dịch vụ đó.

Kể từ khi chồng cô có thêm thu nhập từ một công việc thứ hai, có anh ta trả tiền cho những dịch vụ thêm ra khỏi "tiền riêng của mình" nếu anh ta thực sự muốn họ. Điều đó có thể buộc anh ta phải chịu trách nhiệm nhiều hơn đối với tài chính gia đình.

Điều đó nói rằng, không có gì sai với mỗi người phối ngẫu có một khoản trợ cấp chi tiêu miễn phí. Nhưng vấn đề ở đây là chồng của Dawn có toàn bộ dòng tiền (từ công việc thứ hai) của anh ta hoàn toàn dành riêng cho chi tiêu của chính anh ta. Nếu cô ấy có thể buộc anh ta tham gia một phần vì lợi ích của gia đình họ, cuối cùng anh ta có thể bắt đầu chấp nhận rằng anh ta cần phải gánh vác trách nhiệm nhiều hơn.

Đôi khi nó chỉ là vấn đề phá vỡ thói quen cũ và tạo ra những thói quen mới, và đó là những gì chiến lược này có thể đạt được.

Tạo một Mutual Thời gian ngắn Mục tiêu tiết kiệm

Đôi khi khi một người không có mục tiêu tài chính, điều thực sự có nghĩa là họ không có mục tiêu tài chính dài hạn. Chồng của Dawn có thể không quan tâm đến các mục tiêu như thoát ra khỏi nợ nần hoặc tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Nhưng anh ta có thể quan tâm đến việc tiết kiệm tiền cho một mục tiêu có lợi ích rất ngắn hạn.

Ví dụ, nếu bạn tạo một tài khoản tiết kiệm được thiết kế đặc biệt để tiết kiệm tiền cho một kỳ nghỉ, thanh toán xuống trên một chiếc xe hơi, hoặc mua một máy tính hoặc TV màn ảnh rộng, chồng cô có thể tham gia với điều đó.

Nhiều khi mọi người không tiết kiệm tiền bởi vì họ không có định hướng về sự hài lòng trì hoãn. Nhưng nếu mục đích là để tích lũy tiền cho một cái gì đó mà sẽ được thú vị, một ưu tiên thường có thể được thành lập.

Loại chiến thuật tiết kiệm này có thể thuyết phục chồng của Dawn về lợi ích của việc tiết kiệm tiền nói chung. Cuối cùng, anh ta có thể đến để cân bằng tiết kiệm với kết quả tích cực. Và từ đó anh có thể bắt đầu suy nghĩ nhiều hơn về việc tiết kiệm cho lâu dài - đặc biệt là từ khi Dawn đã có mặt.

Nó không phải là một sự đảm bảo, nhưng nó đáng để thử. Chồng của Dawn không phải là người tiết kiệm, nhưng có lẽ anh ta có thể dần biến thành một người - với động lực đúng đắn. Sẽ mất thời gian, nhưng nó có thể là câu trả lời cho vấn đề của Dawn.

Không có lời khuyên phép lạ nào ở đây Dawn, nhưng tôi hy vọng những gợi ý này sẽ giúp ích cho bạn!