Liên minh tín dụng là gì?

Rất nhiều người nghĩ rằng các ngân hàng và công đoàn tín dụng cũng giống nhau. Đối với hầu hết các phần, chúng rất giống nhau. Nhưng có một số khác biệt quan trọng mà thiết lập công đoàn tín dụng ngoài ngân hàng.

Chúng ta sẽ xem xét sự khác biệt giữa hai loại, và một số lợi thế của một công đoàn tín dụng. Bạn cũng sẽ nhận được một số thông tin bạn cần để quyết định xem thông tin nào tốt nhất cho bạn.

Có rất nhiều quan niệm sai lầm và thần thoại xung quanh các tổ chức tín dụng. Hôm nay, chúng ta cũng sẽ xua tan những người đó.

Sự khác biệt giữa Ngân hàng và Liên minh tín dụng là gì

Sự khác biệt chính giữa công đoàn tín dụng và ngân hàng là công đoàn tín dụng là hợp tác xã, có nghĩa là chúng được sở hữu bởi các thành viên của tổ chức tài chính.

Khái niệm về một công đoàn tín dụng rất đơn giản. Tất cả các thành viên đều đóng góp tiền của họ (đó là mua cổ phần kỹ thuật trong hợp tác xã) và tiền được sử dụng để cho vay và dịch vụ cho các thành viên của công đoàn.

Công đoàn tín dụng là tổ chức phi lợi nhuận, có nghĩa là họ không trả cổ tức dựa trên thu nhập của họ vào cuối năm. Thay vào đó, họ sử dụng bất kỳ thu nhập nào để cải thiện sản phẩm, dịch vụ của họ hoặc thậm chí đưa nó vào cộng đồng xung quanh họ.

Công đoàn tín dụng được điều hành bởi một ban giám đốc tình nguyện được các thành viên của công đoàn đề cử và bầu ra. Ban giám đốc này khác với công đoàn. Mỗi tổ chức có nhiều cách khác nhau mà họ sử dụng các giám đốc và yêu cầu của họ.

Một số thích hội đồng quản trị lớn hơn, trong khi những người khác cố gắng giữ cho nhóm quản lý nhỏ hơn.

Một cách khác, các tổ chức tín dụng khác biệt đáng kể so với một ngân hàng truyền thống có quy mô lớn; chúng có xu hướng nhỏ hơn nhiều. Nếu bạn đang tìm kiếm một tổ chức tài chính cung cấp cho bạn hàng chục địa điểm chi nhánh bạn có thể ghé thăm, thì một liên minh tín dụng có lẽ sẽ không phải là lựa chọn tốt nhất cho bạn.

Ngay cả các công đoàn tín dụng lớn hơn chỉ có khoảng 300 chi nhánh, nhưng hầu hết sẽ chỉ có một số ít.

Yêu cầu tham gia Liên minh tín dụng

Một sự khác biệt quan trọng giữa ngân hàng và công đoàn tín dụng là các yêu cầu bạn phải đáp ứng để tham gia một liên minh tín dụng.

Có một số cách để đủ điều kiện tham gia một liên minh tín dụng cụ thể:

• Nhân viên của bạn - có một vài cách mà nhà tuyển dụng của bạn có thể giúp bạn tham gia một công đoàn tín dụng. Trong một số trường hợp, chủ lao động của bạn có thể tài trợ cho một công đoàn tín dụng cụ thể và công việc làm việc mà họ giúp bạn tiếp cận để trở thành thành viên. Trong các trường hợp khác, một ngành cụ thể có thể có một công đoàn tín dụng. Có công đoàn tín dụng chỉ cho phép các thành viên trong lĩnh vực giáo dục.
• Nhà của bạn - hầu hết các công đoàn tín dụng đều dựa trên nơi bạn sinh sống. Nếu bạn sống trong thị trấn hoặc quận, công đoàn tín dụng được đặt, thì bạn có thể trở thành thành viên.
• Gia đình bạn - một số công đoàn cho phép các thành viên gia đình của các thành viên. Mỗi công đoàn sẽ có những quan điểm khác nhau về các thành viên trong gia đình. Một số hạn chế nó cho gia đình ngay lập tức, trong khi những người khác mở nó lên một chút nữa.
• Nhóm của bạn - giống như với các nhà tuyển dụng, có một số cách mà một nhóm bạn là một phần của có thể giúp bạn có được một liên minh tín dụng. Nếu bạn là thành viên của một nhà thờ, tham dự một trường học, vv thì bạn có thể hội đủ điều kiện cho một công đoàn tín dụng làm việc với một nhóm hoặc ở cùng một quận với nhóm.

Ngoài việc đáp ứng một trong các yêu cầu nêu trên, việc tham gia một tổ chức tín dụng cũng đơn giản như tham gia một ngân hàng.

Tất cả những gì bạn phải làm là cung cấp một số thông tin cơ bản về bản thân, cung cấp bằng chứng về nơi cư trú hoặc chủ nhân (dựa trên trình độ của bạn) trả một khoản phí nhỏ (thường từ $ 5 đến $ 25) và sau đó quyết định loại tài khoản bạn muốn mở. Bạn có thể trở thành thành viên công đoàn tín dụng trong vòng chưa đầy một giờ.

Hầu hết mọi người cho rằng họ không hội đủ điều kiện để tham gia một công đoàn tín dụng, nhưng hiếm khi xảy ra. Nhiều khả năng, có một công đoàn tín dụng mà bạn đủ điều kiện.

Với các công đoàn tín dụng lớn hơn, như Navy Federal, miễn là bạn có một thành viên gia đình trong quân đội, thì bạn có thể trở thành một thành viên. Hầu hết mọi người đều có ai đó trong gia đình đang phục vụ hoặc đã phục vụ trong quá khứ. Nếu không, có thể có một công đoàn tín dụng ở thị trấn bạn sống hoặc nơi bạn làm việc.

Tại sao chọn một Liên minh tín dụng?

Vì chúng tôi đã xem xét một số khác biệt cơ bản giữa hai tổ chức tài chính, chúng tôi sẽ phác thảo một số lợi thế của việc trở thành thành viên công đoàn tín dụng so với tham gia ngân hàng.

Một trong những lý do rõ ràng để tham gia một công đoàn tín dụng đang trở thành một thành viên và cổ đông của công đoàn, không đơn thuần chỉ là một khách hàng khác. Đối với một số người, điều này có thể không có ý nghĩa nhiều, nhưng đối với những người khác, có tiếng nói trong các quyết định của công đoàn là một lợi thế rất lớn.

Với hầu hết các công đoàn tín dụng, bạn có thể tham dự các cuộc họp nơi bạn có thể bỏ phiếu cho một số quyết định về trực giác hoặc chính sách. Bạn sẽ không bao giờ có loại nói này với ngân hàng.

Một lợi thế quan trọng khác của công đoàn tín dụng so với ngân hàng truyền thống là các khoản phí bạn sẽ trả. Công đoàn tín dụng có xu hướng có mức phí thấp hơn nhiều so với ngân hàng.

Hầu hết các công đoàn không tính bất kỳ khoản phí ATM nào và các khoản phí thấu chi và chính sách của họ sẽ tha thứ hơn nhiều so với các ngân hàng lớn.

Lý do chính mà hầu hết mọi người chọn công đoàn tín dụng trên các ngân hàng, tuy nhiên, là vì lãi suất.

Bạn sẽ tìm thấy mức giá tốt hơn nhiều tại một liên minh tín dụng hơn là bạn sẽ ở ngân hàng quốc gia lớn. Bởi vì công đoàn tín dụng có chi phí hoạt động thấp hơn và họ không quan tâm đến việc trả cổ tức vào cuối năm, họ không làm tăng lãi suất để kiếm thêm lợi nhuận.Đối với hầu hết mọi người, tỷ lệ thấp hơn là móc kéo họ về phía công đoàn tín dụng.

Credit Union Versus Ngân hàng ‚Äì nào là tốt nhất cho bạn?

Bây giờ bạn biết sự khác biệt và lợi thế của một công đoàn tín dụng. Bạn có thể tự hỏi liệu bạn có nên nhận tài chính của mình cho một công đoàn tín dụng không. Đó là một quyết định lớn, và nó có thể là một điều khó hiểu.

Khi bạn cố gắng quyết định làm gì với tiền của mình, bạn cần phải quyết định xem bạn xứng đáng nhất.

Bạn có muốn một tổ chức với hàng trăm hoặc hàng ngàn địa điểm chi nhánh không?

Nếu bạn thực hiện rất nhiều chuyến du lịch trên khắp Hoa Kỳ và bạn muốn có thể dừng lại ở ngân hàng bất cứ nơi nào bạn đến, hãy chọn ngân hàng.

Mặt khác, nếu bạn muốn một cảm giác sm Äúsmaller, gần gũi-đan‚Äù cho kinh nghiệm ngân hàng của bạn, một công đoàn tín dụng là hoàn hảo cho bạn.

Một số thành viên công đoàn tín dụng hoàn thiện kinh nghiệm thân thiện mà họ nhận được với công đoàn của họ so với kinh nghiệm gần gũi, cá nhân với một ngân hàng lớn.

Tuy nhiên, nếu bạn lo lắng về sự an toàn và bảo vệ của một công đoàn tín dụng, thì đừng.

Cũng giống như các ngân hàng có bảo hiểm FDIC lên đến $ 250,000 cho mỗi tài khoản, các công đoàn tín dụng có bảo hiểm bảo hiểm NCUA lên đến $ 250,000 cho mỗi tài khoản. Bạn sẽ nhận được cùng một số tiền bảo vệ tài chính với một trong hai tùy chọn.

Một trong những hạn chế của công đoàn tín dụng là bạn sẽ không thể tận hưởng một số chương trình phần thưởng mà các ngân hàng lớn cung cấp. Trong khi các công đoàn tín dụng đã bắt đầu cung cấp thẻ tín dụng cho các thành viên của họ, họ vẫn không có các chương trình thưởng xuất sắc của họ.

Nếu bạn muốn một nơi nào đó bạn mở một tài khoản tiết kiệm và nhận được lãi suất cao nhất, thì một công đoàn tín dụng sẽ tốt hơn một chút so với một ngân hàng. Một số người sẽ sử dụng một công đoàn tín dụng để giữ tiền tiết kiệm của họ trong khi sử dụng một ngân hàng truyền thống để kiểm tra tài khoản của họ.

Trung bình, một công đoàn tín dụng sẽ có lãi suất cao hơn một chút. Một điều cần lưu ý là tài khoản tiết kiệm trực tuyến. Nhờ các tài khoản trực tuyến này, các ngân hàng đang cung cấp lãi suất cao hơn cho tài khoản tiết kiệm của họ.

Cuối cùng, mọi người và gia đình đều khác nhau và mọi người đều có nhu cầu tài chính khác nhau. Khi nhìn vào ngân hàng so với trận chiến công đoàn tín dụng, không có người chiến thắng rõ ràng. Mỗi người trong số họ có ưu và khuyết điểm và bạn sẽ cần phải so sánh để quyết định cái nào là tốt nhất cho bạn.