Lập kế hoạch động sản là gì?

Đây là một bài đăng của khách từ JoeTaxpayer. Đây là một loạt hai phần thảo luận về lập kế hoạch bất động sản.

Tôi đang sắp chết. Không, tôi không mắc bệnh giai đoạn cuối, tôi sẽ chết vì tôi là con người, và chết là một phần của cuộc sống. Tôi sẽ không chết sớm hơn vì thực tế là tôi có một ý chí, thực tế, với một ý chí tôi ngủ ngon hơn vào ban đêm khi biết công việc của tôi là theo thứ tự.

Đầu tiên, chúng ta hãy lùi lại một bước, bạn có thể nói “Tôi không cần một ý chí, tôi không sở hữu một ngôi nhà, tôi không có nhiều bất động sản.” Nếu bạn có bất kỳ tài sản nào và bạn ' d muốn chỉ đạo những người nhận được công cụ của bạn khi bạn đi qua, bạn cần một ý chí. Khi bạn thêm vào cuộc sống của bạn, một người phối ngẫu, một đứa trẻ, một ngôi nhà, một di chúc là bắt buộc. Đó là tài liệu được sử dụng phổ biến nhất để thực hiện mong muốn của bạn sau khi bạn vượt qua. Đó là nơi mong muốn giám hộ con bạn được viết ra (lưu ý, về mặt kỹ thuật, tòa sẽ phê chuẩn trách nhiệm giám hộ cuối cùng, nhưng điều quan trọng là việc đề cử cho quyết định quan trọng này xuất hiện theo ý muốn của bạn.) Nếu bạn không có ý chí , khi bạn chết, nó được gọi là “xâm nhập. ”Một tòa án sẽ chỉ định một quản trị viên và lệnh thừa kế sẽ tuân thủ các quy tắc của tiểu bang của bạn. Cách bạn muốn tài sản của bạn được chia ra có thể không phù hợp với các quy tắc của tiểu bang. Cũng có những lúc bạn muốn người thụ hưởng không nhận được số tiền thừa kế một lần vào ngày 18 tuổi vì họ có thể chưa sẵn sàng cho loại gió rơi đó.

Nơi nào có một ý chí….

Một ý chí có thể bao gồm bất kỳ hoặc tất cả quy hoạch bất động sản của một người, nhưng nó không thể bao gồm mọi thứ. Một số tài khoản có các điều khoản hưởng lợi riêng; điều này được gọi là “người thụ hưởng được chỉ định”Trong số các tài khoản này là IRAs, 401 (k), Pension Plans và Annuities. Quá trình cho mỗi tương tự; khi bạn thiết lập tài khoản, bạn điền vào biểu mẫu người thụ hưởng trong đó bạn liệt kê những người thụ hưởng của tài khoản. Các biểu mẫu này cho phép bạn liệt kê các đối tượng chính và phụ cũng như bao gồm nhiều người cho mỗi cấp. ví dụ. bạn có thể liệt kê vợ / chồng của bạn là người thụ hưởng chính 100%, và mỗi người trong số hai đứa trẻ được chia làm 50% là phụ. Tôi muốn nhấn mạnh những người hưởng lợi này được ưu tiên hơn bất cứ điều gì được nêu trong ý muốn của bạn.

Hãy chắc chắn xem xét tất cả những người thụ hưởng của bạn trên tài khoản của bạn ít nhất mỗi năm một lần, vì có một số sai lầm lớn này sẽ giúp bạn tránh được. Có lẽ khi bạn bắt đầu công việc, bạn vẫn kết hôn với người vợ đầu tiên của mình. Vào thời điểm đó, lương hưu và / hoặc 401 (k) của bạn có ít hoặc không có giá trị và do đó không phải là một phần của bất kỳ khoản thanh toán nào. Bây giờ, nhiều năm sau, bạn cần phải chắc chắn rằng người vợ hiện tại của bạn được liệt kê là người hưởng lợi. Suy nghĩ tương tự cũng xảy ra đối với bất kỳ trẻ em nào bạn đã mở kể từ khi mở các tài khoản này hoặc xóa bất kỳ người thụ hưởng nào được liệt kê đã qua đời. Đối với những tài khoản này, người thụ hưởng được phép rút tiền qua tuổi thọ của chính họ. Tùy chọn này bị mất nếu họ không phải là người thụ hưởng được chỉ định trên tài khoản.

Ghi chú của biên tập viên: Tôi không thể nhấn mạnh điều này. Tôi đã gặp phải một số trường hợp người hưởng lợi về chính sách bảo hiểm và / hoặc kế hoạch nghỉ hưu (IRA, 401k, v.v.) chưa được xem xét trước khi thông báo không kịp thời. Một kiểm tra đơn giản sẽ ngăn chặn bất kỳ rủi ro nào xảy ra.

A sẽ cần phải có một người thi hành được chỉ định, một người mà bạn tin tưởng để có kiến ​​thức và kỹ năng để thực hiện nhiệm vụ của họ, bao gồm:

• Quản lý bất động sản
• Thanh toán mọi khoản nợ còn lại
• Thanh toán mọi khoản thuế phải trả
• Thu bất kỳ khoản nợ nào phải trả cho bất động sản
• Giải ngân tài sản theo các điều khoản của ý chí.

Di chúc là gì?

Chủ đề tiếp theo tôi muốn thảo luận là Chứng thực. Chứng thực là quá trình mà người thi hành của bạn sẽ chứng minh tính hợp lệ của ý chí của bạn, trình bày tòa án với một bản tóm tắt các tài sản, các khoản nợ của bạn, và những người thụ hưởng cho những gì còn lại. Chứng thực có thể mất từ ​​vài tháng đến một năm, và liên quan đến thời gian và chi phí khi luật sư được yêu cầu. Vào thời điểm này, tài sản của bất động sản trở thành vấn đề công khai. Chúng ta sẽ nói một chút về cách tránh một số hoặc tất cả quá trình chứng thực.

Một tài liệu khác để thảo luận với luật sư chuẩn bị ý chí của bạn là "ý chí sống". Đây là nơi bạn nói ra mong muốn của mình về cuộc sống điều trị kéo dài. Nói thẳng ra, đó là cách bạn để lại tin nhắn cho những người thân yêu của bạn cho dù bạn muốn phích cắm bị kéo hoặc nếu bạn muốn có bất kỳ và tất cả điều trị y tế có sẵn được cung cấp cho bạn. Đây là một vấn đề rất cá nhân, nhưng là một vấn đề mà bạn không nên bỏ qua. Tài liệu này cũng được gọi là chỉ thị chăm sóc sức khỏe.

Hãy nhớ xem bài đăng của ngày mai thảo luận về cách sử dụng tín thác trong lập kế hoạch bất động sản.

JoeTaxpayer không được xác nhận hoặc liên kết với LPL Financial. Các ý kiến ​​được lồng tiếng trong tài liệu này chỉ dành cho thông tin chung và không có ý định cung cấp lời khuyên hoặc khuyến nghị cụ thể cho bất kỳ cá nhân nào. Thông tin này không nhằm mục đích là tư vấn về thuế, tư vấn pháp lý hoặc đầu tư cụ thể thay thế. Chúng tôi khuyên bạn nên thảo luận các vấn đề về thuế cụ thể của mình với một cố vấn pháp lý hoặc thuế đủ điều kiện.