Cách tính giá trị thực của bạn

Những người có tài chính đôi khi ném xung quanh một con số được gọi là "giá trị ròng".

Có lẽ bạn đã nghe nói về những người nổi tiếng (như Jay-Z 0r the Kardashians), các chính trị gia (như Donald Trump hay Mitt Romney), hoặc chủ doanh nghiệp (như Bill Gates hay Mark Zuckerberg) nói về giá trị thực của họ.

Vậy giá trị ròng là bao nhiêu?

Câu hỏi tuyệt vời. Trong bài viết này, tôi sẽ giải thích chính xác giá trị ròng là gì và cách tính giá trị thực của bạn (và tại sao bạn muốn làm như vậy ngay từ đầu).

Nhưng trước tiên, một tuyên bố từ chối trách nhiệm nhanh về giá trị thực. . . .

Bạn, bạn của tôi, không có giá trị vì giá trị thực của bạn. Bạn có giá trị thực chất.

Bạn là một con người có thể đóng góp nhiều cho thế giới này, và đó chỉ là một lý do bạn có giá trị hơn nhiều so với giá trị thực của bạn. Vì vậy, nếu bạn thấy rằng giá trị thực của bạn là số âm (yep, nó xảy ra), đừng nản lòng.

Tiền không có gì để làm với giá trị của bạn như một con người.

Nhấp để Tweet

Được rồi, bạn đã sẵn sàng để tìm hiểu về giá trị thực? Làm thôi nào.

Giá trị ròng là gì?

Giá trị thực là một con số được tính bằng cách trừ đi tổng các khoản nợ của bạn từ tổng tài sản của bạn. Nói cách khác, nó sẽ bị bỏ lại nếu bạn trả hết tất cả các khoản nợ với những gì bạn sở hữu hoàn toàn.

Dưới đây là công thức trông như thế nào: Tài sản (Điều bạn sở hữu) - Trách nhiệm (Điều bạn biết) = Giá trị ròng.

Bây giờ, bạn có thể yêu cầu những tài sản và các khoản nợ phải trả bao gồm trong tính toán này. Điều đó thật đơn giản: mọi điều. Điều này bao gồm tất cả mọi thứ từ thế chấp của bạn (một trách nhiệm pháp lý) cho cây bút trong ngăn kéo bàn của bạn (một tài sản). Nhiều lần, mọi người và các tổ chức không đặt giá trị vào các mục nhỏ hơn một cách riêng lẻ, nhưng họ chỉ đơn giản là cung cấp ước tính sơ bộ về tài sản của họ có giá trị thấp hơn.

Ví dụ về tính toán Net Worth

Có lẽ một trong những cách tốt nhất để hiểu giá trị thực là xem xét một vài ví dụ hư cấu. Dưới đây là một số để bạn xem xét.

The Smith Family

Gia đình Smith khá nghèo, và không có nhiều trong ngân hàng. Trên thực tế, họ chỉ có 1.250 đô la trong tài khoản séc của họ. Họ có $ 1.000 trong một 401 (k), một thế chấp mà họ nợ $ 160.000, và một ngôi nhà phong nha trị giá $ 140,000 (nó đã giảm giá trị theo thời gian). Họ cũng có hai chiếc xe. Rất may, một người được trả hết (trị giá $ 3,400) nhưng người kia vẫn còn nợ $ 10.100 - giá trị của nó là $ 12,200. Cuối cùng, họ có một vài tài sản (đồ nội thất, nữ trang và những thứ tương tự) có giá trị khoảng 5.000 đô la.

Hãy tiếp tục và tính giá trị thực của chúng bằng cách sử dụng các con số trên, phải không? Một trong những cách tốt nhất để làm điều này là lập danh sách tài sản và trách nhiệm của họ.

Tài sản

Gia đình Smith có các tài sản sau đây:

• $ 1.250 - Kiểm tra tài khoản
• $ 1,000 - 401 (k)
• 140.000 đô la - Nhà
• $ 3,400 - Xe hơi 1
• $ 12,200 - Xe 2
• $ 5,000 - Đồ nội thất và nữ trang

Các tài sản trên tổng số $ 162,850. Wow! Điều đó có vẻ tuyệt vời, phải không? Không quá nhanh . . . .

Nợ phải trả

Gia đình Smith có các khoản nợ sau đây:

• 160.000 USD - Thế chấp
• $ 10,100 - Xe 2

Các khoản nợ trên tổng số 170.100 đô la. Không tốt lắm.

Giá trị ròng

Hãy nhớ công thức của chúng tôi về giá trị thực? Tài sản - Nợ phải trả = Giá trị thực. Hãy chạy tính toán đó. . . .

$ 162,850 (Tài sản) - $ 170,100 (Nợ phải trả) = - $ 7,250 (Tài sản ròng).

Điều này có nghĩa là giá trị thực của gia đình Smith là số âm: - $ 7.250. Bây giờ, đó không thực sự là một giá trị ròng khủng khiếp. Mọi thứ có thể tồi tệ hơn! Nhưng chắc chắn có rất nhiều chỗ để cải thiện.

Gia đình Jones

Chúng ta hãy xem một ví dụ khác.

Gia đình Jones đang làm khá tốt. Họ có một tài khoản kiểm tra trị giá $ 6.500 và một quỹ khẩn cấp trị giá $ 35,100. Thật thú vị, họ thuê một căn hộ nhỏ, vì vậy nhà ở không đi vào phương trình cho họ. Bây giờ, họ có một khoản vay sinh viên nhỏ mà họ nợ 2.000 đô la. Họ cũng có một vài đồ nội thất và nữ trang trị giá $ 15,300. Ngoài ra, họ có hai Roth IRAs, một cái có giá trị $ 10,400 và số còn lại có giá trị $ 3,650. Cả hai chiếc xe của họ được trả hết với một chiếc có giá trị $ 10,500 và chiếc kia có giá trị $ 16,700.

Hãy tính giá trị thực của chúng.

Tài sản

Gia đình Jones có các tài sản sau:

• $ 6,500 - Kiểm tra tài khoản
• $ 35,100 - Quỹ cấp cứu
• $ 15,300 - Đồ nội thất và nữ trang
• $ 10,400 - Roth IRA 1
• $ 3,650 - Roth IRA 2
• $ 10,500 - Xe hơi 1
• $ 16,700 - Xe 2

Các tài sản trên tổng số $ 98,150. Whoa. Đợi tí. Tài sản của họ tổng số ít hơn tổng tài sản của gia đình Smith! Nhưng hãy nhớ, tài sản không kể toàn bộ câu chuyện. . . .

Nợ phải trả

Gia đình Jones có các khoản nợ sau:

• $ 2,000 - Khoản vay sinh viên

Wow. Tổng nợ của họ - bạn đoán nó - chỉ có 2.000 đô la.

Giá trị ròng

Hãy sử dụng lại công thức và xem xét giá trị thực của chúng.

$ 98,150 (Tài sản) - $ 2,000 (Nợ phải trả) = $ 96,150 (Tài sản ròng).

Điều này có nghĩa là gia đình Jones có giá trị ròng dương. Tuyệt diệu!

So sánh các gia đình Net Worth

Bằng cách so sánh hai ví dụ này, chúng ta biết rằng vẻ ngoài có thể lừa dối.Ví dụ, nếu ai đó so sánh nhà của cả hai gia đình, họ có thể giả định rằng những người Smith giàu có hơn gia đình Jones. Sau khi tất cả, Smiths sống trong một ngôi nhà và gia đình Jones sống trong một căn hộ. Nhưng sự thật của vấn đề là gia đình Jones có giá trị ròng cao hơn gia đình Smith.

Tuy nhiên, nếu ai đó so sánh xe của họ, họ có thể kết luận rằng gia đình Jones tốt hơn. Trong khi điều này là đúng, so sánh các loại xe của cả hai gia đình không nhất thiết phải cho biết giá trị thực của mỗi gia đình. Đối với điều đó, tất cả mọi thứ phải được đưa vào tài khoản.

Tại sao tính toán giá trị ròng?

Như bạn có thể thấy từ các ví dụ về các gia đình ở trên, giá trị thực của ai đó là cái gì đó bị che giấu khỏi quan điểm của công chúng, trừ khi, tất nhiên, ai đó chọn tiết lộ giá trị thực của họ. Dù vậy, đâu là điểm để tiết lộ giá trị thực của một người cho người khác? Có thực sự không phải là một lý do chính đáng, trừ khi bạn đang cố chứng minh điều gì đó.

Tuy nhiên, có một lý do chính đáng để tính giá trị thực của bạn. Bạn đã đoán nó chưa?

Bạn nên tính giá trị thực của mình vì bạn có thể so sánh giá trị thực của mình với giá trị thực trước đó của bạn. Được rồi, vì vậy có thể bạn không thể quay ngược thời gian và tính toán giá trị thực của bạn (mặc dù bạn có thể tìm thấy một đường mòn giấy). Big deal. Bắt đầu ngay!

Bằng cách theo dõi giá trị thực của bạn theo thời gian, bạn có thể cảm nhận được tiến độ tài chính của mình (hoặc thiếu nó). Nó có thể khuyến khích bạn kiếm một công việc khác, trả hết nợ, hoặc đặt ngân sách với nhau để bạn có thể tiết kiệm thêm một số tiền!

Giá trị thực là một con số mạnh mẽ vì nó tính cả tài sản và nợ của bạn.

Nói cách khác, nó buộc bạn không chỉ xem xét một yếu tố trong phương trình, mà đúng hơn là toàn bộ phương trình. Thay vì chỉ nhìn vào tài sản của bạn (có thể nhìn và cảm thấy hấp dẫn) hoặc chỉ với các khoản nợ của bạn (có vẻ rất nặng nề), tính toán giá trị thực của bạn cho phép bạn xem xét sự cân bằng giữa hai số liệu này - một số dư có thể theo dõi theo thời gian như một biện pháp đáng tin cậy về sức khỏe tài chính.

Cách tính giá trị thực của bạn theo thời gian

Ổn thỏa. Bạn biết đó là một ý tưởng hay để tính giá trị thực của bạn. Bạn nên bắt đầu như thế nào?

Nếu bạn có phần mềm bảng tính trên máy tính của mình, bạn có thể tạo một bảng tính thực sự đơn giản để theo dõi giá trị thực của bạn theo thời gian. Tạo hai cột: một cột cho nội dung của bạn và một cột cho các khoản nợ của bạn. Liệt kê các số liệu của bạn tương ứng trong mỗi cột và nếu bạn ưa thích, hãy lập trình nó cho tổng số cột và trừ tổng số nợ từ tổng tài sản. Điều này sẽ cung cấp cho bạn giá trị thực của bạn.

Nhưng bạn có thể làm nhiều hơn thế này - và có lẽ bạn nên. Tính toán lại giá trị thực của bạn mỗi tháng. Theo thời gian, bạn sẽ có thể thấy giá trị thực của mình tăng hoặc giảm về giá trị. Đây là một hỗ trợ trực quan tuyệt vời trong việc hiểu cách bạn đang làm với tài chính của bạn.

Khi bạn đã tính giá trị thực của mình và có một vài tháng dữ liệu, đừng chỉ nhìn chằm chằm vào các con số - hãy làm gì đó! Nếu giá trị thực của bạn ngày càng tăng, hãy tự hỏi tại sao và tiếp tục làm những việc đó. Nếu giá trị thực của bạn đang giảm, hãy tự hỏi tại sao và thay đổi điều gì đó!

Nếu bạn đang ở trong khu cắm trại thứ hai đó, hoặc giá trị thực của bạn chỉ đơn giản là xấu hổ, dưới đây là một số bài viết bạn cần đọc:

• Làm thế nào để thực hiện một ngân sách đó thực sự hoạt động!
• 70 cách dễ dàng và thiết thực để tiết kiệm tiền
• 9 chiến lược để xây dựng sự giàu có nhanh chóng (Điều đó cố vấn tài chính của bạn sẽ không nói cho bạn)

Cảm ơn bạn đã tìm hiểu về giá trị thực. Nếu bạn chưa tính giá trị thực của mình, hãy truy cập vào nó! Những gì bạn tìm thấy chỉ có thể là nhiên liệu bạn cần để thực hiện những thay đổi tích cực trong cuộc sống của bạn.