SIPC là gì? 💲💲💲

Là một nhà lập kế hoạch tài chính, tôi nhận được rất nhiều câu hỏi liên quan từ khách hàng của tôi về các khoản đầu tư của họ.

Một người gần đây đã hỏi tôi:

Điều gì xảy ra chính xác nếu công ty môi giới tôi bị giam giữ không hoạt động?

Đây là một câu hỏi tuyệt vời bởi vì nhiều người không biết đầu tư của họ có bảo vệ ngay từ đầu hoặc họ bị hiểu sai về những gì bảo vệ thực sự đề cập đến.

Hãy tiếp tục đọc và tôi sẽ giúp bạn hiểu được những khoản đầu tư của bạn nhận được từ SIPC, hoặc Công ty bảo vệ nhà đầu tư chứng khoán. Bạn sẽ tìm hiểu chính xác những gì SIPC làm (và không làm) cho các nhà đầu tư.

Tổng công ty bảo vệ đầu tư chứng khoán (SIPC) là gì?

SIPC là một công ty phi lợi nhuận do Quốc hội tạo ra vào năm 1970. Công việc của họ là trả lại chứng khoán - như cổ phiếu và trái phiếu, cũng như tiền mặt - lên đến một số tiền nhất định cho nhà đầu tư khi công ty môi giới của họ đóng và nợ tiền.

Tính đến tháng 12 năm 2010, SIPC cho biết họ đã giúp khoảng 739.000 nhà đầu tư phục hồi hơn 109 tỷ đô la tài sản bị mất.

Không phải tất cả các khoản đầu tư đều đủ điều kiện để bảo vệ SIPC. Chúng bao gồm các khoản đầu tư như hợp đồng tương lai hàng hóa và hợp đồng niên kim cố định không được đăng ký với Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC).

SIPC không giống như FDIC

SIPC thường được so sánh với bảo hiểm ngân hàng FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) - nhưng chúng không liên quan dưới bất kỳ hình thức nào. SIPC giúp các nhà đầu tư khi tiền của họ bị đánh cắp hoặc bị rủi ro nếu môi giới của họ không hoạt động - nhưng họ không bảo đảm quỹ đầu tư. Nói cách khác, SIPC không bảo lãnh các nhà đầu tư khỏi các khoản đầu tư xấu.

Không giống như FDIC, một cơ quan chính phủ, SIPC được tài trợ bởi các công ty thành viên.

Và hiện tại, SIPC chỉ có tài sản 1,5 tỷ đô la so với $ 45 tỷ cho FDIC. Có vẻ như điều này sẽ không đi quá xa nếu việc nắm giữ một vài nhà môi giới lớn chỉ lên và biến mất.

Nhưng SIPC không phải là lớn như vậy.

Môi giới / Đại lý hoạt động khác với ngân hàng. Các ngân hàng đang trong kinh doanh của việc đầu tư tiền gửi của bạn - cho vay tiết kiệm của bạn cho các khách hàng khác, những người có thể renege trên các khoản vay. Môi giới chỉ phải giữ chứng khoán của bạn, không có gì khác.

Ngay cả với sự cố của Lehman Brother, ví dụ, SIPC đã ban hành một tuyên bố nói rằng tất cả các tài sản dưới ô môi giới sẽ được chăm sóc. Nó không bao giờ đau để kiểm tra lại để đảm bảo công ty của bạn được bảo hiểm theo SIPC.

Ai cung cấp bảo vệ SIPC?

SIPC được tài trợ bởi các công ty môi giới thành viên và bạn có thể đã thấy logo SIPC trên các trang web và tài liệu môi giới. Để tìm hiểu xem công ty môi giới của bạn có phải là thành viên SIPC truy cập vào sipc.org và tìm kiếm cơ sở dữ liệu thành viên hay không.

Hoặc quý vị có thể gọi cho Bộ phận Thành viên SIPC theo số (202) 372-8300.

Những gì SIPC không bao gồm

SIPC sẽ không bao gồm mọi tổn thất. Nó có những hạn chế. Chúng bao gồm:

SIPC giới hạn phạm vi bảo hiểm đối với chứng khoán đăng ký SEC. Vì vậy, ngoại tệ, kim loại quý và hợp đồng tương lai hàng hóa không được bảo vệ.
Không đúng lúc. SIPC sẽ thay thế cổ phiếu của bạn, không thay thế giá trị đồng đô la. Vì vậy, nếu bạn sở hữu 500 cổ phiếu của General Electric trị giá 15.000 đô la và công ty môi giới của bạn không thành công, SIPC sẽ thay thế 500 cổ phiếu của bạn, nhưng chỉ với giá trị hiện tại.
Một số khoản vay ký quỹ chưa thanh toán. Nếu nhà môi giới của bạn thất bại trong khi bạn có dư nợ cho vay ký quỹ, SIPC sẽ cố gắng chuyển nợ và tài sản thế chấp cho một nhà môi giới khác. Nhưng nếu không có công ty nào khác vay tiền, bạn sẽ phải trả tiền cho người môi giới hoặc cuối cùng là chủ nợ

Hãy ghi nhớ điều này, vì bạn sẽ muốn hành động nhanh nhất có thể nếu có điều gì đó xảy ra với bạn.

Cách nộp Yêu cầu SIPC

Vì vậy, điều gì sẽ xảy ra nếu tiền của bạn biến mất khỏi một nhà môi giới thành viên SIPC?

Thông thường, bạn sẽ nhận được mẫu xác nhận quyền sở hữu SIPC từ người được ủy quyền do tòa chỉ định chịu trách nhiệm thanh lý tài sản của công ty. Bằng cách này, có những giới hạn thời gian nghiêm ngặt để nộp đơn khiếu nại, vì vậy hãy chắc chắn tuân theo bất kỳ thời hạn nào bạn nhận được.

Nếu nhà môi giới của bạn gặp sự cố, có thể tài khoản của bạn có thể được chuyển sang công ty môi giới khác trước khi bạn biết có sự cố.

Trong trường hợp chuyển khoản, bạn vẫn nên gửi biểu mẫu yêu cầu SIPC. Điều này có thể bảo vệ quyền lợi của bạn trong trường hợp báo cáo lỗi có thể xảy ra trong quá trình chuyển tiền của bạn.

Cách xác nhận quyền sở hữu SIPC

Mục tiêu của SIPC là thay thế các chứng khoán thực tế bạn đã mất. Vì họ phải mua các chứng khoán đó trên thị trường mở, các khoản đầu tư của bạn có thể đã tăng hoặc giảm về giá trị khi SIPC trả lại cho bạn.

Nếu không có đủ tiền trong tài khoản môi giới của khách hàng thanh lý để đáp ứng tất cả các khiếu nại, thì SIPC có một quỹ dự trữ khổng lồ để tạo nên sự khác biệt.

Số tiền tối đa mà SIPC sẽ thanh toán trong số tiền dự trữ cho mỗi khách hàng là 500.000 đô la. Điều này bao gồm tối đa 250.000 đô la cho các yêu cầu tiền mặt.

Sau khi nhận được khiếu nại, hầu hết khách hàng có thể nhận được tiền của họ trong vòng một đến ba tháng. Nếu có liên quan đến gian lận và hồ sơ tài chính của công ty được coi là không chính xác, có thể mất nhiều thời gian hơn để sắp xếp các sách xấu.

Vượt quá mức phủ sóng SIPC

Có một số giới hạn nghiêm ngặt về mức độ bao phủ của SIPC.Vì phạm vi bảo hiểm SIPC bị giới hạn ở mức 500.000 đô la, nên nhiều công ty môi giới lớn hơn có bảo hiểm “vượt quá SIPC”. Các kế hoạch bảo hiểm này sẽ thanh toán cho bất kỳ tổn thất khách hàng nào vượt quá số tiền mà họ sẽ nhận được trong quá trình thanh lý, bao gồm các khoản thanh toán từ SIPC.

Các kế hoạch bảo hiểm này chỉ thanh toán khi các khoản phân phối từ hóa đơn của công ty môi giới không đủ cao để trả cho yêu cầu của khách hàng.

Yêu cầu bồi thường cho quá nhiều yêu cầu bảo hiểm SIPC là rất hiếm. Trong thực tế, chỉ có 2 lần khi vượt quá chính sách bảo hiểm SIPC đã được gọi.

Cách giữ an toàn khỏi gian lận đầu tư

Thật tốt khi biết rằng SIPC đã trả lại khoản đầu tư cho 99% nhà đầu tư đủ điều kiện để được bảo vệ.

Nhưng, tất nhiên, tôi muốn bạn không bao giờ rơi vào tình huống mà bạn cần bảo vệ SIPC! Dưới đây là một số tài nguyên mà bạn có thể tìm hiểu cách giữ an toàn từ các nhà môi giới râm và gian lận đầu tư: