Hãy thông minh với tiền hoàn thuế của bạn: Tiết kiệm, đầu tư, trả nợ

Bây giờ khi mùa thuế kết thúc, bạn có thể sẽ được hoàn tiền.

Khi bạn nhận được khoản tiền hoàn thuế đó, bạn sẽ làm gì với nó?

Điều quan trọng là phải cân nhắc kỹ các tùy chọn của bạn và sau đó đưa ra lựa chọn sẽ mang lại lợi ích cho bạn trong thời gian dài.

Điều này đặc biệt đúng nếu bạn kết thúc với một khoản tiền hoàn thuế lớn.

Tùy chọn của bạn với một khoản hoàn thuế là gì?

Đúng là nhiều người nhìn thấy một khoản hoàn thuế như một cơn gió (mặc dù, đối với một số người, nó chỉ nhận lại tiền của chính họ sau khi cho chính phủ không có lãi). Vì nó được xem là tiền gió, nhiều người tiêu dùng quyết định chi tiêu nó. Khoản tiền hoàn lại thuế có thể trả cho một kỳ nghỉ, một bộ TV mới hoặc bất kỳ số nào khác.

Tôi thực sự đang sử dụng khoản tiền hoàn thuế rất hiếm hoi của mình để… trả thuế. Năm ngoái, khi chồng tôi điền vào W-4 của mình cho một vị trí trợ giảng tại một trường đại học địa phương, ông quên để yêu cầu miễn giảm. Vì vậy, ông đã kết thúc có một phần khá lớn của tiền lương của mình giữ lại. Anh ta sẽ không bị làm phiền với việc thay đổi nó, nên tình trạng của công việc tiếp tục.

Tôi, tất nhiên, thực hiện thanh toán thuế hàng quý ước tính vì doanh nghiệp của tôi. Kết quả là chúng tôi đã hoàn lại tiền lần đầu tiên sau nhiều năm. IRS cho phép bạn sử dụng khoản tiền hoàn lại của mình để tự động áp dụng cho những gì bạn nợ trong tương lai, vì vậy, chúng tôi đã quyết định hoàn trả cho khoản thuế ước tính quý đầu tiên của chúng tôi. Nó hoạt động vì số tiền hoàn lại của chúng tôi gần như khớp chính xác với những gì chúng tôi nợ. Nó làm cho mọi thứ trở nên thuận tiện và cho phép số tiền mà tôi đóng góp vào quỹ “thanh toán thuế” của tôi trong tài khoản có lợi nhuận cao tiếp tục tăng (mặc dù từ từ).

Tuy nhiên, nếu tôi không ở vị trí này, tôi có thể làm điều gì đó khác với khoản tiền hoàn thuế của tôi.

Lưu, đầu tư hoặc trả nợ

Một trong những dữ liệu đáng khích lệ hơn tôi đọc gần đây là 64% công nhân có kế hoạch tiết kiệm tiền hoặc đầu tư hoàn thuế của họ. Chỉ số chăm sóc tài chính chính chỉ ra rằng phần lớn người nhận đang có kế hoạch sử dụng hoàn thuế của họ một cách hiểu biết.

Tiết kiệm hoặc đầu tư hoàn thuế của bạn có thể là một động thái thông minh. Khi bạn mua một cái gì đó, bạn chỉ cần tiêu thụ. Số tiền đó đã biến mất, và tất cả những gì bạn phải thể hiện là một món đồ mất giá. (Trừ khi bạn đi nghỉ mát. Có những lợi thế gắn liền với những kinh nghiệm nhất định.)

Tuy nhiên, khi bạn tiết kiệm hoặc đầu tư, số tiền đó đang hoạt động thay cho bạn. Nó kiếm được lãi suất, lãi kép để bạn có nhiều tiền hơn trong thời gian dài. Trên hết, số tiền bạn tiết kiệm hoặc đầu tư có thể giúp bạn trong tương lai. Đó là bảo hiểm chống lại một ngày mưa. Bạn không phải sử dụng nợ để giải quyết một trở ngại tài chính nếu bạn có tiền tiết kiệm. Tiết kiệm hoặc đầu tư tiền của bạn có thể là một cách thông minh để sử dụng hoàn thuế của bạn. Hãy xem một số đánh giá tuyệt vời của chúng tôi về đầu tư như Đánh giá đầu tư Motif của chúng tôi hoặc Đánh giá câu lạc bộ cho vay của chúng tôi.

Một lựa chọn khác là trả hết nợ của bạn bằng cách hoàn thuế. Nếu bạn có nợ lãi suất cao, điều này về cơ bản có thể cung cấp cho bạn một khoản hoàn trả lớn về số tiền của bạn. Thanh toán số dư thẻ tín dụng với lãi suất 18,99% cuối cùng sẽ mang lại lợi ích cho bạn lâu dài hơn tiết kiệm (APY 1% nếu bạn may mắn) hoặc đầu tư (lợi nhuận hàng năm 6% hoặc 7% nếu bạn may mắn).

Nếu bạn có khoản nợ lãi suất cao, hãy cân nhắc sử dụng khoản tiền hoàn thuế của bạn để thanh toán. Bạn muốn siêu phí trả nợ để bạn không sử dụng nguồn lực của mình để trả lãi cho người khác. Bạn nợ càng nhanh, bạn càng sớm có thể bắt đầu đầu tư và tiết kiệm để bạnthu nhập quan tâm và phát triển sự giàu có của riêng bạn.

Bạn sẽ làm gì với tiền hoàn thuế của mình?

Bạn cũng có thể xem xét điều chỉnh khấu trừ của mình nếu bạn có khoản tiền hoàn lại thuế lớn đang được tiến hành. Bằng cách đó, bạn có thể đặt tiền của bạn để làm việc cho bạn cả năm, thay vì mất thời gian và lãi kép để thực tế là bạn đang cho Bác Sam một khoản vay không lãi.

Tuy nhiên, trong khi chờ đợi, hãy suy nghĩ cẩn thận về những gì bạn muốn thực hiện với khoản tiền hoàn thuế trong năm nay. Bạn có thể thực hiện một thỏa thuận tuyệt vời đối với tự do tài chính của bạn với một động thái thông minh.

Bạn có được hoàn thuế không? Bạn sẽ làm gì với nó?