Bạn đã bao giờ tự hỏi chính xác khi nào bạn sẽ có thể nghỉ hưu? Câu trả lời cho câu hỏi đó không khác với câu trả lời cho nhiều câu hỏi trong tài chính cá nhân - nó phụ thuộc. Không có số tiền đúng hoặc sai mà bạn phải có trong 401 (k) hoặc IRA của bạn. Cũng không có quy tắc nghiêm ngặt nào nói rằng bạn phải ngừng làm việc ở tuổi 65.
Khi nào bạn nên nghỉ hưu?
Tôi sẽ đưa ra một câu trả lời lý thuyết khi bạn nên nghỉ hưu. Nếu "nghỉ hưu" có nghĩa là bước vào giai đoạn của cuộc sống mà bạn ngừng kiếm thu nhập thì bạn có thể nghỉ hưu ngay khi bạn có đủ ý tưởng hoặc tài sản thụ động để hỗ trợ lối sống bạn muốn miễn là bạn còn sống.
Các yếu tố quyết định khi nào bạn có thể nghỉ hưu
Để tìm ra chính xác bao nhiêu thu nhập và tài sản bạn cần để tài trợ cho việc nghỉ hưu của bạn (hoặc chỉ với một số tiền tối thiểu về bảo mật tài chính), bạn phải đào sâu hơn và đặt câu hỏi, như:
- Bạn muốn thu nhập bao nhiêu mỗi năm mà bạn đã nghỉ hưu?
- Bạn dự kiến sẽ sống bao nhiêu năm sau khi nghỉ hưu?
- Tỷ lệ hoàn vốn đầu tư của bạn sẽ kiếm được trước khi nghỉ hưu?
- Tỷ lệ hoàn vốn đầu tư của bạn sẽ kiếm được khi nghỉ hưu?
- Tỷ lệ lạm phát kỳ vọng là gì?
- Thu nhập an sinh xã hội và trợ cấp hưu trí của bạn là bao nhiêu?
Cách lập kế hoạch nghỉ hưu
Tôi biết, những câu hỏi đó rất khó, nếu không phải là không thể, để trả lời chắc chắn 100%. Trong cuốn sách của tôi, Chuyển động thông minh của Money Girl để tăng trưởng phong phú, Tôi nói rằng việc lập kế hoạch nghỉ hưu cũng giống như việc cố lên kế hoạch cho một bữa tiệc lớn khi bạn không biết chính xác thời gian hoặc địa điểm sẽ đến, số lượng người sẽ xuất hiện hoặc thời gian sẽ kéo dài bao lâu.
Sự mơ hồ đó, kết hợp với thực tế là bạn sẽ cần một quả trứng làm tổ lớn, là những gì làm cho tiết kiệm cho việc nghỉ hưu của ông nội của tất cả các mục tiêu tài chính dài hạn. Mặc dù lập kế hoạch cho nghỉ hưu là khó khăn bởi vì các biến có thể có vẻ mờ ngay bây giờ, bạn phải bắt đầu một nơi nào đó. Và mẹo quan trọng nhất mà tôi có thể cung cấp cho bạn là bắt đầu lên kế hoạch càng sớm càng tốt.
Bao nhiêu bạn nên tiết kiệm cho hưu trí?
Bạn có thể sử dụng máy tính hưu trí trực tuyến tại các trang web như dinkytown.com và choosetosave.org để tìm hiểu xem bạn nên dành bao nhiêu để hoàn thành mục tiêu nghỉ hưu của mình. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng máy tính hưu trí là công cụ không thể ước tính mọi yếu tố trong trường hợp đặc biệt của bạn.
Ví dụ, nếu bạn hiện đang có nhu cầu y tế đắt tiền hoặc một lịch sử gia đình cho thấy bạn có thể có những thách thức như vậy trong tương lai, nó sẽ là khôn ngoan để tiết kiệm nhiều hơn những gì một máy tính hưu trí chỉ ra. Đó là lý do tại sao bạn nên ngồi xuống với người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận, người có thể tùy chỉnh gói nghỉ hưu phù hợp với mình.
Không chỉ dựa vào an sinh xã hội
Nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể bỏ qua sự nới lỏng của kế hoạch nghỉ hưu vì bạn sẽ chỉ cắt giảm chi phí của bạn và sống một cách điên cuồng khỏi An Sinh Xã Hội, bạn cần suy nghĩ lại. Khi tuổi nghỉ hưu đầy đủ tăng lên và lợi ích giảm xuống, sẽ không thể có nhiều an ninh tài chính trong thời gian nghỉ hưu bằng cách chỉ dựa vào thu nhập An sinh Xã hội.
Lợi ích của việc hoãn nghỉ hưu
Nếu bạn không thể tích lũy một quả trứng làm tổ đủ lớn để kéo dài toàn bộ cuộc đời, bạn sẽ cần cân nhắc tất cả các lựa chọn của mình. Đối với nhiều người, trì hoãn nghỉ hưu và làm việc lâu hơn sẽ là câu trả lời. Bạn không bao giờ nên rời khỏi công việc hoặc doanh nghiệp của mình cho đến khi bạn đã tham khảo ý kiến với cố vấn tài chính và tự tin rằng bạn có thể đủ khả năng để làm như vậy.
Phần lớn người về hưu nghỉ hưu sớm ở tuổi 62, nhưng điều đó mang lại cho bạn một lợi ích An sinh Xã hội được giảm tới 30% cho cuộc sống. Nếu bạn khỏe mạnh, hãy cân nhắc làm việc cho đến khi bạn đủ 66 tuổi hoặc 67 tuổi, tùy thuộc vào thời điểm bạn được sinh ra.
Bạn nên làm việc bao lâu?
Thời gian bạn ở trong lực lượng lao động toàn thời gian hoặc bán thời gian là quyết định cá nhân, nhưng nó có thể cung cấp cho bạn thu nhập để tiếp tục thêm vào tài khoản hưu trí, tăng lợi ích An sinh Xã hội và cho phép bạn tiếp tục tham gia bảo hiểm sức khỏe do chủ nhân cung cấp cho đến khi quý vị hội đủ điều kiện nhận Medicare ở tuổi 65.
Giá cả phải chăng để nghỉ hưu
Nếu bạn là một loại mạo hiểm, cách để nghỉ hưu ít hơn hoặc trước thời hạn là di chuyển đến một nơi có giá cả phải chăng hơn, nơi người bản địa không nói được tiếng Anh. Ở những nơi tốt nhất để nghỉ hưu ở nước ngoài, AARP.org liệt kê các quốc gia như Panama, Argentina, Belize, Mexico, Pháp và Ý như những lựa chọn hàng đầu với dịch vụ chăm sóc sức khỏe tốt chào đón người Mỹ về hưu.
Bắt đầu tiết kiệm tiền hưu trí ngay bây giờ
Như tôi đã đề cập, bắt đầu tiết kiệm cho quỹ hưu trí sớm hơn, thay vì sau đó, là rất quan trọng. Có nhiều thời gian để đầu tư mang lại cho bạn khả năng đáp ứng mục tiêu của bạn đúng thời gian với số tiền lớn nhất của sự giàu có. Nhưng nếu bạn chưa bắt đầu tiết kiệm, đừng đốt thêm nữa — hãy bắt đầu ngay bây giờ. Với một kế hoạch tại chỗ bạn có thể sống hoàn toàn trong thời điểm này và ngừng lo lắng về tương lai của bạn. Và ai biết? Nếu bạn tích lũy đủ một quả trứng làm tổ sớm, có lẽ việc nghỉ hưu có thể không xa như bạn nghĩ.
GửI CảM NhậN