Khi nào bạn nên trả tiền trợ giúp với khoản nợ vay sinh viên của bạn? 💲💲💲

Là khoản nợ vay sinh viên có trọng lượng nặng nề trong đầu bạn? Bạn có tự hỏi làm thế nào bạn sẽ bao giờ cân bằng chi phí hàng tháng của bạn như các khoản thanh toán cho vay sinh viên tiếp tục đào một lỗ trong túi của bạn? Bạn có nhìn thấy tờ khai thuế của bạn được trang trí bởi vì bạn đang mặc định về khoản vay sinh viên của bạn? Hoặc thậm chí tệ hơn, có lẽ bạn có nhiều khoản vay nợ sinh viên hơn bạn làm!

Đáng buồn thay, một số người không bao giờ có thể trả hết khoản vay sinh viên của họ, họ không hành động, và họ có thể mong đợi để trả phần còn lại của cuộc đời họ.

Vì vậy, bạn nên trả tiền để được giúp đỡ với khoản nợ vay sinh viên của bạn?

Nó phụ thuộc vào một vài yếu tố, và dưới đây, bạn sẽ tìm thấy một sự cố khi trả tiền để được giúp đỡ trong việc vay nợ sinh viên của bạn dưới sự kiểm soát có thể có ý nghĩa.

Đánh giá tình hình tài chính hiện tại của bạn

Trước tiên, hãy xem xét tình hình tài chính và khả năng thanh toán của bạn. Cho dù bạn sẽ trả tiền cho sinh viên vay nợ trợ giúp hay không, bạn cần phải biết những điều cơ bản.

Tổng số nợ vay sinh viên của bạn là bao nhiêu?
Bạn hiện đang sử dụng gói thanh toán nào?
Tiền lương nhà của bạn (sau thuế và khấu trừ) là gì?
Thanh toán tối thiểu của bạn là gì bây giờ?
Thu nhập dùng một lần của bạn là gì?
Với tỷ lệ này, bạn sẽ phải trả bao nhiêu năm để trả nợ?

Tiếp theo, bạn phải tự làm quen với cách thức hoạt động của các khoản vay sinh viên. Nhấn vào đây để biết thêm thông tin chi tiết về các khoản vay của sinh viên và những điều căn bản.

Cuối cùng, bạn cần được tổ chức tài chính nói chung. Bạn có đang theo dõi ngân sách hàng tháng của mình không? Bạn có một hệ thống tại chỗ không? Nếu câu trả lời là không, hãy xem một công cụ miễn phí như Vốn cá nhân, nơi bạn có thể kết nối tất cả tài khoản ngân hàng của bạn và nhận được ảnh chụp nhanh về giá trị thực của bạn và chi tiêu tất cả ở một nơi.

Khi nào bạn nên tự mình làm?

Một khi bạn đã tổ chức những điều cơ bản, bạn cần phải quyết định xem bạn có muốn tự mình làm hay trả tiền để được giúp đỡ. Việc tìm kiếm thông tin về khoản vay sinh viên của bạn rất dễ dàng, nhưng có rất nhiều lựa chọn và bạn có thể không có đủ thời gian để hiểu hết chúng. Nếu bạn muốn có một điểm khởi đầu tốt, hãy xem Hướng dẫn dứt khoát của chúng tôi về khoản nợ vay sinh viên (miễn phí).

Bạn cần phải có một sự hiểu biết cơ bản về các chương trình cho vay sinh viên, và có một ý tưởng về các nguồn lực bạn cần để nghiên cứu cho tất cả các lựa chọn của bạn. Nếu không, có thể đã đến lúc thuê ai đó hoặc nhờ ai đó giúp đỡ. Nếu khoản vay sinh viên của bạn là mặc định, bạn sẽ muốn tìm hiểu làm thế nào để phục hồi các khoản vay sinh viên của bạn để bắt đầu.

Cách nhận trợ giúp miễn phí với khoản vay sinh viên của bạn

Nếu bạn là người vay mượn sinh viên liên bang, người chăm sóc cho vay sinh viên của bạn (ví dụ: người cho vay của bạn) sẽ có thể giúp bạn với một cuộc gọi điện thoại đơn giản để thảo luận các cách:

Giảm thanh toán hàng tháng của bạn
Hợp nhất các khoản vay của bạn
Xem bạn có đủ điều kiện để được tha thứ cho sinh viên không
Thoát khỏi mặc định

Quý vị cũng có thể tự mình nghiên cứu các lựa chọn của mình tại StudentLoans.gov.

Cách giảm thanh toán hàng tháng của bạn

Bộ Giáo dục giúp bạn dễ dàng chuyển sang một kế hoạch trả nợ hợp lý hơn bất cứ lúc nào, miễn phí, nếu bạn đang ở trong một khung thu nhập thấp hơn hoặc thất nghiệp.

Công ty dịch vụ cho vay của bạn có thể giúp bạn quyết định kế hoạch trả nợ nào phù hợp với bạn, nhưng bạn cần phải đi vào trang bị thông tin và nghiên cứu - đừng dựa vào họ để cung cấp cho bạn tất cả các tùy chọn của bạn.

Trước khi bạn liên hệ với servicer của bạn, hãy kiểm tra các máy tính cho vay sinh viên có được một ý tưởng về kế hoạch có sẵn và xem các khoản thanh toán hàng tháng ước tính. Bạn cũng sẽ muốn tự làm quen với các cách pháp lý để giảm các khoản thanh toán khoản vay của sinh viên.

Hợp nhất các khoản vay sinh viên của bạn

Nếu bạn có nhiều khoản vay mà bạn muốn kết hợp, bạn có thể đăng ký hợp nhất khoản vay thông qua StudentLoans.gov. Ứng dụng này là miễn phí, và không giống như nhiều công ty cứu trợ nợ vay sinh viên, không có phí xử lý thêm. Để bắt đầu, bạn chỉ cần cuộn xuống cuối trang chủ và chọn "Hợp nhất các khoản cho vay của bạn".

Một số người thấy đơn giản hơn để nhóm tất cả các khoản vay sinh viên của họ thành một khoản vay đơn với một lãi suất và một khoản thanh toán hàng tháng. Ngoài ra, nếu bạn nhận được (các) khoản vay của sinh viên trước năm 2011, bạn có thể đủ điều kiện cho các tùy chọn trả nợ tốt hơn bằng cách hợp nhất.

Tuy nhiên, nếu bạn đã tham gia chương trình trả nợ thu nhập, hoặc đã có tiến bộ đối với PSLF, việc hợp nhất có thể đặt lại đồng hồ và gây hại cho bạn. Đọc về những nguy hiểm của việc củng cố các khoản vay sinh viên của bạn.

Xem liệu bạn có đủ điều kiện cho sự tha thứ cho vay không

Sự tha thứ cho vay (đôi khi được gọi là xả) là việc hủy bỏ toàn bộ hoặc một phần số dư nợ của sinh viên liên bang còn lại của bạn.

Bạn có thể tìm hiểu xem bạn có đủ điều kiện cho sự tha thứ cho khoản vay do công việc của bạn, khuyết tật, việc đóng cửa trường học của bạn hay các trường hợp khác.

Trợ giúp cho các khoản vay sinh viên tư nhân

Đáng buồn thay, không có nhiều lựa chọn khi nói đến các khoản vay tư nhân. Chúng tôi phá vỡ tất cả các tùy chọn trợ giúp cho sinh viên tư nhân ở đây.

Nói chung, bạn có thể gọi cho người cho vay của bạn để thảo luận về các tùy chọn trả nợ nếu bạn gặp khó khăn với việc hoàn trả các khoản vay sinh viên tư nhân của bạn. Một số người cho vay tư nhân có các chương trình sửa đổi khoản vay, và những người khác có các kế hoạch trả nợ tương tự như các kế hoạch trả nợ Liên bang (mặc dù nó khá hiếm).

Nếu bạn có tín dụng tốt (ít nhất là vào giữa những năm 600), bạn có thể đủ điều kiện để tái cấp vốn vay sinh viên, điều này có thể cung cấp lãi suất thấp hơn. Trước khi bạn áp dụng, hãy so sánh các tùy chọn của bạn với một dịch vụ như Tin cậy để đảm bảo bạn nhận được tỷ lệ thấp nhất có thể. Thêm vào đó, nếu bạn đăng ký với Credible, bạn sẽ nhận được tiền thưởng $ 200!

Khi nào bạn nên trả tiền trợ giúp với khoản nợ vay sinh viên của bạn?

Đối với một số người, nó có thể có ý nghĩa để trả tiền để được giúp đỡ với khoản nợ vay sinh viên của bạn. Tôi đã nói rất nhiều lần trước đây - bạn có thể tự mình làm điều đó miễn phí. Nhưng bạnkhông cần phải làm nếu bạn không muốn.

Dưới đây là một số lý do chung khiến bạn có thể muốn trả tiền trợ giúp:

Bạn không có thời gian để làm điều đó
Bạn không có đủ kiên nhẫn để ngồi xuống và xem xét các tùy chọn của mình.
Bạn không có thời gian để hiểu đầy đủ các tùy chọn của bạn và các yêu cầu đối với mỗi tùy chọn trả nợ.
Bạn không biết tùy chọn “tốt nhất” và muốn hướng dẫn chuyên nghiệp để tìm ra
Bạn đang trên bờ vực khai phá sản do các nghĩa vụ và khoản nợ khác của bạn.
Khoản vay của bạn là mặc định, bạn đang nhận được thư thu tiền và các cuộc gọi điện thoại, và phí thu tiền đang tăng lên, hoặc bạn bị mất tiền hoàn thuế của bạn để trang trí
Bạn đang bị kiện bởi người cho vay hoặc người đòi nợ

Thanh toán trợ giúp với các khoản vay của sinh viên liên bang

Thành thật mà nói, hầu như tất cả mọi thứ bạn có thể làm cho các khoản vay liên bang của bạn có thể được thực hiện miễn phí trên StudentLoans.gov hoặc bằng cách bạn tự làm và gửi thư trong các biểu mẫu. Nhưng bạn có thể trả tiền cho ai đó để giúp bạn - nếu bạn không muốn làm điều đó, hoặc có thể bạn chỉ không biết quá trình hành động tốt nhất cần thực hiện sau khi xem xét tất cả các tùy chọn của bạn.

Nếu bạn trả tiền để được giúp đỡ, hãy nghiên cứu để tránh lừa đảo cho sinh viên vay tiền. Đáng buồn thay, có rất nhiều công ty con mồi trên những người vay tìm kiếm sự giúp đỡ cho các khoản vay sinh viên của họ, vì vậy hãy chắc chắn rằng bạn không bị lợi dụng. Dưới đây là hướng dẫn chúng tôi đã viết để xác định xem một công ty hỗ trợ vay sinh viên có phải là lừa đảo hay không và các lá cờ đỏ lớn để tìm kiếm.

Nhận trợ giúp cho khoản vay sinh viên tư nhân

Nhận trợ giúp với các khoản vay sinh viên tư nhân của bạn sẽ khó khăn hơn một chút vì không có nhiều lựa chọn. Bạn có thể thương lượng hoặc tái cấu trúc các khoản vay tư nhân của bạn, nhưng nó cực kỳ hiếm. Hãy chắc chắn để tránh bất kỳ công ty nào đảm bảo cho bạn một khoản thanh toán hoặc một khoản thanh toán giảm trên các khoản vay của bạn.

Bạn cũng có thể xem xét liệu phá sản là một lựa chọn hay không. Mặc dù khả năng của bạn để quét sạch các khoản vay sinh viên của bạn trong phá sản là rất hạn chế, bạn có thể tái cấu trúc các khoản vay sinh viên của bạn và trả các khoản nợ khác. Trong trường hợp hiếm hoi và cực đoan, phá sản có thể giúp bạn giảm bớt áp lực xung quanh các khoản nợ khác của bạn. Tuy nhiên, đây phải là lựa chọn cuối cùng.

Bắt một luật sư tham gia với các khoản vay sinh viên của bạn

Nếu bạn đang bị kiện vì mặc định khoản vay sinh viên của bạn, đã đến lúc phải trả tiền cho luật sư và nhận trợ giúp chuyên nghiệp. Nó cũng có thể có ý nghĩa để có được một luật sư liên quan nếu bạn tin rằng bạn là nạn nhân của gian lận liên quan đến khoản vay của bạn, không tin rằng bạn nợ món nợ của bạn, hoặc gặp khó khăn trong việc chấm dứt khoản vay của sinh viên.

Hãy nhớ rằng, bạn có thể sẽ phải trả tiền cho sự giúp đỡ của một luật sư, nhưng nhiều người cung cấp tư vấn miễn phí trước khi tham gia vào bất kỳ trường hợp nào (mà bản thân nó có thể hữu ích). Một lần nữa, làm thẩm định của bạn trước khi tiến về phía trước với bất kỳ luật sư nào.

Đây là hướng dẫn của chúng tôi để sử dụng một luật sư cho các khoản vay sinh viên của bạn.

Suy nghĩ cuối cùng về việc trả tiền để được trợ giúp với khoản vay sinh viên của bạn

Một lần nữa, tôi không phải là mẹ của bạn - bạn không phải trả tiền trợ cấp nợ vay sinh viên,nhưng bạn có thể. Nếu bạn làm điều đó, ít nhất là thông minh về nó và làm theo hướng dẫn nêu trên.

Hãy chắc chắn rằng bạn hiểu tình hình của riêng bạn, hoàn toàn hiểu những gì công ty đang cung cấp cho bạn, và không chỉ nhắm mắt làm ngơ khi bạn bắt đầu - bạn cần phải theo dõi và đảm bảo mọi thứ được thực hiện một cách chính xác. Nhiều công ty tự xưng là “trung tâm hỗ trợ sinh viên”, nhưng trên thực tế, các công ty cứu trợ nợ xử lý thủ tục giấy tờ không cung cấp trợ giúp và dịch vụ tối thiểu.

Hãy nhớ rằng, ngay cả khi bạn trả một công ty để giúp bạn - nó vẫn là nợ của bạn, tín dụng của bạn, và cuộc sống của bạn.