Tất cả các khoản tiền thưởng đầu tư vào đâu?

Các nhà băng lớn như Fidelity, và Charles Schwab đã từng cung cấp tiền thưởng đăng ký kiếm tiền khi bạn mở một tài khoản tại một trong các công ty của họ, nhưng 500 đô la tiền thưởng đăng ký này đã biến mất.

Họ đã đi đâu và họ đang làm gì?

Chúng tôi giải thích làm thế nào quy tắc ủy thác DOL đã thay đổi cách thức các công ty thu hút khách hàng mới với các chương trình khuyến mãi khác nhau trong khi vẫn duy trì tiêu chuẩn "phù hợp nhất" của họ.

Quy tắc ủy thác DOL là gì?

Bộ Lao động (DOL) Quy tắc ủy thác là một quy tắc cho biết rằng tất cả các khoản đầu tư trong tài khoản hưu trí phải đạt tiêu chuẩn "phù hợp nhất". Ngoài ra, tất cả các khách hàng phải có một tiết lộ đầy đủ về số tiền một cố vấn đang làm từ bạn.

Quy tắc này chỉ áp dụng cho các tài khoản hưu trí và tư vấn về hưu, nhưng nó có tác động đáng ngạc nhiên đến ngành. Nó đang thay đổi cách các công ty trả tiền cho các cố vấn của họ và (như một hiệu ứng nhỏ giọt) cách các công ty tuyển dụng các khách hàng mới.

Tại sao các khoản tiền thưởng đăng ký tác động theo quy tắc tín dụng?

Quy tắc ủy thác mới đang đẩy các cố vấn nhiều hơn và nhiều hơn nữa từ việc đền bù hoa hồng bán hàng và hướng tới bồi thường dựa trên phí. Trong khi hoa hồng không bị cấm bởi luật ủy thác, thì bị cắt ngang nghiêm trọng. Cho dù một cố vấn kiếm tiền hoa hồng hay một khoản phí đã đặt, sản phẩm họ bán cho bạn phải đáp ứng tiêu chuẩn phù hợp nhất.

Trong nhiều trường hợp, điều đó có nghĩa là các cố vấn không còn có thể dựa vào lợi nhuận của các quỹ tương hỗ được nạp hoặc niên kim để kiếm tiền. Các công ty có lịch sử bồi thường nhân viên dựa trên doanh thu của các sản phẩm này phải cơ cấu lại các trung tâm lợi nhuận và mất mát của họ khi họ làm việc theo luật.

Kết quả của những thay đổi này, các nhà tư vấn môi giới không nhất thiết phải giành được nhiều từ việc thiết lập mối quan hệ với bạn. Những ngày này, cơ hội cho một buck nhanh chóng biến mất, do đó, các nhà môi giới có nhiều hơn để đạt được bằng cách thu hút khách hàng lâu dài.

Vì các nhà môi giới phải vượt qua một rào cản lớn hơn để trở nên sinh lời với bất kỳ khách hàng cá nhân nào, họ không háo hức đưa tiền mặt cho mọi cá nhân mở tài khoản. Ngoài ra, gánh nặng hành chính và quản lý cao hơn có nghĩa là các công ty cần xem xét cẩn thận chi phí tiếp thị của họ.

Quảng cáo bạn có thể thấy thay vào đó

Điều đó không có nghĩa là các công ty lớn không muốn doanh nghiệp của bạn. Họ muốn bạn trở thành khách hàng, nhưng họ cần phải tìm những cách mới để tạo ra lợi nhuận và trong nhiều trường hợp có nghĩa là định cấu hình lại cấu trúc quảng cáo của họ.

Ví dụ, Fidelity và Charles Schwab đều sử dụng để cung cấp tiền thưởng. Hôm nay, họ đã chuyển sang cung cấp một số lượng hạn chế các giao dịch miễn phí và hàng loạt các sản phẩm miễn phí hoa hồng đang phát triển. Cả hai công ty có thể tiếp tục kiếm tiền quản lý và phí hành chính đối với các quỹ tương hỗ và ETF mà họ sở hữu.

Họ cũng có thể kiếm được "không gian kệ" lệ phí từ các công ty đầu tư lớn, những người sẽ trả tiền để có sản phẩm của họ được liệt kê như là sản phẩm miễn phí hoa hồng.

Ở đầu kia của quang phổ, các roboadvisors như Wealthfront sẽ quản lý tới 15.000 đô la miễn phí.

Họ làm điều này để lôi kéo bạn vào dịch vụ sớm, và sau đó khi tài sản của bạn phát triển, bạn sẽ bắt đầu trả một khoản phí khiêm tốn trong năm và năm.

Cung cấp tiền mặt bạn vẫn có thể thấy hôm nay

Đó không phải là để nói, các chương trình khuyến mãi tiền mặt đã hoàn toàn biến mất. Các nhà môi giới chi phí thấp như TD Ameritrade, ETrade, Ally Invest đều cung cấp tới vài trăm đô la tiền thưởng khi bạn bắt đầu tài khoản, và đây là những khoản tiền thưởng cao nhất.

Nhà môi giới	Khuyến mãi	Bắt đầu
	Lên đến $600 + Giao dịch miễn phí	$ 3,000 tiền gửi tối thiểu Không có lệ phí hàng tháng Mở tài khoản
	Lên đến $100 + Giao dịch miễn phí	$ 100 tiền thưởng tiền mặt cho tiền gửi $ 25,000 Hoa hồng giao dịch miễn phí cho tiền gửi $ 25,000 Mở tài khoản
	Đầu tiên $1,000 Miễn phí	Đặt cọc tối thiểu $ 100 Giá thấp Mở tài khoản

Các công ty này kiếm tiền thông qua hoa hồng thương mại và phí không gian kệ, vì vậy họ có thể mong đợi để kiếm tiền thưởng của họ trở lại nhanh hơn so với các công ty môi giới cố vấn. Ngoài ra, các công ty này không phải tuân thủ quy tắc ủy thác vì họ chỉ thực hiện các đơn đặt hàng mà bạn cung cấp cho họ.

Môi giới lớn duy nhất vẫn cung cấp tiền thưởng là Merrill Edge. Họ đang cung cấp tối đa 600 đô la để mở và tài trợ cho IRA. Thật thú vị, Merrill là một trong số ít các công ty đang tiếp tục cho phép bán hoa hồng trong IRA của họ.

Hầu hết các công ty khác đã lùi lại hoàn toàn để tuân thủ tiêu chuẩn ủy thác mới dễ hiểu hơn.

Bạn có hỗ trợ điều này không? Tại sao hay tại sao không?