Tại sao tôi không trả hết nợ của tôi sớm

Hầu hết mọi người nhìn thấy nợ như một cống không thể tha thứ về tài chính của bạn. Nếu bạn tìm kiếm "nợ" trên internet, bạn sẽ bị ném bom với các bài viết về cách loại bỏ nó, làm thế nào gây tổn hại nó là để giữ và bao nhiêu của một dịch bệnh nó trở thành ở Hoa Kỳ. Nợ là hoàn toàn xấu xa, phải không?

Không cần thiết.

Có đống nợ thường là tin xấu, nhưng có những lúc tập trung quá nhiều vào việc miễn nợ cũng chỉ là xấu. Nếu bạn bị khóa ở mức lãi suất thấp, có một số cách bạn có thể thấy lợi tức lớn hơn bằng cách đặt tiền của bạn vào các mục đích sử dụng khác.

Đọc dưới đây để xem khi nào các chuyên gia của chúng tôi khuyên bạn nên nắm giữ nợ của bạn.

Tiết kiệm cho một quỹ khẩn cấp đầu tiên

CFP Brandon Marcott của Edify Kế hoạch tài chính cho biết ông hối tiếc trả hết 80.000 USD của khoản vay sinh viên càng nhanh càng tốt. Bây giờ, ông là cố vấn tài chính, ông nói với khách hàng của mình không nên tập trung quá nhiều vào việc trả nợ.

Trước khi ném thêm tiền vào khoản vay của bạn, Marcott nói rằng mọi người nên tiết kiệm chi phí của ba đến sáu tháng trong một quỹ khẩn cấp.

Ngay cả chuyên gia tài chính cá nhân huyền thoại Dave Ramsey cũng đề xuất xây dựng quỹ khẩn cấp 1.000 đô la trước bắt đầu trả nợ. Nếu không có một quỹ khẩn cấp tại chỗ, một tai nạn xe hơi đơn giản có thể biến thành gánh nặng nợ khác.

Marcott khuyên bạn nên suy nghĩ về những thứ khác bạn sẽ cần phải thanh toán, bao gồm nhà, xe hơi hoặc doanh nghiệp mới. Khoản tiền trả nợ mang lại sự hài lòng ngay lập tức, nhưng Marcott khuyên bạn nên xem xét những gì bạn sẽ cần phải mua trong vòng 5 đến 10 năm tới.

Nhớ đầu tư

Một trong những lý do tốt nhất để không trả nợ sớm là nếu bạn có thể có lợi tức cao hơn bằng cách đầu tư số tiền đó vào thị trường chứng khoán.

Jon Dulin của MoneySmartGuides cho biết khi anh ta vay tiền mua xe hơi với lãi suất 9,9%, anh ấy quyết định không thanh toán sớm. Nếu lãi suất của bạn thấp hơn tỷ lệ lạm phát chuẩn (từ 2-3%), bạn sẽ không phải vội vàng thanh toán nhanh chóng.

Mặc dù nó có vẻ không trực quan để được nợ sẵn sàng, toán học có thể làm việc ra trong lợi của bạn. Dulin cho biết ông đã sử dụng khoản hoàn vốn từ khoản đầu tư của mình để thanh toán hàng tháng cho khoản vay xe hơi của mình.

Jim Wang của WalletHacks cho biết ông cũng thích đầu tư tiền của mình thay vì trả hết tiền thế chấp của mình sớm, trong đó có lãi suất 3.625%. Đối với anh ta, tốt hơn là giữ tiền mặt để anh ta có thể dễ dàng tiếp cận nó.

"Khi bạn trả tiền thế chấp, tiền mặt bị mắc kẹt trong nhà", ông nói. “Bạn không thể truy cập trừ khi bạn đi với HELOC [dòng vốn chủ sở hữu của tín dụng], điều này sẽ khiến bạn mất chi phí; hoặc bán nhà, điều này cũng sẽ làm bạn mất tiền. "

Lee Huffman của BaldThoughts cho biết ông trả tiền cho các khoản thanh toán thế chấp tiêu chuẩn trên tài sản đầu tư của mình và sử dụng thêm bất kỳ khoản tiền nào, ông phải mua thêm các đơn vị cho thuê thay vì trả nợ nhanh chóng.

Ngay bây giờ, lãi suất vẫn còn thấp và Huffman khuyên bạn nên tận dụng chúng trong khi bạn có thể.

"Mục tiêu của tôi là mua nhiều tài sản cho thuê nhất có thể trong khi tôi vẫn có thể khóa trong những khoản thế chấp tỷ lệ cực thấp này," ông nói.

Các khoản vay và thế chấp của sinh viên cũng cung cấp các khoản khấu trừ thuế cho người vay, đó là một lý do khác để xem xét việc giữ chúng xung quanh nếu nó có ý nghĩa tài chính tốt.

Quyết định điều gì là tốt nhất cho bạn

Đối với một số người, lợi thế tâm lý của việc miễn nợ là không thể tính toán được, vì vậy trả hết nợ - ngay cả khi lãi suất 0% - có thể có ý nghĩa hơn. Có tài chính lành mạnh cũng là về việc có mối quan hệ lành mạnh với tiền của bạn, vì vậy hãy cân nhắc xem bạn có phải là loại người có thể sống với gánh nặng cảm xúc khi mắc nợ.

Nhưng nếu bạn có thể dạ dày làm cho những khoản thanh toán và đưa tiền của bạn hướng tới sử dụng tốt hơn, bạn sẽ tốt hơn trong thời gian dài. Cho dù đó là tiết kiệm cho một quỹ khẩn cấp, lập kế hoạch cho một đám cưới hoặc bắt đầu một doanh nghiệp, tiền của bạn sẽ đi xa hơn.

Lời khuyên này chủ yếu áp dụng cho những người đang trả lãi suất thấp, vì vậy đừng quá phấn khởi nếu bạn không phù hợp với nhân khẩu học đó. Khi bạn đạt 6% trở lên, bạn sẽ tiết kiệm được nhiều tiền hơn bằng cách trả hết nợ càng nhanh càng tốt. Điều đó có thể thay đổi sau khi tái cấp vốn với lãi suất tốt hơn, do đó, luôn luôn giữ cho các tùy chọn của bạn mở và tài chính của bạn được kiểm tra.

Việc bạn trả nợ sớm là gì?

Tín dụng hình ảnh: (c) Can Stock Photo