Tại sao thuế suất thuế thu nhập và khung thuế không thực sự quan trọng 💲💲💲

Một trong những tiêu đề lớn nhất trong chiến dịch tranh cử Tổng thống là về "giảm thuế" đối với các cá nhân và tập đoàn, và đơn giản hóa mã số thuế. Một lập luận lớn cho điều này về cơ bản là mã số thuế phức tạp như thế nào. Tùy thuộc vào người bạn yêu cầu, mã số thuế của chính nó dao động từ 2.600 trang, dài hơn 70.000 trang. Sự khác biệt là tất cả về việc liệu bạn có xem xét nhiều phụ lục và tiền tố như là một phần của “mã số thuế” thực tế hay không.

Nhưng nói về “mã số thuế” thì khó. Nó phức tạp. Và khi nói đến vận động, ứng cử viên tổng thống không thích điều đó. Họ thích gắn bó với các miếng cốm kích thước cắn có thể được chia sẻ trên phương tiện truyền thông xã hội và nói chuyện trong vòng chưa đầy 30 giây trên tin tức buổi tối. Đó là lý do tại sao mọi người tập trung vào thuế suất thuế thu nhập.

Heck, không ai thậm chí có vẻ nhận thấy rằng kế hoạch thuế của Donald Trump thực sự làm tăng thuế suất 5% trên một số thành viên của tầng lớp trung lưu! Nhưng để tìm ra điều đó, bạn thực sự phải đi sâu vào cỏ dại và xem những thay đổi đang được đề xuất. Thay vào đó, mọi người đều thích tập trung vào các cụm từ như thế này:

Hãy hạ thấp thuế suất thuế thu nhập đối với các công ty.

Hãy hạ thấp thuế suất thuế thu nhập ở tầng lớp trung lưu.

Hãy tăng thuế suất thuế thu nhập lên 1% hàng đầu.

Đó là dòng tiêu đề bạn nghe và thành thật mà nói, thuế suất thuế thu nhập của bạn không quan trọng lắm.

Tại sao Mã số quá phức tạp

Mã số thuế rất phức tạp vì nó phải làm bốn việc:

Xác định thu nhập thực sự là gì
Xác định liệu thu nhập đó có phải chịu thuế hay không
Xác định khi nào thu nhập chịu thuế đó phải được xử lý như vậy cho mục đích nộp thuế
Chạy các chương trình khuyến khích của chính phủ

Whoa, cái gì? Mã số thuế không thực sự nói về thuế?

Đúng rồi! Bản thân mã số thuế dành khoảng 5-10 trang cho mức thuế thu nhập liên bang thực sự là cho các loại thu nhập khác nhau. Phần còn lại của mã số thuế làdành riêng để xác định những gì thực sự được tính là thu nhập và các chương trình khuyến khích chạy.

Lạ nhỉ? Thu nhập là thu nhập - phải không?

Hãy xem xét ba kịch bản cho thấy làm thế nào điều này có thể phức tạp mà không cần cố gắng.

1. Xác định thu nhập - phần thưởng thẻ tín dụng của bạn có được coi là thu nhập không?

Nó có thể nhận được thực sự khó hiểu xác định thu nhập. Những gì đếm và những gì không. Giả sử bạn kiếm được 2% phần thưởng bằng tiền mặt trên thẻ tín dụng của bạn và bạn đã chi $ 1o, 000. Bạn sẽ nhận được 200 đô la. Bây giờ, được coi là thu nhập, hoặc giảm giá?

Trong một trại, nó được coi là thu nhập - rằng $ 200 là tiếp thị được trả bởi công ty thẻ tín dụng. Heck, trong nhiều trường hợp nó không bù đắp bất kỳ mua hàng, như bạn có thể có nó gửi vào tài khoản ngân hàng.

Trong một trại khác, nó được coi là một khoản giảm giá - rằng $ 200 là một khoản chiết khấu từ $ 10,000 trong các giao dịch mua bạn đã thực hiện.

Và nó không phải là một câu trả lời dễ dàng. Câu trả lời là "có thể". Dưới đây là bảng phân tích để xem xét xem phần thưởng thẻ tín dụng của bạn có bị đánh thuế hay không.

Đó là câu hỏi như thế này làm cho mã số thuế quá lâu. Bạn phải có một cuộc thảo luận về mọi sắc thái thu nhập nhỏ, nếu bạn đang cân nhắc việc đánh thuế nó.

Dưới đây là một số tình huống “xác định thu nhập” phổ biến khác mà bạn có thể chưa nhận ra:

Nếu bạn nhận được khoản nợ vay sinh viên của bạn, nó có thể là thu nhập chịu thuế ngay cả khi bạn không nhận được tiền trực tiếp.
Nếu bạn bán nhà của bạn ngắn, số tiền nợ thế chấp được viết tắt được coi là thu nhập
Nếu bạn tái đầu tư cổ tức của mình trong một tài khoản chịu thuế, những cổ tức đó vẫn được coi là thu nhập ngay cả khi bạn không bao giờ xóa chúng khỏi tài khoản

2. Thu nhập của bạn có phải chịu thuế không - hãy nói về IRA của bạn?

Được rồi, vì vậy khi bạn xác định những gì được tính là thu nhập, chúng tôi phải có một hệ thống để xác định xem bạn có phải trả thuế cho thu nhập đó hay không.

IRA của bạn là một ví dụ hoàn hảo. Nếu bạn có Roth IRA, thông thường các bản phân phối của bạn sẽ không có thuế. Tuy nhiên, có một số trường hợp sẽ bị đánh thuế.

Tất cả các quy tắc này phải được đặt ra ở đâu đó. Đó là nơi mã số thuế đi vào hoạt động, và tại sao nó lại trở nên phức tạp. Một lần nữa, bạn cần xem xét mọi tình huống và tạo quy tắc hoặc công thức để đánh giá khả năng chịu thuế của từng loại thu nhập bạn đã xác định.

3. Khi nào bạn coi thu nhập là thu nhập - Hãy nói về doanh nghiệp nhỏ của bạn?

Cuối cùng, mã số thuế có một khuôn khổ khi bạn đối xử với thu nhập dưới dạng thu nhập cho thuế của bạn. Điều này thực sự đi vào hoạt động với các doanh nghiệp và cách họ tính đến thu nhập của họ.

Có hai khung kế toán chính - dựa trên tiền mặt và dựa trên dồn tích. Tiền mặt có nghĩa là bạn tính thu nhập của bạn khi bạn nhận được tiền mặt. Dựa trên căn bản có nghĩa là bạn tính thu nhập khi bạn lập hóa đơn. Hệ thống này cũng có nghĩa là bạn có thể không được thanh toán bằng tiền mặt cho hóa đơn đó trong 30 ngày. Nhưng bạn đã yêu cầu thu nhập. Nó có thể tạo ra sự khác biệt về thuế của bạn.

Sau đó, cũng có nhiều cách để tính khoảng không quảng cáo có thể tác động đáng kể đến thu nhập của bạn. Bạn có thể tính toán khoảng không quảng cáo là Lần đầu tiên ra trước hoặc Cuối cùng trong lần đầu tiên. Nếu chi phí hàng hóa của bạn thay đổi một cách nhất quán, điều này có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến khả năng sinh lời của bạn và thuế bạn sẽ trả.

Tất cả điều này phải được xác định bằng mã số thuế.

Hãy thảo luận về các chương trình khuyến khích của chính phủ

Bạn có thể không nhận ra điều này, nhưng mục tiêu khác của hệ thống thuế là tạo ra động cơ để mọi người làm những việc nhất định. Tôi xô chúng như những chương trình khuyến khích, nhưng hầu hết mọi người gọi họ là tín dụng thuế và khấu trừ thuế.

Lý do chính mà các khoản tín dụng thuế và khấu trừ thuế tồn tại là vì chính phủ muốn công dân của mình làm điều gì đó, hoặc đang cố gắng giúp đỡ điều gì đó.

Ví dụ, việc khấu trừ lãi suất thế chấp được khuyến khích để khuyến khích quyền sở hữu nhà. Việc khấu trừ lãi suất cho vay sinh viên được cho là làm cho giáo dục đại học có giá cả phải chăng hơn. Hình phạt cho việc không đăng ký chăm sóc sức khỏe có nghĩa vụ khuyến khích mọi người mua một kế hoạch chăm sóc sức khỏe hội đủ điều kiện.

Bất kể niềm tin cá nhân của bạn xung quanh bất kỳ vấn đề nào trong số này, thực tế là, chúng được quản lý thông qua mã số thuế. Như vậy, phải có các phần dành riêng cho từng khoản tín dụng thuế và khấu trừ thuế này.

Nhưng nó không dừng lại ở đó. Bạn cũng phải quay lại phần trên và bao gồm từng phần đó cho từng khoản khấu trừ thuế hoặc tín dụng:

Xác định thu nhập - thu nhập nào được tính vào tín dụng thuế hoặc khấu trừ thuế
Xác định khả năng chịu thuế - một số khoản tín dụng thuế có thể hoàn lại cho bạn vượt quá số tiền bạn đã thanh toán bằng thuế
Khi nào số thu nhập - một số khoản khấu trừ có thể được chuyển tiếp từ những năm trước nếu chúng không được sử dụng hết

Vì vậy, bây giờ bạn có thể thấy tại sao mã số thuế quá dài - có rất nhiều thứ để xác định.

Tại sao tỷ lệ thuế thu nhập và khung giá của bạn không quan trọng

Bây giờ chúng tôi đã trình bày chính xác cách hoạt động của mã số thuế, bạn có thể thấy lý do tại sao thuế suất thuế thu nhập và khung thuế của bạn không thực sự quan trọng. Điều thực sự quan trọng là cách bạn xác định thu nhập của bạn và những chương trình ưu đãi của chính phủ mà bạn đang tận dụng.

Ví dụ, một blogger khác chia sẻ cách anh ta chỉ trả 150 đô la tiền thuế thu nhập 150.000 đô la. Làm sao anh ta làm điều đó? Bằng cách tận dụng tất cả các chương trình ưu đãi của chính phủ, ông đủ điều kiện cho:

Đóng góp kế hoạch nghỉ hưu (kế hoạch 401k, 457 hoặc 403b)
Đóng góp lương hưu
Gói mua cổ phiếu của nhân viên
Kế hoạch sở hữu cổ phiếu của nhân viên
Bảo hiểm y tế
Bảo hiểm Nha khoa
Tài khoản chi tiêu linh hoạt (cho chăm sóc sức khỏe / nha khoa hoặc trẻ em)
Tài khoản tiết kiệm sức khỏe
Giảm lãi suất thế chấp
Giảm lãi suất cho vay sinh viên
Tín dụng thuế chăm sóc trẻ em
Tín thuế trẻ em

Mặt khác, khi bạn xây dựng nhiều luồng thu nhập, bạn có thể bắt đầu đa dạng hóa nguồn thu nhập của mình và có khả năng bắt đầu tận dụng nguồn thu nhập không có thuế.

Cách bạn có thể lập kế hoạch để hưởng lợi từ mã thuế phức tạp

Mặc dù mọi chính trị gia hứa sẽ đơn giản hóa mọi thứ và giảm thuế, tôi có thể cho bạn biết hai sự thật về mã số thuế:

Nó sẽ tiếp tục nhận được lâu hơn và phức tạp hơn, bởi vì bạn sẽ tiếp tục phải xác định thu nhập có nghĩa là gì cho những cách kiếm mới mà chúng tôi thậm chí không thể thấy trước
Chính phủ sẽ tiếp tục sử dụng mã số thuế để khuyến khích mọi người, vì vậy chúng tôi vẫn sẽ thấy các khoản khấu trừ và khấu trừ thuế khác nhau trong tương lai

** Tôi sẽ lưu ý rằng với Trump và Quốc hội Cộng hòa, có những đề xuất thực tế để đơn giản hóa mã số thuế. Có rất nhiều cho họ, nhưng tất cả họ đều liên quan đến việc thay đổi mức giá và cũng thay đổi các khoản khấu trừ / ưu đãi. Dưới đây là bảng phân tích tốt nhất mà chúng tôi có thể tìm thấy cho đến nay về những thay đổi tiềm năng trong năm 2017 và xa hơn nữa.

Xin lỗi, thực sự không có cách nào để chính phủ thực hiện bất kỳ loại hệ thống thuế căn hộ nào. Nhưng điều đó không có nghĩa là bạn không thể hưởng lợi từ việc này.

Mã số thuế thực sự có thể làm việc có lợi cho bạn nếu bạn lợi dụng thuế của nó. Một số cách mà bạn có thể tận dụng nó để xây dựng sự giàu có bao gồm:

Tiết kiệm trong các tài khoản có lợi thế về thuế, chẳng hạn như IRA, 401k, HSA và hơn thế nữa
Đầu tư vào tài sản được xử lý thuận lợi về thuế, chẳng hạn như đầu tư bất động sản
Bắt đầu một doanh nghiệp phụ để bạn có thể tận dụng các tài khoản tiết kiệm đặc biệt như SEP IRA hoặc Solo 401k để tăng tiết kiệm được ưu đãi thuế của bạn hơn nữa
Đảm bảo rằng bạn đang tận dụng tất cả các khoản khấu trừ và khấu trừ thuế mà bạn đủ điều kiện (sử dụng một trong những nhà cung cấp phần mềm thuế lớn cũng đảm bảo rằng bạn đang nhận được mọi thứ bạn có quyền)

Điều quan trọng cần nhớ là thuế có thể là một trong những chi phí lớn nhất của bạn (hãy kiểm tra nó - tôi cá là bạn không nhận ra nó). Vì vậy, điều quan trọng là phải tìm hiểu về cách hoạt động của mã số thuế và tận dụng lợi thế của nó để bạn có thể tiết kiệm nếu có thể.

Làm thế nào bạn được hưởng lợi từ một mã số thuế phức tạp?