Tại sao bạn phải bắt đầu đầu tư ngay bây giờ

Đây là bài đăng của khách để giúp bắt đầuHoạt động: #investNOW nơi tôi truyền cảm hứng cho 1 triệu người để bắt đầu đầu tư vào bản thân họ. Bài đăng này đến từ Barbara Friedberg của BarbaraFriedbergPersonalFinance.com

Không bao giờ trước khi kể câu chuyện đầu tư cá nhân

Khi chồng tôi và lần đầu tiên tôi kết hôn, chúng tôi đã có một ngân sách rất hạn hẹp. Chúng tôi chuyển từ Ohio cho anh ta để đi đến một trường đại học rất tốn kém, và tôi không có việc làm!

Cuối cùng, tôi đã có một công việc như một cố vấn nghề nghiệp và quản trị vấn đề sinh viên tại Đại học bang San Diego.

Học phí của anh ta bằng 1/3 tổng lương của tôi. May mắn thay, chúng tôi đã có một số khoản tiết kiệm để giúp với chi phí.

Câu chuyện này giải thích cách chúng tôi quản lý để đầu tư vào một mức lương nhỏ, và cuối cùng đã tăng đầu tư ban đầu của chúng tôi hơn 6 lần.

Đầu tư Crucible

Giới thiệu đầu tiên của tôi về 403 (b) là thông qua chủ nhân của tôi. Tôi đã quyết định đóng góp mức tối đa cho phép theo luật, mặc dù tôi biết rằng chúng tôi không thể sống bằng phần còn lại của tiền lương của tôi.

Tôi sẽ nói dối nếu tôi nói rằng chúng tôi đã không bỏ lỡ khoản đóng góp của chương trình hưu trí 800 đô la mỗi tháng, bởi vì chúng tôi đã làm như vậy.

Và chúng tôi không thể làm được điều này vì chúng tôi đã không tiết kiệm được một chút trong những năm trước để giúp chúng tôi vượt qua.

Thật điên rồ hay không?

Suy nghĩ của tôi là, tôi sẽ tiết kiệm tiền tiết kiệm để đáp ứng các chi phí sinh hoạt của chúng tôi nếu cần thiết, và chúng tôi sẽ sống với giá rẻ nhất có thể.

Chúng tôi không vay tiền học phí của chồng tôi và chúng tôi đã thanh toán đầy đủ thẻ tín dụng của chúng tôi hàng tháng. Trong hai năm đầu tiên của trường đại học, trước khi chồng tôi bắt đầu làm việc bán thời gian, thời gian rất khó khăn. (Lưu ý bên lề, một năm chúng tôi tham gia một chương trình trò chơi và giành đủ tiền để trả học phí một năm)

Giải trí của chúng tôi bao gồm bữa tối may mắn với bạn bè hoặc giờ khuyến mãi tại Tio Leo của địa phương, nơi một thức uống cho phép bạn thưởng thức tiệc buffet, cánh gà và đồ ăn nhẹ ngon miệng. Đó là bữa tối của chúng tôi. Chúng tôi đã thuê phim với giá $ 1,00 tại cửa hàng video (vâng, quay lại trong ngày, bạn phải đến cửa hàng và thuê phim).

Có rất nhiều tháng mà chúng tôi đã tiết kiệm được vì chúng tôi đã chuyển 900 đô la mỗi tháng từ tiền lương vào TIAA-CREF 403 (b) và tổng lương của tôi chỉ khoảng 3.000 đô la mỗi tháng. Khi lương của tôi tăng lên, tôi đã tăng số tiền đóng góp tài khoản lên mức tối đa được luật pháp cho phép.

Khoản hoàn vốn đầu tư

Chủ nhân của tôi đã không đóng góp vào tài khoản này chút nào.

Từ đầu những năm 1990 đến nay, tài khoản đã tăng 6,38 lần. Mỗi đô la tôi đóng góp từ 20 năm trước giờ đây đáng giá 6,38 đô la.

Sau khi tôi rời khỏi công việc này, tôi không bao giờ đóng góp vào tài khoản này nữa. Trên thực tế, tôi thậm chí không thay đổi phân bổ tài sản của tài khoản này đã được đầu tư 25% vào một niên kim trả lại cố định TIAA và 75% trong quỹ chứng khoán CREF.

Lưu ý tỷ lệ hoàn vốn 14,4% từ tháng 1 đến tháng 9 năm 2013. Con số này thấp hơn lợi nhuận mà chúng tôi thu được khi phân bổ tài sản nắm giữ nhiều khoản đầu tư chứng khoán hơn và ít cố định hơn. Nhưng đối với chúng tôi, tôi muốn giữ một phần trăm danh mục đầu tư tổng thể của chúng tôi đa dạng thành tiền mặt và trái phiếu để làm mịn biến động, ngay cả khi điều đó cản trở lợi nhuận dài hạn.

Sức mạnh của đầu tư bây giờ

Trong 20 năm trước kể từ khi tôi rời khỏi công việc này, đã có lần khi giá trị của tài khoản này giảm xuống và các giai đoạn khác khi nó tăng lên. Như John Bogle đề xuất, tôi không chú ý nhiều đến giá trị, bởi vì tôi không có ý định rút tiền.

Nếu chúng ta không đưa ra quyết định đấu tranh về tài chính trong những năm đó, thì không có cách nào chúng ta có những tài sản sẵn có mà chúng ta có ngày nay.

Tiết lộ cá nhân

Thành thật mà nói, di chuyển từ Ohio đến Nam California là một chút sốc văn hóa. Là một cô gái "xuống đất", không quá bị ám ảnh với những chiếc xe lạ mắt, vv, So. Cal. môi trường là một cú sốc. Ở khắp mọi nơi bạn quay lại đó là một chiếc xe hơi sang trọng khác. Xuất hiện rất quan trọng!

Điều này không làm tôi cảm thấy xấu, trong khi tôi lái chiếc Chevy Cavalier của tôi, nhưng nó làm tôi ngạc nhiên.

Tôi biết rằng cuối cùng tôi muốn trở nên giàu có, và tôi hiểu rằng việc tiết kiệm và đầu tư là cách để đạt được điều đó. Vâng, tiết kiệm, đầu tư, và tất nhiên xây dựng thu nhập của chúng tôi.

Tôi rất thích lối sống của chúng tôi và nhận ra rằng chúng tôi may mắn khi được sống ở miền Nam California xinh đẹp. Tôi sẽ nói dối nếu tôi nói không có thời gian khi tôi ước rằng chúng tôi có thu nhập nhiều hơn một lần :). Nhưng nhìn chung, tôi đánh giá cao sự lựa chọn tài chính cũ của chúng tôi khi tôi thấy khoản hoàn trả lớn hiện nay.

Điều đó nói rằng, tôi không nghĩ rằng chúng ta có thể đáp ứng các mục tiêu tài chính của mình một cách dễ dàng, chúng tôi đã không quyết định chuyển đến một nơi có giá cả phải chăng hơn để sinh sống trong khi nuôi dạy con gái chúng ta.

Bí mật thực sự đến sự giàu có

Biểu đồ đơn giản này cho thấy sức mạnh của việc để lại tiền của bạn trong các thị trường và để cho nó hợp chất. Đây là giá trị của 1 penny tăng gấp đôi mỗi ngày trong một tháng. Vào ngày 31, số tiền của các quỹ trước đó tăng gấp đôi tương đương với hơn 10 triệu đô la.

Mặc dù bạn sẽ không tìm thấy lợi nhuận 100% ở bất kỳ nơi nào hợp pháp, hãy chú ý đến việc phải mất bao lâu để có được lợi ích thực sự của sự tăng trưởng phức tạp này.

Chúng tôi tiếp tục đóng góp tối đa cho tài khoản hưu trí nơi làm việc, tài khoản IRA’s, Roth IRA và 529 College Savings. Không có gì ngăn cản chúng tôi từ việc tiết kiệm và đầu tư tích cực của chúng tôi. Khi thu nhập của chúng tôi tăng lên, lối sống của chúng tôi được cải thiện, nhưng chưa bao giờ “vượt lên trên”. Không phải cho đến gần đây chúng tôi đã trải qua sự bùng nổ của sự tăng trưởng từ đầu tư phức tạp của chúng tôi.

Tất cả các tài khoản cũ của chúng tôi đều có cùng loại tăng trưởng như tài khoản hưu trí ban đầu của TIAA-CREF nơi làm việc. Mặc dù, tôi sẽ không tin vào thời điểm đó, bạn càng để tiền của mình ở các thị trường phức tạp, thì sự tăng trưởng càng lớn.

Thời gian trong thị trường, thậm chí nhiều hơn lợi tức đầu tư, là yếu tố dự báo lớn nhất của sự giàu có từ đầu tư. Trong thực tế, Albert Einstein đã từng nhận xét rằng lãi kép là một trong những kỳ quan vĩ đại nhất của thế giới.

Đầu tư quy tắc xây dựng sự giàu có

Thời gian trên thị trường là hàng hóa quý giá nhất khi nói đến đầu tư. Bằng cách để tiền trên thị trường phát triển, các khoản đóng góp tài khoản ban đầu có thể nhân lên. Giữ tiền được đầu tư trong một thời gian ngắn hơn và có ít thời gian hơn để tổng hợp. Ngay cả khi bạn chọn mở rộng sang đầu tư khác, như cho vay p2p với câu lạc bộ cho vay hoặc với Motif Investing, hãy đảm bảo rằng bạn có thời gian ở bên cạnh bạn khi bạn làm việc đó.

Quyết định xem bạn có sẵn sàng thực hiện một sự cân bằng hay không. Bạn không thể có mọi thứ ngay bây giờ và sau này. Hãy tự hỏi liệu bạn có sẵn sàng hy sinh một chút cho khả năng có thêm sau này không.

Đây là một bài đăng của khách từ Barbara Friedberg, MBA, MS, là một nhà quản lý danh mục đầu tư, cựu giảng viên tài chính đại học và nhà xuất bản của trang web đầu tư, Barbara Friedberg Personal Finance.com.

Tiết kiệm