Các yêu cầu tín dụng có làm tổn thương đến điểm tín dụng của bạn không?

Có thể bạn đã từng nghe rằng việc đăng ký khoản vay có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Thật vậy, nhiều người nhận ra rằng khi một chủ nợ nhìn vào tín dụng của bạn để đưa ra quyết định về đơn xin tín dụng, nó có thể có tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Thực tế là một số yêu cầu vào tín dụng của bạn có thể làm tổn thương điểm số của bạn đã dẫn đến huyền thoại rằng tất cả các yêu cầu tín dụng có thể làm tổn thương điểm số tín dụng của bạn. Sự thật là có hai loại yêu cầu tín dụng chính: “Mềm” và “khó”. Chỉ có câu hỏi khó gây tổn hại đến điểm tín dụng của bạn.

Xem yêu cầu tín dụng nào trên báo cáo tín dụng của bạn >>>

Yêu cầu tín dụng mềm

Điều quan trọng là nhận ra rằng khi bạn kiểm tra báo cáo tín dụng của riêng bạn, nó sẽ không ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Yêu cầu của riêng bạn được gọi là "kéo mềm". Nó được thực hiện để bạn theo dõi hoạt động tín dụng và kiểm tra độ chính xác. Vì bạn không đăng ký tín dụng khi bạn chỉ kiểm tra báo cáo của riêng mình, văn phòng tín dụng và mô hình chấm điểm tín dụng sẽ không giữ nó chống lại bạn.

Một loại yêu cầu mềm khác được thực hiện khi các công ty kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn để gửi cho bạn các ưu đãi "được chấp thuận trước". Các loại yêu cầu này được gọi là "không tự nguyện" vì bạn không yêu cầu kiểm tra tín dụng của mình. Vì vậy, mặc dù một công ty có thể đã xem lịch sử tín dụng và / hoặc điểm số của bạn để xác định có hay không gửi cho bạn một đề nghị, những yêu cầu này sẽ không ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.

Yêu cầu tín dụng cứng

Mặt khác là yêu cầu tín dụng khó khăn. Đôi khi chúng được gọi là “tự nguyện”. “Kết quả khó khăn” khi bạn nộp đơn xin tín dụng hoặc một số dịch vụ. Tổ chức phát hành thẻ tín dụng, nhà môi giới thế chấp và người cho vay khác thực hiện yêu cầu tín dụng theo lệnh của bạn và điều này được báo cáo trong lịch sử tín dụng của bạn, cho thấy bạn đang tìm kiếm tín dụng mới. Nhiều nhà cung cấp điện thoại di động, nhà cung cấp truyền hình cáp / vệ tinh và những người khác sẽ thực hiện một yêu cầu tín dụng khó khăn khi bạn đăng ký các dịch vụ này.

Một cuộc điều tra khó khăn có thể làm tổn thương điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, tác hại được thực hiện thường tương đối nhỏ. Trong khi công thức chấm điểm tín dụng được giữ chủ yếu là bí mật, người ta ước tính rằng các yêu cầu tín dụng chiếm không quá 10% số điểm tín dụng của bạn. Các yếu tố quan trọng nhất là lịch sử thanh toán của bạn và số nợ bạn có. Tuy nhiên, một số người cho vay trở nên lo lắng khi họ xem báo cáo tín dụng của bạn và thấy một số nỗ lực để có được tín dụng mới trong khoảng thời gian sáu tháng. (Mặc dù hầu hết hiểu nếu bạn có một cụm yêu cầu trong một vài ngày như là kết quả của việc mua sắm xung quanh cho một tỷ lệ thế chấp thấp.)

Đọc các yêu cầu mềm và khó về báo cáo tín dụng của bạn

Phòng tín dụng không ghi các yêu cầu tín dụng là "cứng" hoặc "mềm" trên báo cáo tín dụng của bạn. Ngôn ngữ khác nhau được sử dụng:

• Experian: "Yêu cầu được xem bởi người khác" đại diện cho một kéo mạnh. Các chủ nợ có thể thấy những điều này khi đánh giá bạn về sự tín nhiệm. “Các yêu cầu chỉ được bạn xem” thể hiện yêu cầu mềm. Đây là các yêu cầu tín dụng có sẵn cho thông tin của bạn (để bạn có thể xem công ty nào đang kiểm tra tín dụng của bạn mà không có yêu cầu của bạn), nhưng không hiển thị cho chủ nợ đánh giá đơn đăng ký tín dụng của bạn.
• TransUnion: “Các câu hỏi thường xuyên” là những câu hỏi tương đương với các câu hỏi khó. Họ sẽ vẫn còn trên báo cáo TransUnion của bạn trong hai năm. “Các yêu cầu xem xét tài khoản” là các bản rút gọn do bạn hoặc các công ty quan tâm gửi cho bạn tài liệu tiếp thị.
• Equifax: “Các câu hỏi trong 12 tháng qua” là những lần rút khó được thực hiện theo yêu cầu của bạn. “Các yêu cầu không hiển thị cho các công ty và không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn” cung cấp một lời giải thích khá đơn giản về việc kéo mềm. Equifax cũng có thêm một chỉ định, duy nhất cho phòng tín dụng: “Các công ty yêu cầu hồ sơ tín dụng của bạn.” Đây là danh sách các công ty yêu cầu tệp của bạn, vì vậy bạn có thể thấy ai quan tâm đến bạn. Thông tin này cũng có sẵn cho các chủ nợ muốn đánh giá bạn, mặc dù tác động của nó đối với điểm tín dụng của bạn chưa được biết.

Đối với hầu hết các phần, nếu bạn chịu trách nhiệm về tiền bạc và quyết định tín dụng của bạn, và thanh toán đúng hạn, và tránh áp dụng nhiều nợ, yêu cầu tín dụng sẽ không có tác động lớn đến điểm tín dụng của bạn.

Đây là một bài viết của khách Miranda Marquit là một nhà văn tự do được đào tạo về báo chí và blogger chuyên nghiệp làm việc tại nhà. Cô là người đóng góp cho Mainstreet.com, Personal Dividends và một số trang web khác. Miranda không được liên kết hoặc xác nhận bởi LPL Financial. Các ý kiến ​​được lồng tiếng trong tài liệu này là thông tin chung và không có ý định cung cấp lời khuyên và / hoặc khuyến nghị cụ thể cho bất kỳ cá nhân nào.