The Worst 401 (k) sai lầm hàng triệu người Mỹ cam kết

Đối với hầu hết các phần, việc đầu tư 401 (k) là khá đơn giản, đặc biệt nếu nó được cung cấp thông qua công ty của bạn. Bạn cho công ty của mình biết tỷ lệ phần trăm (hoặc số tiền đô la) bạn muốn đầu tư và số tiền đó sẽ tự động được rút từ tiền lương của bạn và đưa vào 401 (k) của bạn. Số tiền được chia thành các khoản đầu tư và tiền thưởng được chọn trước của bạn, bạn đã đầu tư một lần nữa!

Như tôi đã nói, đơn giản. Đó là lý do tại sao nó là thứ tự đầu tiên của hoạt động cho nghỉ hưu. Nhưng có rất nhiều sai lầm có thể được thực hiện với 401 (k) của bạn. Làm hết sức mình để tránh những điều này.

401 (k) Sai lầm # 1: Không đa dạng hóa

Trong 401 (k) của bạn, bạn có nhiều tùy chọn để chọn. Bạn có nhiều khả năng có cơ hội đầu tư vào vốn hóa nhỏ, vốn hóa lớn, tăng trưởng, ngoại tệ và một số quỹ khác khá ổn định và nhất quán.

Nếu bạn còn trẻ, bạn có thể bị cám dỗ để đưa ra quyết định về thu nhập lịch sử của mỗi quỹ và chọn một trong số đó đã trả về phần trăm cao nhất. Trong khi các quỹ tương hỗ về mặt kỹ thuật là một nhóm các cổ phiếu khác nhau, đây không phải là cách hiệu quả để đa dạng hóa tiền của bạn. Hãy chắc chắn chọn ít nhất sáu hoặc bảy quỹ và chọn từ bốn hoặc năm phân đoạn khác nhau trong kế hoạch 401 (k) của bạn.

401 (k) Sai lầm # 2: Không chú ý đến phí

Bạn có biết rằng mỗi quỹ trong 401 (k) của bạn có lệ phí mà bạn phải trả mỗi năm hoặc quý? Đối với hầu hết các phần, các khoản phí này là khoản thanh toán của bạn cho người quản lý quỹ và nhân viên lẫn nhau.

Thông thường, lệ phí ít hơn 2% và có vẻ rất nhỏ, nhưng khi quỹ của bạn chỉ tăng 6% trong một năm, điều đó có nghĩa là bạn chỉ kiếm được 4% hiệu quả! Những khoản phí "nhỏ" này đã lấy đi 33% thu nhập của bạn!

Nếu bạn có tùy chọn đầu tư vào các quỹ chỉ mục, tôi sẽ khuyên bạn nên xem xét kỹ chúng và xem xét đưa một số trong số chúng vào danh mục của bạn. Trong khi các quỹ tương hỗ là các cổ phiếu được lựa chọn cẩn thận hơn bởi một người quản lý được giáo dục tốt và đồng nghiệp của ông, đôi khi các khoản phí được nâng cao không có ý nghĩa.

Các quỹ chỉ số được thiết lập để lập mô hình một chỉ mục cụ thể, như S & P 500, và giá trị tăng lên và rơi vào quỹ đó (hầu hết là phần). Lệ phí trên các quỹ này là rất thấp (như 0,09%) và sẽ mô hình hóa thị trường nói chung khá tốt.

Vì vậy, nếu bạn không cố gắng hết sức để đánh bại thị trường (giống như nhiều cố gắng và không làm) và là nội dung để kiếm tiền cùng với thị trường, thì đây có thể là một lựa chọn tuyệt vời cho bạn.

401 (k) Sai lầm # 3: Không sử dụng Kết hợp Công ty

Trong một thời gian, các trận đấu của công ty là một điều của quá khứ vì thời gian kinh tế khó khăn, nhưng đối với nhiều công ty, những đóng góp phù hợp này đang trở lại! Nếu 401 (k) của bạn tồn tại trong công ty bạn và bạn sẽ nhận được một trận đấu của công ty, một lần nữa, bằng mọi cách, đóng góp!

Giả sử bạn kiếm được 50.000 đô la mỗi năm và công ty của bạn phù hợp với 100% khoản đóng góp của bạn tối đa 3%. Nếu bạn không đóng góp gì thì hãy đoán xem họ đã bỏ bao nhiêu tiền vào tài khoản của bạn? Chính xác là $ 0.

Nhưng, nếu bạn đầu tư 3% thu nhập của mình thì sao? Điều đó có nghĩa là bạn sẽ đặt 1.500 đô la vào 401 (k) của bạn trong suốt một năm và công ty của bạn sẽ phù hợp với điều đó! Có nghĩa là, họ cũng sẽ đóng góp 1.500 đô la. Bạn có nhận ra rằng bạn không còn kiếm được 50.000 đô la một năm nữa không? Không, công ty của bạn chỉ cung cấp cho bạn khoản tăng $ 1.500. Với sự đóng góp của họ, nó giống như làm cho $ 51,500 thay thế. Nếu công ty của bạn khớp với khoản đầu tư của bạn, hãy sử dụng nó!

401 (k) Sai lầm # 4: Lấy một khoản vay từ 401 (k) của bạn

Tôi đã cứu một trong những sai lầm lớn nhất cho lần cuối cùng. Tôi tin rằng có quá nhiều người đang vay mượn từ tài khoản 401 (k) của họ, và họ nghĩ đó là một điều khôn ngoan để làm!

Trước hết, đây là tiền hưu trí của bạn. Đối với hầu hết 9-5 nhân viên, đây là khoản đầu tư hưu trí duy nhất của họ. Họ không có thêm doanh nghiệp hoặc thu nhập từ các đơn vị cho thuê. Không, họ đã có 401 (k) và đó là nó. Tuy nhiên, họ nghĩ rằng đó là một ý tưởng tốt để lấy tiền ra khỏi nó.

Dù sao, đủ của tôi ranting. Tại sao tôi nghĩ rằng đây là một ý tưởng tồi?

1. Nếu bạn dưới 59,5 tuổi, bạn sẽ bị tính phí phạt 10% khi rút tiền từ đầu tư của bạn sớm. Có rất ít trường hợp bạn có thể tránh phải trả tiền phạt này, vì vậy hãy lên kế hoạch cho nó.
2. Khi bạn rút tiền ra khỏi khoản đầu tư của mình, bạn không còn kiếm được bất kỳ lợi nhuận nào trên khoản đầu tư đó nữa. Điều này dường như không phải là một vấn đề lớn trong ngắn hạn, nhưng nếu bạn tính thu nhập gộp trong 40 năm tới thì sao? Những gì chỉ có vẻ như $ 100 thực sự là hàng ngàn đô la trong dài hạn.
3. Nếu bạn tình cờ rời bỏ công việc của mình, bị sa thải hoặc bị sa thải trong khi bạn đang vay khoản vay 401 (k) của bạn, số tiền đó sẽ được trả lại vào tài khoản của bạn ngay lập tức. Đây là một rủi ro lớn vì cả hai chúng tôi đều biết rằng bạn không có tiền để trả lại ở đó. Xét cho cùng, bạn sẽ không cần khoản vay nếu bạn có tiền ngay từ đầu!

401 (k) Sai lầm # 5: Sự mâu thuẫn

Cho dù bạn là ai hay bạn biết gì, bạn không thể dự đoán được thị trường. Nó sẽ đi lên và xuống mà không có nhiều cảnh báo. Tôi biết khá nhiều người ngừng bỏ tiền vào 401 (k) của họ khi thị trường xuống vì họ chán nản với số tiền họ mất.

Nhưng, đây chính xác là thời điểm thích hợp để đầu tư tiền của bạn! Thị trường đang giảm giá và nhiều khả năng sẽ tăng.Thay vì tạm dừng đóng góp của bạn, tốt nhất là chỉ cần nhất quán và tiếp tục đóng góp bất kể thị trường. Hãy nhớ rằng, bạn đang đầu tư lâu dài.

Bạn có thể nghĩ ra bất kỳ sai lầm 401 (k) nào khác mà chúng tôi có thể thêm vào danh sách không?