GF ¢ 039: Câu hỏi của người đọc: Điều tốt nhất để làm với một chiếc 403 cũ (b) là gì?

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC039.mp3

Vâng, cho dù bạn cần sự trợ giúp chuyên nghiệp CHUYÊN NGHIỆP là để tranh luận, nhưng khi nói đến tài chính của bạn, không dựa vào Google.

Bạn cần một người biết họ đang làm gì.

Xem xét ví dụ này:

Tôi 45 tuổi với 3 đứa con. Mối quan tâm lớn nhất của tôi là trong khoảng 10-12 năm, họ sẽ đi học đại học. Tôi có một công việc tốt và hiện kiếm được 75.000 đô la mỗi năm.
Tôi không có kế hoạch tiết kiệm đại học được thiết lập cho họ vào lúc này. Tôi đang xem xét mở một Roth IRA và tối đa nó ra mỗi năm để họ sử dụng nó cho đại học.
Tôi cũng có 403b tuổi chỉ ngồi đó không làm gì cả. Tôi đang cố gắng hết sức với công việc hiện tại 401k của mình, điều này cũng mang lại kết quả 8%. Bạn vui lòng cho tôi biết tôi nên làm gì cho con tôi và nghỉ hưu? Ngoài ra, bạn có nghĩ rằng tôi nên chuyển đổi 403b cũ của tôi thành Roth IRA?

À vâng.

Đây là các loại câu hỏi mà Công cụ lập kế hoạch tài chính được chứng nhận đã vượt qua.

Tại sao? Vì có quá nhiều điều xảy ra trong tình huống của người này nên nó biện minh cho việc mọi người cần các nhà hoạch định tài chính.

Nếu tôi đã gặp gỡ với khách hàng này trong văn phòng của tôi hoặc qua Skype, đây là cách tôi sẽ đi về cuộc họp.

1. Cô ấy có nên sử dụng Roth IRA để tiết kiệm đại học không?

Đó là một thực tế ít được biết rằng bạn thực sự có thể sử dụng Roth IRA để chi trả cho các chi phí liên quan đến đại học. Hầu hết mọi người nghĩ Roth IRAs là một chiếc xe tiết kiệm hưu trí, có nghĩa là, nhưng bạn có thể rút ra bất kỳ lợi nhuận để trả tiền cho giáo dục mà không phải chịu bất kỳ khoản thuế hoặc hình phạt. Mặc dù vậy, tôi thường không phải là một fan hâm mộ lớn của đồng tiết kiệm tiền tiết kiệm hưu trí với tiết kiệm đại học.

Tôi có rất nhiều khách hàng là cha mẹ rất tham vọng trong việc tiết kiệm cho trường đại học của con họ, và không làm tốt công việc tiết kiệm cho việc nghỉ hưu của họ. Họ làm như vậy với ý định tốt của việc cố gắng ngăn chặn con họ phát sinh một khoản nợ quá cao của khoản nợ vay sinh viên, vì vậy điều xảy ra là nếu họ không tiết kiệm đủ cho việc nghỉ hưu của chính họ. Sau đó, sau này trong cuộc sống, họ sẽ phụ thuộc vào con cái của họ bởi vì họ không có đủ tiền tiết kiệm. Tôi chỉ cố gắng giúp con bạn; trả tiền cho trường đại học của con bạn, nếu bạn có khuynh hướng, nhưng không phải vì sự hy sinh của việc nghỉ hưu của bạn. Tôi đã thảo luận đây là video trước:

Trong trường hợp của người này, tôi sẽ đề nghị cô ấy xem xét thiết lập một kế hoạch tiết kiệm đại học 529. Tôi đã đề cập trong một bài trước đây về bốn cách mà bạn có thể tiết kiệm cho đại học; kế hoạch tiết kiệm đại học 529 là những gì chúng tôi đang sử dụng cho ba đứa con trai hiện tại. Nó hoạt động giống như một Roth IRA trong thực tế là bất kỳ phân phối, miễn là chúng được cho các chi phí liên quan đến trường đại học, hoàn toàn miễn thuế. Đó là ngọt ngào!

Lợi ích to lớn khác của kế hoạch 529 là cha mẹ, hoặc trong trường hợp này, người mẹ, sẽ kiểm soát số tiền ngay cả sau khi đứa trẻ được 18 tuổi. Nếu đứa trẻ quyết định rằng họ không muốn học đại học, họ muốn kiếm tiền để bắt đầu ban nhạc rock của riêng họ, họ sẽ không có khả năng làm như vậy bởi vì mẹ kiểm soát. Kiểm soát của cha mẹ là một điều đẹp. 🙂

Lấy chìa khóa: Không được tiết kiệm tiền hưu trí với tiền tiết kiệm đại học. Hãy tự chăm sóc bản thân trước.

2. Điều gì về việc chuyển đổi 403 (b) thành Roth IRA?

Đó là câu hỏi triệu đô la, và đó là một câu hỏi rất khó trả lời. Đầu tiên, chúng ta cần có ý tưởng về những gì chúng ta đang thực sự đầu tư, để sau khi chuyển đổi, đầu tư phải phát triển; thuế suất hiện tại của chúng tôi là gì và chúng tôi sẽ phải trả bao nhiêu tiền cho số tiền chúng tôi chuyển đổi; và nó sẽ nằm trong tài khoản bao lâu?

Đối với một chuyển đổi Roth IRA có ý nghĩa, bạn không muốn phải trả nhiều thuế cho một chuyển đổi và bạn cần đủ thời gian để các khoản đầu tư phát triển để bù đắp số tiền thuế bạn phải trả để chuyển đổi. Đó không phải là một câu trả lời rõ ràng, và dựa trên sự thiếu thông tin tôi có trong tình huống này, thật khó để tôi đưa ra đề xuất đó. Thông thường, khi mọi người nhận ra họ phải trả tiền thuế ra khỏi túi để có ý nghĩa để thực hiện chuyển đổi, điều đó thường không có ý nghĩa đối với nhu cầu thu nhập hiện tại của khách hàng.

Với 403 tuổi (b), tôi đề nghị cô nên đưa nó vào IRA để kiểm soát tốt hơn các khoản đầu tư. Có vẻ như cô ấy đã xem xét lại các khoản đầu tư trong một thời gian, vì vậy chắc chắn sẽ giúp lập kế hoạch tài chính để xem xét các khoản đầu tư đó và đảm bảo rằng chúng vẫn phù hợp với mục tiêu hiện tại của mình. Nếu bạn không chắc liệu khả năng chịu rủi ro của bạn có phù hợp với mục tiêu của bạn hay không, điền vào bảng câu hỏi này sẽ mất ít hơn 3 phút để tìm số rủi ro của bạn.

Lấy chìa khóa: Chuyển đổi 403b thành Roth IRA không phải là câu trả lời đen trắng. Gặp gỡ với một kế hoạch tài chính hoặc chuyên gia thuế để xem liệu nó có hợp lý hay không. Nếu không, hãy chắc chắn để cuộn bất kỳ tài khoản hưu trí cũ vào một IRA.

3. Đảm bảo cô ấy đánh giá 401 (k) hàng năm của mình.

Tôi thích sự thật rằng cô ấy đang đạt tới 401 (k) và nhận được trận đấu đó. Tiền miễn phí là ngọt ngào, và tiết kiệm cho việc nghỉ hưu của cô thậm chí còn ngọt ngào hơn. Tôi muốn khuyến khích cô ấy đảm bảo rằng cô ấy đánh giá 401 (k) của cô ấy ít nhất mỗi năm. Tôi có dịch vụ đánh giá 401 (k), vì tôi cảm thấy cực kỳ quan trọng khi mọi người vượt qua 401 (k) s.

Tôi đã thấy quá nhiều trường hợp mọi người đang đầu tư một cách mù quáng vào các tài khoản hưu trí này và họ không có đầu mối về những gì họ thực sự đầu tư vào. Thực hiện các thay đổi nhỏ trong đó 401 (k) có thể mang lại hàng chục, nếu không phải hàng trăm, hàng ngàn đô la chờ đợi để nghỉ hưu. Thuê một kế hoạch tài chính để xem xét 401 (k) của bạn hàng năm, cũng như các khoản đầu tư khác của bạn.

Lấy chìa khóa: Xem lại 401k của bạn (và tất cả khoản đầu tư của bạn ít nhất một lần mỗi năm.

4. Điều gì về bảo hiểm nhân thọ?

Mặc dù điều này không được hỏi, nhưng ngay lập tức nghĩ rằng tôi đã có ba đứa con nhỏ, tôi hy vọng rằng người mẹ này có bảo hiểm nhân thọ cho chính mình. Có vẻ như cô ấy rất quyết tâm giúp trả tiền cho trường đại học của con mình, vì vậy lấy ra một chính sách 20 năm, đủ để trả tất cả các khoản nợ của mình và có một số tiền tốt để trả cho tất cả ba trường đại học, rất được đề xuất.

Chỉ để cho bạn một ý tưởng, một chính sách 20 năm cho 500.000 đô la cho một phụ nữ 45 tuổi sẽ có giá khoảng 625 đô la mỗi năm. Đó là nó. Dưới đây là một số công ty hàng đầu có mức giá rẻ nhất:

Nếu bạn cần bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể nhận được báo giá miễn phí tại đây trong chưa đầy 3 phút.

Lấy chìa khóa: Đừng bỏ qua bảo hiểm nhân thọ, đặc biệt là với trẻ nhỏ. Siêu rẻ. Không thuyết phục? Kiểm tra Bao nhiêu là một chính sách bảo hiểm nhân thọ triệu đô la?

Tìm câu trả lời đúng cho tình huống của bạn

Một tiêu chuẩn giữ đúng trong mọi tình huống liên quan đến lập kế hoạch tài chính là không có một câu trả lời đúng. Mỗi tình huống là khác nhau, và như bạn có thể thấy bằng ví dụ trên, có rất nhiều kịch bản khác nhau mà chúng ta có thể thực hiện. Tình huống lớn nhất của tôi cho cá nhân này là họ dành thời gian để ngồi xuống với một người lập kế hoạch tài chính để đảm bảo rằng họ đang làm đúng. Hãy ưu tiên và xem xét kế hoạch của họ ở mức tối thiểu hàng năm.

Bạn có câu hỏi như thế này không? Vui lòng “Hỏi Jeff” và tôi sẽ cố hết sức để liên hệ lại với bạn sau 24 giờ.

Tiết kiệm