Quả cầu tuyết hoặc Avalanche: Phương thức thanh toán nợ nào sẽ làm việc tốt nhất cho bạn? 💲💲💲

Gần đây tôi đã đọc rằng việc trả hết nợ giống như ăn một con voi. Bạn làm điều đó một vết cắn tại một thời điểm.

Tổng.

Nhưng tôi hiểu khái niệm, và đó là một khái niệm mà tôi có thể đứng sau. Cách duy nhất để giải quyết một ngọn núi (hoặc thậm chí là một nốt ruồi) của nợ là bằng cách sứt mẻ đi vào nó một chút tại một thời điểm.

Có rất nhiều cách để xử lý trả nợ, nhưng hai phương pháp dường như xuất hiện thường xuyên nhất là tuyết lở và quả cầu tuyết.

Có ý nghĩa gì?

Tôi rất vui vì bạn đã hỏi.

Phương pháp Avalanche Debt là gì?

Phương thức giảm nợ này liên quan đến việc thanh toán bằng thẻ tín dụng với lãi suất cao nhất trước tiên. Có thể mất nhiều thời gian hơn các phương pháp khác nhưng hãy kiểm tra điều này.

Thẻ lãi suất cao sẽ đào sâu hơn vào lỗ nợ của bạn và làm cho việc leo trèo trở nên khó khăn hơn. Bạn càng sớm nhận được chúng được trả hết và bỏ đi, sức khỏe tài chính của bạn càng tốt.

Làm thế nào nó hoạt động

Giả sử bạn có hai thẻ tín dụng, mỗi thẻ có số dư 5.000 đô la.

Nếu bạn không bao giờ tính phí bất kỳ thứ gì khác trên một trong hai thẻ, đây là thời gian cần thiết để trả cho mỗi người một khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu là 160 đô la. Và kiểm tra số tiền bạn sẽ trả thêm tiền lãi:

5.000 đô la ở mức 8%: 36 tháng, tổng số tiền lãi là 625 đô la

$ 5,000 ở mức 22%: 47 tháng $ 2,493 tổng lãi suất

Đó là một sự khác biệt của $ 1,868 và 11 tháng!

Mặc dù có thể mất nhiều thời gian hơn để đạt được, rõ ràng là bạn nên loại bỏ các thẻ có mức lãi suất cao càng nhanh càng tốt.

Ưu điểm

Bạn tiết kiệm tiền - đôi khi rất nhiều - về lâu dài.

Thực hiện một hoặc hai khoản thanh toán lớn một tháng cho các chủ nợ lớn tốn ít thời gian và năng lượng hơn là trả một số tiền nhỏ hơn.

Nhược điểm

Nó có thể thực sự khó khăn để giữ cam kết với mục tiêu của bạn khi nó có vẻ như kim nợ của bạn không di chuyển vào màu xanh lá cây rất nhanh chóng.

Phương pháp này là hoàn hảo cho: Những người có kiên nhẫn, thực tiễn và cam kết thực hiện một cách tiếp cận chậm và ổn định để thoát khỏi nợ nần. (Nói cách khác, không phải tôi.)

Phương pháp Snowball nợ là gì?

Cách tiếp cận bóng tuyết để loại bỏ nợ là trả một thẻ tín dụng tại một thời điểm, bắt đầu với số dư nhỏ nhất đầu tiên.

Đạo sư quản lý tiền bạc Dave Ramsey đã đi tiên phong trong ý tưởng đó, tốt, được ném vào một trong những kế hoạch quản lý nợ phổ biến nhất hiện nay.

Ngay cả khi bạn không mang số dư cao trên thẻ của mình, một số người cho vay tin rằng quyền truy cập vào quá nhiều thẻ tín dụng chỉ là không thuận lợi vì có ít thẻ hơn với số dư cao hơn.

Vì vậy, phương pháp quả cầu tuyết thậm chí có thể cải thiện cơ hội tín dụng của bạn.

Làm thế nào nó hoạt động

Hãy nhớ hai kịch bản tưởng tượng mà tôi đã đưa ra trong ví dụ trên?

Bây giờ chúng ta hãy làm cho nó sáu thẻ, với số dư khác nhau, từ $ 250 tất cả các con đường lên đến $ 5,000. (Đừng hoảng sợ, chúng tôi chỉ giả vờ.)

Với phương pháp tiếp cận quả cầu tuyết, bạn sẽ thực hiện thanh toán tối thiểu trên tất cả các thẻ ngoại trừ thẻ có số dư 250 đô la. Bạn sẽ trả nhiều hơn số tiền thanh toán tối thiểu khi bạn có thể trả tiền mỗi tháng để thanh toán nhanh nhất có thể.

Sau khi thanh toán hết thẻ đó, chỉ cần chuyển thanh toán vào thanh toán bằng thẻ tín dụng với số dư thấp nhất tiếp theo. Một khi bạn nhận được quả bóng (tuyết) lăn, bạn sẽ ngạc nhiên trước việc bạn sẽ xóa hết số dư chưa thanh toán trong thẻ của bạn nhanh như thế nào.

Ưu điểm

Nhanh chóng loại bỏ nợ trên một chuỗi thẻ tín dụng là một người xây dựng niềm tin nhất định

Nếu bạn đang tìm kiếm một người bạn trách nhiệm, đó là một phương pháp khá nổi tiếng với một cộng đồng người hâm mộ lớn

Nhược điểm

Mất nhiều thời gian để đè bẹp nợ của bạn

Vì bạn chỉ thực hiện thanh toán tối thiểu trên hầu hết các thẻ của mình, bạn có thể chi tiêu nhiều hơn cho sở thích theo thời gian

Phương pháp này là hoàn hảo cho: Những người được thúc đẩy bởi lòng biết ơn ngay lập tức (Xem thêm: những người ăn món tráng miệng đầu tiên).

Cách chọn phương thức

Những người ủng hộ mỗi tùy chọn sẽ cho bạn biết họ là người duy nhất sử dụng.

Nhưng phương pháp tốt nhất là phương pháp thực sự giúp bạn thoát khỏi nợ nần.

Chỉ cần chọn một và chạy với nó. Bạn luôn có thể thay đổi mọi thứ nếu bạn thấy nó không hoạt động cho bạn.

Cần thêm động lực để thử một trong các tùy chọn này? Ở đây tại The Penny Hoarder, chúng tôi đã thấy cả hai phương pháp đều hoạt động tốt trong nhiều tình huống khác nhau.