Millennials Làm cha mẹ vĩ đại, nhưng họ đang tạo ra một sai lầm (có thể khắc phục)

Cha mẹ lâu năm, có tin tốt và xấu về cách bạn quan tâm đến con mình.

Tin tốt là bạn có thể sẵn sàng làm bất cứ điều gì cần thiết để đảm bảo rằng họ có nền giáo dục tốt nhất và tiền giữ trẻ có thể mua.

Các tin xấu? Bạn có thể không làm đủ để đảm bảo chúng được chăm sóc nếu bạn chết.

Morbid. Tôi biết. Nhưng Haven Life đã phát hành một nghiên cứu trong tuần này và đã đến lúc nói về nó.

Theo nghiên cứu, chỉ có khoảng 15% cha mẹ hàng năm với trẻ em dưới 5 tuổi thậm chí xem xét bảo hiểm nhân thọ là ưu tiên tài chính hàng đầu cho trẻ em. Nó chậm lại đằng sau những vấn đề quan trọng hơn như chăm sóc sức khỏe, thực phẩm lành mạnh, giáo dục chất lượng và chăm sóc trẻ em.

Tại sao cha mẹ Millennial bị nghiêm túc không được bảo hiểm

Với vị trí thấp trong danh sách ưu tiên của nhiều bậc cha mẹ, không có gì đáng ngạc nhiên khi biết rằng 20% cha mẹ hàng năm không có bảo hiểm nhân thọ. Để làm cho vấn đề tồi tệ hơn, 53% các bậc cha mẹ lâu năm có ít hơn $ 5,000 bỏ đi để xử lý một trường hợp khẩn cấp.

Và của những người là được bảo hiểm, 70% có ít hơn $ 250,000 trong phạm vi bảo hiểm - và hầu hết đều tin rằng điều đó rất nhiều. Theo Haven Life, điều đó chưa đủ. (Nhưng hãy nhớ, công việc của Haven Life là bán bảo hiểm cho bạn, vì vậy hãy đảm bảo thực hiện toán học của riêng bạn để tìm ra nhu cầu tài chính của bạn là gì.)

“Cha mẹ nhiều tuổi có ý định tốt nhất khi nói đến việc nuôi dạy những đứa trẻ tốt bụng, thông minh, tròn. Họ đang hy sinh thời gian cá nhân và cống hiến nguồn lực tài chính để cung cấp cho con cái sự chăm sóc trẻ em tốt nhất, chế độ ăn uống, hỗ trợ giáo dục và các hoạt động phong phú mà ngân sách của họ (và hơn thế nữa) có thể cung cấp ”. “Tuy nhiên, chúng là để lại một lỗ hổng trong mạng lưới an toàn tài chính của gia đình họ. ”

Theo Haven Life, nếu có điều gì đó bất ngờ xảy ra với cha mẹ, khoảng cách đó sẽ khiến cho việc duy trì lối sống tương tự trở nên vô cùng khó khăn.

Vì vậy, bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ là đủ?

Cuộc sống Haven cho thấy những người tham gia nghiên cứu, những người có thu nhập hộ gia đình chỉ trên $ 81,000 một năm trung bình, nên có ít nhất một chính sách bảo hiểm $ 400.000. Nó cho biết thêm rằng số ma thuật cho giá trị bảo hiểm nhân thọ là 5-10 lần thu nhập hàng năm của bạn.

Theo CNBC, bạn nên cân nhắc các chi phí sau đây khi tính toán số tiền mà gia đình bạn có thể cần:

• Thay thế thu nhập bị mất.
• Thanh toán chi phí nhà.
• Chi phí cho đám ma.
• Giáo dục tiểu học và học phí đại học.
• Chăm sóc trẻ em cho trẻ nhỏ.
• Trả hết nợ (bao gồm vay thế chấp và sinh viên).

Tất nhiên, việc chọn một chính sách phù hợp với bạn có thể có vẻ đáng sợ (và tâm trí nhàm chán) khi bạn cố gắng điều hướng sự khác biệt giữa bảo hiểm kỳ hạn và toàn bộ cuộc sống, và tính chính xác số tiền bạn cần.

Đối với một số hướng dẫn bổ sung, bạn có thể đánh dấu một số vấn đề cơ bản về bảo hiểm nhân thọ với bài đăng này.

Desiree Stennett (@desi_stennett) là một biên kịch viên của The Penny Hoarder. Cô ấy có bảo hiểm nhân thọ. Cô ấy rất có trách nhiệm.