Quy tắc đóng góp IRA của vợ chồng

Cho đến khi chết. Khi một cặp vợ chồng tham gia vào hôn nhân thánh thiện, có nhiều khám phá mới đang chờ họ. Khi nói đến tài chính của họ, có tiềm năng để có thêm một số lợi ích: tài khoản kiểm tra chung để lưu giữ hồ sơ hợp nhất, tình trạng nộp thuế chung, và cuối cùng; khả năng đóng góp cho một người phối ngẫu không làm việc để đóng góp cho IRA của họ.Ahhhh .... không phải là phúc lạc hôn nhân sao? Có các quy tắc và giới hạn đặc biệt áp dụng cho đóng góp của vợ chồng cho IRA cũng nên được xem xét khi chọn IRA cho gia đình của bạn. Ở đây chúng tôi xem xét một số quy tắc đó để giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt về tài khoản IRA của bạn.

Tuyên bố từ chối trách nhiệm: Trong khi hấp dẫn như nó nghe, tôi sẽ không gợi ý rằng một cặp vợ chồng trẻ bỏ trốn chỉ để có thể tiếp cận với một IRA vợ chồng 🙂

Quy tắc cho những đóng góp của vợ chồng.

Có một vài quy tắc cơ bản cần xem xét nếu bạn sẽ đóng góp cho IRA của vợ / chồng bạn. Trong năm mà bạn đang đóng góp, bạn phải đáp ứng các tiêu chí sau:

• Kết hôn với người phối ngẫu của bạn vào cuối năm thuế.
• Vợ / chồng có thu nhập chịu thuế cho năm tính thuế.
• Nộp tờ khai thuế thu nhập liên bang.
• Thu nhập chịu thuế của bạn phải nhỏ hơn thu nhập của chủ sở hữu của IRA.

Điều quan trọng cần nhớ là các giới hạn đóng góp có thể thay đổi do đó điều quan trọng là phải cập nhật các giới hạn thuế IRS về các khoản đóng góp tối đa mà cả bạn và vợ / chồng của bạn có thể thực hiện cho IRA mỗi năm.

Đóng góp IRA của vợ chồng

Để đóng góp cho IRA, bạn phải có thu nhập chịu thuế. Điều này bao gồm tiền lương, tiền hoa hồng, tiền thưởng và thu nhập tự làm. Điều này nói chung sẽ loại trừ những đóng góp được thực hiện cho một IRA từ một người phối ngẫu không làm việc, tuy nhiên đó không phải là trường hợp. Các khoản đóng góp của người phối ngẫu có thể được thực hiện cho IRA được thành lập từ vợ / chồng bằng cách sử dụng thu nhập bồi thường của người phối ngẫu làm việc. Điều này có thể mang lại lợi ích cho cha mẹ ở nhà hoặc những người phối ngẫu không làm việc muốn đóng góp tiền tiết kiệm hưu trí. Năm 2010, giới hạn đóng góp cho người phối ngẫu không làm việc dưới 50 tuổi là 5.000 đô la cho năm thuế. Đây là thêm vào $ 5,000 người phối ngẫu làm việc của họ có thể đóng góp, tương đương với tổng số $ 10,000 tiền tiết kiệm có thể. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, bạn có thể đóng góp thêm 1.000 đô la mỗi năm để đóng góp "bắt kịp".

Thuế Đóng góp IRA của vợ chồng

Đóng góp của người phối ngẫu được đánh thuế giống như đóng góp của chủ sở hữu. Điều này sẽ tùy thuộc vào loại tài khoản IRA mà bạn đang đóng góp. Với IRA truyền thống, tất cả hoặc hầu hết các khoản đóng góp của bạn có thể được coi là khấu trừ thuế nếu bạn đáp ứng các yêu cầu thu nhập nhất định. Trong khi đây là một lợi ích lớn về thuế tại thời điểm đóng góp, điều quan trọng là phải nhớ rằng các phân phối từ IRA truyền thống sẽ phải chịu thuế. Các khoản đóng góp cho Roth IRA không được coi là khấu trừ thuế và sẽ phải chịu thuế thu nhập khi quý vị khai thuế lợi tức liên bang của mình. Mặc dù lợi ích về thuế không được thực hiện ngay lập tức, bạn sẽ không phải trả thêm thuế khi bạn nhận các bản phân phối đủ điều kiện.

Như bạn có thể thấy có một số yếu tố cần xem xét trước khi quyết định loại IRA nào phù hợp với bạn và gia đình bạn. Khi quyết định được đưa ra, hãy yên tâm rằng bạn và vợ / chồng của bạn đang thực hiện hành động cần thiết để đảm bảo nghỉ hưu về mặt tài chính. Và nếu bạn đã không nói với người khác quan trọng của bạn rằng bạn yêu họ trong một thời gian, đây là cơ hội của bạn 🙂

Thông tin này không nhằm thay thế cho tư vấn lập kế hoạch thuế, pháp lý hoặc đầu tư cụ thể. Chúng tôi khuyên bạn nên thảo luận các vấn đề thuế cụ thể của mình với một cố vấn thuế đủ điều kiện.