Sự khác biệt giữa 401 (k) và 403b là gì?

Không bao giờ là quá sớm để lên kế hoạch nghỉ hưu.

Như một vấn đề của thực tế, kể từ khi tuổi trung bình nghỉ hưu là 66 ở Mỹ, nó không phải là bizzare để bắt đầu lập kế hoạch ngay cả khi bạn đang ở độ tuổi hai mươi của bạn sớm.

Hãy suy nghĩ về nó - nếu bạn 25 tuổi ngay bây giờ, bạn có ít hơn gấp đôi số năm bạn đã sống cuộc sống để đạt được nghỉ hưu.

41 năm đó sẽ đến rất nhanh!

Vậy bạn bắt đầu từ đâu?

Đối với hầu hết người lớn làm việc tại Hoa Kỳ, kế hoạch nghỉ hưu với sự ổn định tài chính thường bắt đầu với gói 401K mà bạn đóng góp và có thể chuyển sang khi bạn chuyển đổi công việc.

Nhưng đó là tất cả những gì có?

Trong bài đăng hôm nay, chúng tôi sẽ so sánh và đối chiếu kế hoạch nghỉ hưu 401k phổ biến với người anh em họ ít được biết đến hơn nhưng cũng không kém phần quan trọng, kế hoạch 403b.

403b so với 401k: Sự khác biệt là gì?

Kế hoạch 401k là kế hoạch nghỉ hưu được cung cấp cho nhân viên của các tổ chức vì lợi nhuận.

Mặt khác, kế hoạch 403b là kế hoạch nghỉ hưu được cung cấp cho nhân viên của các tổ chức được miễn thuế / phi lợi nhuận như trường công, một số nhà thờ và bệnh viện.

Có một vài điểm tương đồng giữa hai kế hoạch.

• kiểm tra

  Cả hai kế hoạch nghỉ hưu đều có giới hạn về số tiền bạn có thể đóng góp

• kiểm tra Vì họ là kế hoạch nghỉ hưu và không tiết kiệm tài khoản, bạn không thể dễ dàng rút tiền từ nó và trong dịp hiếm hoi mà bạn làm, bạn sẽ bị đánh thuế vào số tiền bạn rút.
• kiểm tra Với cả hai kế hoạch, chủ nhân của bạn sẽ phù hợp với những đóng góp của bạn.
• kiểm tra Đối với cả hai gói cước, bạn sẽ thanh toán nếu bạn rút tiền từ tài khoản trước 59.5 tuổi
• kiểm tra Trong trường hợp khẩn cấp, bạn có thể lấy tiền từ một trong hai tài khoản nhưng bạn sẽ phải trả lại tiền nếu bạn muốn tránh hậu quả đáng kể về thuế.
• kiểm tra Các giới hạn bồi thường và đóng góp phải chịu các điều chỉnh chi phí sinh hoạt hàng năm.
• kiểm tra Với cả hai gói, bạn có thể bắt đầu rút tiền thường xuyên từ tài khoản của bạn sau 59,5 tuổi mà không có bất kỳ ngụ ý về thuế nào.
• kiểm tra

  Với cả hai kế hoạch, ở tuổi 70, bạn được chính phủ yêu cầu nhận các khoản thanh toán hàng tháng từ gói 401k hoặc 403b của bạn hoặc phải đối mặt với những hậu quả nghiêm trọng về thuế.

Đó là điểm tương đồng giữa kế hoạch 401k và kế hoạch 403b.

Sự khác biệt

Theo bản chất của những người cung cấp cho nó (các tổ chức được miễn thuế), kế hoạch 403b yêu cầu chi phí hành chính thấp hơn.

Thứ hai, các giới hạn đóng góp hoạt động khác nhau đối với kế hoạch 403b so với 401k.

• kiểm tra

  Có đóng góp cơ bản là 18.000 đô la mỗi năm cho tất cả nhân viên.

• kiểm tra

  Nhân viên từ 50 tuổi trở lên có thể chọn đóng góp thêm $ 6.000 mỗi năm nếu họ muốn chơi bắt kịp với tổng số tiền lên đến $ 24,000 mỗi năm.

• kiểm tra Ngoài ra, có một quy tắc IRS được gọi là "quy tắc 15 năm". Theo quy tắc này, nếu một nhân viên đã làm việc với chủ nhân đủ điều kiện 403b trong 15 năm, thêm 3.000 đô la có thể được đóng góp vào kế hoạch nghỉ hưu.

Kế hoạch 403b cũng đi kèm với sự lựa chọn đầu tư hạn chế. Tuy nhiên, nó không có nghĩa là, nó ít mạnh mẽ hơn so với kế hoạch 401k.

Điều quan trọng nhất là bạn đang tích cực đóng góp cho nó.

Mặt khác, kế hoạch 401k có chi phí hành chính cao hơn cho chủ nhân của bạn.

Không giống như kế hoạch 403b, bạn sẽ có quyền truy cập vào số tùy chọn đầu tư.

Không có “quy tắc 15 năm” với 401k.

Những đóng góp duy nhất có thể được thực hiện là 18.000 đô la đầu tiên và bổ sung "bắt kịp" $ 6.000 cho các cá nhân trên 50 tuổi.

Mặc dù hiếm hoi, một số kế hoạch 401K sẽ yêu cầu đóng góp của bạn bị ngừng trong năm sau khi mức lương của bạn đạt 270.000 đô la trong năm.

Trong trường hợp này, ngay cả khi bạn không đạt được khoản đóng góp 18.000 đô la cho 401K của bạn trong năm, miễn là bạn đã nhận được 270.000 đô la tiền đền bù, bạn vẫn sẽ không thể nạp tiền vào tài khoản 401K của mình cho đến năm sau.

Tôi có một kế hoạch 403B hoặc 401K. Làm thế nào tôi có thể tiết kiệm cho hưu trí?

Như tôi đã đề cập ở đầu bài đăng này, tiết kiệm cho nghỉ hưu không phải là một số xa xỉ xa xỉ.

Và như bạn có thể thấy, tiết kiệm tới $ 24000- $ 27,000 mỗi năm ($ 48,000- $ 54,000 khi phù hợp với chủ nhân của bạn) có thể không đủ để hỗ trợ bạn trong thời gian nghỉ hưu.

Ngày đầu đó, nếu bạn gặp một trường hợp khẩn cấp và cố gắng lấy tiền ra khỏi một trong hai tài khoản, bạn phải đối mặt với khả năng bị đánh thuế nặng nề.

Đây là lý do tại sao tốt nhất là nên bỏ một số tiền vào các loại tài khoản tiết kiệm khác.

Roth IRA là một nơi tốt để bắt đầu.

Bạn cũng có thể muốn xem xét tài khoản tiết kiệm năng suất cao hoặc thậm chí quyết định đầu tư một số tiền vào thị trường chứng khoán một mình.

Ý tưởng ở đây là nó không bao giờ là một ý tưởng tốt để đưa tất cả trứng của bạn vào một giỏ.

Bớt tư tưởng

Điều nào trong số này - 401k hoặc 403b - bạn có tham gia không?

Nếu bạn lớn tuổi hơn, kinh nghiệm của bạn là gì?

Suy nghĩ của bạn được chào đón trong các ý kiến.