Tầm quan trọng của Uber xem xét các chỉ định thụ hưởng của bạn

Hôm nay tôi muốn nhấn mạnh tại sao nó lại quan trọng đến vậy xem xét các mẫu chỉ định thụ hưởng trên tài khoản hưu trí cá nhân của bạn, chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn và thậm chí là 401K tại công việc hiện tại của bạn.

Đừng nghĩ xem xét những người thụ hưởng của bạn là một vấn đề lớn?

Hãy để tôi chia sẻ một câu chuyện nhanh về lý do tại sao điều đó rất quan trọng và cách một người giám sát nhỏ có thể tạo nên sự khác biệt lớn cho gia đình bạn. Trong trường hợp này, một sự khác biệt $ 80,000!

Vài năm trước, tôi đã tiến hành một cuộc họp đầu tiên với một khách hàng tiềm năng mới. Người đàn ông đã đến vì anh ta đã thừa kế một số tiền từ người mẹ quá cố gần đây của mình. Anh ta là anh trai của ba người, và đang chia sẻ với tôi những chi tiết về sự thừa kế. Chúng tôi bắt đầu nói về điều đó và sau đó câu chuyện thực sự xuất hiện về những gì đã xảy ra và những gì tách rời gia đình của họ.

Xem lại người thụ hưởng của bạn: Hãy tin tôi!

Mẹ của họ có một số tiền khá và nó đã được trải ra trong một vài nơi khác nhau. Cô ấy có một số ở ngân hàng. Cô đã có một số trong IRA của mình, và cô cũng đã có một số trong một niên kim. Bất cứ khi nào cô thiết lập tất cả các thông tin của người thụ hưởng, mục đích của cô là đảm bảo rằng tất cả mọi thứ đều bình đẳng với ba người con trai của cô. Cô thậm chí còn thiết lập ý chí của mình đến nơi nó sẽ được chia thành ba phần bằng nhau.

Cô ấy chỉ cho rằng mọi thứ đều ổn.

IRA của cô ấy ổn. Tài khoản séc và tiết kiệm của cô ấy vẫn ổn. CD của cô ấy tại ngân hàng địa phương vẫn ổn. Điều duy nhất cô bỏ qua là niên kim. Cô đã liệt kê con trai lớn nhất của mình là người thụ hưởng chính và duy nhất của niên kim.

Bây giờ nếu bạn không biết điều này, ngay cả khi bạn có ý chí và nó nói rằng bạn muốn nó đi vào ba phần bằng nhau cho bất kỳ ai, chỉ định thụ hưởng trên niên kim đó sẽ ghi đè điều đó. Vì vậy, nó không quan trọng. Cô chỉ bỏ qua nó. Con trai lớn nhất của cô là người thực hiện ý chí, vì vậy tôi chắc chắn cô ấy chỉ nghĩ rằng ý chí sẽ chăm sóc nó.

Tách người thừa kế

Người ta sẽ kết luận rằng mặc dù người ta nói rằng nó sẽ được chia ra ba cách khác nhau mà anh trai lớn nhất sẽ chỉ làm những gì mẹ muốn và chia nó đồng đều. Đúng? À, anh ấy không làm thế. Anh ta đã tự mình lấy hết số tiền đó.

Bây giờ nó có lẽ không phải là một thỏa thuận lớn, nhưng trên tổng số tiền mà mẹ có trong toàn bộ bất động sản của cô với mọi thứ cộng lại với nhau, số tiền đó chiếm 75% toàn bộ tài sản của cô với giai điệu 240.000 đô la. Các anh em chia mọi thứ khác trong ba phần bằng nhau, nhưng niên kim; anh trai đó giữ tất cả cho chính mình.

Đó là một lượng lớn tiền anh thực sự lấy số tiền đó và mua một chiếc máy bay với nó. Tôi không đùa đâu. Anh ta là phi công? Không. Anh ta có biết bay không? Không. Đó là một sở thích mà anh muốn thâm nhập vào thay vì chia tiền đó với hai anh em còn lại của anh, anh sử dụng nó để mua một chiếc máy bay.

Bạn đã nắm bắt điều đó chưa? Một chiếc máy bay.

Tôi ước tôi đã làm nên câu chuyện này. Đó là sự thật tuyệt đối và chỉ là một lời nhắc nhở khác về lý do tại sao việc xem xét những người hưởng lợi của bạn là rất quan trọng. Hãy nhớ rằng áp dụng cho nhiều hơn chỉ annuities. Điều đó cũng đi vào chính sách bảo hiểm nhân thọ, 401K của bạn tại nơi làm việc và IRA của bạn.

Có thể xảy ra với The Best of Us

Một điều mà tôi gần như đã làm trước khi tôi được triển khai tới Iraq; Gần đây tôi đã kết hôn với vợ tôi và trước khi kết hôn, tôi đã có cả mẹ lẫn bố tôi làm người hưởng lợi chính của tôi trong chính sách bảo hiểm nhân thọ của tôi. Nếu tôi không thực hiện thay đổi quan trọng đó và một điều gì đó đã xảy ra với tôi, thì tất cả mọi thứ sẽ đến với họ và để vợ tôi không có gì.

Tôi muốn nghĩ rằng bố mẹ tôi sẽ làm điều đúng, nhưng tôi nói cho bạn biết điều gì; bất cứ lúc nào bạn đặt một phần lớn tiền trước mặt ai đó có rất nhiều số không đằng sau nó bạn không bao giờ biết làm thế nào họ sẽ hành động. Bạn luôn luôn muốn được hy vọng rằng họ sẽ hành động vì lợi ích tốt nhất, nhưng bạn không bao giờ biết. Đó là lý do tại sao việc xem xét những người hưởng lợi của bạn là rất quan trọng.

Mất 20

Nếu bạn chưa xem xét những điều đó trong một thời gian…. hãy xem. Có thể mất 15-20 phút để kiểm tra mọi thứ. Chỉ cần ghi lại tất cả những điều có thể có một chỉ định thụ hưởng trên đó để đảm bảo rằng bạn đã xem xét nó và nó hiện tại như bạn cần, để đảm bảo đúng người ở đó.

Đừng qua đời, hãy kiểm tra người thụ hưởng của bạn ngay hôm nay và đảm bảo rằng bạn đã được cập nhật.