Bạn có thể Rollover 401k của bạn để một Roth IRA?

Thông thường, hầu hết mọi người tự động giả định họ nên di chuột qua 401 (k) cũ của họ thành một IRA truyền thống. Tuy nhiên, nhiều người đã hỏi về một tùy chọn khác gần đây - và đó là liệu bạn có thể chuyển 401 (k) của bạn thành Roth IRA thay thế không.

Tôi có nên chuyển Rollover 401K của mình sang Roth IRA không?

1. Cần mở Roth IRA?
2. Quy tắc Rollover Roth IRA Từ 401k
3. Lựa chọn môi giới để Rollover 401k của bạn vào một Roth IRA
4. Làm thế nào để tôi Rollover nếu tôi nhận được séc?
5. Điều gì về Roth 401k?
6. Dấu hiệu làm cho cảm giác cuộn 401 (k) của bạn thành Roth IRA

May mắn thay, câu trả lời dứt khoát là "có". Bạn có thể cuộn 401 (k) hiện có của bạn thành Roth IRA thay vì IRA truyền thống. Chọn để làm như vậy chỉ cần thêm một vài bước bổ sung cho quy trình.

Bất cứ khi nào bạn rời công việc, bạn có quyết định thực hiện với gói 401k của mình. Hầu hết mọi người không muốn để một 401 cũ (k) ngồi nhàn rỗi với một chủ nhân cũ, và có thể được hưởng lợi vô cùng bằng cách di chuyển các quỹ ở đâu đó có thể mang lại lợi ích cho họ nhiều hơn trong thời gian dài. Hãy xem liệu tôi có thể giúp bạn thực hiện “xu” của tình huống.

Nhưng trước tiên, hãy xem xét các quy tắc đằng sau chiến lược cán 401k của bạn thành Roth IRA.

Cần mở Roth IRA?

Nhà môi giới trực tuyến yêu thích của tôi là Ally Invest nhưng bạn có thể xem bản tóm tắt của chúng tôi về những địa điểm tốt nhất để mở Roth IRA và môi giới chứng khoán trực tuyến tốt nhất đăng ký tiền thưởng. Có rất nhiều lựa chọn tốt, nhưng tôi đã có trải nghiệm tổng thể tốt nhất với Ally Invest. Không có vấn đề gì tùy chọn bạn chọn điều imporatant nhất với bất kỳ đầu tư là để bắt đầu

Quy tắc Rollover Roth IRA Từ 401k

Xin nhắc lại, bạn nói chung phải được tách ra từ chủ nhân của bạn để cuộn 401k của bạn thành Roth IRA. Tuy nhiên, một số nhà tuyển dụng cho phép tái đầu tư vào dịch vụ, nơi bạn có thể thực hiện chuyển khoản trong khi vẫn sử dụng. Nó được IRS cho phép, nhưng không phải tất cả các nhà tuyển dụng đều tham gia.

Trước ngày 1 tháng 1 năm 2008, bạn không thể chuyển trực tiếp 401 (k) của bạn thành Roth IRA. Nếu bạn muốn làm như vậy bạn phải hoàn thành quy trình gồm hai bước. (Lưu ý rằng điều này cũng sẽ áp dụng cho đơn giản IRA cũ, SEP IRA và 403b, 457 và lương hưu đủ điều kiện)

1. Mở một IRA truyền thống.
2. Chuyển đổi IRA truyền thống thành Roth IRA.

Tuy nhiên, luật đã thay đổi ngay sau đó và tùy chọn này có sẵn. Tuy nhiên, chỉ vì luật đã đưa ra tùy chọn này có sẵn không có nghĩa là bạn chắc chắn có thể cuộn 401 (k) cũ của bạn thành Roth IRA cho dù thế nào đi chăng nữa. Thật không may, tất cả phụ thuộc vào quản trị viên kế hoạch của bạn.

Ví dụ, gần đây tôi đã có hai khách hàng có ý định cuộn kế hoạch hưu trí cũ của họ thành Roth IRA.

Một khách hàng đã có kế hoạch nghỉ hưu quân sự cũ - Kế hoạch Tiết kiệm Tiết kiệm (TSP) - và khách hàng kia có kế hoạch hưu trí cũ của tiểu bang. Sau khi giúp mỗi người trong số họ hoàn thành các thủ tục giấy tờ cần thiết, tôi bắt gặp một khám phá thú vị.

TSP giấy tờ tái đầu tư có một hộp bạn có thể đánh dấu nếu bạn muốn rollover kế hoạch vào một Roth IRA (các hướng dẫn đã được thêm vào để đảm bảo rằng bạn đã có một Roth IRA đã được thành lập). Tuy nhiên, kế hoạch nghỉ hưu của tiểu bang đã không đưa ra lựa chọn đó.

Lựa chọn duy nhất là để mở một IRA truyền thống để chấp nhận rollover sau đó ngay lập tức chuyển nó thành Roth IRA. Điều đó chắc chắn có vẻ như một rắc rối vào thời điểm đó, và nó chắc chắn là.

Tuy nhiên, kế hoạch hưu trí của tiểu bang này không phải là người duy nhất tôi gặp phải với "quy tắc" bổ sung này. Nhiều 401 (k) và 403 (b) đi kèm với tùy chọn "Không-Roth IRA Rollover" tương tự. Tùy chọn này được cho là bắt buộc trong năm 2010, nhưng một số vẫn làm điều đó một cách tự nguyện.

Vào cuối ngày, điều này có nghĩa là bạn nên khám phá kỹ tùy chọn này trước khi tự động giả định nó sẽ hoạt động trong trường hợp của bạn. Đặt câu hỏi, tham khảo ý kiến ​​cố vấn tài chính của bạn và đọc kỹ tất cả các thủ tục giấy tờ của bạn trước khi bạn bắt đầu di chuyển theo hướng này.

3 lựa chọn môi giới để Rollover 401k của bạn vào một Roth IRA

Nếu bạn định cuộn 401 (k) của bạn thành Roth IRA, bạn sẽ cần mở một tài khoản môi giới. May mắn thay, bạn có thể chọn từ một số tùy chọn khác nhau ở mặt trận này, với tùy chọn tốt nhất cho nhu cầu của bạn tùy thuộc vào mục tiêu và chiến lược đầu tư của bạn.

Dưới đây là ba tùy chọn tuyệt vời để bạn cân nhắc việc chuyển đổi 401 (k) của mình:

1. Đầu tư đồng đều

Với nền tảng trực tuyến rất dễ sử dụng, Ally Invest là một trong những lựa chọn tốt nhất để lăn 401 (k) thành Roth IRA. Ally Bank (một ngân hàng trực tuyến hoàn toàn) đã tiếp quản Trade King (một môi giới hoàn toàn trực tuyến) và tạo ra môi giới trực tuyến giá cả phải chăng và dễ sử dụng nhất.

Cho dù đó là giao dịch $ 4,95, không có phí duy trì tài khoản hoặc thực tế là họ sẽ không tính phí bạn nếu bạn đóng tài khoản để đưa doanh nghiệp của mình đến nơi khác, có rất nhiều lý do để yêu Ally Invest.

Mở một Tài khoản với Ally Invest

2. E * THƯƠNG MẠI

Mặc dù Scottrade chắc chắn là lựa chọn hàng đầu của tôi cho kịch bản này, một giây phút thứ hai trong mắt tôi là E * THƯƠNG MẠI. Họ không chỉ có 30 địa điểm truyền thống trên toàn quốc mà còn duy trì một trong những nền tảng giao dịch trực tuyến tốt nhất hiện có.

Cơ cấu hoa hồng của họ là cạnh tranh với ngành công nghiệp cho cổ phiếu và ETFs, và họ không đánh bạn khó khăn về phí quỹ tương hỗ.

Thêm vào đó, nếu bạn mở một tài khoản với E * TRADE bạn nhận được giao dịch miễn phí trong 60 ngày và lên đến $ 600 tùy thuộc vào kích thước của 401 (k) bạn đang chuyển sang công ty. Miễn phí tiền mở tài khoản môi giới chứng khoán trực tuyến? Tôi sẽ lấy nó.

Mở tài khoản có giao dịch E *

3. TD Ameritrade

Lựa chọn hàng đầu cuối cùng của chúng tôi là TD Ameritrade. Không chỉ là một lựa chọn phổ biến cho tất cả các loại nhà đầu tư, nhưng chúng cực kỳ cạnh tranh với cả E * Trade và Scottrade về chi phí và đặc quyền liên tục.

Khi bạn tìm hiểu nền tảng này, TD Ameritrade có một lượng lớn các công cụ có thể giúp bạn đưa ra quyết định đầu tư sáng suốt, tối đa hóa lợi nhuận và theo dõi chặt chẽ các tài khoản của bạn.

Khi bạn mở tài khoản TD Ameritrade, bạn sẽ nhận được các giao dịch miễn phí trong vòng 60 ngày, tối đa 600 đô la. Giống như E * Trade, tuy nhiên, lợi ích này phụ thuộc vào kích thước của rollover của bạn.

TD Ameritrade gần đây đã mua Scotttrade môi giới. Họ đã sáp nhập hai nhà môi giới dưới tên TD Ameritrade. Cá nhân tôi đã mở một tài khoản với Scottrade vài năm trước và làm cho video hướng dẫn bạn qua quá trình mở IRA miễn phí với Scottrade.

Mở một Tài khoản với TD Ameritrade

Ngoài các tùy chọn này, chúng tôi cũng duy trì danh sách đầy đủ nơi tốt nhất để mở Roth IRA. Trước khi bạn lao dốc, bạn nên xem xét từng nền tảng đầu tư trực tuyến trên thị trường và so sánh lợi ích của chúng.

Và, đừng quên: Một số công ty chia ra dấu hiệu tiền mặt lên tiền thưởng (hoặc dặm bay) để mở một tài khoản với họ. Nếu bạn đang hy vọng để có được một tiền thưởng đăng ký để mở tài khoản môi giới chứng khoán trực tuyến, bạn chắc chắn nên khám phá tất cả các tùy chọn của mình.

Tóm tắt quy tắc chuyển đổi Roth IRA

Những ngày này, hầu hết mọi người đều có thể thực hiện tất cả các kế hoạch hưu trí cũ và cũ của IRA và chuyển đổi chúng thành Roth IRA. Số tiền bạn chuyển đổi sẽ bị đánh thuế, nhưng nó vẫn có thể là một động thái hấp dẫn đối với những người cảm thấy rằng thuế sẽ không đi đến đâu hết.

Làm thế nào để tôi Rollover nếu tôi nhận được séc?

Nếu bạn nhận được một kiểm tra phân phối từ 401 (k) của bạn rollover đến Roth IRA, sau đó rất có thể là tốt họ sẽ nắm giữ khoảng 20% ​​cho các loại thuế. Nếu bạn muốn chuyển khoản trực tiếp 401 (k) sang Roth IRA, bạn có thể gửi séc đó cho nhà tuyển dụng 401 (k) của bạn và yêu cầu gửi tất cả bản phân phối hưu trí đủ điều kiện của bạn trực tiếp đến tài khoản IRA Rollover mới của bạn ( không phải là séc, hoặc họ sẽ chỉ cung cấp cho bạn 80% một lần nữa).

Bạn có 60 ngày sau khi nhận được séc để nhận tiền vào Roth IRA- không có ngoại lệ!Vì vậy, đừng trì hoãn về điều này.

Điều gì về Roth 401k?

Nếu bạn sử dụng lao động cung cấp một Roth 401k và bạn đã đủ hiểu biết để tham gia, con đường cho một rollover sẽ dễ dàng hơn nhiều. Khi bạn chuyển đổi một sản phẩm Roth sang sản phẩm khác, chỉ đơn giản là không cần chuyển đổi. Bạn chỉ cần cuộn Roth 401 (k) trực tiếp vào Roth IRA với sự trợ giúp của nhà cung cấp chương trình của bạn.

Cuộn 401 (k) của bạn bằng cách làm theo các bước sau

1. Bạn phải có một Roth IRA mở / thành lập trước khi bạn có thể làm bất kỳ điều này.
2. Yêu cầu nhà cung cấp chương trình của bạn về các giấy tờ cần thiết để cuộn kế hoạch của bạn hơn, sau đó hoàn thành thủ tục giấy tờ một cách kịp thời.
3. Tận hưởng sự tăng trưởng miễn thuế của Roth IRA của bạn!

4 dấu hiệu làm cho cảm giác cuộn 401 (k) của bạn thành Roth IRA

Nếu bạn đang nghĩ đến việc chuyển 401 (k) của bạn thành Roth IRA thay vì IRA truyền thống, bạn có nhiều lý do để làm như vậy. Không chỉ Roth IRAs cho phép bạn đầu tư đô la của bạn trong các khoản đầu tư giống như IRA truyền thống, nhưng chúng cung cấp thêm đặc quyền có thể giúp bạn tiết kiệm tiền xuống dòng. Dưới đây là bốn dấu hiệu cho thấy một Roth IRA thực sự có thể là đặt cược tốt nhất của bạn.

1. Bạn sẽ phải trả thuế cao hơn trong tương lai.

Vì Roth IRA sử dụng đô la sau thuế, bạn sẽ phải trả trước thuế cho bất kỳ khoản tiền nào bạn chuyển qua. Tuy nhiên, bạn sẽ không phải trả thuế cho các bản phân phối của mình, điều này có thể cực kỳ có lợi nếu bạn bị đánh thuế ở mức cao hơn khi bạn về hưu. Bạn sẽ trả thuế theo cách này - bây giờ hoặc sau đó. Nhưng với Roth IRA, bạn có thể yên tâm rằng việc rút tiền của bạn sẽ không được miễn thuế.

2. Bạn muốn rút tiền khi bạn đã sẵn sàng và không phải một phút trước đó.

Trong khi IRA truyền thống buộc bạn bắt đầu rút tiền ở tuổi 70 ½, Roth IRA không có quy định này. Bởi vì điều này, bạn có thể gửi tiền Roth IRA của bạn đi cho đến khi bạn sẵn sàng sử dụng chúng.

3. Bạn hy vọng sẽ kiếm được nhiều tiền hơn trong tương lai.

Nếu bạn có kế hoạch kiếm nhiều tiền trong tương lai - hoặc kiếm được thu nhập cao ngay bây giờ - bạn nên cân nhắc việc chuyển tiền vào Roth IRA thay vì IRA truyền thống. Đối với những người nộp đơn lẻ trong năm 2016, thu nhập tối đa cho phép đối với khoản đóng góp cho Roth IRA bắt đầu từ $ 117,000 và kết thúc ở mức $ 133,000. Tìm hiểu thêm về quy tắc và giới hạn đóng góp của Roth IRA tại đây. Đối với filers kết hôn, mặt khác, khả năng đóng góp cho một Roth IRA bắt đầu loại bỏ ra tại $ 184,000 và tạm dừng hoàn toàn tại $ 194,000 cho năm 2016. Bạn càng kiếm được trong tương lai, càng khó nó sẽ trở thành đóng góp cho một Roth IRA và bảo đảm những lợi ích đi kèm với nó.

4. Bạn muốn tăng sự đa dạng hóa thuế của mình.

Các khoản đóng góp cho IRA truyền thống có lợi thế về thuế, có nghĩa là bạn sẽ không phải trả thuế cho các khoản đầu tư của mình cho đến khi bạn bắt đầu rút tiền khi nghỉ hưu. Roth IRAs, mặt khác, bị đánh thuế trước nhưng không được miễn thuế sau 59 tuổi. Nếu bạn không chắc chắn về tình hình thuế và thu nhập của bạn có thể bùng phát trong tương lai, có cả hai loại tài khoản - IRA truyền thống và Roth IRA - là một động thái thông minh trong việc đa dạng hóa hiển thị thuế trong tương lai của bạn.

Điểm mấu chốt

Lăn 401 (k) của bạn vào Roth IRA là một quyết định thông minh cho nhiều nhà đầu tư, nhưng nó có thể không phù hợp với mọi người. Trước khi bạn bóp cò, hãy đảm bảo điều tra tất cả các tùy chọn của bạn và cân nhắc nói chuyện với chuyên gia thuế. Khi nói đến các loại xe đầu tư phức tạp và thuế, những gì bạn không biết có thể làm tổn thương bạn