Phỏng vấn Tim Chen, người sáng lập NerdWallet

Rất có thể bạn có thẻ tín dụng. Trong thực tế, theo một cuộc khảo sát của Ngân hàng Dự trữ Liên bang Boston, một chủ thẻ tín dụng trung bình sẽ có 3,5 thẻ. Thẻ tín dụng là ngoài cuộc sống hàng ngày của chúng tôi và nếu không được quản lý đúng cách, có thể dẫn đến hủy hoại tài chính. Khi bạn nghiên cứu thẻ tín dụng tốt nhất để sử dụng, bạn sẽ tìm thông tin ở đâu? Nếu đó là trang web, làm cách nào để bạn biết liệu thông tin là chính xác hay không thiên vị?

Tim Chen, người sáng lập của NerdWallet, đã tạo trang web là tài nguyên cho người tiêu dùng hàng ngày đang tìm kiếm một thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu của họ. Nhưng NerdWallet khác với các trang web thẻ tín dụng khác nhau như thế nào? Đơn giản chỉ cần đặt, họ có khoảng 5 lần số lượng danh sách hơn các trang web thẻ tín dụng khác bởi vì họ liệt kê những người không được tài trợ (không có ưu đãi cho người khác để cung cấp cho họ).

Gần đây, Tim và trang web của anh đã được CNN Money đề cử là một trong 20 trang web tiền tệ hàng đầu. Tôi hỏi Tim một số câu hỏi cho chúng tôi biết thêm về NerdWallet và một số mẹo thẻ tín dụng để giúp chúng tôi.

1 Tim, những gì tạo cảm hứng để tạo trang web của bạn NerdWallet?

Năm ngoái, tôi đã tìm hiểu về thẻ thưởng 2% tuyệt vời của Fidelity từ một người bạn. Tôi đã tìm kiếm trên Internet để xem có đề xuất nào tốt hơn không, và tôi rất ngạc nhiên khi phát hiện thẻ Fidelity không hiển thị trên bất kỳ trang web so sánh thẻ tín dụng nào! Trong khi một vài người đã viết một bài đánh giá về thẻ, không ai được liệt kê trên trang thưởng thẻ tín dụng của họ.

Nghĩ rằng điều này thật kỳ quặc, tôi đã gọi cho chị gái tôi, một doanh nhân internet. Cô giải thích với tôi rằng các trang web có khuyến khích chỉ liệt kê các sản phẩm trả phí giới thiệu và do đó các trang web so sánh thẻ tín dụng sẽ bỏ qua thẻ tín dụng tốt để hướng bạn đến các thẻ tín dụng tầm thường trả hoa hồng.

Hóa ra, 90% + thẻ tín dụng không được tài trợ. Đó là lý do tại sao NerdWallet liệt kê hơn 5 lần so với nhiều thẻ như bất kỳ ai khác. Chúng tôi lấp đầy khoảng cách nội dung lớn trên Internet - đơn giản là không có nơi nào khác nơi bạn có thể sắp xếp gần như mọi thẻ tín dụng được cung cấp ở Hoa Kỳ.

Tại sao các đối thủ lớn của chúng ta không thể làm điều tương tự? Bởi vì doanh thu của họ sẽ giảm hơn 90%. Hầu hết chúng được kiểm soát bởi các nhà đầu tư đang tập trung vào lợi nhuận ngắn hạn. NerdWallet không có chi phí hoặc các nhà đầu tư như nó tồn tại ngày hôm nay. Chúng tôi chỉ là một vài nerds với công việc trong ngày, một số kỹ năng mã hóa và một số thời gian rảnh.

2 Một số sai lầm lớn nhất mà người tiêu dùng thực hiện liên quan đến thẻ tín dụng là gì? Làm thế nào để bạn cảm thấy NerdWallet có thể giúp với điều đó?

Chúng tôi không thể giúp bạn với sai lầm lớn nhất - chi tiêu nhiều hơn mức bạn kiếm được. Chúng tôi chỉ có thể giúp tìm phần thưởng tốt nhất hoặc APR thấp nhất, bởi vì đó là một sai lầm khi bỏ tiền trên bàn khi bình phương với các công ty thẻ tín dụng.

Về blog của chúng tôi, chúng tôi tập trung vào việc sử dụng các sự kiện để tạo các đề xuất có ý nghĩa chung về cách sử dụng thẻ tín dụng của bạn. Các chủ đề tiêu biểu là các đề xuất được thúc đẩy bằng số như "Không thanh toán cho bảo hiểm xe hơi cho thuê" và "Không thanh toán thuế bằng thẻ tín dụng".

Huyền thoại thẻ tín dụng

3 Khi nói đến thẻ chuyển tiền / số dư, 3 câu chuyện hàng đầu mà mỗi người tiêu dùng phải biết là gì?

Huyền thoại 1 - Luôn thanh toán bằng thẻ tín dụng của bạn khi có thể, vì vậy bạn có thể thu thập phần thưởng.

Hầu hết các nhà hàng nhỏ, cửa hàng trang sức và cửa hàng đều trả 3-4% phí giao dịch cho công ty phát hành thẻ tín dụng. Họ cũng phải báo cáo việc bán thẻ tín dụng cho IRS. Do đó, bạn nên luôn hỏi những người bán nhỏ hơn nếu có giảm giá khi thanh toán tiền mặt. Nó không phải là rất yêu nước, nhưng đó là một câu chuyện hoàn toàn khác.

Ngoài ra, nhiều trạm xăng giảm giá không chấp nhận thẻ tín dụng, nhưng rẻ hơn nhiều. Bạn thường tốt hơn là trả tiền mặt hơn là trả thêm 17 xu một gallon để bơm tại Shell với thẻ phần thưởng của bạn.

Huyền thoại 2 - Công ty thẻ tín dụng mất tiền nếu bạn thanh toán hóa đơn đúng hạn.

Đơn giản là nó sai. Mỗi người bán phải trả phí cho mạng thẻ tín dụng là phí “trao đổi”. Cửa hàng mẹ & pop thường chiếm 3-4% + mỗi đô la bạn chi tiêu cho mạng thẻ tín dụng. Costco được đi với trả tiền gần như không có gì do kích thước của họ.

Điều này cho bạn biết hai điều.

Trước tiên, nếu bạn đã từng thấy một thẻ phần thưởng 5% được quảng cáo, như một số dịch vụ từ Discover và Amex, hãy nhận ra rằng luôn luôn có một bắt. Họ mong đợi phần thưởng trung bình của bạn dưới 2,4%, điểm trung bình cao nhất mà bất kỳ nhà phát hành thẻ nào cũng nhận được.

Thứ hai, hãy cảnh giác với những phần thưởng được hứa hẹn cho bạn khi bạn đi đến một người bán sỉ như Costco. Nhiều phần thưởng thẻ có in đẹp để loại trừ các câu lạc bộ kho từ các loại tiền thưởng. Ví dụ: nếu bạn bơm khí với American Express Blue Cash tại Costco, bạn không đủ điều kiện nhận lại 5%.

Chuyện hoang đường 3 - Thẻ tín dụng của bạn bao gồm bạn nếu bạn phá hỏng một chiếc xe cho thuê.

Nếu bạn gặp tai nạn, chỉ có câu lạc bộ của Diner sẽ hoạt động như bảo hiểm ô tô chính của bạn. Bảo hiểm chính là tuyệt vời, bởi vì phí bảo hiểm tự động của bạn sẽ không tăng lên. Tuy nhiên, các thẻ tín dụng khác bao gồm bảo hiểm cho thuê chỉ hoạt động như bảo hiểm thứ cấp, nghĩa là bạn phải nộp đơn yêu cầu bảo hiểm ô tô trước và thẻ tín dụng sẽ thanh toán cho một số nội dung khác tới một điểm nhất định.

Trong khi điều này có nghĩa là bạn thường được bảo hiểm cho hầu hết các chi phí lớn, như thiệt hại xe, bạn thường bị mắc kẹt với một khoản phí "Mất sử dụng" có thể dễ dàng thêm lên đến hơn $ 1.000.Nói chung, Visa và Diner’s Club sẽ bao gồm điều này, trong khi Discover rõ ràng không bao gồm điều này. American Express và MasterCard yêu cầu thanh toán khoản phí này trên hầu hết các thẻ nhưng không mong đợi họ thanh toán! Họ yêu cầu rằng công ty cho thuê cung cấp một hình thức sử dụng hạm đội cho thấy rằng mỗi chiếc xe đã được thuê trong thời gian cần để sửa chữa chiếc xe bị hư hỏng. Các công ty cho thuê xe hơi thường từ chối cung cấp tài liệu này, vì vậy người thuê nhà gặp khó khăn với hóa đơn. Ngoài ra còn có một vài trăm đô la trong phí hành chính mà bạn gặp khó khăn trong một tai nạn không có vấn đề gì thẻ tín dụng bạn sử dụng.

Tuy nhiên, mặc dù tất cả điều này, chúng tôi vẫn không bao giờ khuyên bạn nên mua bảo hiểm. Chi phí bảo hiểm chỉ đơn giản là quá cao so với những gì bạn có thể nợ.

Thông tin thẻ tín dụng không thiên vị

4 Có rất nhiều thông tin trên web về thẻ tín dụng. Những gì bạn sẽ tư vấn cho một người tiêu dùng để được trên Lookout cho?

Nếu bạn đang tìm kiếm một thẻ phần thưởng, hãy cảnh giác với bất kỳ ai khuyên bạn đăng ký thẻ tín dụng với phần thưởng 1%. Bạn có thể trung bình 2-3% phần thưởng nếu bạn có tín dụng xuất sắc - trang web của chúng tôi liệt kê không ít hơn 10 thẻ phần thưởng với tỷ lệ phần thưởng cơ bản 2%.

Nếu bạn đang tìm kiếm một thẻ APR thấp, không bao giờ nhận được từ một ngân hàng quốc gia như Bank of America hoặc Citibank. Tỷ lệ APR thấp nhất có sẵn là từ công đoàn tín dụng địa phương của bạn. So sánh các mức giá đó với các dịch vụ APR thấp của chúng tôi và bạn sẽ có một sự hiểu biết khá toàn diện về những gì đang diễn ra ở đó.

5 NerdWallet vừa được CNN Money đề cử là một trong 20 trang web tiền tệ hàng đầu. Làm thế nào nó cảm thấy được ở với một số công ty tốt?

Nó cảm thấy tuyệt vời và chúng tôi vô cùng phấn khích! Chúng tôi may mắn khi có một nhà báo được thành lập như vậy nhận ra giá trị của nội dung của chúng tôi. Cô thực sự đã có cơ hội bằng cách giới thiệu một trang web ít được biết đến hơn những trang web được thiết lập nhiều hơn. Thật tuyệt vời khi từ đó lan truyền về trang web của chúng tôi và chúng tôi hy vọng rằng lưu lượng truy cập tiếp tục tăng. Một số phản hồi tốt nhất mà chúng tôi đã nhận được từ người dùng của chúng tôi, giữ cho các đề xuất sắp tới!

Mẹo và thủ thuật thẻ tín dụng

6 Lời khuyên cuối cùng cho người dùng thẻ tín dụng?

Tôi tin rằng giải pháp để sửa chữa tài chính của bạn không nhận được thẻ tín dụng tốt hơn, việc này sẽ làm giảm thẻ tín dụng ít thường xuyên hơn. Đối với những điều cần thiết, hãy tìm một thẻ phần thưởng tốt. Trả tiền trước, vì thẻ thưởng có xu hướng có APR cao hơn. Nếu bạn hoàn toàn phải mang theo số dư, hãy đặt số dư của bạn trên thẻ APR thấp và không bao giờ bỏ lỡ khoản thanh toán tối thiểu.

Nếu mục tiêu của bạn là xây dựng lịch sử tín dụng, hãy lập kế hoạch trước bằng cách tránh các thẻ tín dụng với phí hàng năm. Tại sao? Nếu bạn có kế hoạch thay đổi thẻ tín dụng, tốt hơn là hãy để thẻ cũ hoạt động nhưng không sử dụng, để thẻ hiển thị trên báo cáo tín dụng của bạn dưới dạng một dòng tín dụng chưa được khai thác. Nó sẽ là một kéo để kết thúc với 5 thẻ tín dụng không sử dụng, mỗi thẻ có phí 50 đô la hàng năm, 20 năm kể từ bây giờ! Đây là lý do tại sao chúng tôi không nghĩ bạn nên mua một trong nhiều thẻ hàng không có tiền thưởng ký thưởng ngon ngọt và phí hàng năm cao.