Đầu tư chứng khoán cho Millennials: Vượt qua rủi ro ác cảm

Chúng tôi millennials là một thế hệ khác nhau khi nói đến tiền bạc và đầu tư. Chúng tôi lớn lên khi đối mặt với hai sự kiện kinh tế lớn: bong bóng công nghệ và cuộc khủng hoảng nhà ở. Chúng tôi lớn lên trong một thập niên chiến tranh ở nước ngoài. Và chúng tôi đã lớn lên trong một thế giới tin tức ngày càng được phân cực -đó là tin tức, xoay quanh cách bạn muốn nó trở thành. Tất cả những điều này khiến chúng ta đầu tư theo một cách khác với bố mẹ, và một nghiên cứu gần đây của UBS đã xác nhận nó.

Đầu tư vào các thiên niên kỷ trông hơi giống thế này:

• Bảo thủ và rủi ro, nắm giữ nhiều tiền hơn so với các thế hệ trước.
• Tiết kiệm và ngân sách là những gì tạo ra sự giàu có, không phải đầu tư.
• Lo lắng về việc giúp cha mẹ có danh mục đầu tư bị ảnh hưởng bởi các sự kiện thị trường.
• Một sự không tin tưởng cho các nhân vật truyền hình, trực tuyến và truyền thông xã hội khi nói đến đầu tư và quản lý tiền bạc.

Nhưng thực tế là,hàng nghìn năm cần đầu tư vì đầu tư dài hạn vào thị trường chứng khoán là một trong những cách tốt nhất để tăng trưởng tài sản theo thời gian. Tôi sợ rằng quá nhiều millennials chỉ đơn giản là sẽ tiết kiệm, và sau đó thức dậy ở 65 với một quả trứng làm tổ nhỏ và tự hỏi những gì đã xảy ra.

Chúng ta cần, như một thế hệ, để tham gia vào các sự kiện đã xảy ra, nhưng tạo ra một chiến lược xung quanh họ sẽ cho phép thành công trong dài hạn. Đây là những gì tôi đang nói về.

Những cạm bẫy của quá rủi ro-Averse

Có một điều tuyệt vời về việc nắm giữ nhiều tiền mặt và cảm thấy thoải mái cho ngày hôm nay: bạn sẽ chỉ cảm thấy an toàn và thoải mái ngay hôm nay. Nếu bạn đầu tư quá thận trọng trong 20 năm tới, bạn sẽ phải đối mặt với một vấn đề mà tôi đã nói về nhiều lần - và điều đó sắp hết tiền khi nghỉ hưu.

Trong bài viết của tôi Cách đầu tư nếu bạn không kiếm được nhiều tiền, Tôi đã chia sẻ câu chuyện về mẹ của người bạn của tôi, người vừa cứu cả đời mình. Cô có 401 (k) tại công ty của mình, nhưng giữ tất cả khoản đầu tư của mình vào quỹ “Ổn định giá trị” vì cô không muốn mất tiền.

Cô sợ quá mất. Vấn đề là sau 30 đến 40 năm tiết kiệm / đầu tư, cô ấy chỉ có khoảng 300.000 đô la trong tài khoản. Số tiền này chưa bao giờ lớn hơn 1% so với quỹ Giá trị Ổn định đã trả. Vì vậy, tiền của cô ấy không hiệu quả với cô ấy.

Và đoán xem? Bây giờ cô ấy phải đối mặt với việc phải làm việc miễn là cơ thể của cô ấy có thể giữ được - 70 hoặc hơn thế nữa. Cô phải chờ đến 70 để có được khoản thanh toán An sinh Xã hội lớn nhất có thể, vì tiền tiết kiệm của cô có thể hỗ trợ cô.

Bạn nghĩ cô ấy cảm thấy thế nào? Đau khổ. Thật buồn khi cô ấy không chỉ đơn giản là lựa chọn đầu tư khác nhau 20 năm trước đó.

Tiết kiệm và lập ngân sách sẽ không giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính của mình

Sự thật là, tiết kiệm và ngân sách một mình sẽ không giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính của bạn, và bất cứ ai nói với bạn bằng cách khác là không nói cho bạn toàn bộ câu chuyện. Có, tiết kiệm và ngân sách có thể giúp bạn, nhưng họ không phải là câu trả lời.

Bạn cần tiền của bạn để phát triển! Bạn cần tiền của bạn để làm việc cho bạn. Hoặc, bạn cần kiếm thêm tiền.

Tôi đã chia sẻ với bạn làm thế nào bạn có thể thay đổi toán học về sống trên một nửa thu nhập của bạn. Tôi cho bạn thấy làm thế nào có nhiều hơn để chỉ tiết kiệm một nửa thu nhập của bạn - bạn cũng có thể tăng thu nhập của bạn. Đó cũng là lý do tại sao chúng tôi nói về sáu dòng thu nhập mà bạn cần phải thiết lập ở độ tuổi 20. Kết hợp hai chiến lược này là sự khởi đầu của một kế hoạch tài chính vững chắc sẽ cho phép bạn thành công trong dài hạn.

Đầu tư cho Millennials theo một cách thoải mái

Nhưng vào cuối ngày, hàng nghìn năm vẫn sẽ cần phải đầu tư. Vì vậy, bạn có thể kiếm nhiều tiền hơn và tiết kiệm nhiều tiền hơn - nhưng tiết kiệm tiền một mình sẽ không giúp bạn phát triển tiền của bạn. Bạn cần đầu tư nó, nhưng bạn cần đầu tư nó theo cách thoải mái.

Dưới đây là bảng phân tích về cách các millennials (và các nhà đầu tư mạo hiểm khác) có thể thiết lập một danh mục đầu tư khiến họ cảm thấy thoải mái. Đó là một chiến lược mà tôi sử dụng, và tôi biết rằng nó hoạt động.

Trước tiên, bạn cần phải có một quỹ khẩn cấp. Nếu bạn không có, hãy mua một cái. Đây là đống tiền mặt của bạn. Tôi khuyên bạn nên tiết kiệm ít nhất 6 tháng, nhưng nếu bạn rất thận trọng, không có hại gì trong việc có chín tháng hoặc thậm chí một năm.

Ví dụ, nếu bạn muốn bắt đầu một doanh nghiệp, có 12 tháng tiền mặt có thể mang lại sự yên tâm về tài chính. Hoặc, nếu bạn không làm việc trong một công việc ổn định, đống tiền mặt càng lớn thì càng tốt. Vì vậy, nếu chi phí của bạn là 2.000 đô la mỗi tháng, chúng tôi đang nói tối thiểu 12.000 đô la chỉ bằng tiền mặt.

Tiếp theo, bạn cần tận dụng tiền miễn phí. Điều này có nghĩa là tối đa hóa bất kỳ 401 (k) phù hợp mà chủ lao động của bạn cung cấp. Nếu bạn đủ điều kiện cho một 401 (k) tại nơi làm việc, bạn phải làm điều đó. Không có ngoại lệ. Trong tài khoản này, bạn cần đầu tư vào thị trường chứng khoán và để nó phát triển theo thời gian. Có, nó sẽ biến động, nhưng nó sẽ phát triển trong dài hạn.

Cuối cùng, bạn cần tự đầu tư. Điều này có nghĩa là đầu tư vào một IRA hoặc tài khoản môi giới truyền thống. Chúng tôi đã tập hợp một hướng dẫn dễ dàng và miễn phí về đầu tư và chúng tôi cũng có đào tạo video miễn phí để giúp bạn bắt đầu đầu tư.

Nhưng, vì hầu hết các thiên niên kỷ không tin tôi. . . hãy hỏi bố mẹ bạn cách bắt đầu! Bạn cần đầu tư - ngay cả khi nó chỉ có 100 đô la mỗi tháng. Sức mạnh của lãi kép sẽ giúp bạn phát triển tiền của bạn theo thời gian!

Bây giờ đến lượt bạn - điều gì khiến bạn không thể bắt đầu đầu tư hoặc bạn đã thực hiện bước đầu tiên?