Cái nào dành cho bạn? Dưới đây là cách sắp xếp tất cả các lựa chọn cho vay sinh viên

Không có gì bí mật rằng chi phí giáo dục đã tăng vọt ở Mỹ và tiếp tục là một vấn đề cốt lõi mà các chính trị gia, nhà giáo dục, nhà hoạt động và sinh viên vật lộn. sinh viên đại học trung bình dành gần 50.000 đô la cho giáo dục trong năm học 2016-2017.

Học sinh trả tiền cho điều đó như thế nào? Với các khoản vay sinh viên.

Theo Student Loan Hero, các báo cáo gần đây cho thấy 44,2 triệu sinh viên đại học Mỹ, quá khứ và hiện tại, hiện đang nợ 1,44 nghìn tỷ đô la, do chi phí giáo dục tăng cao.

Trong khi chúng ta có thể ủng hộ sự thay đổi bên trong và bên ngoài hệ thống chính trị, chúng ta phải chơi bóng trong thời gian chờ đợi - điều đó có nghĩa là làm quen với các loại khoản vay sinh viên có sẵn để chúng ta có thể lựa chọn tài chính tốt nhất cho các tình huống hiện tại và tương lai của mình .

Khoản vay sinh viên rơi vào hai loại chính - liên bang và tư nhân. Mỗi người trong số đó có bộ tiểu thể loại riêng. Trong khi các khoản vay liên bang thường là lựa chọn tốt hơn cho sinh viên (nhiều hơn về điều đó một chút), nhiều người không thể tài trợ cho toàn bộ giáo dục đại học chỉ với các khoản vay liên bang. Vì vậy, điều quan trọng là phải mất một thời gian để làm quen với các loại khác nhau của các khoản vay của sinh viên liên bang trong khi cũng xem xét các khoản vay tư nhân.

Khoản vay liên bang

Vì lợi ích của sự đơn giản, có hai loại chính của các khoản vay của sinh viên liên bang để xem xét: Cho vay Stafford và Perkins vay. Kể từ ngày 30 tháng 9 năm 2017, chính phủ liên bang sẽ kết thúc chương trình cho vay Perkins, làm cho Stafford vay các lựa chọn cho vay sinh viên.

Bạn cũng sẽ gặp hai loại khoản vay PLUS: Khoản vay của Phụ huynh PLUS và Khoản vay Grad PLUS. Ngoài ra, bạn có thể xem xét hợp nhất các loại khoản vay sinh viên của bạn thành một: một khoản vay hợp nhất trực tiếp.

Khoản vay của Stafford

Nếu bạn dự định nhận khoản viện trợ vay liên bang, đây là khoản vay cần biết. Tài trợ cho các khoản vay phổ biến của sinh viên đến từ Chương trình cho vay sinh viên liên bang trực tiếp (FDSLP) và có thể được cung cấp dưới dạng trợ cấp hoặc không được trợ cấp.

Phiên bản ngắn:

• Các khoản vay thông qua chính phủ liên bang

• Được trợ cấp (chính phủ trợ giúp thanh toán lãi suất) và không được trợ cấp (chính phủ không giúp)

• Lãi suất hợp lý

• Giới hạn số tiền bạn có thể vay phụ thuộc vào năm học của bạn

Phân tích: Được trợ cấp và không được trợ cấp

Khoản vay trợ cấp Stafford đủ khả năng cho bạn khả năng hoãn bất kỳ khoản thanh toán lãi suất nào cho đến sau khi bạn tốt nghiệp. Thay vào đó, chính phủ liên bang sẽ trả lãi suất trong khi bạn đang đi học ít nhất là giờ nghỉ giải lao, cũng như trong thời gian ân hạn sáu tháng sau khi tốt nghiệp, (theo lý thuyết, bạn sẽ dành thời gian tìm kiếm một công việc.)

Khoản trợ cấp Stafford được trợ cấp rất tuyệt vời cho sinh viên đại học bởi vì nó có nghĩa là ít thời gian hơn để làm việc để trả tiền cho nhà trường và dành nhiều thời gian hơn cho việc học tập và viết bài. Theo Debt.org, lãi suất cho các khoản vay trợ cấp Stafford trong năm học 2017-2018 sẽ xấp xỉ 3.76%.

Khoản vay trợ cấp Stafford không dành cho tất cả mọi người, tuy nhiên. Theo Văn phòng Trợ giúp Sinh viên Liên bang, sinh viên phải chứng minh nhu cầu tài chính khi điền mẫu Đơn xin Miễn phí cho Trợ cấp Sinh viên Liên bang (FAFSA); điều này có nghĩa là thu nhập của gia đình dưới 50.000 đô la, trên mỗi Debt.org.

Có giới hạn đối với số tiền bạn có thể vay thông qua Khoản vay Stafford được trợ cấp và phần lớn phụ thuộc vào tình trạng của gia đình bạn và năm hiện tại của bạn ở trường. Văn phòng Trợ giúp Sinh viên Liên bang cung cấp một bảng hữu ích phá vỡ giới hạn tín dụng cho khoản vay này, mặc dù xin lưu ý rằng trường của bạn có thể không thực sự cấp số tiền này.

Khoản vay Stafford chưa được trợ cấp dễ dàng hơn để có được, như bạn sẽ không cần chứng minh bất kỳ nhu cầu tài chính nào. Tuy nhiên, chính phủ liên bang sẽ không thanh toán về sự quan tâm của bạn trong khi bạn đang đi học. Bạn vẫn có thể trì hoãn các khoản thanh toán này cho đến khi sau khi tốt nghiệp, nhưng bạn sẽ chịu trách nhiệm toàn bộ số tiền lãi. Trong năm học 2017-2018, tỷ lệ vẫn còn 3.76%.

Chú thích: Khoản vay của Stafford đôi khi được gọi là các khoản cho vay trực tiếp.

Khoản vay PLUS

Phiên bản ngắn:

• Hai loại: Phụ huynh và Grad
  • Phụ huynh phải đăng ký Parent PLUS
  • Sinh viên tốt nghiệp có thể nộp đơn cho Grad PLUS

• Không vay vốn

• Lãi suất cao

Chính phủ liên bang cung cấp khoản vay PLUS cho hai nhóm người nộp đơn: phụ huynh và học sinh tốt nghiệp. Mặc dù sinh viên tốt nghiệp có đủ điều kiện để đăng ký sau này mà không có cha mẹ, PLUS là viết tắt của Khoản vay gốc cho sinh viên đại học. Để có được Khoản Phụ Huynh CỘNG ĐỒNG, (các) phụ huynh hoặc người giám hộ của quý vị phải nộp đơn.

Điều gì tạo nên sự khác biệt này từ khoản vay của Stafford và khoản vay Perkins đang chết là không có giới hạn về số tiền bạn có thể vay. Tuy nhiên, các khoản vay của PLUS có lãi suất cao hơn; tại thời điểm viết, lãi suất là 6.31%.

Cho vay hợp nhất trực tiếp

Phiên bản ngắn:

• Kết hợp nhiều khoản thanh toán cho vay thành một để thuận tiện

• Có thể kéo dài khung thời gian hoàn vốn của bạn và chi phí cho bạn nhiều hơn theo sở thích theo thời gian

Loại khoản vay cuối cùng của sinh viên liên bang là Khoản vay hợp nhất trực tiếp. Khoản vay này, theo Văn phòng Trợ giúp Sinh viên Liên bang, là một tùy chọn miễn phí để nhóm các khoản vay khác nhau của bạn thành một lần thanh toán hàng tháng - qua đó hợp nhất các khoản vay sinh viên của bạn thành một.

Tại sao bạn cần phải làm điều này? Bởi vì chính phủ không làm bất cứ điều gì dễ dàng - đó là câu trả lời ngắn. Câu trả lời dài hơn là, mặc dù bạn có thể dựa vào khoản vay Stafford mỗi năm, có một cơ hội tốt mà mỗi năm - hoặc thậm chí mỗi học kỳ - số tiền đó đến từ một người cho vay khác.

Ví dụ, giả sử bạn đang đi học trong bốn năm tại hai học kỳ một năm với một người cho vay khác nhau cho mỗi học kỳ. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ có tám khoản thanh toán khác nhau để thực hiện mỗi tháng, có lẽ với một số ngày đến hạn khác nhau, chỉ dành cho các khoản vay liên bang của bạn.

Cho vay hợp nhất trực tiếp làm cho việc này ít gây đau đầu cho bạn và cũng khiến bạn khó bỏ lỡ khoản thanh toán hơn (vì chỉ có một khoản phải nhớ) và phải chịu một khoản phí trả trễ.

Cẩn thận: có một số nhược điểm để củng cố khoản vay của bạn. Hợp nhất có thể dễ dàng rút ra thời gian hoàn vốn cho các khoản vay của bạn, có nghĩa là bạn có thể sẽ trả nhiều hơn theo thời gian và bạn sẽ phải đối phó với nỗi lo sợ của các khoản vay sinh viên lâu hơn bạn đã lên kế hoạch.

Cho vay tư nhân

Phiên bản ngắn:

• Có thể chi trả bất kỳ khoản vay liên bang nào không

• Yêu cầu lịch sử tín dụng tốt

• Có thể có lãi suất cao

Các khoản vay liên bang nên thường là tuyến phòng thủ đầu tiên của bạn khi các khoản trợ cấp và học bổng không đủ để tài trợ cho việc học của bạn. Tuy nhiên, do các khoản cho vay Stafford có mũ và khoản vay PLUS yêu cầu sự tham gia của phụ huynh và mức giá có thể quá cao, bạn có thể cần phải tìm thêm nguồn tài trợ. Đó là nơi các khoản vay tư nhân đến.

Các khoản vay này giống như các khoản vay cá nhân mà bạn có thể thực hiện với tổ chức cho vay của mình. Vì hầu hết sinh viên đại học đều ở độ tuổi thiếu niên hoặc tuổi hai mươi, tuy nhiên, những điều này có thể khó khăn để đạt được. Bạn sẽ cần một cosigner và / hoặc tín dụng tốt để kiếm được khoản vay giáo dục tư nhân.

Với các khoản vay giáo dục tư nhân, có rất nhiều điều còn lại cho tình huống duy nhất của bạn. Lãi suất có thể được cố định hoặc thay đổi và sẽ phụ thuộc vào lịch sử tín dụng của bạn. Bạn cũng có thể phải thanh toán trong khi vẫn còn ở trường.

Hãy suy nghĩ về các khoản vay giáo dục tư nhân như một điều ác cần thiết - chúng không tuyệt vời, nhưng chúng ở đó nếu bạn cần chúng.

Trợ cấp sinh viên

Phiên bản ngắn: Các vấn đề y tế

• Dành cho sinh viên học y khoa ở các khu vực cụ thể

• Dựa trên nhu cầu tài chính

Các vấn đề về sức khỏe Các khoản cho vay sinh viên được dành riêng cho những người học ở các lĩnh vực cụ thể của y học, theo Quản lý Tài nguyên và Dịch vụ Y tế. Các khu vực có đủ điều kiện cho loại khoản vay này bao gồm nha khoa, đo thị lực, dược, thuốc trị liệu và thuốc thú y. Các khoản vay này dựa trên nhu cầu và cạnh tranh.

Ngoài ra, các sinh viên đang nghiên cứu các loại thuốc cho bệnh nhân có thể áp dụng cho các khoản vay chăm sóc chính, trong khi sinh viên đang làm việc cho bằng tốt nghiệp, liên kết, cử nhân hoặc sau đại học trong điều dưỡng có thể nộp đơn xin vay sinh viên điều dưỡng. Hai loại khoản vay này cũng dựa trên nhu cầu và cạnh tranh.

Các trường phải tham gia vào các chương trình cho vay này để sinh viên đủ điều kiện; trước khi đăng ký, hãy đảm bảo rằng trường bạn chọn sẽ có các tùy chọn này.

Với tình trạng hiện tại của hệ thống giáo dục của đất nước chúng ta, các khoản vay sinh viên là cần thiết, mặc dù chúng không bao giờ là lý tưởng. Nếu bạn phải lấy tiền để tài trợ cho giáo dục của bạn, chỉ cần nhớ rằng nó là trong việc theo đuổi kiến ​​thức cao hơn - mà có thể giúp bạn đất một công việc để trả hết các khoản vay.

Timothy Moore là một sinh viên tốt nghiệp tự hào của trường đại học Wright State và hiện đang làm việc như một biên tập viên toàn thời gian và tự do trong thời gian rảnh rỗi của mình. Anh ấy sống với người bạn đời và hai con chó của họ ở Nashville, Tennessee.