Làm thế nào để quản lý trả nợ vay sinh viên của bạn

Ít nhất một tuần một sinh viên đại học đến văn phòng của tôi để hỏi tôi "Tôi có bao nhiêu khoản vay sinh viên?"

Câu trả lời đầu tiên của tôi trước khi giúp họ? "Thành thật mà nói, đây là trách nhiệm của bạn để biết có bao nhiêu, bao nhiêu, và với những người mà các khoản vay sinh viên của bạn."

Tôi sẽ tự do thừa nhận rằng hệ thống cho vay sinh viên hiện tại của chúng tôi là khó hiểu. Một sinh viên có khả năng có thể nhận được bốn loại khác nhau của các khoản vay sinh viên mỗi học kỳ, với tất cả bốn trong số những người được trả lại cho những nơi khác nhau. Với số tiền khác nhau, các khoản cho vay khác nhau và các điều khoản trả nợ khác nhau cho mỗi khoản vay, tôi không ngạc nhiên khi có nhiều người cao niên đấu tranh để bắt đầu trả nợ và quản lý khoản nợ trả nợ sinh viên của họ trong những năm qua.

Bắt đầu từ đâu

Quá trình trả nợ vay sinh viên bắt đầu trước khi bạn tốt nghiệp. Trường cao đẳng hoặc đại học của bạn được yêu cầu bởi luật pháp để thông báo cho bạn về nhu cầu của bạn để hoàn thành tư vấn cho vay xuất cảnh. Nếu bạn đã lấy một khoản vay liên bang Stafford hoặc một khoản vay liên bang Perkins, bạn sẽ nhận được thông báo này.

Buổi tư vấn xuất cảnh này sẽ hướng dẫn bạn qua quy trình thanh toán, thu thập thông tin liên hệ, cho bạn biết số dư chính xác của khoản vay, giúp bạn tạo ngân sách hàng tháng và cho bạn biết thời gian bắt đầu thanh toán dự kiến ​​của bạn sau thời gian gia hạn. Đây là một tài nguyên tuyệt vời và một tài nguyên không bao giờ nên bỏ qua. Nhưng nó trực tuyến thường - vì vậy đối với nhiều sinh viên hoặc sinh viên tốt nghiệp, đó là tất cả về những gì bạn làm cho nó.

Điều đó sẽ chăm sóc hai loại khoản vay khác nhau, nhưng còn hai loại khác thì sao? Khoản vay của Phụ huynh PLUS và các khoản vay sinh viên tư nhân là các loại khoản vay khác và chúng thường là cách dễ nhất để trả nợ. Đặc biệt là các khoản vay sinh viên tư nhân.

Một lý do cho việc này là việc trả nợ thường bắt đầu ngay lập tức sau khi giải ngân. Vì vậy, các khoản thanh toán cho vay không khác nhau trong nhiều năm cho đến khi sau khi tốt nghiệp của bạn khi bạn đã có nhiều thời gian để hoàn toàn quên bạn đã bao giờ có khoản vay. Bạn bắt đầu trả lại ngay lập tức. Ngoài ra, người cho vay tư nhân còn tốt hơn khi theo dõi các khoản vay của họ và đảm bảo rằng bạn bắt đầu trả tiền cho họ. Đây là một ví dụ mà khu vực tư nhân lớn hơn nhiều so với khu vực công.

Tài nguyên cho các khoản vay sinh viên của bạn

Đối với tất cả các khoản vay của sinh viên liên bang, bao gồm các khoản vay của Stafford Loans, Perkins Loans và Parent PLUS, bạn có thể truy cập toàn bộ lịch sử vay liên bang của bạn tại Hệ thống dữ liệu cho vay sinh viên quốc gia hoặc http://nslds.gov.

Trang web này giữ một cơ sở dữ liệu của tất cả các khoản vay của bạn được giải ngân, vì nó được cập nhật bởi các trường mà bạn tham dự. Họ gửi cập nhật mỗi học kỳ cho cơ sở dữ liệu này để nó thường là một nguồn tài nguyên tuyệt vời cho học sinh và phụ huynh.

Bộ Giáo dục đã chuyển nhiều nguồn lực của nó để thay đổi các kế hoạch trả nợ, củng cố các khoản vay, và nhiều hơn nữa cho StudentLoans.gov. Trong khi Hệ thống dữ liệu cho vay sinh viên quốc gia là điều tuyệt vời để xem xét số dư và lịch sử của bạn, StudentLoans.gov là nơi bạn có thể tự làm kế hoạch trả nợ vay sinh viên của bạn.

Tùy chọn khác là kiểm tra báo cáo tín dụng miễn phí của bạn. Điều này sẽ cung cấp cho bạn thông tin về bất kỳ khoản vay nào hiện đang được hoàn trả và được báo cáo cho một phòng tín dụng. Nếu bạn trễ về bất kỳ khoản vay nào, đây là nơi tốt nhất để xác định vấn đề và làm việc để sửa chữa nó. Bạn có thể kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn miễn phí tại AnnualCreditReport.com.

Tùy chọn cho vay sinh viên tư nhân

Nếu bạn đang làm việc với một người cho vay tư nhân sinh viên, bạn có ít lựa chọn hơn khi nói đến các chương trình và dịch vụ. Thông thường những gì bạn sẽ phải làm là thay đổi người cho vay thông qua một quá trình gọi là tái cấp vốn vay sinh viên.

Tái cấp vốn vay sinh viên là khi bạn lấy một khoản vay mới để thay thế các khoản vay sinh viên khác của bạn. Điều này có thể cực kỳ có lợi, bởi vì bạn có thể nhận được lãi suất thấp hơn hoặc thời hạn vay dài hơn - cả hai đều có thể làm giảm thanh toán hàng tháng của bạn.

Nếu bạn đang suy nghĩ về việc tái cấp vốn cho sinh viên vay, hãy xem Tin cậy. Họ là một công cụ so sánh cho vay sinh viên sẽ cung cấp cho bạn nhiều tùy chọn trong 2 phút, không có kiểm tra tín dụng. Chúng tôi là đối tác đáng tin cậy và rất khuyên họ. Kiểm tra đáng tin cậy ở đây. Các độc giả của Nhà Đầu Tư Đại Học sẽ nhận được tiền thưởng $ 200 khi họ tái tài trợ với Credible!

Tôi có nên hợp nhất không?

Với rất nhiều người cho vay khác nhau, lãi suất, ngày đến hạn thanh toán và hệ thống thanh toán, hợp nhất cho vay sinh viên là một lựa chọn vô cùng hấp dẫn. Tôi muốn giới thiệu rằng đối với hầu hết mọi người, tốt trong việc củng cố vượt xa những điều xấu. Nếu bạn đang đứng sau khoản thanh toán khoản vay của bạn hoặc nếu bạn không thể theo dõi từng khoản vay mà bạn phải hoàn trả, sự đơn giản của hợp nhất khoản vay sẽ là hành động tốt nhất của bạn.

Tuy nhiên, bạn sẽ mất một số lợi ích khi bạn hợp nhất một khoản vay. Cụ thể là, bạn mất hầu hết các tùy chọn của bạn cho một trì hoãn hoặc một Nhẫn. Vì vậy, nếu bạn ghi danh trở lại trường học, hoặc nếu bạn gặp khó khăn về kinh tế, hầu hết các khoản vay hợp nhất vẫn phải được hoàn trả. Ngoài ra, lãi suất là tất cả dựa trên điểm tín dụng của bạn, vì vậy nếu điều này không phải là tốt nhất, sau đó bạn có thể trả lãi suất cao hơn bạn sẽ có với các khoản vay ban đầu của bạn.

Tuy nhiên, lãi suất cao hơn một chút là ít gây thiệt hại nhiều hơn một khoản vay sinh viên mặc định hoặc nhiều khoản vay cho thấy 60 ngày qua do báo cáo tín dụng của bạn. Bạn cũng có thể sử dụng hợp nhất khoản vay để nhận khoản vay của mình từ một đại lý thu nợ nếu bạn thấy mình ở đó.

Đây không phải là một quyết định dễ dàng, nhưng đó là quyết định nhỏ hơn của hai tệ nạn.

Suy nghĩ cuối cùng về cách quản lý trả nợ sinh viên

Cuối cùng, chúng tôi đề nghị hai công cụ cuối cùng mà mọi người cần để quản lý tài chính cá nhân của họ: Vốn cá nhân và Tín dụng Karma.Những công cụ này đặc biệt quan trọng đối với khách hàng vay sinh viên.

Vốn cá nhân là mộtmiễn phí ứng dụng quản lý tiền cho phép bạn theo dõi tài chính của mình. Điều này là cần thiết cho tất cả mọi người bởi vì bạn nên luôn luôn biết bao nhiêu tiền bạn có, nơi nó nằm, và biết nơi bạn đang chi tiêu. Nếu bạn đang cố gắng để quản lý trả nợ vay sinh viên, bạn phải có ứng dụng này.

Tiếp theo là Credit Karma. Ứng dụng này theo dõi điểm số tín dụng của bạn và lịch sử tín dụng của bạn. Vì các khoản vay sinh viên tác động đến điểm tín dụng của bạn, thật tuyệt vời để theo dõi các khoản thanh toán cho vay và lịch sử tín dụng của bạn. Bạn muốn đảm bảo bạn đang xem điểm số của mình, tránh các khoản thanh toán trễ và tận dụng các mẹo và thủ thuật của họ. Oh, và nó cũng miễn phí.

Bạn có bất kỳ thủ thuật nào để quản lý việc trả nợ vay sinh viên của bạn không?