Liệu VantageScore 4.0 có cấp độ cho sân chơi cho những người không có tín dụng không? 💲💲💲

Bạn có thể đã nghe thuật ngữ FICO nổi xung quanh các cột tư vấn tài chính cá nhân, nhưng bạn có biết đó không phải là công thức tính điểm tín dụng duy nhất không?

Điểm FICO, hệ thống Fair Isaac Corporation phát triển, đã có từ những năm 1960. Nhưng có một đứa trẻ mới hơn trong khối, và nó đang thực hiện một số điều chỉnh về cách nó quyết định điểm tín dụng của bạn.

Gặp gỡ VantageScore, ra mắt lần lặp thứ tư cho các công ty báo cáo tín dụng - Experian, Equifax và Transunion - mùa thu này.

Không có Điểm tín dụng? Đó là về thay đổi

Ba công ty báo cáo tín dụng lớn đã phát triển VantageScore vào năm 2006. Cả hai công thức FICO và VantageScore đều đánh giá tín dụng của bạn trên quy mô 350 (tín dụng thực sự xấu) đến 850 (bạn kiếm được tiền rất tốt như thế nào?).

Nhưng với phiên bản mới của toán học voodoo, VantageScore tuyên bố nó có thể tính điểm tín dụng cho những người không có lịch sử tín dụng dài hoặc chi tiết.

“VantageScore 4.0 đạt khoảng 30-35 triệu người tiêu dùng không thể đạt được điểm tín dụng khi sử dụng các mô hình chấm điểm thông thường”, công ty cho biết trong một tuyên bố.

Những người tiêu dùng có thể có lịch sử tín dụng ngắn (nhìn bạn, Thế hệ Z) hoặc ít hồ sơ vì họ dựa vào các phương pháp ngân hàng phi truyền thống.

Hình ảnh một thế giới với điểm số tín dụng chính xác hơn

VantageScore 4.0 là mô hình tính điểm đầu tiên hoàn toàn bao gồm điều chỉnh Kế hoạch hỗ trợ người tiêu dùng quốc gia, cơ quan chéo báo cáo sáng kiến để làm cho các báo cáo tín dụng công bằng và chính xác hơn, được xây dựng.

Điểm nổi bật của sáng kiến bao gồm cho phép khách hàng tranh chấp thông tin về báo cáo tín dụng hàng năm miễn phí của họ để nhận được một báo cáo khác mà không cần chờ đợi một năm; không báo cáo nợ y tế cho đến khi một cửa sổ 180 ngày trôi qua để cho phép thanh toán bảo hiểm; không bao gồm vé đỗ xe hoặc các khoản phạt khác được tính khi người tiêu dùng không tham gia thỏa thuận giao dịch; và bảo vệ bổ sung cho nạn nhân gian lận.

Mô hình VantageScore mới tách các bộ sưu tập y tế khỏi các tài khoản thu khác và đặt ít hơn một hình phạt trên chúng. Hệ thống này cũng “ít dựa vào các bộ sưu tập xúc phạm và dữ liệu hồ sơ công khai” như khoản nợ thuế và phán quyết dân sự.

Bằng cách đánh giá xu hướng sử dụng tín dụng của bạn thay vì chỉ là ảnh chụp nhanh, VantageScore dự đoán tính nhất quán về điểm số cao hơn trên ba cơ quan báo cáo tín dụng. VantageScore tuyên bố công thức của nó là một yếu tố dự báo tốt hơn về độ tin cậy của một người.

Các công ty báo cáo tín dụng sẽ có quyền truy cập vào mô hình VantageScore mới nhất vào mùa thu này, nhưng có thể mất một lúc trước khi bạn tìm hiểu cách mô hình 4.0 ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Trong thực tế, bởi vì có một số phiên bản của cả hai mô hình VantageScore và FICO, bất kỳ báo cáo tín dụng nào bạn lấy cho chính mình đều có thể có điểm dựa trên phiên bản cũ hơn.

Trong thời gian chờ đợi, cách tốt nhất để chăm sóc điểm tín dụng của bạn là hiểu cách tính toán - và sau đó thực hiện các bước cần thiết để đảm bảo hồ sơ tín dụng của bạn sạch sẽ.

Lượt của bạn: Phương pháp VantageScore mới này có mang lại lợi ích cho báo cáo tín dụng của bạn không?

Lisa Rowan là một nhà văn và nhà sản xuất tại The Penny Hoarder.