Tránh thuế ước tính hàng quý của bạn? Đây là cách bạn có thể chi phí

Bạn đã đóng đinh một vài hợp đồng biểu diễn bên để tăng thu nhập của bạn trong năm nay - xin chúc mừng vì hiểu biết về tài chính.

Nhưng bây giờ là mùa thuế, bạn có thể cắn móng tay của bạn khi bạn chờ đợi để xem những gì tác động - nếu có - thu nhập bổ sung này có trên tờ khai thuế của bạn.

Nếu bạn có kế hoạch tiếp tục cắm ở tất cả các doanh nghiệp kiếm tiền, bạn nên tự làm quen với khái niệm thuế ước tính.

Thuế ước tính là một cách mà IRS mong đợi bạn nộp thuế khi bạn nhận được thu nhập trong suốt cả năm. Để tìm ra các khoản thanh toán thuế ước tính của bạn, bạn cần phải nhìn về phía trước vào năm đến và đoán bạn sẽ kiếm được bao nhiêu thu nhập.

Nếu bạn nhận được một khoản tiền lương thường xuyên, bạn đã biết rằng một số thu nhập của bạn được giữ lại cho các loại thuế và các khoản phí khác mỗi kỳ trả tiền.

Nhưng nếu bạn không nhận được tiền lương truyền thống hoặc nếu bạn kiếm thu nhập khác ở bên cạnh, bạn có thể cần thực hiện thanh toán thuế ước tính. Chúng tôi đang xem bạn, dịch giả tự do và người hâm mộ biểu diễn bên.

Thuế hàng quý ước tính là gì?

"Mặc dù chúng tôi liên kết việc thanh toán các loại thuế như một lần một năm, ngày 15 tháng 4 xảy ra, đó không phải là cách hệ thống được thiết kế", ông Pamela Kornblatt, chủ tịch của các nhà chiến lược thuế, Ltd "Hệ thống thuế của Hoa Kỳ được thiết kế để là một hệ thống 'trả tiền khi bạn kiếm được', điều đó có nghĩa là thu nhập kiếm được, thuế phải được thanh toán. Trong nhiều trường hợp, ý tưởng ‘trả tiền khi bạn kiếm được’ xảy ra sau hậu trường thông qua giữ lại. Khi bạn là một nhân viên thường xuyên, thuế được khấu trừ và được gửi thay cho bạn trong suốt cả năm. ”

Bạn chỉ cần lo lắng về việc thực hiện thanh toán thuế ước tính trong năm nay nếu bạn dự kiến ​​nợ ít nhất 1.000 đô la trong các khoản thuế cho năm - sau khi khấu trừ, chi phí và số tiền khấu hao của chủ nhân. (Nếu bạn là ngư dân hoặc nông dân, IRS có toàn bộ các quy tắc thuế ước tính khác nhau cho bạn.)

“Nếu bạn là người tự do làm nhà thầu tự do, nhà thầu hoặc doanh nhân tại nhà, bạn có thể không bị khấu trừ thuế trong năm và phải chịu thuế ước tính nếu bạn nợ 1.000 đô la hoặc nhiều hơn cho thuế của mình ", Theo Lisa Greene-Lewis, một chuyên gia về CPA và thuế cho TurboTax.

Ngay cả khi bạn không phải là một freelancer hoặc nhà thầu toàn thời gian, bạn vẫn có thể nợ thuế ước tính. Có rất nhiều lý do tại sao bạn có thể cần phải thực hiện thanh toán trong suốt năm chứ không phải chờ đến tháng Tư để xử lý các khoản thuế của bạn. Chỉ cần nêu tên một số ít, nếu chủ nhân của bạn không khấu trừ đủ tiền lương của bạn, nếu bạn nhận được tiền cấp dưỡng hoặc giành một giải thưởng tiền mặt, hoặc nếu bạn mang lại thu nhập của buổi biểu diễn bên, bạn có thể cần phải hành động.

Thay vì thực hiện một khoản thanh toán lớn vào tháng 3 hoặc tháng 4 trong mùa thuế, chính phủ muốn bạn thực hiện các đợt trả góp hàng quý, có nghĩa là bạn sẽ cần tối thiểu bốn khoản thanh toán mỗi năm: một vào tháng Tư, một vào tháng Sáu, một vào tháng Chín và một tháng Giêng (của năm sau).

Bạn có thể thanh toán trực tuyến, qua điện thoại hoặc qua thư, theo IRS. Bạn có thể thanh toán mỗi tháng một lần hoặc hai tuần một lần - bất kể bạn muốn gì - miễn là bạn đã thanh toán đủ vào cuối quý.

Vậy điều này có nghĩa là gì nếu bạn đang mang thêm thu nhập vào công việc thường xuyên của mình? Nó phụ thuộc vào số tiền bạn mong đợi để thực hiện, bao nhiêu chủ nhân của bạn là giữ lại từ tiền lương của bạn, và bao nhiêu khấu trừ bạn mong đợi để có.

Nếu bạn dự tính nợ ít hơn 1.000 đô la tiền thuế trong năm, bạn không cần phải làm gì cả. Nhưng nếu bạn mong đợi nhiều hơn thế, bạn sẽ muốn bắt đầu thực hiện thanh toán ước tính càng sớm càng tốt.

Cách tính thuế ước tính

Nếu bạn là công dân hoặc cư dân Hoa Kỳ và không có nghĩa vụ thuế năm ngoái (bạn không nợ bất kỳ khoản thuế nào hoặc bạn không phải khai thuế), IRS không yêu cầu bạn thực hiện thanh toán thuế ước tính trong năm nay .

Nhưng nếu bạn nợ thuế năm ngoái, và bạn dự kiến ​​sẽ nợ ít nhất 1.000 đô la trong năm nay, hãy tiếp tục đọc.

Nhiều người sử dụng hóa đơn thuế của năm ngoái để đoán số tiền họ sẽ nợ mỗi quý trong năm nay.

IRS cũng đã tạo Biểu mẫu 1040-ES, một trang tính sử dụng thu nhập, khấu trừ, tín dụng và các yếu tố khác để ước tính thuế của bạn cho năm hiện tại. Các chương trình phần mềm chuẩn bị thuế cũng có thể giúp bạn tính thuế ước tính của mình.

Tất nhiên, bạn chỉ đoán được bạn sẽ kiếm được bao nhiêu thu nhập trong năm tới. IRS hiểu điều này và nếu thu nhập ước tính của bạn quá cao hoặc quá thấp, bạn có thể điều chỉnh lại thuế ước tính cho quý tiếp theo.

“Bạn có thể tính thuế ước tính của bạn bằng cách tính toán tổng thu nhập được điều chỉnh, thu nhập chịu thuế, khấu trừ và tín dụng”, Joshua Zimmelman, chủ tịch Westwood Tax & Consulting cho biết. “Hầu hết mọi người sử dụng thu nhập, khấu trừ và tín dụng của họ từ năm trước làm cơ sở cho ước tính này. Sau đó, bạn chia năm thành bốn kỳ thanh toán. Bạn có thể tính toán lại ước tính này mỗi quý, vì vậy bạn không phải lo lắng nếu ước tính đầu tiên của bạn quá thấp hoặc quá cao. ”

Nếu hợp đồng biểu diễn của bạn theo mùa (có thể bạn viết thư cho trẻ em từ ông già Noel) và bạn nhận được nhiều thu nhập hơn một phần tư so với những người khác, IRS sẽ cho phép bạn thực hiện các khoản thanh toán ước tính bằng nhau.

Điều quan trọng cần lưu ý là bạn vẫn cần phải nộp thuế mỗi mùa xuân, giống như mọi người khác, ngay cả khi bạn thực hiện thanh toán ước tính trong suốt cả năm.

Kornblatt nói: “Trả thuế ước tính không có nghĩa là sẽ không có thuế nào vào cuối năm khi nộp tờ khai thuế”. “Vì số tiền được yêu cầu cho các khoản thanh toán ước tính dựa trên các khoản thuế của năm ngoái, các khoản thuế bổ sung có thể bị nợ hoặc được hoàn trả nếu tình trạng thuế của năm nay khác.”

Hình phạt cho việc trả thiếu thuế khi thuế hàng quý đến hạn

Mặc dù chính phủ hiểu rằng bạn chỉ đoán được bạn sẽ kiếm được bao nhiêu thu nhập trong năm tới, nhưng nó cũng muốn bạn cố gắng chính xác nhất có thể.

Để an toàn, bạn cần phải trả ít nhất số tiền bạn nợ trong năm ngoái (100% nghĩa vụ thuế của năm ngoái) hoặc 90% số tiền bạn nợ trong năm nay, tùy theo mức nào thấp hơn.

Nếu bạn không trả đủ trong suốt cả năm thông qua các khoản thanh toán ước tính hoặc thuế được khấu trừ từ các khoản tiền lương của bạn, bạn có thể phải đối mặt với hình phạt chưa thanh toán từ IRS.

"Tìm ra thuế ước tính năm đầu tiên luôn là điều khó khăn nhất, vì bạn có thể không biết bạn sẽ kiếm được bao nhiêu, nhưng có một cách để chơi an toàn và tránh bị phạt tiền", Wendy Connick, một đại lý đã đăng ký và chủ sở hữu của Connick Financial Solutions. “Nếu các khoản thanh toán thuế hàng quý của bạn thêm tối đa 100% thuế của năm trước, IRS sẽ không phạt bạn ngay cả khi hóa đơn của bạn quá nhỏ cho năm hiện tại”.

Nếu bạn nợ một hình phạt, IRS sẽ gửi cho bạn một hóa đơn sau khi xử lý tờ khai thuế của bạn. Trong ngắn hạn, bạn có thể phải viết một kiểm tra lớn hơn để Bác Sam khi bạn nộp trở lại của bạn.

Thật không may, không có cách nào đơn giản để tính toán hình phạt này, theo Abby Eisenkraft, một đại lý IRS đã đăng ký, cố vấn thuế và người khai thuế, cố vấn lập kế hoạch nghỉ hưu và tác giả của “101 cách để tránh xa Radar IRS”.

Nó phụ thuộc vào số tiền bạn nợ và thời gian bạn đã tránh thanh toán IRS. IRS tính hình phạt riêng biệt mỗi quý, điều này làm phức tạp hơn mọi thứ.

IRS có một bảng tính gọi là Mẫu 2210 mà bạn có thể sử dụng để xác định hình phạt của bạn, hoặc bạn có thể để IRS tính hình phạt cho bạn, Eisenkraft nói. Và, nếu bạn không thể thực hiện thanh toán do thảm họa hoặc một số trường hợp bất thường khác, IRS có thể cho phép bạn rút tiền.

Tóm lại: Nếu bạn mong đợi nợ ít nhất 1.000 đô la tiền thuế cho thu nhập bạn kiếm được trong năm tới - sau khi khấu trừ, ghi có và khấu trừ - bạn nên thực hiện thanh toán ước tính mỗi quý trong tương lai.

Tốt nhất là trả 100% số tiền bạn nợ vào năm ngoái, chỉ để được an toàn, do đó bạn không phải chịu hình phạt chưa thanh toán. Chuyên gia thuế có thể giúp bạn điều hướng thế giới khó khăn của thuế ước tính nếu bạn đang tìm kiếm hướng dẫn.

Lượt của bạn: Kế hoạch thuế của bạn cho năm tới là gì?

Sarah Kuta là một phóng viên giáo dục ở Boulder, Colorado, với một thiên hướng cho việc tiết kiệm cuối tuần, sửa sang đồ nội thất và những giao dịch tốt. Tìm cô ấy trên Twitter: @sarahkuta.