Làm thế nào để nhận tiền của bạn dưới sự kiểm soát khi bạn hoàn toàn khủng khiếp với nó

Tôi có một lời thú nhận mà bạn thường không nghe thấy từ một nhà văn tài chính cá nhân: Tôi rất kinh khủng với tiền bạc.

Hoặc, ít nhất, tôi là.

Tôi đã nhận được rất nhiều điều tốt hơn từ khi biết một hoặc hai thứ về tiền bạc đã trở thành công việc của tôi, nhưng tôi đã từng kinh khủng khắp nơi - kiếm tiền, tiết kiệm tiền, biết những gì trên thế giới tôi đang tiêu tiền hoặc nơi tiền lương tiếp theo của tôi đã đến từ.

Bây giờ tôi biết tôi có thể đã làm rất nhiều điều đơn giản trong những năm qua để giữ cho tài chính của tôi trong hình dạng tốt hơn - ngay cả khi tôi đã chết đã phá vỡ.

Nếu bạn đã có một thời gian khủng khiếp, khủng khiếp, không tốt, rất xấu với tiền, thì đây là một vài điều tôi đã phát hiện ra có thể giúp bạn có được chi tiêu, thu nhập và nợ của bạn dưới sự kiểm soát.

Tiền thưởng: Không ai trong số này sẽ mất rất nhiều thời gian hoặc công sức. tôi biết chính xác bạn muốn suy nghĩ bao nhiêu về tiền nếu bạn có thể giúp.

1. Tìm ra nơi bạn kiếm tiền

Một trong những tác động tồi tệ nhất của việc không chú ý đến tài chính của bạn là chôn mình dưới một ngọn núi khổng lồ của nợ nần.

Từ các khoản vay sinh viên đến thẻ tín dụng để chi phí y tế trước khi Obamacare, tôi che tai và mắt của tôi và để cho nợ từ từ phát triển xung quanh tôi.

Nhờ ID người gọi, tôi đã ngừng trả lời điện thoại - nếu tôi không nghe những người đòi nợ, họ có thực sự ở đó không?

Tất cả điều này la-la-la-trên tình hình nợ của tôi là một vấn đề lớn khi tôi cuối cùng cũng muốn sửa nó. Tôi không biết ai có nợ. Bây giờ tôi đã sẵn sàng gửi séc, tôi không biết phải gửi nó ở đâu.

Tín dụng Sesame là một phao cứu sinh.

Ứng dụng cung cấp cho bạn một thẻ báo cáo tín dụng miễn phí - bao gồm điểm tín dụng - và cung cấp cho bạn các khuyến nghị và tài nguyên giáo dục tài chính.

Tin xấu: Tôi phát hiện ra điểm số tín dụng của tôi là một số ít ỏi 528. Yikes.

Tin tốt: Credit Sesame cho tôi xem nhanh tổng số nợ của tôi, cộng với tất cả các yếu tố góp phần vào điểm số thấp của tôi: sử dụng tín dụng, tuổi tín dụng, yêu cầu, kết hợp tài khoản và lịch sử thanh toán. Và nó liệt kê các chủ nợ và các cơ quan đòi nợ tôi muốn.

Plus, Credit Sesame cung cấp các bước cụ thể, dựa trên tình hình của tôi, để giúp tôi làm việc trên điểm tín dụng của tôi.

Bạn có thể đăng ký và tải xuống ứng dụng tại đây.

2. Bắt đầu trả tiền cho ai đó - Bất kỳ ai - Quay lại

OK, phần cứng. Bạn phải bắt đầu thực sự trả hết các khoản nợ đó. Nhưng khi danh sách dài, bạn có thể không biết bắt đầu từ đâu.

Lưu ý một điều: Khi nói đến việc trả hết nợ, điều quan trọng nhất là bạn bắt đầu. Mọi nơi.

Khi bạn ngồi trên nợ chưa thanh toán, nó có khả năng tích luỹ lãi suất và phí. Bạn càng chờ đợi để trả nợ, bạn càng trả nhiều tiền trong thời gian dài.

Để quyết định con nợ nào thực hiện việc kiểm tra đầu tiên của bạn, hãy xem xét hai trường phái tư tưởng phổ biến này:

• Các phương pháp quả cầu tuyết, mà Dave Ramsey đi tiên phong, cho thấy bạn trả một thẻ tín dụng (hoặc vay) tại một thời điểm, bắt đầu với số dư thấp nhất. Kiểm tra nó ra khỏi danh sách của bạn sẽ đáp ứng nhu cầu của bạn cho sự hài lòng ngay lập tức.

• Các phương pháp lở nợ, một phản ứng từ các chuyên gia tài chính cá nhân, cho thấy bạn trả nợ với lãi suất cao nhất đầu tiên, bất kể số dư. Điều đó sẽ giúp bạn tránh tích luỹ được nhiều lượt quan tâm và tiết kiệm tiền cho bạn trong thời gian dài.

Phương pháp quả cầu tuyết được tạo ra cho những người như bạn và tôi.

Chúng tôi không quá hào hứng khi làm Hoàn hảo nhất quyết định tài chính, nhưng đạt được một vài mục tiêu đơn giản là đủ để thúc đẩy chúng tôi tiếp tục làm việc.

3. Tìm hiểu xem tiền của bạn sẽ đi đâu

Để theo dõi thói quen chi tiêu của tôi, tôi sử dụng Cắt, một tin nhắn Facebook hoặc bot văn bản giúp bạn tự chịu trách nhiệm. Nó giống như một trợ lý tài chính cá nhân sống trong điện thoại của bạn.

Nó cho phép tôi thấy tiền của tôi đang đi (hoặc bị lãng phí) bằng cách hiển thị cho tôi những giao dịch gần đây bất cứ lúc nào tôi hỏi. Nó cũng sẽ cho tôi biết số tiền tôi đã chi tiêu trên Amazon gần đây, vì vậy tôi có thể xem liệu các giao dịch mua sách điện tử của tôi có bị mất kiểm soát hay không.

Phần tốt nhất về Trim cho đến nay là nó sẽ giúp bạn thương lượng hóa đơn với các công ty như Comcast, Time Warner, Hiến chương và các nhà cung cấp lớn khác. Và nó giúp bạn hủy bỏ các chi phí định kỳ mà bạn không cần nữa (như tạp chí, phí tập thể dục, v.v.).

Bởi vì nó là một bot và không có nhiều thứ quan trọng để làm cả ngày như bạn làm, Trim sẽ tiếp tục thương lượng cho đến khi nó thành công trong việc tiết kiệm tiền của bạn. Nó miễn phí để sử dụng và chỉ giữ 25% của bất cứ điều gì nó giúp bạn tiết kiệm.

Để có được bot nhỏ này trong cuộc sống của bạn, đăng ký bằng Facebook hoặc địa chỉ email của bạn.

4. Tạo ngân sách siêu đơn giản (Không yêu cầu bảng tính)

Đến thời điểm này, bạn sẽ không ngạc nhiên khi biết tôi ghét ngân sách.

Thị hiếu và kế hoạch của tôi thay đổi nhanh chóng, vì vậy Tôi không bao giờ có thể dự đoán chính xác số tiền tôi sẽ chi tiêu, nói, cửa hàng tạp hóa, quần áo hoặc gas trong một tháng. Vào tháng 3, tôi có thể là siêu salad, nhưng vào tháng 6, tôi có thể sẽ trở lại với chế độ ăn chủ yếu là macaroni-and-cheese.

Nhưng một trong những nhà văn của chúng tôi đã phát hiện ra một ngân sách tôi có thể nhận được đằng sau. Đó là từ một nguồn bất ngờ: một cuốn sách năm 2006 của Thượng nghị sĩ Hoa Kỳ Elizabeth Warren và con gái bà, Amelia Warren Tyagi.

Ngân sách tuân theo quy tắc 50/20/30:

• 50% thu nhập hàng tháng của bạn là số tiền tối đa cho các yếu tố cần thiết: nhà ở, thực phẩm, tiện ích và thanh toán bằng thẻ tín dụng tối thiểu.

• 20% hướng tới mục tiêu tài chính: nghỉ hưu và các khoản đầu tư khác, trả nợ và tiết kiệm cho các trường hợp khẩn cấp và du thuyền mà bạn đã để ý đến.

• 30% chi tiêu cá nhân - tức là có một cuộc sống. Ăn tối, uống với các cô gái, các kỳ nghỉ và Netflix sẽ không tốn hơn một phần ba ngân sách của bạn.

Các khoản chi tiêu đơn giản giúp tôi dễ dàng duy trì chi tiêu của mình theo một thứ tự nào đó mà không bị ám ảnh về bảng tính và biểu đồ hình tròn. (Ooo! Mình nên lấy một chiếc bánh trên cửa hàng tạp hóa tiếp theo của mình ...)

5. Bắt đầu đầu tư Chỉ một chút tiền bạc

Đầu tư có vẻ đáng sợ, nhưng tại sao không thử phiên bản vi mô?

Stash giúp bạn dễ dàng bắt đầu đầu tư - và kiếm được tiền thưởng đăng ký $ 5. Bạn không cần phải có bằng MBA hoặc thậm chí làm cho nó tất cả các cách thông qua "The Big ngắn" để hiểu làm thế nào để đầu tư với ứng dụng này.

Bạn chỉ cần liên kết tài khoản ngân hàng của bạn và Stash thực hiện phần còn lại bằng cách rút một số tiền và đầu tư vào thị trường chứng khoán dựa trên sở thích của bạn.

Để nhận tiền thưởng $ 5:

1. Tải xuống ứng dụng Stash.
2. Liên kết tài khoản ngân hàng của bạn và quyết định số tiền bạn muốn tự động đầu tư mỗi tuần.
3. Nó có thể sẽ không giúp bạn tiết kiệm đủ để nghỉ hưu, nhưng đó là một cách tuyệt vời để làm quen với đầu tư.

6. Chuyển tất cả các khoản nợ khó hiểu thành một khoản nợ đơn giản

Một trở ngại lớn để trả nợ đúng hạn là gì? Rất nhiều thanh toán hàng tháng để quản lý.

Hợp nhất nợ của bạn có thể đơn giản hóa toàn bộ quá trình và giảm đáng kể các khoản thanh toán hàng tháng của bạn.

Rất nhiều người trong chúng ta đang bị nghiền nát bởi lãi suất thẻ tín dụng ở mức 20%. Nếu bạn đang ở trong cùng một chiếc thuyền, bạn có thể thấy nó nếu bạn có thể củng cố và tái cấp vốn nợ của bạn.

Một nguồn lực tốt là nền tảng công nghệ tài chính tiêu dùng Ngay cả tài chính, có thể giúp bạn phù hợp với khoản vay cá nhân phù hợp với hoàn cảnh của bạn.

Các trang web tìm kiếm người cho vay để phù hợp với bạn với một đề nghị cho vay cá nhân trong ba bước. Nền tảng của nó có thể giúp bạn vay lên đến $ 100,000 (không cần tài sản thế chấp) với lãi suất cố định bắt đầu từ 4,99% và các điều khoản từ 24 đến 84 tháng.

7. Giải quyết nợ vay sinh viên của bạn (Vâng, chúng tôi phải giải quyết vấn đề này)

Sinh viên vay nợ là một con thú độc đáo.

Nó làm bạn bối rối trong chuyện lạ lùng này với cựu sinh viên của bạn, chính phủ, một số công ty tư nhân mà bạn hầu như không nhận thức được, các ngân hàng và đôi khi những người đòi nợ. Không phải một bữa tiệc vui vẻ.

Để làm cho mọi thứ đơn giản hơn một chút, một trong những bước đầu tiên của tôi sau đại học là cập nhật kế hoạch trả nợ của liên bang (vì một cố vấn tài chính tiếp tục gọi cho tôi, và đây là những gì cô ấy khuyên khi tôi trả lời).

Tôi không đủ khả năng thanh toán hàng tháng chuẩn, vì vậy tôi đã đăng ký -khoản vay hợp nhất trực tiếp, đã kết hợp nhiều khoản vay của tôi thành một với lãi suất trung bình và thời gian trả nợ dài hơn.

Sau đó, tôi đã nộp đơn xin một kế hoạch hoàn trả lợi tức theo định hướng để thanh toán các khoản thanh toán hàng tháng của tôi dựa trên thu nhập của tôi.

Nếu bạn có các khoản vay tư nhân hoặc không thích các điều khoản trả nợ bạn nhận được với khoản vay hợp nhất trực tiếp, hãy xem xét tái cấp vốn cho sinh viên vay. Nó hoạt động rất nhiều như các khoản vay hợp nhất trực tiếp, ngoại trừ bạn làm điều đó thông qua một người cho vay tư nhân thay vì chính phủ liên bang.

Thông qua một thị trường như Đáng tin cậy, bạn có thể tái tài trợ các khoản vay của sinh viên liên bang và tư nhân.

Đáng tin cậy kết nối bạn với người cho vay để thay thế nhiều khoản vay của bạn bằng một khoản vay duy nhất, có khả năng với lãi suất thấp hơn và / hoặc thanh toán hàng tháng thấp hơn, có thể giúp bạn tiết kiệm tiền ngay và dài hạn.

Nó có vẻ giống như một sự khác biệt nhỏ, nhưng lãi suất thấp hơn có thể có nghĩa là tiết kiệm rất nhiều theo thời gian. Điều này giúp Ashley Williams tốt nghiệp tiết kiệm hơn 18.000 đô la tiền lãi trong suốt thời gian vay của cô ấy!

Nhập thông tin của bạn tại Trusted để tìm hiểu mức lãi suất mới của bạn có thể là bao nhiêu.

8. Hãy nhớ rằng 401 (k) Bạn đã bắt đầu một lần

Có một 401 (k)? Bạn đang đi đúng hướng. Chỉ cần không bỏ bê nó.

Vâng, tôi biết. Đó là chính xác những gì bạn muốn làm, bởi vì nó nhàm chán và phức tạp.

Nhưng bạn cần phải chắc chắn rằng tài khoản của bạn đang làm những gì bạn cần. Tôi biết khai thác vào tài khoản đó và giải mã thông tin - hoặc thiếu thông tin - có thể khó khăn.

Có một cố vấn robo cho điều đó. Blooom, một công ty tư vấn đầu tư đăng ký SEC, sẽ tối ưu hóa và theo dõi 401 (k) của bạn.

Một vài người trong số chúng tôi Penny Hoarders sử dụng dịch vụ này. Nó cung cấp cho bạn kiểm tra 401 (k) ban đầu miễn phí và bạn sẽ hiểu rõ hơn về tài khoản của mình. Tìm hiểu xem bạn có đang trả quá nhiều phí ẩn hay không, có số tiền thích hợp được đầu tư vào cổ phiếu so với trái phiếu, loại công cụ thú vị đó.

Sau đó, công cụ này là $ 10 một tháng để tiếp tục theo dõi tài khoản hưu trí của bạn. Hãy để Blooom biết tuổi nghỉ hưu mục tiêu của bạn, và các cố vấn của nó có thể giúp bạn đạt được điều đó bằng cách đầu tư nhiều hơn và ít tích cực hơn.

9. Bán tất cả những thứ bạn không bao giờ cần ở nơi đầu tiên

May mắn cho tôi, suốt 20 tuổi của tôi, khi tôi là người tồi tệ nhất trong việc quản lý tiền, tôi không có nhiều tiền.

Điều đó có nghĩa là tôi không mua sắm hoặc bẻ khóa nhiều - bởi vì tôi không có tiền mặt. Đừng nhầm lẫn: Nếu tôi có thu nhập ổn định, tủ quần áo của tôi sẽ được nhồi bằng những chiếc gối thủ công nhỏ xíu từ các hội chợ nghệ thuật độc lập.

Nếu bạn được ban phước với thu nhập một lần và thiếu kiểm soát xung, bạn có thể có một vài quyết định đáng tiếc được cất giấu trong tủ quần áo, nhà để xe và tủ quần áo.

Decluttr sẽ mua tất cả các đĩa CD, DVD và Bluray cũ của bạn, cũng như các trò chơi video, bảng điều khiển trò chơi, điện thoại thông minh và máy tính bảng.Quét các mục của bạn bằng điện thoại của bạn và Decluttr sẽ gửi cho bạn một nhãn gửi hàng qua email. Hãy ném nó vào một cái hộp, gửi nó đi và tiền của bạn xuất hiện trong tài khoản của bạn sau vài ngày. (Plus nhập mã FREE5 với khoản phí $ 5 khi thanh toán.)

Bạn có thể bán hầu như bất cứ thứ gì khác trên letgo. Ứng dụng trực quan này cho phép bạn chụp ảnh và liệt kê mục của bạn trong chưa đầy 30 giây. Nó loại bỏ những rắc rối của việc bán những thứ trực tuyến, và nó 100% miễn phí để sử dụng.

10. Dừng xóa email của bạn

Hóa ra việc xóa các email của bạn có thể làm bạn mất tiền nghiêm trọng. Hấp dẫn?

Một trong những vũ khí bí mật của chúng tôi được gọi là Paribus - một công cụ giúp bạn kiếm tiền cho các giao dịch mua hàng trực tuyến của mình. Bạn có thể đăng ký miễn phí và một khi bạn thực hiện, nó sẽ quét các lưu trữ email của bạn cho bất kỳ biên nhận nào. Nếu phát hiện ra bạn đã mua thứ gì đó từ một trong những nhà bán lẻ được giám sát của nó, nó sẽ theo dõi giá của mặt hàng đó và giúp bạn được hoàn phí bất cứ khi nào có giảm giá.

Ngoài ra, nếu lô hàng được bảo đảm của bạn xuất hiện muộn, Paribus sẽ giúp bạn lấy lại tiền cho những gì bạn đã thanh toán để giao hàng.

11. Mở một Tài khoản Ngân hàng Hiểu bạn

Gần đây, tài khoản ngân hàng của bạn đã làm gì? Nếu bạn không làm việc với nhiều tiền, bạn có thể không nghĩ nhiều về nó. Ai quan tâm đến APY nếu bạn không bao giờ có tiền trong đó?

Nhưng bạn nên quan tâm đến các yếu tố khác, bao gồm:

• Số dư tối thiểu cần thiết

• Tiền gửi hàng tháng tối thiểu bắt buộc

• Phí hàng tháng

• Phí ATM

• Chính sách thấu chi

Xem xét các yếu tố này khi bạn chọn tài khoản ngân hàng của bạn có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền.

Ví dụ: “Bảo vệ thấu chi” nghe giống như một tính năng hữu ích, nhưng nó thực sự có thể nguy hiểm. Bạn có thể cảm thấy xấu hổ khi nhân viên thu ngân từ chối thẻ của bạn trong hàng trả phòng tạp hóa. Nhưng ít nhất bạn sẽ không chi tiêu vượt quá khả năng của bạn và phải chịu phí vô lý.

Nếu bạn không bao giờ nghĩ về nó theo cách đó, đừng lo lắng. Không có I. Dưới đây là một số mẹo đáng ngạc nhiên hơn để giúp bạn chọn một tài khoản ngân hàng khi bạn bị phá vỡ.

Dana Sitar ([email được bảo vệ]) là một biên tập viên / người viết bản tin cao cấp tại The Penny Hoarder. Nói lời chào và nói với cô ấy một trò đùa hay trên Twitter @danasitar.