Tìm hiểu cách bắt đầu đầu tư vào trường trung học

Tôi được hỏi rất nhiều về cách để bắt đầu đầu tư vào trường trung học. Đó là một câu hỏi khó, bởi vì tôi tin tưởng rằng bạn nên bắt đầu đầu tư càng sớm càng tốt.

Tuy nhiên, đó thực sự là một quyết định tồi cho trẻ vị thành niên sở hữu cổ phiếu. Tôi nghĩ nếu bạn định dạy trẻ cách đầu tư, bạn cần phải bắt đầu bằng cách đầu tư thông qua một quỹ chỉ số chi phí thấp là cách để đi (chỉ cần nhìn vào Warren Buffett). Chỉ sau đó bạn nên dạy họ xem xét các cổ phiếu riêng lẻ.

Vì vậy, điều đó không có nghĩa là bạn không thể bắt đầu đầu tư vào trường trung học!

Nếu bạn không học trung học, hãy xem một số bài viết khác trong loạt bài này:

• Làm thế nào để bắt đầu đầu tư vào trường cao đẳng
• Làm thế nào để bắt đầu đầu tư vào 20s của bạn sau đại học
• Cách bắt đầu đầu tư vào 30 giây của bạn

Dưới đây là một số điều cần cân nhắc nếu bạn 16 tuổi và muốn bắt đầu đầu tư:

Pháp lý đầu tư như một người chưa thành niên

Trước tiên, tôi không phải là luật sư hoặc cố vấn thuế, vì vậy hãy tham khảo ý kiến ​​của tất cả các chuyên gia hiện hành trước khi thực hiện bất kỳ điều gì liên quan đến việc mở tài khoản. Tuy nhiên, tôi có thể nói cho bạn những sự thật sau đây:

• Trẻ vị thành niên có thể cổ phiếu riêng trong tên của họ (trái với niềm tin phổ biến).
• Trẻ vị thành niên không thể mở một tài khoản môi giới, bởi vì họ không thể ký hợp pháp cho bản thân và các đại lý chuyển nhượng không thể chấp nhận chữ ký của trẻ vị thành niên để hoàn thành bất kỳ giao dịch nào.
• Trẻ vị thành niên có thể có tài khoản lưu ký (tài khoản UGMA) được mở bằng tên của họ.
• Trẻ vị thành niên có thể có Roth IRA nếu họ có thu nhập.

Điều này nghe có vẻ phản trực giác, nhưng nhận ra rằng không có gì để ngăn cản trẻ vị thành niên sở hữu một cổ phiếu. Tuy nhiên, trẻ vị thành niên không thể tự hoàn thành giao dịch - họ phải yêu cầu người giám hộ hợp pháp của họ thực hiện giao dịch đó. Nếu cổ phiếu có trong tên của trẻ vị thành niên, không người giám hộ cũng như trẻ vị thành niên có thể thực hiện bất kỳ giao dịch nào với nó.

Đó là lý do tại sao tài khoản UGMA được tạo. Các tài sản (cổ phiếu) được giữ trong tài khoản có tên nhỏ, nhưng người được ủy thác được liệt kê có thể thực hiện các giao dịch thay mặt cho trẻ vị thành niên cho đến khi đủ tuổi hợp pháp để thực hiện các giao dịch cho chính họ.

Làm thế nào trẻ vị thành niên có thể mở Roth IRA sau đó? Vâng, về mặt kỹ thuật Roth IRA chỉ là một tài khoản. . . do đó, không cần phải thực hiện bất kỳ khoản đầu tư nào. Chỉ tiêu duy nhất cho Roth IRA là có thu nhập đạt được đáp ứng các giới hạn tổng thu nhập đã điều chỉnh (AGI) được chỉ định. Cũng giống như tài khoản UGMA, cha mẹ hoặc người giám hộ phải hành động như người giám sát cho đến khi đứa trẻ đủ tuổi. Phần tuyệt vời khác của Roth IRA là nó không quan trọng về mặt kỹ thuật, những người đóng góp - vì vậy cha mẹ hoặc người thân khác cũng có thể đóng góp cho Roth IRA thay mặt cho đứa trẻ.

TD Ameritrade, môi giới lựa chọn của tôi, cung cấp tài khoản UGMA và tài khoản Roth IRA được giám sát không có mức tối thiểu đầu tư hoặc phí hàng năm. TD Ameritrade cũng rất tuyệt vì chúng cung cấp một gói từng bước tuyệt vời cho phụ huynh và thanh thiếu niên.

Một ứng dụng tuyệt vời khác để bắt đầu đầu tư sớm là Stockpile. Kho dự trữ làm cho đầu tư vào cổ phiếu cá nhân thực sự dễ dàng cho trẻ em (ví dụ, họ gọi Mattel Barbie), và họ cũng cung cấp cho bạn $ 5 trong kho miễn phí để đăng ký. Kiểm tra kho dự trữ ở đây.

Khía cạnh thực tế của đầu tư vào trường trung học

Bỏ qua các quy định pháp lý, hầu hết thanh thiếu niên chỉ muốn trải nghiệm đầu tư. Phụ huynh và giáo viên có thể giúp điều này.

Ở nhà

Ở nhà, nếu trẻ em có tài khoản thiết lập trong tên của họ, bắt đầu cho họ thấy các khoản đầu tư và thậm chí có tiếng nói trong quá trình ra quyết định. Đây có thể là một cơ hội giảng dạy tuyệt vời, và cũng có thể dạy trách nhiệm thực sự. Để cho thanh thiếu niên bắt đầu xử lý các khoản đầu tư của chính họ sẽ giúp họ thành công lâu dài.

Nếu họ không có tài khoản, có thể bây giờ là lúc bạn mở một tài khoản để họ đầu tư. Hãy để họ tìm hiểu về thị trường chứng khoán và đầu tư thực tế. Nếu họ có một số tiền tiết kiệm, bạn có thể mở chúng một tài khoản UGMA nếu họ không có thu nhập, hoặc Roth IRA nếu họ có một công việc mùa hè đã trả cho họ W-2 hoặc 1099 thu nhập kiếm được.

Sau đó, hãy để họ nghiên cứu và đầu tư vào một công ty hoặc quỹ chỉ mục mà họ chọn. Giúp họ theo dõi vị trí của họ và dạy họ về cổ tức, lợi tức vốn và thuế.

Cuối cùng, tôi cũng khuyên phụ huynh nên chia sẻ tài khoản đầu tư của chính họ với con cái họ và giải thích cho họ biết họ là gì và cách họ làm việc. Hiển thị cho họ 401 (k), IRA, tài khoản môi giới và bất kỳ thứ gì khác bạn có. Thông tin là sức mạnh, và dạy cho con bạn cách đầu tư sớm là một động thái thông minh.

Đầu tư vào trường trung học

Chúng tôi đã nhấn mạnh ở đây các trường đại học có quỹ phòng hộ, nhưng hiện nay, nhiều trường trung học đang mở ngân quỹ cho học sinh của họ để học và đầu tư. Ngoài ra, FINRA có chương trình 4-H được thiết kế để giáo dục học sinh trung học về đầu tư, chứng khoán và các khía cạnh khác của tài chính cá nhân.

Các chương trình như thế này có thể giúp học sinh trung học của bạn bắt đầu suy nghĩ về việc đầu tư và thực hiện theo cách hợp pháp và hữu ích!

Xem video

Câu chuyện của tôi

Tôi biết khi tôi còn học trung học, cha mẹ tôi đã cho tôi xem và cho tôi quyền truy cập vào một số tài khoản UGMA đã được ông bà tôi mở ra trong tên tôi khi tôi còn nhỏ. Đối với hầu hết các phần, tiền đó ngồi đó và cha mẹ tôi đã không làm bất cứ điều gì với nó. Tuy nhiên, họ đã dạy tôi cách theo dõi hiệu suất của các quỹ, và giúp tôi thiết lập Quicken lần đầu tiên. Tôi đã được nối vào tài chính cá nhân kể từ đó.

Tôi khuyên bạn nên bắt đầu đầu tư vào trường trung học, ngay cả khi bạn chỉ có 100 đô la để bắt đầu. Hiểu biết bằng cách thực hiện nó là rất quan trọng.

Bạn nghĩ gì về việc bắt đầu đầu tư vào trường trung học?