Khái niệm cơ bản: IRA là gì và bạn có cần một IRA không?

IRA là một từ viết tắt viết tắt của sự sắp xếp hưu trí cá nhân hoặc tài khoản hưu trí cá nhân. Đó là kế hoạch tiết kiệm hưu trí bạn có thể bỏ tiền vào mà không phải thông qua một chủ nhân.

Khái niệm cơ bản về IRA

Bạn có cần IRA không?

Có lẽ. Có thể không. Nó phụ thuộc vào tình hình của bạn.

Các cố vấn thường đề nghị đóng góp 401 (k) trước nếu bạn có thể, đặc biệt nếu chủ lao động của bạn phù hợp với đóng góp của bạn. Kế hoạch đó kéo dài thêm tiền của bạn.

Nhưng IRA có thể là một cách thông minh khác để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu nếu:

• Chủ lao động của bạn không cung cấp kế hoạch tiết kiệm hưu trí hoặc bạn sắp chuyển sang công việc mới không có.

• Nhân viên của bạn does cung cấp một kế hoạch 401 (k), nhưng nó hút.

• Bạn đang rời khỏi công việc của bạn để làm việc cho chính mình hoặc ở nhà.

• Bạn đã tự làm chủ hoặc không làm việc và bạn muốn bắt đầu tiết kiệm cho tương lai của mình.

• Bạn có 401 (k) nhưng muốn tiết kiệm nhiều hơn giới hạn hàng năm (là 18.000 đô la nếu bạn dưới 50 tuổi).

Sự khác biệt giữa 401 (k) và IRA là gì?

Sự khác biệt lớn nhất chỉ là một chủ nhân có thể tài trợ cho 401 (k). Bạn có thể tự mình mở IRA - do đó là "cá nhân".

Số tiền bạn có thể đóng góp mỗi năm cũng thấp hơn cho IRA - $ 5.500 một năm ($ 6,500 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên).

Cả hai tài khoản đều có thời gian nghỉ thuế. Với 401 (k) hoặc IRA truyền thống, bạn sẽ không phải trả thuế cho số tiền bạn đóng góp vào kế hoạch nghỉ hưu của mình. (Nhưng bạn sẽ khi bạn rút nó.)

OK, nhưng Roth là ai?

Roth là chàng trai chúng tôi luôn muốn Rachel kết thúc - không, xin lỗi, Roth.

Roth này thực sự là một loại IRA (hoặc 401 (k), nhưng những người ít phổ biến hơn). Điểm khác biệt chính là khi bạn nộp thuế.

Bạn sẽ không nhận được khoản khấu trừ thuế đối với các khoản đóng góp Roth IRA của bạn hiện nay. Bạn sẽ nhận được nó khi bạn rút tiền. Và điều đó có thể tốt hơn.

Xem, bạn sẽ phải trả thuế ngay bây giờ, ví dụ: 5.000 đô la. Sau đó, bởi vì đó là một khoản đầu tư, số tiền đó tăng lên qua các năm. Nó có thể tăng gấp đôi hoặc gấp ba lần khi bạn nghỉ hưu.

Điều đó có nghĩa là bạn đã kiếm được, chẳng hạn như $ 10.000 miễn thuế.

Trong khi bất kỳ ai cũng có thể mở một IRA truyền thống, Roth IRA chỉ dành cho những người kiếm được ít hơn $ 132,000 một năm ($ 194,000 nếu bạn đã kết hôn).

Vậy ... Cách tốt nhất để tiết kiệm hưu trí là gì?

Lập kế hoạch nghỉ hưu là hoàn toàn chủ quan, vì vậy bạn phải cân nhắc các lựa chọn cho chính mình, hoặc yêu cầu một cố vấn tài chính.

Chúng tôi hy vọng điều này sẽ gỡ rối thông tin đủ để giúp bạn đặt câu hỏi đúng. Nếu bạn cần thêm thông tin, hãy đọc bài đăng của chúng tôi về sự khác biệt giữa IRA và 401 (k).

(Roth Là cũng là một chàng trai, btw. Ông là cố Thượng nghị sĩ William Roth, người đã tài trợ cho luật pháp đã tạo ra kế hoạch. Đi đến đêm đố vui.)

Lượt của bạn: Bạn có đóng góp cho một IRA truyền thống hay Roth?

Dana Sitar (@danasitar) là một nhà văn cao cấp tại The Penny Hoarder. Cô được viết cho Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest và nhiều hơn nữa, cố gắng hài hước bất cứ nơi nào được phép (và đôi khi không được).