Scams cho sinh viên hàng đầu 💲💲💲

Ngay bây giờ có hơn 1,5 nghìn tỷ đô la trong nợ vay sinh viên. Với hàng tỷ đô la được vay cho sinh viên mỗi năm, không có nghi ngờ rằng có kẻ lừa đảo đang cố gắng để có được tiền của bạn được cung cấp dịch vụ mà họ không làm theo thông qua trên, hoặc không có ý tưởng thực sự về.

Trong thực tế, Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) thậm chí đã ban hành nhiều cảnh báo về những gì cần tìm kiếm khi nhận được trợ giúp với khoản vay sinh viên của bạn. (Ví dụ, cái này và cái này).

Dưới đây là một số trò gian lận phổ biến đang xảy ra ngay bây giờ mà bạn nên biết khi tìm kiếm trợ giúp vay sinh viên.

Bài viết này khá dài - chúng tôi đề cập đến rất nhiều vấn đề ở đây. Nếu bạn đang tìm kiếm một công ty cụ thể, hãy chuyển đến phần của chúng tôi về "Có công ty nào bạn có thể tin cậy để giúp bạn" không.

Điều hướng nhanh Những gì bạn cần biết về sinh viên vay nợ Trợ giúp phí nâng cao Scam Loan Consolidation ScamLaw Firm kiện vay sinh viên ScamStudent Loan Debt Elimination ScamScam Hoặc Bad Service? Student Loan Relief Red Flags Có công ty nào bạn có thể tin tưởng để giúp bạn? Lo lắng bạn đang bị lừa?

Những điều bạn cần biết về khoản vay nợ sinh viên

Trước khi chúng tôi đi sâu vào các loại lừa đảo cho sinh viên khác nhau, điều quan trọng là chúng tôi nói về việc nhận trợ giúp cho khoản nợ vay sinh viên của bạn.

Có rất nhiều công ty quảng cáo rằng họ có thể giúp bạn với khoản vay của bạn - bạn có thể thấy quảng cáo trên Facebook, trên Google hoặc thậm chí trong thư (có, mọi người vẫn nhận được thư). Và các công ty này có thể hứa hẹn cho bạn những thứ hoặc quảng cáo một số loại trợ giúp cho khoản nợ vay sinh viên của bạn, điều này có thể lôi kéo bạn gọi điện hoặc đăng ký.

Trước khi bạn thực hiện bất kỳ hành động nào với các công ty này, hãy nhớ điều này: bạn không bao giờ phải trả tiền cho ai đó để được trợ giúp về khoản vay sinh viên Liên bang nếu bạn không muốn. Không phải sự trợ giúp đó không có sẵn, nhưng tùy vào bạn quyết định xem bạn có muốn tự mình làm hay thuê một tổ chức chuyên nghiệp để xử lý nó cho bạn.

Đây là lý do tại sao:

Việc ghi danh vào các chương trình trả nợ được cung cấp miễn phí cho người vay mượn của sinh viên liên bang và có thể được thực hiện miễn phí tại StudentLoans.gov
Các công ty cứu trợ nợ không có khả năng thương lượng với các chủ nợ vay sinh viên liên bang của bạn để giúp bạn có được một thỏa thuận tốt hơn.
Số tiền thanh toán, vòng loại, yêu cầu theo IBR, PAYE và các chương trình trả nợ khác được quy định bởi luật Liên bang

Nhưng điều đó không có nghĩa là trả tiền cho ai đó để được giúp đỡ là lừa đảo. Trong khi các chương trình này là miễn phí, việc đăng ký có thể gây nhầm lẫn cho một số người. Hoặc họ có thể có những tình huống phức tạp và muốn ai đó giúp họ. Cũng giống như một số người tự làm thuế của họ, trong khi những người khác thuê CPA, điều tương tự cũng áp dụng đối với trợ giúp nợ vay sinh viên.

Bạn có thể tự mình làm nó. Hoặc bạn có thể trả tiền cho ai đó để giúp bạn (nếu bạn muốn xem ai chúng tôi đề nghị, hãy cuộn xuống dưới cùng). Tuy nhiên, nếu bạn trả tiền cho ai đó để giúp bạn, bạn cần đảm bảo rằng bạn sẽ không bị gạt và công ty có uy tín.

Dưới đây là những dấu hiệu cảnh báo để giúp bạn tránh được những trò gian lận cứu trợ nợ cho sinh viên.

Phí Scam nâng cao

Lừa đảo này liên quan đến một công ty cho vay sinh viên nói với bạn rằng họ có thể giúp bạn có được lãi suất "tốt nhất" và các điều khoản cho vay, nhưng bạn phải trả một khoản phí "nhỏ" lên phía trước cho dịch vụ này. Lệ phí có thể là bất cứ nơi nào từ 1-5% số tiền vay. Đôi khi lệ phí là một tỷ lệ căn hộ lên phía trước (nói $ 1000).

Nếu bạn gặp đề nghị này - RUN! Không có hoàn cảnh nào bạn phải trả tiền để kiếm tiền. Các khoản vay sinh viên hợp pháp, ngay cả từ những người cho vay tư nhân, không yêu cầu bất kỳ khoản phí nào lên phía trước. Nếu có bất kỳ khoản phí nào, chúng được khấu trừ từ séc thanh toán hoặc chúng được bao gồm trong số tiền hoàn trả và được phân bổ trong thời gian trả nợ.

Có hai khoản phí chung sẽ được trả bằng khoản vay, nhưng một lần nữa, không bao giờ lên phía trước. Khoản vay sinh viên liên bang tính phí mặc định 1% nhưng không tính phí khởi tạo. Hầu hết các khoản vay tư nhân tính một số loại phí giải ngân hoặc lệ phí giải ngân, nhưng chúng thường có thể thương lượng và thay đổi rộng rãi từ người cho vay sang người cho vay.

Nếu bạn đang làm việc với một công ty bên thứ ba để giúp bạn vay nợ sinh viên của bạn, họ có thể mất một khoản phí lên phía trước. Nhưng khoản phí này phải được chuyển vào tài khoản ký quỹ (hoặc tài khoản của bên thứ ba) và công ty chỉ được thanh toán sau khi họ chứng minh rằng họ đã giúp bạn đăng ký chương trình. Tìm kiếm từ ngữ như “chúng tôi chỉ được thanh toán khi bạn đã thực hiện khoản thanh toán đầu tiên của mình cho chương trình trả lại mới”.

Chú thích: Một biến thể mới về một chủ đề đã xuất hiện trong năm qua. Thay vì tính một khoản phí nâng cao trực tiếp, một số công ty đang cung cấp khoản vay cá nhân thứ hai - về cơ bản là một khoản phí theo định dạng của khoản vay. Hầu hết người đi vay tham gia vào việc này không nhận ra họ đã vay một khoản vay mới và có hậu quả nếu bạn hủy hoặc không thanh toán (chẳng hạn như phí lãi và thu phí).

Điểm mấu chốt là, nếu bạn sử dụng một công ty bên thứ ba, hãy đảm bảo bạn hiểu đầy đủ về cấu trúc giá cả và thanh toán.

Scam củng cố cho vay

Sau khi tốt nghiệp, bạn nên củng cố các khoản vay của sinh viên. Đây là một khu vực khác đã chín muồi với những trò gian lận. Lừa đảo hợp nhất cho vay sinh viên phổ biến nhất là một trong đó công ty tính phí hợp nhất, nhưng thực sự không làm gì cả. Phí này đôi khi được gọi là phí xử lý, phí hành chính hoặc phí hợp nhất.

Nếu bạn có một khoản vay của sinh viên liên bang, không có phí nào cho việc hợp nhất nợ vay sinh viên. Bạn có thể tự làm điều đó miễn phí tại StudentLoans.gov.

Nếu bạn có một khoản vay sinh viên tư nhân, có thông thường 0 sai false sai EN-US JA X-NONE một số người cho vay sẽ tái tài trợ các khoản vay tư nhân của bạn, các khoản vay liên bang, hoặc cả hai. Tái cấp vốn khác với việc hợp nhất trong đó thay vì chỉ đơn giản là kết hợp tất cả các khoản vay của bạn thành một, bạn đang thực sự vay một khoản vay riêng với một người cho vay mới trả hết các khoản vay hiện tại của bạn. Đáng tin cậy là một công cụ so sánh cho phép bạn điền vào một biểu mẫu và xem các chào hàng được cá nhân hóa từ nhiều người cho vay trong không gian. Đi qua bất kỳ người cho vay nào mà Credible chọn cho bạn KHÔNG phải là lừa đảo.

Ngoài ra, độc giả của Nhà Đầu Tư Cao Đẳng có thể nhận được tiền thưởng $ 200 khi họ tái tài trợ với Credible!

Cuối cùng, nếu bạn đang xem xét hợp nhất, hãy chắc chắn rằng bạn đọc hướng dẫn của chúng tôi trên The Way Right để củng cố các khoản vay sinh viên của bạn.

Luật công ty Luật vay sinh viên Scam

Đây là một scam, nơi một công ty luật sẽ yêu cầu bồi thường để có thể giải quyết nợ vay sinh viên của bạn. Có rất nhiều biến thể về lừa đảo này, nhưng thông thường một người vay được giới thiệu đến một công ty luật bởi một "công ty viện trợ sinh viên". Công ty hỗ trợ sinh viên hứa hẹn rằng công ty luật này có thể giải quyết nợ vay sinh viên của bạn với số tiền ít hơn hàng ngàn so với số tiền bạn nợ.

Nhiều lần công ty luật sẽ yêu cầu bạn thực hiện thanh toán khoản vay sinh viên đầy đủ cho chính công ty luật (hoặc bất kỳ số tiền nào bạn có thể trả). Công ty luật nói rằng họ sẽ thương lượng một thỏa thuận với người cho vay của bạn.

Tuy nhiên, điều thường xảy ra là công ty luật này không thực hiện bất kỳ khoản thanh toán nào trong khi thương lượng với người cho vay của bạn - như vậy, bạn sẽ mặc định về khoản vay sinh viên của mình. Tại thời điểm đó, công ty luật sau đó sẽ yêu cầu bạn không thể thanh toán hóa đơn của bạn và cố gắng thương lượng một khoản thanh toán dựa trên đó.

Điều gì xảy ra với bạn, với tư cách là người đi vay, là điểm tín dụng của bạn bị chuyển vào thùng rác, và bạn đã kiếm được hàng ngàn đô la để thanh toán cho công ty luật. Cuối cùng, không có đảm bảo rằng bạn sẽ có thể giải quyết các khoản vay của bạn. Và ngay cả khi bạn làm, quá trình này có thể mất nhiều năm, và bạn vẫn sẽ phải đối phó với việc giải quyết cuối cùng.

Nếu bạn đang cân nhắc việc nói chuyện với luật sư về khoản nợ vay sinh viên của bạn, hãy tìm hiểu xem luật sư có thể làm gì cho khoản vay sinh viên của bạn.

Khoản vay loại bỏ nợ vay sinh viên

Điều quan trọng cần nhớ về nợ vay sinh viên là nó phải luôn luôn được hoàn trả - không thể bị loại trừ trừ khi bạn có lý do đủ điều kiện liên bang (tử vong, khuyết tật vĩnh viễn, đóng cửa trường học, giả mạo tài liệu hoặc trộm danh tính). Nếu bạn gặp một công ty hứa hẹn sẽ loại bỏ khoản nợ vay sinh viên của bạn, đó là lừa đảo!

Chúng tôi thấy những trò gian lận liên quan đến các trường đại học và trường đại học vì lợi nhuận đã đóng cửa. Các công ty sẽ quảng cáo điều đó, đơn giản bởi vì bạn đã theo học một trường đại học hoặc đại học nào đó, bạn có thể loại bỏ khoản vay của sinh viên. Điều này thường là sai.

Có nhiều chương trình tha thứ cho sinh viên tiềm năng mà bạn có thể đọc ở đây. Nếu trường học của bạn đóng cửa hoặc đang phải đối mặt với vụ kiện, bạn có khả năng có thể làm những gì được gọi là Bảo vệ người vay để trả nợ. Nhưng nếu bạn đang trả tiền cho một công ty để được trợ giúp, hãy hỏi họ cụ thể những gì họ đang làm cho bạn.

Dịch vụ Scam hoặc Bad?

Có những lúc nó không phải là một scam, nhưng nó chỉ có vẻ như một bởi vì dịch vụ khách hàng là xấu hoặc thủ tục giấy tờ bị "mất". Ví dụ, tôi nhận được rất nhiều độc giả hỏi về Scam phục vụ FedLoan. FedLoan không phải là lừa đảo, nhưng chỉ là một công ty dịch vụ cho vay sinh viên nghèo nàn đang tìm kiếm sự quan tâm tốt nhất của họ.

Student Loan Servicer thực sự là từ mã cho “Cơ quan thu nợ cho sinh viên”. Một số khác tôi được hỏi rất nhiều về NelNet, đặc biệt là khi nói đến dịch vụ KwikPay của họ. Một lần nữa, không phải là một scam, chỉ là một chương trình chạy kém được khuyến khích bởi các bộ sưu tập thanh toán đầy đủ.

Tôi hy vọng điều này sẽ giúp bạn điều hướng thế giới của các khoản vay sinh viên tốt hơn một chút và tránh bị chơi. Nếu bạn muốn biết nhiều hơn, đừng quên xem Hướng dẫn dứt khoát của tôi về Khoản nợ vay sinh viên.

Sinh viên vay cứu trợ cờ đỏ

Bây giờ bạn biết một số loại lừa đảo cứu trợ sinh viên chính, một số lá cờ đỏ để tìm kiếm?

Dựa trên việc nói chuyện với người tiêu dùng trong nhiều năm, những chủ đề này đã xuất hiện:

Bất kỳ công ty nào tuyên bố có mối quan hệ với Bộ Giáo dục (các công ty bên thứ ba không có bất kỳ mối quan hệ nào với Bộ Giáo dục)
Bất kỳ công ty nào hứa hẹn bạn thanh toán hoặc tha thứ (công ty không thể hứa hẹn sự tha thứ hoặc đảm bảo trả nợ dựa trên thu nhập vì cả hai sẽ thay đổi dựa trên thu nhập của bạn)
Bất kỳ lời hứa về sự tha thứ hay hủy bỏ tiền vay ngay lập tức
Bất kỳ lời hứa nào mà người mua sẽ mua khoản vay và thanh toán một khoản tiền nhất định
Bất kỳ lời hứa nào vì trường học của bạn đã đóng cửa hoặc đang bị kiện, bạn sẽ nhận được sự tha thứ

Có công ty nào bạn có thể tin tưởng để giúp bạn?

Mặc dù tôi đã nói vô số lần bạn có thể làm điều đó miễn phí tại StudentLoans.gov, vẫn có những người đã hỏi tôi “đó là Robert tuyệt vời, nhưng tôi vẫn muốn trả tiền để giúp tôi - tôi có thể tin tưởng ai? Đó là một câu hỏi công bằng, vậy bạn có thể tin tưởng ai?

Tiếp theo, hãy gọi cho công ty dịch vụ cho vay sinh viên của bạn. Tôi biết điều này nghe có vẻ phản trực giác, nhưng 80% các vấn đề và mối quan tâm có thể được giải quyết bằng cách đơn giản gọi cho người giúp việc vay tiền của bạn. Các tùy chọn miễn phí này thường là đặt cược tốt nhất của bạn để được trợ giúp với các khoản vay sinh viên.

Nếu bạn vẫn không hoàn toàn chắc chắn nơi để bắt đầu hoặc phải làm gì, hãy xem xét việc thuê một CFA hoặc CFP để giúp bạn với các khoản vay sinh viên của bạn. Chúng tôi khuyên bạn nên lập kế hoạch cho vay sinh viên để giúp bạn đưa ra một kế hoạch tài chính vững chắc cho khoản nợ vay sinh viên của bạn. Kiểm tra Kế hoạch cho vay sinh viên đây.

Lo lắng bạn đang bị lừa?

Bạn có lo lắng rằng bạn có thể đối phó với một scammer? Hãy ghé qua Diễn đàn cho vay sinh viên mới của chúng tôi và đăng bài trong phần Khoản vay sinh viên. Bảo vệ bản thân và bảo vệ người khác!

Bạn đọc, bạn đã từng là nạn nhân của lừa đảo cho vay sinh viên chưa?