21 sai lầm tài chính gây nguy hiểm cho tương lai của Gen Xers

Gen-Xers đang tạo ra nhiều sai lầm tài chính giống như những Boomer Baby trước khi họ thực hiện.

Nhưng Baby Boomers có một vài ưu điểm tích hợp giúp họ có thêm nhiều hơi thở. Đối với một, họ là những người hưởng lợi chính của sự thừa kế gió của thế hệ thứ hai thế chiến.

Đối với một người khác, họ đã xếp hàng cho những công việc có sẵn tốt nhất trong nhiều năm trước khi Tướng-Xers thậm chí gia nhập lực lượng lao động.

Vì Gen-Xers thiếu sự cách ly tài chính của những người tiền nhiệm của họ, họ sẽ phải làm tốt hơn việc tránh những sai lầm tài chính có thể phá hoại một tương lai tài chính.

Dưới đây là danh sách 21 trong số những sai lầm đó - bạn có thể giành chiến thắng theo mặc định chỉ bằng cách tránh một vài trong số đó.

1. Mua quá nhiều nhà

Đây là một trong những sai lầm ít tha thứ hơn. Nếu bạn mua nhiều nhà hơn bạn có thể thoải mái đủ khả năng bạn không chỉ tự khóa mình vào khoản thanh toán hàng tháng cao, mà còn tạo ra một chuỗi các chi phí cũng sẽ ở mức cực kỳ khả thi.

Ví dụ, một ngôi nhà đắt tiền hơn có nghĩa là thuế bất động sản, bảo hiểm, tiện ích, phí liên kết của chủ nhà và sửa chữa và bảo trì cũng sẽ đắt hơn. Ngoài ra, một ngôi nhà đắt tiền hơn có thể đặt trong chuyển động một mô hình của một lối sống chi phí cao hơn khi bạn được rút ra vào cạnh tranh để đáp ứng các chi phí sinh hoạt trong một khu phố có giá cao hơn và cộng đồng.

Mua một ngôi nhà thấp hơn những gì bạn có thể đủ khả năng để cung cấp cho bạn thêm phòng trong ngân sách của bạn để cải thiện tài chính của bạn.

2. Thực hiện số dư thẻ tín dụng

Trong một thế giới hoàn hảo, bạn sẽ thanh toán hết toàn bộ số dư thẻ tín dụng của bạn mỗi tháng và tránh sử dụng tín dụng làm phần mở rộng tiền lương của bạn. Nhưng một khi bạn quen với việc mang lại sự cân bằng, rất khó để phá vỡ khuôn mẫu. Sau đó, bạn sẽ phát sinh chi phí lãi hàng tháng và có khả năng chi tiêu nhiều hơn mức bạn sẽ bị giới hạn bởi số tiền trong ví của bạn hoặc số tiền trong số dư ngân hàng của bạn.

Tệ hơn nữa, khi bạn mang số dư trên một thẻ tín dụng, tất cả đều quá dễ dàng để thực hiện nó trong một giây ... và thứ ba - v.v.

3. Ăn quá thường xuyên

Một phó tài chính khác chịu đựng thói quen. Cho đến một vài thập kỷ trước, việc ăn uống tại các nhà hàng chủ yếu là cho những dịp đặc biệt; hôm nay gần như bất kỳ lý do nào là đủ tốt để ăn. Các số liệu thống kê xác nhận rằng nhiều bữa ăn được tiêu thụ bên ngoài hộ gia đình ngày nay hơn bao giờ hết - gần 50% theo USDA (Bảng 10).

Như thuận tiện và thú vị khi ăn uống là, từ quan điểm tài chính, nó chảy máu chậm. Tiền đang diễn ra trong những phần tương đối nhỏ, nhưng nó liên tục diễn ra.

4. Nhận được lời khuyên tài chính của bạn từ truyền thông phổ biến

Jim Cramer và Suze Orman có thể khá thú vị, nhưng họ không phải là cố vấn tài chính cá nhân của bạn. Họ không biết bạn, họ không biết tình hình tài chính của bạn, khả năng chịu rủi ro hoặc mục tiêu tài chính của bạn. Lời khuyên mà họ chia ra là lời khuyên chung và có thể không phù hợp hoặc thậm chí liên quan đến hoàn cảnh của bạn.

Nếu bạn có một lượng tài chính đủ lớn mà bạn cần tư vấn tài chính thì bạn sẽ cần phải thuê một tài khoản để làm việc trực tiếp với bạn. Nếu không, bạn nên ít nhất tham gia với một nhóm đồng đẳng nơi bạn có thể trả lại ý tưởng và kịch bản.

5. Không thanh toán tiền thế chấp sớm

Thật dễ dàng để làm quen với việc thanh toán tiền nhà, không phải ít nhất là vì các khoản thế chấp thường kéo dài trong nhiều thập kỷ. Nhưng đó là điểm - bạn nên có một mục tiêu để loại bỏ một hoặc hai trong số những thập niên đó khỏi thời hạn cho vay của bạn.

Một khi bạn làm, bạn sẽ giải phóng ngân sách của mình để giúp tài trợ cho các mục tiêu lớn, như nghỉ hưu và giáo dục đại học của con bạn. Cố gắng để đối phó với những mục tiêu đó trong khi bạn vẫn có một khoản thanh toán thế chấp là một khuyết tật nghiêm trọng.

6. Succumbing để Lạm phát lối sống

Thật dễ dàng để chi tiêu một khoản tăng hoặc tiền thưởng. Đó là lạm phát lối sống - sử dụng thu nhập tăng của bạn để mở rộng mức sống của bạn. Và nó hầu như là thiết lập mặc định, đặc biệt là giữa Gen-Xers.

Dám khác biệt.

Tiết kiệm tiền lương tăng hoặc tiền thưởng là khó khăn hơn nhiều, nhưng đó chính xác là những gì bạn cần làm. Tiếp cận độc lập về tài chính phần lớn là tăng đầu tư của bạn (và thu hẹp nợ của bạn) trong khi vẫn duy trì chi phí sinh hoạt hằng ngày của bạn.

7. Nghiện thuận tiện

Từ quan điểm tài chính, thuận tiện là trả tiền cho người khác để dọn dẹp nhà cửa, cắt cỏ, tắm cho thú cưng và thậm chí nấu các bữa ăn (nhà hàng). Mặc dù nó có thể là một lợi thế để giải phóng thời gian của bạn để bạn có thể kiếm được nhiều tiền hơn, nhưng hầu như không phải là trường hợp.

Tiện lợi là một sự nghiện ngập - bạn sẽ chọn nó ngay cả khi nó không hoàn toàn cần thiết. Và cũng giống như ăn quá nhiều, nó lại chảy chậm.

8. Bị cho vay tự động

Nếu bạn cảm thấy quá thoải mái với việc thanh toán xe hơi - và nhiều Gen-Xers làm - bạn sẽ có một khoản tiền cho phần còn lại của cuộc đời bạn. Nó cũng mở ra cánh cửa để thay thế chiếc xe của bạn bằng một chiếc xe mới cứ bốn hoặc năm năm một lần. Điều đó có thể cảm thấy tốt, nhưng đó là một cách đắt tiền để lái xe.

Kế hoạch giữ xe của bạn trong mười năm - hầu hết các xe được chế tạo ngày nay sẽ kéo dài ít nhất là lâu. Sau đó, bạn sẽ có một khoản thanh toán trong năm năm đầu tiên, nhưng nhận được lợi ích của việc được thanh toán miễn phí trong năm năm tới.Số tiền mà bạn sẽ không chi cho việc thanh toán xe hơi sẽ hoạt động tốt hơn trong quỹ khẩn cấp hoặc tài khoản hưu trí của bạn.

Nói về mà…

9. Không có một quỹ khẩn cấp

Rất nhiều Gen-Xers từ bỏ một quỹ khẩn cấp, nghĩ rằng họ có thể dựa vào thẻ tín dụng, kiểm tra tiền thưởng, hoặc thỉnh thoảng rút tiền từ một kế hoạch nghỉ hưu để thay thế.

Có một quỹ khẩn cấp chuyên dụng - đủ để trang trải chi phí sinh hoạt ít nhất 30 ngày - sẽ không chỉ loại bỏ nhu cầu thực hiện các lựa chọn (xấu) ở trên, mà còn giúp bạn thoát khỏi những thăng trầm trong ngân sách của mình. Khi sự độc lập về tài chính là mục tiêu, việc tạo ra sự nhất quán sẽ là một bước tiến lớn theo đúng hướng.

Ngay cả khi bạn có một quỹ khẩn cấp, bạn cũng nên xem xét bảo hiểm nhân thọ. Cho dù đó là một kế hoạch bảo hiểm chôn cất đơn giản, một chính sách cuộc sống đầy đủ lực lượng hoặc một số loại chính sách bảo hiểm nhân thọ khác. Bảo hiểm nhân thọ bảo vệ gia đình bạn tránh khỏi thảm họa.

10. Không kiểm duyệt tham vọng của trường cao đẳng trẻ em

Rất nhiều Gen-Xers giờ đã ở độ tuổi 40, khi mà mọi người thường có những đứa trẻ bị ràng buộc vào đại học. Cách tiếp cận giới hạn của bầu trời tương tự mà bạn có thể đưa ra đại học vào những năm 1980 và 1990 không còn phù hợp nữa. Một nền giáo dục đại học ngày nay có thể chi phí nhiều như mua một ngôi nhà ngoại ô điển hình.

Các gia đình đang đối phó với tình thế khó xử về chi phí đó với nợ - được thực hiện bởi chính cha mẹ, hoặc bởi các khoản vay sinh viên sẽ làm tê liệt tài chánh cho con cái của họ.

Mặc dù sự khôn ngoan thông thường về đại học, bạn DO có những lựa chọn khi nói đến việc giáo dục con bạn. Tư vấn cho họ tham dự các trường cao đẳng cộng đồng, đi đến trường, và tham dự một cơ sở công cộng trong tiểu bang. Tất cả sẽ giúp giữ cho chi phí giáo dục của họ hợp lý hơn.

11. Trì hoãn việc bắt đầu tiết kiệm hưu trí

Nó có thể được hấp dẫn để đưa ra tiết kiệm cho nghỉ hưu khi bạn có ưu tiên khác. Mua xe, kết hôn, có con hoặc mua nhà có thể là lý do chính đáng để không tiết kiệm hưu trí, nhưng do dự có thể là một trong những sai lầm tài chính nghiêm trọng nhất mà bạn có thể thực hiện.

Chúng tôi có thể nhận được những ý nghĩa thực sự về giá trị thời gian của tiền, nhưng thậm chí còn cơ bản hơn là một sự chậm trễ biện minh cho điều tiếp theo và trước khi bạn biết rằng bạn đã mất một thập kỷ trở lên để tích lũy danh mục hưu trí đáng tin cậy. Điều đó sẽ giúp tài trợ hưu trí của bạn khó khăn hơn sau này, hoặc có thể dẫn đến việc nghỉ hưu bị suy giảm.

Nếu bạn chưa bắt đầu tiết kiệm cho việc nghỉ hưu, hôm nay là ngày tốt nhất để mở Roth IRA hoặc ít nhất là vào được nhà tuyển dụng 401k của bạn. Nếu bạn đang lo lắng về việc được trên thị trường sau đó kiểm tra cho vay P2P với LendingClub hoặc một trong những nền tảng hàng đầu.

12. không tiết kiệm đủ cho nghỉ hưu

Nhiều Gen-Xers có một thái độ gần như bình thường đối với tiết kiệm hưu trí. Xét cho cùng, chỉ vài thập kỷ thôi. Một số thậm chí sẽ tự lo ngại chính mình với khía cạnh khấu trừ thuế của tiết kiệm hưu trí, chứ không phải là kết quả thực tế. Một trong hai loại suy nghĩ có thể dẫn đến một kế hoạch hưu trí không được tài trợ nghiêm túc bởi thời gian nghỉ hưu đến - và lúc đó đã quá muộn để sửa chữa nó.

Một máy tính hưu trí tốt sẽ giúp bạn xác định xem số tiền bạn đang tiết kiệm để nghỉ hưu sẽ là đủ. Và nếu không, bạn có thể và nên khắc phục tình trạng này càng sớm càng tốt.

13. Phá vỡ ngân hàng để đi nghỉ

Các kỳ nghỉ hè hàng năm đã trở thành một điều cần thiết nhận thức trong thế kỷ 21. Nó cũng thường đắt tiền. Một kỳ nghỉ duy nhất đến châu Âu, vùng Caribe hay thậm chí là Disney World, có thể tốn hàng ngàn đô la - mỗi năm.

Bạn có thể làm gì khác với loại tiền đó? Trả một thẻ tín dụng? Xây dựng quỹ khẩn cấp? Tăng đóng góp hưu trí? Thật ngạc nhiên là bạn có thể giải phóng bao nhiêu tiền bằng cách tham gia một kỳ nghỉ lớn mỗi năm, hoặc thậm chí mỗi năm thứ ba, thay vì mỗi năm.

Bạn sẽ đánh giá cao sự tự từ chối chỉ trong vài năm khi tình hình tài chính của bạn được cải thiện.

14. Dành quá nhiều thời gian tại Mall

Các trung tâm mua sắm có thể là một nơi tuyệt vời để dành thời gian nhàn rỗi. Và một phần với tiền mặt không nhàn rỗi. Nếu bạn mua hầu hết quần áo và quà tặng tại trung tâm mua sắm, bạn gần như chắc chắn chi tiêu nhiều tiền hơn mức bạn cần. Có rất nhiều lựa chọn chi phí ít hơn nhiều. Walmart và những chiếc hộp lớn khác xuất hiện rất nhanh. Nhưng cũng có Amazon.com và thậm chí cả các cửa hàng tiết kiệm.

Bạn không cần phải đi gà tây lạnh trên trung tâm mua sắm, nhưng ít thời gian bạn chi tiêu tại trung tâm mua sắm càng nhiều tiền bạn sẽ tiết kiệm được.

15. Đặt niềm tin quá nhiều vào thị trường chứng khoán

Thị trường tăng trưởng 5 năm có thể khiến bất kỳ ai tự mãn về thị trường chứng khoán. Nhưng thường thì khi sự tự tin ở mức cao nhất thì bạn sẽ dễ bị tổn thương nhất khi quay lại đột ngột. Điều này có thể tự biểu hiện bằng cách mua mạnh trong một thị trường trưởng thành, khi có thể thận trọng hơn khi bắt đầu bán một số vị trí.

Warren Buffett - một trong những nhà đầu tư thành công nhất mọi thời đại - đã nói, "Hãy sợ hãi khi những người khác tham lam và tham lam khi những người khác sợ hãi". Đơn giản, điều này có nghĩa là bạn nên mua khi những người khác đang bán và bán khi người khác đang mua. Không dễ dàng, nhưng hoàn toàn cần thiết nếu Buffett giống như đầu tư trả lãi bạn.

Không thể để thời gian thị trường, nhưng nó có thể quan sát hành vi và thái độ và điều chỉnh chiến thuật đầu tư của bạn cho phù hợp.

16. Có con cái của họ trong quá nhiều hoạt động

Nhiều phụ huynh ngày hôm nay đã đặt trước cho con mình các hoạt động ngoại khóa.Trong khi đó có thể có ý tốt, nó cũng có thể là một lỗ đen tài chính. Nó không chỉ là chi phí của các hoạt động bản thân - không có chi phí nhỏ của bản thân - nhưng nó cũng dẫn đến một cuộc sống trên đường đi, và điều đó có nghĩa là nhiều tiền hơn đang được chi tiêu.

Nếu bạn có hai con, và bạn có từng tham gia vào hai hoặc ba hoạt động ngoại khóa tại một thời điểm, tất cả các thời gian, bạn sẽ có thể được ăn thường xuyên hơn (không có thời gian để nấu ăn) và có chi phí xe cao hơn (khí và mặc- và rách). Và nếu con bạn tham gia quá nhiều, việc học của họ có thể bị ảnh hưởng, và điều đó sẽ thêm gia sư hoặc hai người vào hỗn hợp.

Đó là một nguồn tài chính không quá chậm, và một thứ mà bạn có thể dễ dàng kiểm soát.

17. Spoiling con cái của họ

Tất cả chúng ta đều muốn cho con cái của chúng ta những điều tốt nhất, nhưng có một ranh giới tốt đẹp giữa điều đó và làm hỏng chúng. Không chỉ làm hư hỏng trẻ em một thói quen đắt tiền - một thói quen chỉ tăng dần khi chúng lớn lên và “đồ chơi” tốn nhiều tiền hơn - nhưng nó cũng sinh ra con cái phụ thuộc. Bản thân điều này có thể là một hại cho con cái của bạn, nhưng cũng có thể dẫn đến tuổi vị thành niên mở rộng, một sự lãng phí thậm chí đắt tiền hơn.

Có thể nói “không” mọi lúc này. Nó làm cho tài chính tốt hơn và có thể để lại cho bạn với nhiều tiền hơn để giúp họ khi họ là người lớn và cổ phần thậm chí còn cao hơn.

18. Chi tiêu quá nhiều tiền để xuất hiện

Bạn đã nghe thuật ngữ này, "bạn phải giả mạo nó cho đến khi bạn có thể làm được." Đôi khi đó là một chiến lược cần thiết, nhưng có nhiều khả năng bạn sẽ bị cuốn theo nó. Nó có thể trở thành một thói quen dành tiền để cố gắng theo kịp với những người khác trong cộng đồng hoặc cộng đồng của bạn, và đó là khi nó trở nên đắt đỏ.

Vấn đề với việc tiếp tục xuất hiện là nhu cầu nhận thức được thúc đẩy bởi các yếu tố bên ngoài. Ngay cả khi bạn làm điều đó, và bạn trở nên khá tốt ở đó, nó có thể không bao giờ làm cho bạn hạnh phúc, hoặc điền vào bất kỳ nhu cầu hữu ích nào.

Sự phù hợp là một bậc thầy độc ác - và một cái đắt tiền. Làm những gì phù hợp với bạn và đừng lo lắng những gì người khác nghĩ về bạn. Bạn sẽ đạt được mục tiêu tài chính của mình nhanh hơn nếu bạn có thể buông bỏ gánh nặng đó.

19. “Đầu tư” vào Không gì ngoài tốt nhất

Có thể dễ dàng thuyết phục bản thân rằng bạn đang đầu tư bằng cách nào đó khi bạn mua những đồ chơi tốt nhất, nhưng thường thì đó chỉ là một sự lãng phí tiền bạc. Nếu bạn làm điều này với tất cả hoặc thậm chí hầu hết các giao dịch mua của mình, bạn sẽ tự làm cho mình phải trả quá nhiều cho mọi thứ bạn mua.

OK và thậm chí là cần thiết để “phá vỡ ngân hàng” đối với các giao dịch mua nhất định - đầu máy tính xách tay trực tuyến cho công việc xuất hiện trong đầu bạn. Nhưng nếu bạn cảm thấy bạn cần quần áo đẹp nhất, TV màn hình rộng nhất, hệ thống âm thanh tốt nhất và chiếc xe tốt nhất, bạn chủ yếu tham gia vào một trong những loại nghiện ngập tệ nhất.

Như một quy luật, tiền "trông" tốt hơn ngồi trong một đĩa CD hoặc một quỹ tương hỗ hơn nó làm đầy một căn phòng trong nhà của bạn, hoặc ngồi trong đường lái xe của bạn.

20. Chi tiêu quá nhiều thời gian được giải trí

Giải trí là một chi phí tàng hình được chứng nhận. Tiền được chi tiêu một cách tình cờ có một thời gian tốt và bạn hầu như không biết rằng nó đang xảy ra. Điều đó có vẻ vô hại, và nếu được thực hiện ở mức độ vừa phải, nó thực sự là. Nhưng nếu bạn cần được giải trí trên cơ sở 24/7, đó chỉ là một hình thức nghiện ngập khác.

300 kênh truyền hình cáp, TV màn hình phẳng 65 inch và tư cách thành viên câu lạc bộ giá cao có thể giúp khách giải trí bằng cách mạ vàng. Điều quan trọng là nhận ra rằng giải trí chủ yếu chỉ là một cách để đối phó với sự nhàm chán, và có rất nhiều cách bạn có thể làm điều đó mà không tốn nhiều tiền.

Dành nhiều thời gian hơn cho gia đình và bạn bè, giúp cơ thể bạn khỏe mạnh, nghiên cứu các ý tưởng kinh doanh, giúp đỡ hàng xóm có nhu cầu hoặc tình nguyện cho tổ chức từ thiện yêu thích của bạn. Với tất cả những gì đang diễn ra, bạn sẽ đến để xem các chương trình giải trí có giá cao như sự xa hoa của nó.

21. Không bắt đầu kinh doanh riêng của họ

Một trong những bài học cơ bản mà Gen-Xers đã được dạy trong suốt cuộc đời của họ là tránh rủi ro - thậm chí có cả các mẫu máy tính có thể bị giảm hoặc loại bỏ hoàn toàn rủi ro. Thời gian sẽ cho biết điều đó có thực sự đúng hay không nếu chúng ta đang được bán một hóa đơn hàng hóa.

Các thế hệ trước thường hiểu rằng dùng một số dạng rủi ro chỉ là một phần của cuộc sống. Nhưng Gen-Xers đã bị quy định để tránh nó như bệnh dịch hạch. Tự làm chủ là một ví dụ tuyệt vời về điều này; nó đã có xu hướng giảm trong ít nhất 20 năm qua khi Gen-Xers bắt đầu gia nhập lực lượng lao động và lựa chọn an toàn nhận thức về việc làm với các tập đoàn hoặc chính phủ.

Nhưng đôi khi không chấp nhận rủi ro là rủi ro lớn nhất của tất cả.

Sự nghiệp lỗi thời là một thực tế của thời đại chúng ta, vì công việc và toàn bộ phân loại nghề nghiệp đang biến mất tốt. Tự làm chủ có thể là giải pháp tốt nhất cho tình huống khó xử này, và nếu bạn trên 40 thì đó có thể là giải pháp duy nhất.

Không phải ai cũng bị cắt ra để có kinh doanh riêng của họ, nhưng nếu bạn có một ý tưởng tốt, bạn nên thử. Nó có thể sẽ không làm tổn thương để bắt đầu nó như là một bên hối hả và xem nó đi đâu.

Không ai có thể tránh được tất cả 21 lỗi này. Nhưng nếu bạn có thể kiểm soát chỉ một vài trong số họ, bạn sẽ thấy mình đạt được sự độc lập về tài chính nhanh hơn rất nhiều so với tưởng tượng.

Bài đăng này ban đầu đã xuất hiện trên DailyFinance.com

Tiết kiệm

Tiết kiệm