Bạn có thể cuộn 401k cũ của bạn vào 401k mới của bạn không?

Thay đổi công việc mang lại nhiều câu hỏi khi nó liên quan đến những gì bạn nên làm với tài khoản 401k của bạn. Bạn có nên chuyển nó sang IRA không? Rút tiền ra? Hoặc cuộn nó vào kế hoạch hiện tại của bạn?

Gần đây tôi đã có cuộc hẹn với một khách hàng đang xử lý vấn đề đó. Khách hàng có 401k với một công ty nổi tiếng tại nhà tuyển dụng trước đây của mình và vừa mới bắt đầu một công việc mới. Ngoài sự trùng hợp ngẫu nhiên, 401k của chủ nhân mới của ông cũng có cùng một công ty. Trong khi đó có vẻ như một dunk slam, chúng tôi vẫn muốn khám phá những gì là lựa chọn tốt nhất cho anh ta. Dưới đây là tóm tắt một số câu hỏi mà tôi đã hỏi cuối cùng dẫn đến lý do tại sao nó có ý nghĩa nhất để di chuột qua 401k cũ của mình vào hiện tại của mình.

Các lựa chọn đầu tư mới tốt như thế nào?

Chỉ vì dễ dàng để cuộn 401k cũ của bạn vào cái mới của bạn không có nghĩa là bạn nên nếu lựa chọn đầu tư của bạn hút ít hơn thuận lợi. Hãy dành thời gian và nhận danh sách các tùy chọn của bạn là gì. Nếu lợi nhuận không nhất quán hoặc các khoản phí trông quá cao, sau đó chọn cuộn 401k của bạn thành IRA và tự quản lý hoặc thuê một người lập kế hoạch tài chính.

Bạn dự định trì hoãn bao nhiêu?

Nếu mục tiêu của bạn là trì hoãn nhiều tiền trước thuế nhất có thể, thì hãy chọn 401k so với IRA. Trong năm 2010, bạn được phép trì hoãn tối đa $ 16,500 ($ 22.000 nếu trên 50) thành 401k dễ dàng vượt qua $ 5,000 ($ 6.000 nếu trên 50) mà IRA sẽ cho phép bạn trì hoãn.

Bạn có yêu Roth?

Làm thế nào để tôi yêu nàng? Hãy để tôi tính cách.

Không bao giờ nghĩ rằng tôi sẽ trích dẫn Shakespeare trong khi thảo luận về Roth IRA, nhưng đó là điều tôi thích nó! Nếu chủ lao động của bạn cung cấp Roth 401k, bạn nên xem xét sử dụng nó nếu bạn không cần khấu trừ thuế hiện tại mà bạn sẽ nhận được từ việc đóng góp cho 401k truyền thống. Bạn sẽ không thể cuộn 401k cũ của mình thành Roth 401k nhưng bạn có thể bắt đầu thêm tiền mới vào đó.

Tình hình của mỗi người khác nhau. Vui lòng trao đổi với cố vấn tài chính và cố vấn thuế để được tư vấn về tình huống cụ thể của bạn.

Bạn sẽ cần phải vay tiền?

Cặp vợ chồng tôi đã giúp đỡ đang xem xét việc vay tiền trên 401k của họ cho một số cải tiến nhà. Nếu họ đã chuyển nó thành IRA, việc vay tiền sẽ không phải là một lựa chọn. (Không phải hoàn trả trong 60 ngày). 401k cung cấp cho người lao động một tùy chọn để vay tiền với số dư 401k của họ, chỉ khi 401k cho phép. 401k của bạn không phải cho phép cung cấp khoản vay và sau khi gọi cho công ty 401k cho khách hàng của tôi, chúng tôi phát hiện ra rằng họ không có.

Có trận đấu không?

Cho dù 401k của bạn có phù hợp hay không thực sự không ảnh hưởng đến việc bạn có nên lật người cũ hay không, nhưng bạn nên biết khi nào bạn bắt đầu thêm tiền vào đó. Một 401k cung cấp một trận đấu là một trong những lần hiếm hoi mà bạn thực sự nhận được một "bữa ăn trưa miễn phí".

Quy trình Rollover

Nếu bạn quyết định đưa vào kế hoạch hiện tại của mình có ý nghĩa, đây là quá trình bạn sẽ phải tuân theo.

1. Bạn phải tìm hiểu xem chủ nhân hiện tại của bạn có chấp nhận chuyển khoản 401 (k) hay không. Hầu hết thời gian tôi thấy điều này là đúng, rằng chủ nhân hiện tại sẽ chấp nhận chuyển đổi từ 401 (k) s cũ. Tuy nhiên, tôi đã gặp phải một vài trường hợp kế hoạch không cho phép. Cách dễ nhất để tìm hiểu là kiểm tra kỹ với bộ phận nhân sự của bạn hoặc gọi cho người giám hộ 401 (k) của chủ nhân hiện tại của bạn và họ sẽ có thể cho bạn biết những quy định trong kế hoạch hiện tại của bạn.
2. Yêu cầu giấy tờ. Khi chúng tôi thực hiện cuộc gọi điện thoại, chúng tôi đã học được rằng chúng tôi phải nhận được một bộ tuyển sinh trong thư. Bộ tuyển sinh sau đó sẽ cung cấp cho chúng tôi tùy chọn để lựa chọn các lựa chọn đầu tư mới của chúng tôi cho gói hiện có và hướng dẫn phần trăm chúng tôi sẽ trì hoãn từ tiền lương của chúng tôi.
3. Đăng ký 401k mới. Bạn sẽ cần đến phòng nhân sự của bạn và đăng ký 401k mới của bạn. Đừng quên cung cấp thông tin người thụ hưởng của bạn.
4. Kiểm tra thư đến người giám hộ mới 401k. Vì chúng tôi đã chuyển từ 401k sang 401k khác trong cùng một công ty, tôi đã ấn tượng rằng họ sẽ có thể chuyển tiền khá dễ dàng. Nó vẫn còn dễ dàng, nhưng họ phải gửi thư cho khách hàng của tôi tờ séc và sau đó khách hàng của tôi phải quay lại và gửi lại séc cho họ để được gửi vào 401k. Tôi có nghĩ rằng đó là ngớ ngẩn không? Chắc chắn rồi. Mặc dù có chút nấc cục, chúng tôi đã có thể hoàn thành những gì chúng tôi muốn.

Gặp gỡ chuyên gia

Nếu bạn không chắc chắn di chuyển nào phù hợp với bạn về 401k cũ của bạn, hãy dành thời gian và gặp một nhà lập kế hoạch tài chính để hỗ trợ bạn trong quá trình này. Tôi hứa với bạn rằng đó là một quá trình không đau đớn và xứng đáng với thời gian của bạn để giúp bạn chuẩn bị tốt hơn cho việc nghỉ hưu thành công.