Thay đổi đánh giá ứng dụng: Có thể trở thành ứng dụng tài chính tốt nhất trong 10 năm qua

Mỗi quý, tôi xem xét số nợ và tín dụng từ Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York. Tôi cũng xem số liệu thu nhập và chi tiêu hàng năm từ Cục Thống kê Lao động. Tôi nghiên cứu dữ liệu này bởi vì tôi muốn hiểu về sức khỏe tài chính. Tôi không muốn hiển thị những câu chuyện kinh dị. Tôi muốn thấy sự thật. Và sự thật là trung bình, hầu hết các hộ gia đình người Mỹ đang làm tốt. Không tốt. Thậm chí không tốt. Nhưng tốt.

Chúng tôi kiếm đủ thu nhập để trang trải các khoản thanh toán nợ của chúng tôi. Chúng tôi đang mua nhà có giá trị và những chiếc xe giảm giá trị. Đôi khi chúng tôi xoay xở để ném vài đô vào tài khoản hưu trí hoặc trả hết nợ thẻ tín dụng.

Tuy nhiên, "tốt" làm tôi thất vọng. Tôi biết rằng việc điều chỉnh ngân sách trung bình có thể di chuyển hầu hết người Mỹ ra khỏi biên độ tài chính để ổn định tài chính. Hầu hết mọi người có thể có một ngàn đô la hoặc nhiều hơn cho một trường hợp khẩn cấp trong vòng 2-3 tháng nếu họ cố gắng. Các nhà sản xuất của Change cũng thấy điều này. Đó là lý do tại sao họ tạo một ứng dụng thúc đẩy người dùng chi tiêu ít hơn và tiết kiệm nhiều hơn.

Lý thuyết của họ: những thay đổi nhỏ đối với hành vi của bạn có thể làm tăng tiết kiệm lớn. Tôi nghĩ họ đúng. Tôi cũng nghĩ rằng Thay đổi là ứng dụng tốt nhất trong thị trường ngày hôm nay để thúc đẩy thay đổi tài chính. Nhưng trước khi bạn tải xuống, tôi sẽ giải thích chi tiết và giải thích một cờ đỏ.

Ứng dụng thay đổi là gì?

Thay đổi thị trường như một trí tuệ nhân tạo sử dụng khoa học dữ liệu và kinh tế học hành vi để giúp bạn tiết kiệm tiền. Về mặt kỹ thuật, điều đó đúng, nhưng đó là rất nhiều thuật ngữ.

Trong thực tế, Thay đổi xem xét tất cả các giao dịch của bạn và xác định các khu vực cần cải thiện. Sau đó, ứng dụng gửi cho bạn tin nhắn văn bản quảng bá nhận thức tài chính và truyền cảm hứng cho những thay đổi tài chính. Một số văn bản ví dụ mà Thay đổi có thể gửi bao gồm:

• Đây là số dư tài khoản của bạn để kết thúc tháng trên một lưu ý tích cực!
• Bạn có thể đã quên những khoản thanh toán định kỳ nhỏ này: Netflix, Apple Storage
• Bạn đã tính tổng số tiền $ X vào thẻ tín dụng của mình vào cuối tuần này.
• Bạn đã chi $ X cho khoản vay tự động trong năm nay.
• Bạn đã chi $ X cho khoản vay sinh viên của mình trong năm nay.
• Thanh toán định kỳ $ X cộng thêm tối đa $ XXX trong suốt một năm.

Thông điệp quan trọng nhất mà bạn sẽ nhận được vào cuối mỗi tháng. Nó chứa một báo cáo lưu chuyển tiền mặt hàng tháng (thu nhập và tổng chi phí). Nó cũng cho thấy một phân tích về thói quen chi tiêu. Bạn có thể dễ dàng có được tuyên bố tương tự từ Capital cá nhân hoặc Mint. Vẻ đẹp của Thay đổi là thông điệp đến với bạn qua văn bản.

Tôi muốn được rõ ràng. Những thông điệp này không phải là trái đất tan vỡ. Bạn có thể dễ dàng tìm thấy những thông tin chi tiết này và hơn thế nữa bằng cách chải qua ngân sách của bạn. Nhưng thay đổi tồn tại bởi vì hầu hết mọi người không chải qua dòng ngân sách của họ theo từng dòng. Đó là một công cụ đáng kinh ngạc để thúc đẩy nhận thức tài chính, để bạn có thể thực hiện những thay đổi cần thiết để thúc đẩy sức khỏe tài chính.

Thay đổi sử dụng mã hóa và bảo mật cấp ngân hàng để giữ an toàn cho thông tin cá nhân của bạn. Tôi cảm thấy thoải mái khi liên kết tất cả tài khoản của tôi với ứng dụng.

Thận trọng: Không sử dụng chức năng tự động lưu (Tuy nhiên)

Ứng dụng Thay đổi cũng có thành phần tiết kiệm tự động. Thành phần tiết kiệm hoạt động như chữ số. Một thuật toán xác định số tiền bạn "có thể tiết kiệm" và rút tiền vào một tài khoản riêng biệt. Đây là một khái niệm tuyệt vời. Đó là một trong số đó giúp hàng ngàn người tiết kiệm quỹ khẩn cấp, quỹ nghỉ dưỡng và hơn thế nữa.

Tôi không có vấn đề gì với thuật toán, nhưng tôi đã không bật tùy chọn tự động tiết kiệm. Tại sao? Không giống như chữ số và các chương trình tiết kiệm tự động khác, số tiền bạn tiết kiệm bằng cách sử dụng thay đổi sẽ chuyển thành tài khoản “gộp chung”. Tôi không thích có tiền trong tài khoản mà tôi không sở hữu một cách rõ ràng. Tài khoản “gộp chung” không phải là tiêu chuẩn trên bất kỳ ứng dụng tiết kiệm tự động nào khác. Dựa trên nghiên cứu của tôi, nó có thể là một nỗi đau ngày càng tăng hơn là một cái gì đó gian lận, nhưng tốt hơn an toàn hơn xin lỗi.

Cho đến khi Thay đổi cung cấp cho mỗi người dùng tài khoản được bảo đảm FDIC của riêng họ, tôi sẽ không khuyên bạn nên sử dụng tính năng tự động lưu. Mặc dù tôi tin tưởng vào nhóm Thay đổi, tôi lo lắng về khả năng gian lận. Tôi thà an toàn hơn là xin lỗi.

Là ứng dụng thay đổi cho bạn?

Nếu bạn đã theo dõi từng đồng xu, bạn có thể không cần thay đổi. Thay vì tập trung vào chi tiêu cận biên, bạn cần phải suy nghĩ một cách sáng tạo về việc kiếm thêm tiền và đầu tư cho sự giàu có. Bạn đã đọc 10 quy tắc của chúng tôi để xây dựng sự giàu có chưa? Đó là một nơi tuyệt vời để bắt đầu.

Đối với những người khác, Thay đổi là một ứng dụng tuyệt vời. Hầu hết mọi người đều cần một hướng di chuyển đúng hướng và Change có thể giúp bạn đi đúng hướng.

Một lần nữa, hãy dính vào tin nhắn văn bản ngay bây giờ. Ngay sau khi Thay đổi chuyển khỏi tài khoản được gộp chung, tôi sẽ cập nhật đánh giá này để đặt toàn bộ trọng lượng của tôi lên phía sau. Đó thực sự là tất cả những gì giữ nó trở lại từ một trong những ứng dụng tốt nhất trong 10 năm qua.

Thay đổi đánh giá ứng dụng

• Hoa hồng & Phí - 100
• Dễ sử dụng - 60
• Công cụ & Tính năng - 20

60

Tóm lược

Thay đổi ứng dụng gửi tin nhắn văn bản để thúc đẩy nhận thức tài chính và tự động tiết kiệm để tăng tiết kiệm. Đọc toàn bộ bài đánh giá Thay đổi ứng dụng của chúng tôi để biết thêm.