Năm đầu tiên của tôi với một tài khoản tiết kiệm sức khỏe: Tôi đã tiết kiệm được 2.640 đô la

Vào ngày 1 tháng 1 năm 2015, tôi đã lo lắng.

Đây là năm tôi quyết định thử một trương mục tiết kiệm y tế (HSA) thay vì bảo hiểm y tế truyền thống.

Sau nhiều năm rên rỉ về tăng phí bảo hiểm và đồng thanh toán cao, tôi quyết định chuyển sang một trong những kế hoạch khấu trừ cao này. Tôi may mắn rằng công ty của tôi cung cấp một loạt các lựa chọn bảo hiểm, vì vậy tôi có thể chọn những gì phù hợp nhất với tôi.

Hy vọng là tôi sẽ ngừng lãng phí tiền bạc và chỉ trả tiền cho dịch vụ chăm sóc mà tôi nhận được, trong khi cũng cảm thấy tự tin tôi sẽ được bảo hiểm trong trường hợp có vấn đề sức khỏe nghiêm trọng.

Dưới đây là những gì đã xảy ra trong năm đầu tiên của tôi về HSA - và cách tôi quyết định tôi sẽ chọn kế hoạch nào cho năm 2016.

HSA của bạn hoạt động như thế nào?

“Tài khoản tiết kiệm y tế (HSA) giống như tài khoản tiết kiệm cá nhân, nhưng số tiền trong đó được dùng để chi trả cho chi phí chăm sóc sức khỏe, ” theo Mayo Clinic.

“Bạn - không phải chủ nhân hay công ty bảo hiểm của bạn - sở hữu và kiểm soát số tiền trong tài khoản tiết kiệm sức khỏe của bạn.”

Chủ nhân của tôi đóng góp một khoản tiền cố định ($ 76) cho HSA của tôi mỗi phiếu lương để trang trải cho chồng tôi và tôi. Đây là thay vì chủ nhân của tôi bao gồm một phần của phí bảo hiểm truyền thống.

Tôi không bỏ tiền vào HSA, mặc dù tôi có lựa chọn đó. Nếu chúng tôi hy vọng chúng tôi sẽ cần nhiều hơn, tôi có thể có một số tiền được khấu trừ từ tiền lương của tôi hoặc tôi có thể đặt một lần.

Tiền đi vào HSA không bị đánh thuế và đi vào một tài khoản tiết kiệm mà chúng tôi truy cập bằng thẻ ghi nợ.

Khi chúng tôi đến bác sĩ, chúng tôi thanh toán mọi thứ bằng thẻ ghi nợ. Bảo hiểm của chúng tôi không khởi động cho đến khi chúng tôi đáp ứng khoản khấu trừ $ 5.200 của chúng tôi.

Nhưng mỗi HSA hoạt động khác nhau, vì vậy hãy kiểm tra các chi tiết cụ thể của kế hoạch của bạn khi đưa ra quyết định.

Tại sao bạn chọn HSA?

Có một cơ hội tốt để HSA tiết kiệm tiền cho tôi.

Chồng tôi và tôi tương đối khỏe mạnh và đi khám bác sĩ chỉ vài lần một năm. Nó không có nhiều ý nghĩa để trả phí bảo hiểm cao chỉ trong trường hợp của một chi phí y tế lớn.

Năm ngoái, chúng tôi đã đi với một kế hoạch bảo hiểm truyền thống hơn. Chúng tôi có bảo hiểm tốt và trả $ 220 mỗi tháng để tham gia. Chúng tôi vẫn có các khoản đồng thanh toán khá đắt ($ 20- $ 40 mỗi lần truy cập). Theo kế hoạch đó, chúng tôi đã chi $ 2.640 chỉ trên phí bảo hiểm (không bao gồm các khoản đồng thanh toán).

Chúng tôi sẵn sàng đặt cược rằng chúng tôi có thể tiết kiệm tiền theo HSA, vì vậy chúng tôi quyết định mạo hiểm trả $ 5.200 được khấu trừ nếu vấn đề sức khỏe nghiêm trọng phát sinh.

Sẽ trả tiền mà được vui vẻ? Không.

Nhưng xem xét sức khỏe tổng thể tốt của chúng tôi, chúng tôi cũng sẽ không phải làm như vậy.

Tôi cảm thấy có đặc quyền để có thể chọn mức độ phù hợp của mình và có bất kì bảo hiểm y tế. Vì vậy, tôi muốn chắc chắn rằng tôi đã có những lựa chọn thông minh về tiền bạc và sức khỏe của tôi.

Bạn đã trả bao nhiêu?

Số tiền trong HSA của tôi đã kéo dài gần như cả năm.

Tính đến giữa tháng 11, tôi vẫn còn 597 đô la.

Tôi đã may mắn rằng chi phí y tế của tôi đã được khoảng cách đều nhau trong suốt cả năm và tôi không có bất kỳ hóa đơn đáng kể trong vài tháng đầu tiên, vì vậy tôi đã có thể xây dựng một đệm trước khi tôi gõ vào tài khoản của tôi.

Bạn đã chi tiêu tiền của mình vào cái gì?

Chúng tôi đã không đến gặp bác sĩ nhiều trong năm nay.

May mắn thay, đó là vì chúng tôi không bị bệnh - không phải vì chúng tôi không muốn sử dụng tiền HSA.

Tôi đã đi đến bác sĩ chăm sóc chính của tôi một lần ($ 100). Chồng tôi được khám mắt và đeo kính mới ($ 310). Tôi cũng đã đi đến một chuyên gia, người đã ra lệnh cho một vòng của bloodwork ($ 762).

Chúng tôi cũng có thể chất, nhưng chăm sóc phòng ngừa được bao trả 100% theo kế hoạch của chúng tôi, do đó số dư HSA không bị ảnh hưởng.

Điều gì xảy ra với số tiền bạn không chi tiêu?

May mắn thay, tôi nhận được số tiền mà chúng tôi không chi tiêu trong năm.

Thặng dư năm 2015 của tôi cuộn qua năm 2016 - mức tăng của HSA.

Tuy nhiên, tôi không thể rút tiền mặt và đi đến trung tâm mua sắm.

Nếu bạn rút tiền HSA thay vì chi tiêu cho họ trên các giao dịch mua đã được phê duyệt, bạn phải trả các loại thuế bạn không trả khi bạn nạp tiền vào tài khoản.

Một đặt cược tốt hơn là để cho tiền cuộn qua và lưu nó cho các chi phí chăm sóc sức khỏe trong tương lai. Bạn cũng có thể chọn cách đầu tư các quỹ HSA của bạn để tận dụng tối đa tiền của bạn.

Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn gặp vấn đề sức khỏe nghiêm trọng trong năm 2015?

Bảo hiểm của tôi sẽ không phải trả gì cho đến khi tôi đạt được khoản khấu trừ $ 5.200 của tôi.

Sau đó, bảo hiểm sẽ bao trả 100% chi phí của tôi miễn là tôi đã sử dụng các bác sĩ trong mạng lưới.

Bạn sẽ làm HSA một lần nữa vào năm tới?

Vâng.

Cho năm 2015, HSA là một việc tốt. Việc chọn HSA đã giúp chúng tôi tiết kiệm tiền trước bằng cách giảm số tiền được khấu trừ từ tiền lương của tôi mỗi tháng.

Thay vì trả $ 2.640 phí bảo hiểm như chúng tôi đã làm trong năm 2014 theo một kế hoạch bảo hiểm truyền thống, chúng tôi không trả gì cả. Thay vào đó, chúng tôi có thể sẽ kết thúc năm với $ 597 trong HSA của chúng tôi (cung cấp chúng tôi không có bất kỳ khoản chi phí lớn nào trước cuối năm).

Ngoài ra, bất cứ điều gì chúng tôi không sử dụng cuộn qua. Vì những lý do khác ngoài số dư HSA của tôi, tôi hy vọng mức tiêu thụ chăm sóc sức khỏe của chúng tôi trong năm 2016 tương tự như năm nay.

Tôi sẽ xem xét lại các lựa chọn của chúng tôi nếu một trong hai chúng tôi phát triển một tình trạng mãn tính, đòi hỏi phải dùng thuốc dài hạn, hoặc nếu chúng tôi dự đoán một sự kiện sức khỏe lớn trên đường chân trời.

Nhưng hiện tại, HSA hoạt động tốt cho chúng tôi.

Lần của bạn: Bạn đã được bảo hiểm bởi HSA chưa? Làm thế nào nó đi? Bạn sẽ làm lại nó chứ?

Lyndsee Simpson là một nhà văn và biên tập viên sống ở Washington, DCCô ấy nên đã chuyển sang một HSA năm trước.