Phải làm gì nếu bạn có nhiều khoản nợ vay sinh viên hơn bạn làm?

Bạn có nợ vay sinh viên quá lớn đến nỗi mức lương của bạn sẽ không bao giờ cho phép bạn trả hết trong đời này? Bạn có nợ nhiều khoản vay sinh viên mà bạn kiếm được không?

Nếu có, hãy hít thật sâu và tiếp tục đọc.

Bạn đã đi học với nguyện vọng cho một tương lai tốt đẹp hơn, và bạn vay tiền để bạn có thể nâng cao kỹ năng của bạn và tối đa hóa tiềm năng thu nhập của bạn. Bạn đang làm việc hướng tới thăng tiến nghề nghiệp của bạn, nhưng trong khi đó, nợ của bạn cao hơn mức lương của bạn - ít nhất là bây giờ. Bạn làm gì khi bạn không kiếm được những gì bạn xứng đáng, và bạn cảm thấy như bạn không thể kiếm sống?

Hãy nhớ rằng, một trong những quy tắc quan trọng của chúng tôi về vay vốn sinh viên là bạn không bao giờ nên vay nhiều hơn mức lương năm đầu tiên dự kiến ​​của bạn. Nhưng nếu bạn thấy mình trong tình huống mà bạn nợ nhiều hơn, đây là các bước bạn cần phải thực hiện để bạn không bị phá vỡ.

Giữ đầu của bạn và nhận được tổ chức

Chỉ vì bạn kiếm được ít ngay bây giờ không có nghĩa là tiền lương của bạn sẽ vẫn thấp mãi mãi. Sử dụng thời gian này để tạo ra những thói quen tài chính vững chắc để bạn có thể trả nợ nhanh và sống cuộc sống xứng đáng.

Bất kể tình hình của bạn là gì, bạn không thể thực hiện bất kỳ hành động nào nếu bạn không được tổ chức tài chính. Bạn cần nắm bắt tốt về thu nhập, chi phí và tổng số dư của tất cả các khoản vay của bạn. Chúng tôi khuyên bạn nên sử dụng Phần mềm cá nhân miễn phí để được sắp xếp và biết vị trí của bạn.

Các chuyên gia tài chính cho rằng mọi người sẽ tự động chi tiêu ít hơn một khi họ theo dõi tài chính của họ. Theo dõi tài chính cho phép bạn đo lường và đánh giá dữ liệu trước mặt bạn. Kết quả là, bạn sẽ cố ý chi tiêu vào những điều bạn yêu thích và cắt giảm những thứ bạn không làm.

Khi bạn tăng lương, đừng tăng chi phí sinh hoạt của bạn. Thay vào đó, hãy đầu tư số tiền đó cho tương lai của bạn. Những thói quen tài chính cá nhân sẽ làm cho bạn giàu có nếu bạn theo họ một cách nhất quán, và sau đó, nợ vay sinh viên sẽ là một điều của quá khứ.

Tạo kế hoạch hành động của bạn để trả hết khoản vay sinh viên

Khi bạn đã được sắp xếp, đã đến lúc tạo kế hoạch hành động và thực hiện các bước để xử lý khoản nợ của bạn.

Đăng nhập vào tài khoản cho vay servicer của bạn và thu thập hồ sơ của bạn. Đây là những gì bạn sẽ cần:

• Tìm hiểu số tiền bạn nợ
• Lãi suất của bạn là gì
• Số tiền thanh toán hàng tháng của bạn sẽ trả cho tiền gốc và thời gian bạn phải thanh toán.

Tổ chức các khoản nợ của bạn về số lượng và lãi suất, và trả chúng theo thứ tự đó, tương tự như phương thức "nợ tuyết rơi" của Dave Ramsey trả nợ.

Tiếp theo, thực hiện cùng một bài tập cho bất kỳ loại nợ nào khác mà bạn có. Khi bạn có tất cả thông tin ở phía trước, bạn sẽ dễ dàng biết được tiền của mình sẽ đi đâu.

Khám phá tất cả tùy chọn thanh toán và tha thứ của bạn

Đối với các khoản vay của sinh viên, bạn cần tận dụng các kế hoạch trả nợ và các lựa chọn tha thứ. Hướng dẫn dứt khoát về Khoản nợ vay sinh viên sẽ đi sâu vào tất cả các tùy chọn trả nợ của bạn.

Đối với nhiều người, điều này sẽ liên quan đến việc kết hợp lợi dụng kế hoạch trả nợ theo thu nhập, và tìm kiếm các lựa chọn cho vay tha thứ.

Kế hoạch trả nợ theo hướng thu nhập

Nếu bạn có các khoản vay liên bang, việc chuyển sang một kế hoạch trả nợ theo thu nhập có thể làm giảm các khoản thanh toán hàng tháng của bạn xuống thấp tới $ 0 mỗi tháng. Ngoài ra, sau 20 đến 25 năm, mọi số dư còn lại sẽ được tha thứ.

Số tiền được tha sẽ bị đánh thuế và tổng số tiền lãi của bạn sẽ cao hơn. Bạn cũng phải nộp đơn xin lại mỗi năm. Tuy nhiên, việc giữ cho các khoản thanh toán của bạn có thể quản lý sẽ giúp bạn theo dõi và không mặc định, điều này có thể ảnh hưởng tiêu cực tới điểm tín dụng của bạn, dẫn đến việc bị sai áp lương và làm cho toàn bộ khoản nợ vay của bạn sinh lợi cùng một lúc.

Cho vay dịch vụ công

Một trong những lựa chọn tha thứ phổ biến nhất cho các khoản vay liên bang là sự tha thứ cho vay dịch vụ công. Nó có sẵn cho những người làm việc cho một tổ chức phi lợi nhuận hoặc chính phủ trong ít nhất 10 năm và thực hiện 120 khoản thanh toán đúng hạn cho khoản vay của họ. Nếu bạn dự định đăng ký PSLF, bạn có thể cắt giảm chi phí hơn nữa bằng cách chuyển sang kế hoạch trả nợ theo thu nhập để giảm các khoản thanh toán hàng tháng của bạn.

Cuối cùng, bạn sẽ muốn xem xét các tùy chọn tha thứ cho sinh viên có sẵn theo tiểu bang.

Sử dụng Trì hoãn và Nhẫn như một phương sách cuối cùng

Nếu bạn thấy rằng các khoản thanh toán cho vay sinh viên của bạn quá cao chỉ trong một khoảng thời gian tạm thời, thì việc hoãn hoặc cho vay sinh viên có thể là một lựa chọn khả thi cho bạn. Tuy nhiên, số dư khoản vay của bạn có thể vẫn tăng trong khi bạn không thanh toán, do đó, thường là một kế hoạch trả nợ theo định hướng thu nhập là một lựa chọn tốt hơn.

Tùy chọn cho khoản vay cá nhân

Nếu bạn có khoản vay sinh viên tư nhân, có rất ít lựa chọn hơn cho khoản vay nợ sinh viên của bạn. Chúng tôi chia nhỏ tất cả các tùy chọn ở đây: Việc cần làm nếu bạn gặp khó khăn với khoản vay sinh viên tư nhân của mình.

Nhận trợ giúp chuyên nghiệp với nợ của bạn

Có vẻ như các tùy chọn ở trên có thể gây nhầm lẫn, nhưng không nhất thiết phải như vậy. Bạn có thể đăng ký các chương trình này tại StudentLoans.gov.

Bạn cũng có thể gọi cho người cho vay của bạn và nói chuyện với họ về việc nhận được hỗ trợ với khoản nợ của bạn. Bạn có thể thay đổi gói trả nợ và khám phá các tùy chọn tha thứ. Họ có thể không trả lời được tất cả các câu hỏi của bạn, nhưng đó là một điểm khởi đầu tốt.

Suy nghĩ cuối cùng

Điều tồi tệ nhất mà bạn có thể làm là bỏ qua công cụ cho vay của bạn và không trả tiền vay sinh viên của bạn cả.

Một khi bạn kiểm tra nơi mà tất cả tiền của bạn đang đi, bạn có thể thấy rằng bạn có thể sống ít hơn và tiết kiệm hơn.Kế hoạch trả nợ của bạn sẽ cho phép bạn nhận được một kế hoạch trả nợ vay sinh viên sẽ cho phép tiết kiệm tối đa, và trong một số trường hợp, sự tha thứ cho vay.

Hướng dẫn dứt khoát về nợ vay sinh viên là một nguồn tài nguyên tuyệt vời sẽ giúp bạn tìm hiểu tất cả các lựa chọn của bạn để thoát khỏi nợ vay sinh viên của bạn một cách hiệu quả. Trong khi nó có vẻ có vẻ áp đảo ngay bây giờ, với kế hoạch đúng, bạn sẽ được theo dõi để trả hết nợ vay sinh viên của bạn ở một tốc độ hợp lý.

Bạn đang đấu tranh với nhiều khoản nợ vay sinh viên mà bạn thực hiện?