Những người cho vay ngang hàng đang bùng nổ trên hiện trường, thường làm khoản vay cá nhân không có bảo đảm cho hàng chục nghìn người vay chỉ vì bất kỳ mục đích nào, và theo các điều khoản thường thuận lợi hơn những gì bạn có thể nhận được thông qua ngân hàng, công đoàn tín dụng hoặc nguồn vay truyền thống khác.
Các nền tảng P2P cũng đang phân nhánh thành các hốc cho vay rất cụ thể. Đây có thể bao gồm các khoản vay kinh doanh, thế chấp và tái cấp vốn vay nợ sinh viên. Họ cũng từ từ tiptoeing vào các khoản vay tín dụng xấu.
Sự tiến bộ về tín dụng xấu đã tương đối chậm, nhưng vẫn còn cơ hội để nhận các khoản vay từ các nền tảng P2P nếu bạn có tín dụng - chúng tôi sẽ nói - ít hơn "công bằng", và đôi khi thậm chí "xấu".
Nhưng trên thực tế, cho vay xấu vẫn là một nỗ lực rất mới trong không gian P2P. Nhưng có hy vọng cho tương lai - khi lãi suất đầu tư trên các nền tảng tăng lên, đặc biệt là từ các nhà đầu tư tổ chức, nó chỉ là vấn đề thời gian trước khi các nền tảng P2P sẽ làm cho các khoản vay tín dụng xấu.
Vậy ngành công nghiệp ở đâu ngay bây giờ và bạn có thể làm gì nếu bạn có tín dụng xấu?
Kiểm tra để xem nếu tín dụng của bạn là xấu >>>
Khoản vay tín dụng ngang hàng và không hợp lệ
Nó có thể là một cường điệu khi sử dụng "P2P" và "tín dụng xấu" trong cùng một câu. Càng gần với sự thật, có người cho vay P2P sẽ làm việc với những người có tín dụng công bằng và một số người sẽ đi công bằng một chút, nhưng ít người sẽ thực sự làm việc với những người có mức tín dụng thường được công nhận là "xấu" .
Có một số lượng đáng kể thông tin không chính xác trong vấn đề này. Nhiều nguồn tin tức và các trang web đang nhầm lẫn chỉ ra rằng nền tảng cho vay P2P là nơi dành cho những người có tín dụng xấu để vay tiền, và thông tin đó nói chung là sai.
Điều quan trọng là phải hiểu tại sao đây là trường hợp. Các nền tảng cho vay P2P mang lại cho người vay và nhà đầu tư cùng nhau. Nhà đầu tư là lý do chính khiến các nền tảng P2P thường không cho vay đối với những người có tín dụng xấu.
Nếu bạn đến một nền tảng P2P với tư cách là một nhà đầu tư, bạn sẽ ít có khả năng đầu tư tiền của bạn vào các khoản vay được tạo ra cho những người có tín dụng xấu. Rất ít nhà đầu tư đến với các nền tảng P2P đang tìm cách đầu tư tiền vào khoản tiền tương đương riêng của “trái phiếu rác”. Vì lý do đó, và để giữ cho các nhà đầu tư đến với các nền tảng, người cho vay P2P áp đặt các tiêu chuẩn cho vay, một trong số đó là để sàng lọc những người vay có tín dụng kém.
Nói một cách đơn giản, các khoản vay tín dụng xấu thường không phải là một phần của sự pha trộn khi nói đến các trang P2P.
Những gì chúng tôi sẽ làm nổi bật các nền tảng cho vay P2P cụ thể cho vay với các tiêu chuẩn tín dụng tự do hơn, cũng như giải thích những tiêu chuẩn dành cho một số nền tảng phổ biến hơn.
The Big Two: Câu lạc bộ cho vay và thịnh vượng
Mặc dù cho vay Club và Prosper là cho vay P2P lớn nhất, và sự lựa chọn đầu tiên của hầu hết những người đi đến thị trường P2P tìm kiếm các khoản vay, họ thực sự không điểm số khủng khiếp khi nói đến việc cho vay cho những người có tín dụng xấu. Trên thực tế, sẽ thích hợp hơn khi nói rằng họ giới hạn việc cho vay của họ đối với những người không có tín dụng công bằng.
Ví dụ, Câu lạc bộ cho vay Prosper đi một chút thấp hơn, xuống đến 640. Đó là không thấp hơn nhiều so với các ngân hàng và công đoàn tín dụng, những người thường áp đặt điểm tín dụng tối thiểu giữa 650 và 680. Ngoài ra, cả hai nền tảng có những hạn chế nghiêm trọng nếu báo cáo tín dụng của bạn tiết lộ các trường hợp phá sản, bản án mở, hoặc khoản nợ thuế.
Nói chung, nếu tín dụng của bạn giảm xuống dưới mức hợp lý thì Câu lạc bộ cho vay và Người cho vay sẽ không có khả năng để bạn vay. Trong thực tế, cùng có thể nói của đa số người cho vay P2P. Vì họ thu hút các nhà đầu tư cá nhân, họ nghiêng người ủng hộ những người vay có lịch sử tín dụng mạnh hơn, và rất khó có thể cho vay những người có tín dụng được coi là "xấu".
Peerform
Peerform là một trong số ít các công ty cho vay P2P cho vay đối với người vay với những gì chúng tôi có thể gọi là "ít hơn tín dụng công bằng". Họ không thực sự vay tiền nếu bạn có tín dụng xấu, nhưng họ có một định nghĩa rộng rãi hơn về tín dụng công bằng so với những người cho vay P2P khác.
Hãy bắt đầu với điểm số tín dụng. Như đã nói ở trên, những người cho vay P2P khác thường tìm kiếm điểm số tín dụng tối thiểu là 640 hoặc cao hơn. Peerform sẽ cho người vay mượn với điểm tín dụng thấp tới 600. Điều đó cung cấp một phòng hơi thở tốt hơn ở phía điểm tín dụng, nhưng Peerform vẫn không chấp nhận hồ sơ tín dụng với các khoản nợ, phá sản, thuế, phán quyết hoặc không liên quan đến y tế các bộ sưu tập trong vòng 12 tháng qua. Điều đó mô tả rất nhiều người có tín dụng xấu.
Tuy nhiên, yêu cầu về điểm số tín dụng thấp hơn có thể mở cửa cho một phê duyệt cho vay nếu các giai đoạn tín dụng xấu của bạn lớn hơn 12 tháng. Và đó có thể là một điều tốt, bởi vì Peerform cung cấp nhiều lợi ích khác cho những người có hồ sơ tín dụng và thu nhập độc đáo.
Ví dụ, Peerform không thực sự yêu cầu bạn có một công việc để có được một khoản vay. Bạn cần phải cung cấp bằng chứng thu nhập, nhưng nó có thể là An sinh Xã hội, thu nhập hưu trí hoặc các hình thức thu nhập phi việc làm khác.
Họ cũng khá hào phóng với tỷ lệ nợ / thu nhập của bạn (DTI), nghĩa vụ nợ định kỳ hàng tháng của bạn chia cho thu nhập hàng tháng ổn định của bạn.Họ sẽ chấp nhận DTI tối đa 40%, tuy nhiên, tính toán DTI không bao gồm nợ thế chấp tại nơi cư trú chính của bạn. Tính toán đó rộng rãi hơn nhiều so với những gì bạn sẽ tìm thấy với các ngân hàng và các nguồn vay truyền thống khác.
Một danh mục quan trọng khác mà công ty phần của Peerform với các ngân hàng truyền thống là nhằm mục đích vay tiền của bạn. Peerform có một loại cho vay đơn, là khoản vay cá nhân. Nó có thể được sử dụng cho bất kỳ mục đích nào, bao gồm nợ hợp nhất, tái cấp vốn tín dụng, cải thiện nhà, mua hàng lớn, tài trợ xe hơi, mục đích kinh doanh, chi phí y tế, di chuyển và di dời, chi phí đám cưới, kỳ nghỉ, mua nhà hoặc bất kỳ thứ gì khác mục đích bạn có thể nghĩ đến.
Điều này có nghĩa là bạn có thể sử dụng khoản vay theo mẫu cho một số mục đích đáng kinh ngạc, do đó loại bỏ sự cần thiết phải áp dụng cho các khoản vay cụ thể cho các mục đích rất cụ thể. Ví dụ, nếu bạn muốn mua một chiếc xe hơi; bạn có thể sử dụng số tiền thu được của khoản vay cá nhân Peerform để mua chiếc xe đó.
Peerform sẽ cho vay từ $ 1,000 đến $ 25,000, với thời hạn trả nợ là 36 tháng. Đây là lãi suất cố định, khoản trả góp cố định thanh toán sẽ được thanh toán đầy đủ trong thời hạn. Tuy nhiên, một khoản tiền thưởng khác là các khoản vay hoàn toàn không được bảo đảm - bạn không bao giờ cần phải cung cấp bất kỳ loại tài sản thế chấp nào cho khoản vay.
Tỷ lệ cho vay ngang hàng từ mức thấp của 7,12% APR, đến mức cao 29,99%. Họ cũng tính một khoản phí khởi đầu bằng 5% tổng số tiền vay. Tuy nhiên, không có phí đăng ký, và không có hình phạt trả trước.
DriverUp
Như tên gọi của nó, DriverUp là một công ty cho vay P2P cho phép mua xe hơi. Mặc dù đó là một mục đích rất cụ thể, lợi thế lớn mà họ cung cấp là họ là một trong số ít các nền tảng P2P có sẵn mà thực sự sẽ làm cho các khoản vay tín dụng xấu.
Vì thị trường cho các khoản vay xe mới là rất cạnh tranh, DriverUp tập trung nỗ lực vào việc cung cấp các khoản vay cho người mua xe đã qua sử dụng, và điển hình là những khách hàng vay có tín dụng xấu nói riêng. Trên thực tế, điểm số tín dụng trung bình của DriverUp là 535, và nó sẽ làm cho các khoản vay cho mọi người thậm chí còn có điểm số tín dụng thấp hơn thế. Về cơ bản, DriverUp cho thị trường dưới chuẩn ô tô.
Không giống như các nền tảng cho vay P2P khác, các khoản vay của DriverUp yêu cầu thế chấp, đó là ô tô đang được mua. Lãi suất cho các khoản vay này dao động từ 8,00% đến 24,95%.
Nếu DriverUp có một giới hạn, đó là bạn có thể nhận được tài chính cho việc mua xe chỉ với các đại lý thực sự hoạt động thông qua nền tảng này. Tuy nhiên, nền tảng này có sự tham gia của hàng trăm đại lý xe hơi trên toàn nước Mỹ. Và vì nó là một nền tảng tương đối mới, chỉ mới bắt đầu hoạt động vào năm 2015, nó đang phát triển nhanh chóng.
DriverUp cũng có một lợi thế so với bất kỳ nền tảng P2P nào khác theo cách thức tài trợ cho các khoản vay của nó. Thông thường, với nền tảng P2P, bạn phải điền vào một ứng dụng và sau đó trình bày yêu cầu vay tiền của bạn cho các nhà đầu tư tiềm năng. Quá trình này có thể mất tối đa hai tuần và không đảm bảo rằng khoản vay của bạn sẽ được tài trợ đầy đủ. Đó là bởi vì nền tảng P2P là nhà đầu tư được tài trợ, không phải do ngân hàng tài trợ.
Nhưng trên DriverUp, khoản vay của bạn sẽ được tài trợ bởi công ty mẹ của DriverUp. Một khi khoản vay được đặt ra, nó sẽ được cung cấp cho các nhà đầu tư để đầu tư. Nhưng bạn sẽ có khoản vay ngay lập tức và bạn sẽ không phải lo lắng về việc tăng tiền từ các nhà đầu tư - hoặc phải đối mặt với rủi ro mà khoản vay có thể không hoàn toàn được tài trợ.
Làm thế nào để cải thiện cơ hội chấp thuận cho vay của bạn với tín dụng xấu
Mặc dù những gì bạn có thể đã đọc hoặc nghe nói về sự hào phóng của người cho vay P2P trong việc cho vay đối với những người có tín dụng xấu, bạn có thể thấy rằng các tùy chọn của bạn sẽ bị giới hạn ngay cả trong không gian đó. Nhưng bạn luôn có khả năng cải thiện cơ hội nhận được sự chấp thuận cho vay với tín dụng xấu, ngay cả với những người cho vay P2P.
Nếu bạn có những gì thường được coi là tín dụng xấu, hãy phát triển các chiến lược để thực hiện những điều sau:
- Hãy chắc chắn rằng tín dụng của bạn được làm sạch trong ít nhất 12 tháng qua - điều đó có nghĩa là không có khoản nợ quá hạn, không có hồ sơ công khai và không có số dư quá hạn
- Nếu bạn có bất kỳ số dư nợ quá hạn nào, hãy thanh toán hết số tiền đó hoặc thanh toán cho họ bằng cách thanh toán số tiền đã thỏa thuận ít hơn toàn bộ số dư đến hạn
- Tranh chấp và xóa mọi thông tin sai lệch trên báo cáo tín dụng của bạn có thể có tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn
Không có viên đạn ma thuật khi nói đến việc sửa tín dụng của bạn một cách nhanh chóng. Nhưng thường chỉ với một vài điều chỉnh, bạn có thể cải thiện tín dụng của mình chỉ đủ để có được loại khoản vay mà bạn muốn. Và tất nhiên một trong những lợi thế để nhận được một khoản vay thông qua một nền tảng P2P là bạn thường có thể sử dụng tiền vay cho bất kỳ mục đích mà bạn muốn. Điều đó sẽ không bao giờ xảy ra với khoản vay ngân hàng!
Bạn đã thử nộp đơn xin vay tiền với một người cho vay P2P với tín dụng công bằng hay xấu? Làm thế nào nó làm việc cho bạn, và những gì bạn sẽ giới thiệu cho người khác, những người đang ở trong tình trạng tương tự?
GửI CảM NhậN