Các chuyên gia tài chính nói điều này là lý do tại sao Millennials đang thổi nó bằng tiền

Tôi đang làm gì sai? Đó là điều tôi luôn muốn biết.

Chắc chắn, tôi cũng thích tăng cường tích cực: Đừng lo lắng, bạn đang làm một công việc tuyệt vời như một nhân viên / người phối ngẫu / cha mẹ / con người.

Nhưng, ngoài những rung cảm, tôi cần phải biết mình đang làm gì sai. Tôi phải làm gì?

Điều này cũng áp dụng để quản lý tiền của tôi. Tôi có thể làm gì tốt hơn? Tôi không nghĩ đến điều gì? Điểm mù của tôi là gì?

Không ai nói với chúng tôi công cụ này, bạn biết không? Đặc biệt khi chúng ta còn trẻ và mới bắt đầu.

Chúng tôi cần lời khuyên về tiền!

Đó là lý do tại sao The Penny Hoarder yêu cầu một hội đồng gồm tám cố vấn tài chính whiz-bang câu hỏi này:

Sai lầm tài chính chung mà người mới bắt đầu mắc phải là gì?

Bị lừa đảo bởi nhân viên bán hàng bảo hiểm

“Sai lầm lớn nhất mà tôi thấy hàng nghìn năm đang bị lừa đảo bởi các nhân viên bán hàng bảo hiểm. Mọi người đều cần bảo hiểm, nhưng một nhóm nhỏ những người trẻ tuổi cần bảo hiểm được bán bởi hầu hết các cố vấn tài chính. ”

“LUÔN LUÔN có ý kiến ​​thứ hai từ một người nào đó không tập trung vào bảo hiểm nhân thọ trước khi tiếp tục với bất kỳ đề xuất nào.”

- Andy Yadro, người lập kế hoạch tài chính với Nhân viên tư vấn của Googins ở Madison, Wisconsin

Mẹo Penny Hoarder: Ngay cả khi bạn chưa có gia đình, bạn vẫn có thể xem xét một chính sách bảo hiểm nhân thọ cơ bản, điều này có thể hữu ích cho việc thanh toán các khoản vay, tiền thế chấp hoặc xe hơi của bạn.

Nếu bạn còn trẻ và khỏe mạnh, hãy cân nhắc mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn trực tuyến từ Ethos. Nó hợp tác với một hãng bảo hiểm nhân thọ được xếp loại A để cung cấp chính sách cho một mức giá thấp. Ví dụ, $ 30 một tháng có thể giúp gia đình bạn nhận được $ 1 triệu tiền bảo hiểm.

Bất kỳ ai, kể cả các nhà thầu độc lập, đều có thể bảo đảm bảo hiểm nhân thọ thời hạn thông qua Ethos mà không cần khám sức khỏe hoặc giấy tờ rộng rãi; chỉ cần điền vào một ứng dụng kỹ thuật số.

Nếu bạn thích nhiều tùy chọn hơn, hãy chuyển sang Policygenius. Công cụ tìm kiếm cho phép bạn so sánh bảo hiểm nhân thọ với các trích dẫn tức thời. Một khi bạn tìm thấy phù hợp với quyền, bạn có thể áp dụng trực tuyến ngay.

Trên thẻ tín dụng

“Tích lũy nợ thẻ tín dụng là sai lầm tài chính lớn nhất mà giới trẻ sẽ mắc phải. Họ đã lớn lên với thẻ tín dụng như một chuẩn mực, và không hiểu khái niệm về sự quan tâm và sự cần thiết phải trả các hóa đơn đó hàng tháng. ”

- Karen Lee, chủ tịch, Karen Lee & Associates, Atlanta, Georgia

Mẹo Penny Hoarder: Trả hết nợ thẻ tín dụng một cách tôn giáo mỗi tháng để tránh bị tụt lại phía sau và bị ảnh hưởng bởi lãi suất. Ngoài ra, với thẻ phần thưởng hoàn tiền, bạn có thể được thanh toán cho mỗi đô la bạn chi tiêu.

Dưới đây là một tùy chọn chúng tôi thích: Đó là thẻ Chase Freedom Unlimited. Tuyên bố của nó để nổi tiếng? Bạn sẽ kiếm được tiền mặt không giới hạn 1,5% cho tất cả giao dịch mua của mình. Ngoài ra, nếu bạn chi tiêu 500 đô la trong ba tháng đầu tiên mở thẻ (hi, cửa hàng tạp hóa), bạn sẽ bỏ tiền thưởng $ 150.

Không có phí thường niên và phần thưởng hoàn tiền không hết hạn. Chúng tôi đã kiểm tra máy tính phần thưởng hàng năm của Credible và ước tính $ 417 tiền thưởng hàng năm dựa trên thói quen chi tiêu của chúng tôi. * (Bạn có thể nhập thói quen chi tiêu độc đáo của mình và xem bạn sẽ kiếm được gì.)

Đăng ký - và 0% giới thiệu APR trong 15 tháng - tại đây.

*Số tiền thưởng hàng năm sẽ thay đổi dựa trên số tiền bạn nhập. Các tên và định nghĩa về loại chi tiêu hàng tháng có thể khác nhau giữa các tổ chức phát hành và các danh mục có thể không căn chỉnh một đối một.

Thông tin cho thẻ Chase Freedom Unlimited đã được thu thập độc lập bởi The Penny Hoarder. Ý kiến ​​được trình bày ở đây chỉ là của tác giả chứ không phải của nhà phát hành thẻ tín dụng và chưa được nhà phát hành thẻ tín dụng phê duyệt, phê duyệt hoặc xác nhận khác. Penny Hoarder là đối tác của Credible.

Đầu tư sớm

"Nhà đầu tư bắt đầu được trình bày theo nghĩa đen là một lần trong đời phục vụ. Họ có thể bắt đầu đầu tư sớm và cho phép những lợi ích của tăng trưởng phức tạp để làm việc cho họ. ”

“Chúng tôi nói chuyện với mọi người mỗi tuần, những người nói rằng họ muốn đầu tư theo cách như vậy để tránh rủi ro, vì vậy họ đang nghĩ đến một CD hoặc trái phiếu tiết kiệm của Mỹ. Chúng tôi muốn chỉ ra rằng có rủi ro vừa phải lúc đầu… có thể là ít nhất cách tiếp cận mạo hiểm trong suốt cuộc đời của họ. ”

- Warren A. Ward, WWA Kế hoạch & Đầu tư, Columbus, Indiana

Mẹo Penny Hoarder: Một cách để bắt đầu đầu tư sớm là sử dụng một ứng dụng như Acorns. Khi bạn kết nối nó với thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng, nó làm tròn số tiền mua hàng của bạn lên tới đồng đô la và kênh gần nhất để thay đổi kỹ thuật số của bạn thành tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư. Bởi vì số tiền xuất hiện với số tiền ít hơn 1 đô la, bạn ít có khả năng cảm thấy tác động trong tài khoản ngân hàng của mình.

Không rút tiền hưu trí

Những sai lầm tài chính chung mà những người trẻ tuổi làm:

• Cho thuê xe ô tô so với mua ô tô được sử dụng hợp lý hơn
• Chi phối cuộc sống mà không phải trả tiền cho bản thân trước
• Sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng bạn không thể mua được
• Nộp quá nhiều nợ vay sinh viên so với tiền lương khởi nghiệp của nghề nghiệp tương lai
• Không tận dụng tối đa lợi ích của nhân viên như 401 (k), HSA, FSA, hoàn trả học phí, đóng góp từ thiện phù hợp, v.v.
• Mua nhà dựa trên những gì ngân hàng trước khi đủ điều kiện cho bạn, không phải những gì ngân sách của bạn cho phép
• Vay từ tài khoản hưu trí cho các mục đích khác ngoài quỹ hưu trí
• Thanh toán các kế hoạch hưu trí cũ với số dư nhỏ khi thay đổi công việc so với việc chuyển chúng qua

- James M. Matthews, giám đốc điều hành Blueprint, một công ty lập kế hoạch tài chính ở Charlotte, N.C.

Mẹo Penny Hoarder: Luôn luôn, luôn cuộn qua 401 (k) đó từ công việc cuối cùng của bạn! Thứ đó là vàng! Không bao giờ rút tiền ra. Một robo-cố vấn trực tuyến như Blooom có thể giúp quản lý 401 (k) cho bạn bởi vì, rất có thể, nó có thể có thể làm nhiều hơn cho việc nghỉ hưu của bạn.

Đang trì hoãn

“Trì hoãn tiết kiệm cho việc nghỉ hưu ngay cả khi họ biết họ cần phải bắt đầu sớm. Tôi đã nhận thấy rằng millennials là một thế hệ thoải mái với tiêu hóa một lượng lớn nội dung trực tuyến. Khi chúng tôi có một câu hỏi, chúng tôi Google nó. Chúng tôi đã quen với việc tìm kiếm câu trả lời của riêng mình và có xu hướng giữ thái độ ‘làm-tự-mình’. ”

“Tuy nhiên, với việc ra quyết định đầu tư và tài chính, điều này có thể trở thành một cái nạng - có quá nhiều thông tin để quấn quanh đầu của bạn và dễ dàng bị“ phân tích tê liệt ”và tiếp tục đầu tư vì bạn muốn làm điều đó một cách hoàn hảo. ”

- Justin Chidester, chủ sở hữu Kế hoạch tài chính Wealth Mode ở Logan, Utah

Mẹo Penny Hoarder: Giữ nó đơn giản. Stash, một ứng dụng đầu tư cơ bản siêu, tự động kéo một vài đô la từ tài khoản séc của bạn mỗi tuần. Bạn có thể đầu tư tiền của bạn vào một tập hợp các quỹ phản ánh niềm tin, sở thích và mục tiêu của bạn. Sau khi bạn thiết lập các lựa chọn đầu tư tự động, nó sẽ làm mọi thứ cho bạn với $ 1 một tháng (cho số dư dưới $ 5,000). Không có tê liệt từ phân tích.

Về kế hoạch nghỉ hưu

“Thất bại trong việc tận dụng các kế hoạch nghỉ hưu của công ty là một sai lầm phổ biến mà những người trẻ tuổi mắc phải. Nhiều kế hoạch sẽ cung cấp những đóng góp phù hợp khi một nhân viên đóng góp cho kế hoạch nghỉ hưu 401 (k). Đối với những người tham gia, đây là khoản hoàn vốn ngay lập tức và đáng kể cho khoản đầu tư tiết kiệm của họ. ”

- Kevin Gahagan, giám đốc đầu tư, Đối tác tài chính của Mosaic, San Francisco

Khi tiết kiệm đủ

“Họ không tiết kiệm đủ. Họ nên cố gắng đạt được tối thiểu 15% thu nhập GROSS của họ. Tôi nghi ngờ các millennials sẽ sống lâu hơn bất kỳ thế hệ khác cho đến nay. Điều này sẽ yêu cầu họ làm việc lâu hơn và tiết kiệm nhiều hơn. ”

- Brett Anderson, chủ tịch, St. Croix Advisors ở Hudson, Wisconsin

Mẹo Penny Hoarder: Không phải tất cả chúng ta đều ở vị trí để tiết kiệm 15% tổng thu nhập hàng năm của chúng tôi. Nhưng hầu hết chúng ta có thể tiết kiệm được nhiều hơn.

Không bắt đầu

Những sai lầm lớn nhất mà những người trẻ tuổi mắc phải là:

• Không tận dụng hết lợi thế của một công ty 401 (k) phù hợp, như nhiều người đang bỏ tiền miễn phí!
• Không bắt đầu bằng việc đầu tư. Đề xuất của tôi là bắt đầu bằng cách đầu tư vào quỹ dựa trên tuổi mục tiêu, tương ứng với năm nghỉ hưu (hoặc 65 tuổi).

- Ben Westerman, phó chủ tịch cấp cao, HM Capital Management, St. Louis

Ở đó. Bây giờ bạn biết mọi thứ bạn đang làm sai. Hãy tận hưởng lời khuyên về tiền miễn phí của bạn.

Thời gian cho một số tăng cường tích cực: Bạn đã làm cho nó vào cuối bài viết! Bạn rõ ràng là rất thông minh và tập trung và có một tương lai tài chính tươi sáng phía trước bạn!