Làm thế nào để tiết kiệm cho năm học đại học của con bạn mà không phá vỡ chính mình

Bạn có biết những gì nó chi phí để đi học đại học những ngày này? Nếu không, bạn có lẽ nên ngồi xuống cho điều này.

Một mức độ hai năm chi phí trung bình hơn $ 3,500 mỗi năm, theo College Board. Một văn bằng bốn năm từ một trường công lập? Bạn đang xem xét gần 10.000 đô la mỗi năm. Và - hít thở - một văn bằng trường tư? 34.740 đô la. Mỗi năm. Khoảng bốn năm.

Và đó chỉ là mức trung bình từ năm 2017.

Cho dù con của bạn đang xem xét trường cao đẳng cộng đồng, một trường công lập hoặc Ivy League, giáo dục đại học là tốn kém. Chúng tôi có hơn 1,4 nghìn tỷ đô la trong khoản nợ vay sinh viên để chứng minh điều đó.

Đến từ đâu? Không ai có thể chắc chắn, mặc dù dữ liệu cho thấy giá đại học không tăng nhanh như những năm trước. Để được an toàn, học phí và học phí tăng khoảng 3% mỗi năm trước khi tính lạm phát.

Nếu bạn đang suy nghĩ trước về chi phí gửi con hoặc cháu của bạn vào đại học, tôi nhận ra rằng tôi có thể đã gửi cho bạn một túi giấy để xông vào. Nhưng bằng cách sử dụng những chiến lược này trước những năm đại học của họ, bạn có thể tìm ra cách tốt nhất để hỗ trợ sinh viên yêu thích của bạn về tài chính.

Yếu tố đại học tiết kiệm vào ngân sách của bạn

Cố gắng không suy nghĩ về việc tiết kiệm cho giáo dục đại học của con bạn trong một silo. Thay vào đó, hãy nghĩ về nó cùng với các mục tiêu tài chính khác của bạn.

Giải quyết nợ thẻ tín dụng lãi suất cao trước khi suy nghĩ về tương lai của con bạn. Sau đó, ưu tiên tiết kiệm hưu trí của bạn. Hãy nhớ rằng trẻ em của bạn có thể vay tiền và nhận học bổng để trợ giúp chi phí học đường, nhưng bạn không thể vay tiền hoặc nhận học bổng khi bạn đã sẵn sàng nghỉ hưu.

Nếu bạn tự tin rằng phần còn lại của ngân sách của bạn vẫn tốt cho sức khỏe, bạn có thể bắt đầu thêm tiền tiết kiệm vào trường. Bạn không phải lên kế hoạch trang trải mọi đô la cho việc học của con bạn.

Ngay cả khi bạn bắt đầu khi con bạn 10 tuổi và bỏ đi $ 100 mỗi tháng, bạn có thể tiết kiệm ít nhất $ 9.600 để đóng góp cho việc học của họ vào thời điểm họ vào đại học.

Chơi với máy tính tiết kiệm đại học để xác định điều gì là hợp lý cho gia đình bạn và hãy nhớ rằng bạn luôn có thể điều chỉnh số lượng bạn chọn tiết kiệm theo thời gian.

Bắt đầu tiết kiệm cho trường cao đẳng sớm với kế hoạch 529

Muốn có quỹ đại học để đi xa hơn? Mở gói tiết kiệm 529. Có sẵn ở tất cả 50 tiểu bang và Washington, D.C., các chương trình tiết kiệm này có sẵn cho bất kỳ ai để mở và đóng góp. Các tài khoản được miễn thuế thu nhập liên bang miễn là bạn sử dụng tiền mặt rút cho học phí hoặc phòng và hội đồng quản trị.

Có hai lựa chọn cho 529 tiết kiệm: khóa học phí hiện tại bằng cách mua tín dụng “trả trước” tại các trường tham gia, hoặc mở một tài khoản tiết kiệm 529 thường xuyên, nơi tiền của bạn được đầu tư trong khi bạn đóng góp. Để biết thêm về các loại kế hoạch khác nhau, hãy xem hướng dẫn của chúng tôi về 529 gói.

Nhược điểm của một kế hoạch tiết kiệm 529 là nó chỉ có thể được sử dụng cho các chi phí đại học. Nếu con của bạn không tham dự bất kỳ hình thức nào của tổ chức sau trung học, bạn có thể đặt tên cho người khác là người thụ hưởng - hoặc thậm chí sử dụng số dư cho giáo dục của riêng bạn.

Nhưng nếu bạn rút tiền mặt vì bất kỳ lý do nào khác ngoài giáo dục sau trung học, bạn sẽ phải trả thuế liên bang về số tiền cộng với 10% thuế liên bang.

Nói chuyện với con bạn về kế hoạch đại học của họ - và kế hoạch tài chính của bạn

Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu cho giáo dục đại học của con bạn? Số đúng là duy nhất như gia đình của bạn.

Một cuộc khảo sát năm 2017 của gần 2.000 phụ huynh của Fidelity Investments phát hiện ra rằng 72% phụ huynh đã tiết kiệm cho việc giáo dục đại học của con cái họ. Cha mẹ đã lên kế hoạch để trang trải 51% chi phí đại học từ tiền tiết kiệm của gia đình.

Thật hào phóng! Nhưng nó không hoàn toàn lạc quan. Tuy nhiên, 85% các bậc cha mẹ mong đợi con cái của họ tốt nghiệp với nợ sinh viên.

Trong khi đó, một báo cáo năm 2017 của Sallie Mae tiết lộ rằng các gia đình thực sự chi trả khoảng 23% chi phí đại học từ thu nhập và tiền tiết kiệm của phụ huynh.

Bắt đầu nói về kế hoạch đại học khi con bạn vào trung học. Hãy hỏi họ về ý tưởng, ước mơ và mục tiêu của họ - và mong đợi họ biến động trong những năm tuổi teen của họ. Mục tiêu nghề nghiệp của họ ở lớp chín có thể rất khác với kế hoạch của họ khi họ chuẩn bị tốt nghiệp trung học.

Trong những cuộc trò chuyện này, hãy cởi mở về khả năng chi trả cho đại học của gia đình bạn.

Trung thực về cam kết tài chính của bạn có thể giúp con bạn quản lý kỳ vọng của họ về chi phí đại học và những gì gia đình bạn có thể đủ khả năng để đóng góp.

Nghiên cứu hỗ trợ tài chính sớm

Cao đẳng năm lờ mờ? Đừng chờ đến phút chót mới xem xét các lựa chọn hỗ trợ tài chính.

Tham dự các buổi thông tin tại trường học của con quý vị hoặc thư viện địa phương, và nói chuyện với các phụ huynh khác đã có con ở trường đại học.

Điều quan trọng là điền vào FAFSA - Đơn xin Miễn phí Trợ cấp Sinh viên Liên bang - ngay cả khi bạn cho rằng bạn kiếm được quá nhiều để đủ điều kiện. FAFSA là một cửa ngõ để xem xét các khoản tài trợ, cho vay, học bổng dựa trên nhu cầu và thậm chí cả các công việc học tập. Nó được sử dụng tại các cơ sở hai năm và bốn năm, và thậm chí một số trường dạy nghề.

Khoản đóng góp ước tính của gia đình bạn được FAFSA xác định có vẻ cao, nhưng đó không phải là chỉ báo về số tiền bạn sẽ thực sự trả khi viện trợ đã được cấp.

Khoảng 85% sinh viên đại học toàn thời gian nhận được một số hình thức hỗ trợ tài chính của liên bang.

Khi con bạn điền vào các ứng dụng đại học trong năm cuối cấp trung học, khuyến khích họ nộp đơn xin học bổng. Bạn không cần thẳng A để đủ điều kiện nhận nhiều giải thưởng và có điều gì đó dành cho sinh viên trong mỗi khóa học.

Bài viết này chứa thông tin chung và giải thích các tùy chọn bạn có thể có, nhưng nó không có ý định là tư vấn đầu tư hoặc đề xuất cá nhân. Chúng tôi không thể cá nhân hóa các bài viết cho độc giả của chúng tôi, vì vậy, tình huống của bạn có thể khác với bài viết được thảo luận ở đây. Vui lòng tìm kiếm chuyên gia được cấp phép để được tư vấn về thuế, tư vấn pháp lý, tư vấn lập kế hoạch tài chính hoặc tư vấn đầu tư.

Lisa Rowan (@lisatella) là một nhà văn cao cấp tại The Penny Hoarder.