Guy này đã xây dựng một điểm tín dụng hoàn hảo. Đây chính xác là cách anh ta đã làm

Mike Scanlin luôn có điểm tín dụng cao.

Nhưng với tư cách là một nhà đầu tư mạo hiểm 50 tuổi, người điều hành một trang web về đầu tư, anh ấy muốn xem liệu anh ấy có thể nhận được 850 hoàn hảo hay không - chỉ vì niềm vui của nó.

"Tôi thích câu đố", Scanlin, người sống ở Los Angeles, nói. “Kỹ thuật đảo ngược cách [điểm tín dụng được tính] là một trò chơi dành cho tôi. Tôi muốn đến 850 để xem liệu nó có thể được thực hiện hay không, vì tôi không biết ai đã làm nó. ”

Phải mất hai năm, nhưng với một số kỹ thuật tài chính cẩn thận, Scanlin đã đạt được mục tiêu của mình.

Điểm tín dụng là số từ 300 đến 850 dựa trên lịch sử thanh toán, sử dụng tín dụng, thời lượng lịch sử tín dụng, đa dạng tín dụng, tín dụng mới và các yếu tố khác. Các ngân hàng và công ty thẻ tín dụng sử dụng nó để giúp xác định xem họ có muốn cho bạn mượn tiền và họ sẽ cung cấp cho bạn mức lãi suất nào không.

Scanlin bắt đầu với một điểm tín dụng vào giữa những năm 700 và một lịch sử tín dụng sạch sẽ - không có nợ trong các bộ sưu tập, không có khoản thanh toán bị mất. Bởi vì điểm số của anh ấy khá tốt, anh ấy không bao giờ chú ý nhiều đến nó… cho đến lúc đã đến lúc mua một căn nhà.

“Tôi đã luôn trả tiền cho xe ô tô và hàng tiêu dùng lớn mà không cần tài trợ”, ông nói. “Bởi vì điều này, điểm tín dụng của tôi không cao bằng vì tôi đã không sử dụng tối đa các loại tín dụng khác nhau.”

Ông bắt đầu đọc các bảng tin trực tuyến, chứa đầy lời khuyên từ "người cuồng tín", mưu đồ để cải thiện điểm tín dụng của họ.

Các bước của Scanlin để đến 850

Đối với người mới bắt đầu, anh ta đã đóng thẻ tín dụng của nhà bán lẻ của mình khỏi cửa hàng Wearhouse và Pier 1 của Nam giới, có giới hạn tín dụng rất thấp.

Tiếp theo, ông bắt đầu tăng hạn mức tín dụng trên ba thẻ tín dụng còn lại của mình thường xuyên nhất có thể, thường là sáu tháng một lần.

"Họ đã tăng gấp đôi hoặc tăng gấp ba lần giới hạn tín dụng của tôi", ông nói.

Bằng cách giữ số dư thấp trên các thẻ đó, Scanlin có thể duy trì tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp, mà anh tin rằng đã giúp tăng điểm số của mình.

"Ít dòng tín dụng với các giới hạn cao hơn cải thiện điểm số của bạn," ông nói.

Cuối cùng, ông đã xem xét sự đa dạng của tín dụng của mình. Bởi vì anh ta luôn trả tiền cho những chiếc xe mới bằng tiền mặt, anh ta chưa bao giờ lấy một khoản vay tự động.

Lần sau, anh ta mua một chiếc xe hơi, anh ta đã vay một khoản vay với lãi suất thấp và trả nó sau ba tháng.

Và mặc dù anh ta không cần nó, anh ta cũng đã vay một khoản vay trả góp 25.000 đô la và trả lại trong sáu tháng.

"Bằng cách nhận được khoản vay mà tôi không cần, tôi có thể tăng thêm 20 điểm với chỉ một hành động, bằng cách bao gồm loại tín dụng đó trong lịch sử của tôi mà không có bất kỳ khoản nào", Scanlin nói.

Các yếu tố ảnh hưởng đến điểm số tín dụng của bạn

Sau hai năm làm việc chậm chạp và ổn định, Scanlin kiểm tra điểm số tín dụng của mình và thấy số ma thuật: 850.

"Không có gì bạn có thể làm mỗi ngày," Scanlin nói. "Bạn phải chờ một chút và thấy, chờ một tháng để xem những gì có hiệu lực và làm cái gì khác."

Tất nhiên, anh thừa nhận rằng anh không bao giờ có thể chắc chắn những gì thực sự gây ra điểm số tín dụng của mình để đi lên mỗi lần. Rốt cuộc, mỗi ngày trôi qua tăng độ dài lịch sử tín dụng của mình, một yếu tố quan trọng khác trong công thức điểm tín dụng.

"Thật khó để xác định nguyên nhân và hiệu quả," ông giải thích.

Hôm nay, điểm tín dụng của anh ấy là 836, có thể vì anh ấy đã mua một căn nhà khoảng một tháng trước, anh ấy nói.

"Tôi có một tỷ lệ lớn về thế chấp," ông giải thích. "Điều đó sẽ tiết kiệm rất nhiều tiền cho tôi hơn 30 năm."

Anh ấy ghi lại số anh ta thấy khi anh ấy kiểm tra điểm số của mình trực tuyến với đăng ký MyFICO.com cao hơn một chút so với số tiền người cho vay của anh ấy được sử dụng khi anh ấy nộp đơn xin khoản vay mua nhà.

Đó là vì mỗi phòng tín dụng và người cho vay sử dụng một mô hình tính điểm khác nhau. Có một số điểm tín dụng chóng mặt, mỗi được tạo bằng thuật toán duy nhất.

Scanlin đã phá vỡ ngay cả khoản vay 25.000 đô la bằng cách đầu tư tiền và kiếm đủ tiền từ các khoản đầu tư của mình để trang trải phí và lãi suất cho vay.

Tất nhiên, anh ấy điều hành một trang web về đầu tư, vì vậy anh ấy có kiến ​​thức sâu sắc mà nhiều người trong chúng ta không biết.

Tín dụng có phải là một biện pháp tốt về sức khỏe tài chính không?

Đối với hầu hết các phần, mặc dù, Scanlin tin rằng kỳ tích của mình có thể lặp lại bởi bất kỳ ai có điểm tín dụng tốt và muốn làm cho nó tốt hơn.

Bây giờ, anh đang xem xét giúp vợ mình cải thiện điểm tín dụng của mình với một kế hoạch tương tự.

Nhưng mặc dù cuối cùng anh đã đạt được mục tiêu của mình về một điểm số tín dụng hoàn hảo, Scanlin nói rằng cuộc hành trình đã khiến anh đặt câu hỏi về cách thức cho vay tiền và tại sao.

"Thật tệ khi họ không xem xét tài sản", ông nói. “Họ chỉ xem xét các khoản nợ. Báo cáo tín dụng của bạn không nói gì về số tiền bạn có trong ngân hàng hoặc số tiền bạn có thể có trong bất động sản. Đó là ước tính tồi tệ, theo ý tôi, đối với một người có tài sản. ”

Cha mẹ của Scanlin - người mà Scanlin mô tả là giàu có - trả tiền cho mọi thứ bằng tiền mặt vì họ không cần phải vay tiền. Nhưng nó cũng có khả năng làm tổn thương điểm số tín dụng của họ, mà được coi là một chỉ số về sức khỏe tài chính và kỷ luật.

"Đối với những người có vấn đề về giao dịch với các khoản vay và thẻ tín dụng và thanh toán đúng hạn, điểm tín dụng có thể là một chỉ báo phong nha về khả năng trả lại tiền của người đó", ông giải thích.

“Nhưng khi tôi vay tiền mua nhà, tôi cảm thấy điểm tín dụng của mình không phải là thứ duy nhất kích hoạt lãi suất mà họ sẽ cung cấp cho tôi”.

Lượt của bạn: Bạn đã cố gắng làm gì để cải thiện điểm số tín dụng của mình?

Sarah Kuta là một phóng viên giáo dục ở Boulder, Colorado, với một thiên hướng cho việc tiết kiệm cuối tuần, sửa sang đồ nội thất và những giao dịch tốt. Tìm cô ấy trên Twitter: @sarahkuta.