Dưới đây là chính xác Điểm số tín dụng 26 tuổi của cô ấy đã tăng điểm 164 điểm như thế nào

Ở tuổi 26, Kelsey Buxton đã ngồi trên 22.000 đô la nợ thẻ tín dụng đình trệ.

Cô đã làm việc như một người quản lý dự án cho một doanh nghiệp mà bạn trai của cô thành lập. Nhưng khi hai người chia tay, Buxton mất việc - và thu nhập đáng kể của cô.

Cô ấy đã trả tiền thuê nhà cho một căn hộ đẹp và thanh toán cho một chiếc xe đẹp. Bây giờ, cô không thể đủ khả năng để ký những hóa đơn lớn này.

Buxton rút tiền tiết kiệm của mình và lấy tiền của cô ra khỏi thị trường chứng khoán để kiếm sống.

"Nhưng nó đã đi khá nhanh," cô nói.

Vì vậy, cô ấy bắt đầu dựa vào thẻ tín dụng.

Buxton đã đảm bảo một công việc khác, lần này là trợ lý hành chính, nhưng thu nhập của cô vẫn giảm xuống một phần tư những gì cô đã làm trước đó.

Khi Buxton tiếp tục tính phí, số dư thẻ tín dụng của cô tăng vọt - lãi suất không giúp - và điểm số tín dụng của cô đã giảm mạnh. Cô cảm thấy bị mắc kẹt.

Bảy tháng sau, cô được thuê tại The Penny Hoarder với tư cách là một người mua phương tiện truyền thông. (Whoo!) Đó là sau đó cô đã có cơ hội để bước trở lại và khảo sát những thiệt hại đã được thực hiện.

Làm thế nào Buxton bắt đầu trả $ 22K trong nợ thẻ tín dụng

Ban đầu, chiến lược của Buxton là củng cố nợ của cô.

Cô đã trả khoảng 700 đô la đến 800 đô la một tháng trong các khoản thanh toán tối thiểu, nhưng lãi suất (lên đến) 29% trên tám thẻ của cô vẫn tiếp tục được xếp chồng lên nhau. Hợp nhất sẽ gộp các khoản thanh toán của cô lại với nhau, lý tưởng, với lãi suất thấp hơn. (Hoặc ít nhất chỉ là một lãi suất.)

Cô liên lạc với một tấn dịch vụ hợp nhất nợ.

"Tất cả họ về cơ bản chỉ nói với tôi rằng tôi đã bị lừa, trừ khi tôi đã phá sản hoặc nộp một kế hoạch thanh toán khó khăn, có nghĩa là tôi sẽ mất tất cả các thẻ tín dụng của tôi", cô nói.

Cô bắt đầu liên lạc với các ngân hàng để tái tài trợ cho khoản nợ của mình, nhưng cô tiếp tục bị từ chối với 568 VantageScore của mình.

Rồi một dấu hiệu xuất hiện ngay trước cửa nhà cô.

Không, thực sự. Đây không phải là một sáo rỗng. Buxton trở về nhà từ một ngày làm việc và tìm thấy một tờ rơi cho Upstart với một mã cung cấp. Cảm thấy như thể cô không còn lựa chọn nào khác, cô bắt đầu nghiên cứu nền tảng cho vay.

Khi nó quay ra, Upstart không quan tâm nhiều tới điểm tín dụng nghèo nàn của cô ấy.

Thay vì tập trung chặt chẽ vào con số ba chữ số, mặc dù nó đòi hỏi ít nhất một số điểm 620 FICO, nền tảng cũng sử dụng ngôn ngữ đánh dấu trí thông minh nhân tạo (ít được biết đến là “công cụ lập trình máy tính”) để xác định người mua đủ điều kiện.

Để nhận được báo giá miễn phí của cô, Buxton đã nhập số tiền cô cần mượn, cộng thêm một vài chi tiết cá nhân, chẳng hạn như trình độ học vấn cao nhất của cô (bằng cử nhân sinh học của Viện Bách khoa Rensselaer). Cô cũng trả lời các câu hỏi về công việc của mình, nhiều năm kinh nghiệm và thu nhập.

Bằng cách thể hiện tiềm năng của mình, Buxton đã được chấp thuận trong chưa đầy hai ngày. Trong vòng một tuần, khoản vay có trong tài khoản ngân hàng của cô.

"Lý do tôi nghĩ rằng tôi đã nhận được khoản vay là vì các trường đại học tôi đã đi đến," Buxton nói. "Họ lấy nơi bạn đã đi học và những gì bạn đã tốt nghiệp với tài khoản để xem" tiềm năng thu nhập của bạn ", vì vậy mặc dù tín dụng của tôi là khủng khiếp, tôi đã có tiềm năng."

Cho Buxton cơ hội này, khoản vay Upstart lật ngược tình hình tài chính của cô lộn ngược - nhưng theo một cách tốt.

Khoản vay mới nổi đã thay đổi trò chơi tài chính của Buxton như thế nào

Tóm tắt nhanh: Trước khi khoản vay 5 năm của Buxton từ Upstart, cô ấy đã thực hiện thanh toán bằng thẻ tín dụng tối thiểu từ 700 đô la đến 800 đô la mỗi tháng. Đó là cơ bản bao gồm lãi suất thẻ tín dụng, mà giữ gõ cô xuống, đạt 29% trong một số trường hợp.

Trong khi điểm số FICO của cô là 654, VantageScore của cô đã giảm xuống 568. (Lưu ý tất cả các điểm tín dụng khác nhau ở đó.)

Sau khi cho vay?

Thanh toán hàng tháng của Buxton hiện là $ 518. Thay vào đó, cô trả 600 đô la mỗi tháng và gần một nửa số tiền đó được chuyển cho hiệu trưởng. Lãi suất của cô giảm xuống còn 16,12%, giúp cô tiết kiệm hơn 12.000 đô-la tiền lãi.

Cô lấy ra một khoản vay năm năm, nhưng với lái xe của mình để trả nó đi, Buxton nên ở nhà miễn phí trong khoảng ba năm.

VantageScore của cô cũng đã tăng lên. Bây giờ là 732, điều này đã cho phép cô ấy chuyển sang thuê mới.

Buxton nói khoản vay này đã khiến cô dễ dàng theo nhiều cách, bao gồm cả những tình huống khẩn cấp tiềm ẩn.

"(Thẻ tín dụng của tôi) đã được maxed ra, vì vậy nếu tôi chạy vào trường hợp khẩn cấp, tôi đã không có lựa chọn," cô nói. “Tôi không sử dụng chúng nhiều lắm, nhưng thật tuyệt khi biết rằng họ ở đó với số dư 0 đô la, vì vậy tôi sẽ không hoàn toàn bị bóp méo.”

Buxton nói từ đưa ra một khoản vay với Upstart, cô cảm thấy nhẹ nhõm. Chắc chắn, cô ấy vẫn còn nợ nần, nhưng đó là điều mà cô ấy có thể xoay xở.

“Tôi cuối cùng cũng cảm thấy mình có chút kiểm soát,” cô nói. “Thật tuyệt khi thấy mỗi tháng có hơn một nửa số tiền tôi đang trả đang đi về phía hiệu trưởng hơn là chỉ ném tiền vào khoản tiền trả lãi suất thẻ tín dụng.

"Nó giống như tôi có thể nhìn thấy ánh sáng ở cuối đường hầm bây giờ."

Carson Kohler (@CarsonKohler) là một biên kịch viên tại The Penny Hoarder.