Các khách hàng bùng nổ của con tôi cuối cùng cũng bắt đầu nắm bắt được khái niệm về các lợi ích miễn thuế của Roth IRA. Trên thực tế, họ muốn đảm bảo rằng con cái của họ bắt đầu một Roth IRA và, trong một số trường hợp, ngay cả những đứa cháu của họ.
Tôi thậm chí còn có một ông nội muốn thiết lập Roth IRA cho cháu trai 5 tuổi của mình. Trong khi đem lại cho con bạn lợi ích của việc tiết kiệm miễn thuế có vẻ ngọt ngào, có một số quy tắc quan trọng khi nói đến Roth IRA dành cho trẻ vị thành niên.
Dưới đây là những điều bạn cần biết về cách con bạn có thể được hưởng tiền miễn thuế. Hãy chắc chắn kiểm tra phần còn lại của quy tắc Roth IRA.
Roth IRA dành cho trẻ vị thành niên
Thật ngạc nhiên, không có yêu cầu độ tuổi tối thiểu để mở Roth IRA. Yêu cầu duy nhất là đứa trẻ có "thu nhập kiếm được". Điều gì xác định thu nhập kiếm được? Theo trang web của IRS.gov:
Thu nhập kiếm được bao gồm tất cả thu nhập chịu thuế và tiền lương bạn nhận được từ việc làm. Có hai cách để kiếm thu nhập kiếm được: Bạn làm việc cho người trả tiền cho bạn hoặc bạn làm việc trong một doanh nghiệp mà bạn sở hữu.
Có lộ trình giấy không? Chắc chắn có thể. Còn công việc nhà thì sao? Đó là một khu vực màu xám, nhưng hầu hết các chuyên gia thuế đều hướng tới không. (Hãy chắc chắn luôn hỏi chuyên gia thuế của bạn). Còn các diễn viên trẻ thì sao? Chắc chắn rồi. Tôi nghĩ điều đó có nghĩa là tất cả 8 đứa trẻ của John và Kate cộng 8 đều có thể bắt đầu Roth IRA. Tôi chỉ hy vọng họ có một cố vấn tài chính tốt 🙂
Các mục khác cần lưu ý là đứa trẻ sẽ chỉ có thể đóng góp cho một Roth nhiều như họ kiếm được. Giới hạn năm 2015 là 5.000 đô la nhưng nếu đứa trẻ chỉ kiếm được 2.000 đô la trong năm, thì đó là tất cả những gì họ có thể tham gia.
Có chủ sở hữu?
Tùy thuộc vào nơi bạn đi để mở Roth IRA, có thể có các yêu cầu khác nhau. Khi tôi làm việc cho công ty trước đây của tôi, tôi đã có một khách hàng có con trai làm việc 16 tuổi muốn bắt đầu một Roth IRA. Công ty của tôi cho phép nó, nhưng người cha phải ký cho anh ta. Khi đứa trẻ kỷ niệm sinh nhật lần thứ 18 của mình, Roth IRA chính thức là của cậu. (Chúng ta sẽ nói thêm về điều đó một chút).
Những hạn chế của Roth IRA dành cho trẻ em
Khó có thể tin rằng có bất kỳ hạn chế nào đối với tiền miễn thuế, nhưng có một. Hạn chế duy nhất để mở Roth IRA trong tên của trẻ vị thành niên là quyền sở hữu tài khoản được chuyển cho đứa trẻ khi người đó đạt được sự trưởng thành.
Điều đó có nghĩa là ở tuổi 18, đứa trẻ (bây giờ là người lớn) có thể làm với số tiền mà họ chọn. Tôi sẽ để trí tưởng tượng của bạn tiếp quản với những gì 18 năm sẽ làm với một lượng tiền khổng lồ.
Bạn có thể chỉ cần mở một Roth IRA cho trẻ em?
Sau khi tài trợ cho nhu cầu nghỉ hưu của họ, nhiều người muốn chuyển số còn lại cho người thừa kế của họ. Nhưng đối với một số người, họ ước rằng chúng ta có thể có một số quyền kiểm soát khi người thừa kế của họ có thể nhận được tiền. Tôi đã từng có một độc giả muốn biết làm thế nào ông có thể cho cháu trai của mình lợi ích miễn thuế của Roth IRA. Theo tôi, đây là một ông nội tuyệt vời.
Người đọc đã khoảng 60 tuổi và muốn mở một Roth IRA cho cháu trai năm tuổi của mình. Anh ta muốn đóng góp $ 1,000 vào Roth IRA nghĩ rằng cháu trai sẽ không thể chạm vào tiền cho đến khi anh 60 tuổi, và sau đó có thể hưởng lợi từ sự tăng trưởng miễn thuế mà Roth IRA cung cấp.
Chỉ để cung cấp cho bạn một ý tưởng, nếu 1.000 đô la kiếm được trung bình 8% trong một khoản đầu tư giống như chứng khoán trong suốt 55 năm, nó sẽ phát triển xung quanh $101,000. Cháu trai sau đó sẽ có khoảng 100.000 đô-la tiền miễn thuế đang đợi ông nghỉ hưu. (Ít nhất đó là những gì ông đã hy vọng). Trong khi tôi đánh giá cao chiến thuật mà ông nội đang cố gắng thực hiện, chúng tôi phải chịu một chút vấn đề. Kể từ khi cháu trai không có thu nhập kiếm được, ông sẽ không thể bắt đầu một Roth IRA. Rất tiếc.
Chiến lược khác nhau
Sau khi nỗ lực ban đầu để truyền lại cho cháu trai không thành công, anh hỏi về một cách tiếp cận khác. Anh muốn biết liệu anh có thể mở một Roth IRA cho chính mình và sau đó biến cháu trở thành người thụ hưởng duy nhất. Suy nghĩ lại rằng cháu trai không thể chạm vào tiền cho đến tuổi 60.
Thật không may, trong trường hợp đó, khi ông nội qua đời cháu trai sẽ kế thừa tài khoản và sẽ có quyền truy cập vào tiền ngay lập tức và sẽ không phải chờ đến tuổi 60. Ngoài ra, cháu trai sẽ được yêu cầu để đưa ra các phân phối tối thiểu cần thiết là người thụ hưởng không phải vợ. Thật không may, ý tưởng đó cũng không hoạt động. (Ông nội vẫn đang làm việc tại thời điểm này. Nếu anh ta không và không kiếm được thu nhập, anh ta sẽ không thể mở được Roth)
Khả năng khác
Nếu ông nội đợi cho đến khi cháu trai thực sự có thu nhập kiếm được, thì ông ta có thể mở Roth IRA bằng tên của đứa trẻ. Nhược điểm duy nhất là đứa trẻ sẽ có quyền truy cập vào các quỹ và có thể rút chúng bất cứ lúc nào có thể phải chịu thuế và phạt. Nhưng nếu đứa trẻ được giáo dục về lợi ích miễn thuế đang chờ anh ta nghỉ hưu, thì mong muốn của ông nội có thể đạt được.
Như bạn có thể thấy, nếu bạn biết các quy tắc, con bạn có thể được hưởng lợi từ Roth IRA sớm hơn sau đó. Khi con bạn bắt đầu nhận được thu nhập kiếm được, giải thích những lợi ích của Roth IRA và khiến chúng vui mừng. Bạn thậm chí có thể giúp họ bắt đầu.
Các ý kiến được lồng tiếng trong tài liệu này chỉ dành cho thông tin chung và không có ý định cung cấp lời khuyên hoặc khuyến nghị cụ thể cho bất kỳ cá nhân nào. Thông tin này không nhằm mục đích là tư vấn về thuế, tư vấn pháp lý hoặc đầu tư cụ thể thay thế. Chúng tôi khuyên bạn nên thảo luận các vấn đề về thuế cụ thể của mình với một cố vấn pháp lý hoặc thuế đủ điều kiện.
GửI CảM NhậN